Каким образом происходит конвертация при снятии средств с карты украинского банка за границей?

Правда ли, что даже при использовании карты в долларах или евро и при расчетах в валюте карты за границей происходит "двойная конвертация": средства сначала конвертируются в гривну, а потом - обратно в валюту расчета? Во всех ли банках конвертация происходит одинаково? По какому курсу, как правило, происходит конвертация, если средства за границей снимаются не в валюте карты? Спрашивал у экспертов Prostobank.ua.

Сергей Головань

Начальник управления карточного бизнеса

Банк: Астра Банк

Конвертацию денежных средств при использовании карт украинских банков лучше всего рассмотреть на примере: покупка с помощью платежной карты Visa в Новой Зеландии ожерелья стоимостью 100 новозеландских долларов. Как правило, по внутриукраинским операциям клиента, банк отдает Visa гривну, по операциям в евро – соответственно, евро, по операциям за рубежом в валюте, отличной от евро, – доллар. В момент покупки происходит блокировка средств на карте клиента следующим образом: терминал в Новой Зеландии отправляет в Visa запрос на 100 NZD, Visa преобразует новозеландские доллары в валюту расчетов – доллары по своему курсу и шлет банку клиента запрос о наличии у клиента 85 USD на счету. Банк сверяет баланс счета клиента и дает ответ – «Oк» или «Oтклонить».  На следующий день банк в Новой Зеландии отправляет в расчет авторизированную (заблокированную) сумму в 100 NZD, Visa опять конвертирует эту сумму в доллары по своему курсу, но уже действующему на дату этой операции, и выдает банку клиента запрос совершить оплату в размере 83 USD (это по новому курсу, а может быть, и в обратную сторону).  Банк клиента видит, что на счету клиента дожидаются списания заблокированные 85 USD.

Далее варианты:

  • если у клиента долларовый счет: списывается  83 USD, а оставшиеся 2 USD высвобождаются из блокировки и становятся доступны клиенту;
  • если у клиента гривневый\евровый счет: 83 USD конвертируются в евро\гривну счета по коммерческому курсу банка, нередко взимая еще и комиссию за конвертацию (1-2%), итог списывается в валюте счета.

Юлия Морозова

Директор департамента развития карточного бизнеса

Банк: VAB Банк

Вопрос двойной конвертации денег, хотя и не так часто, но все же может возникнуть. Это зависит от совпадения и комбинации разных факторов: валюты карточного счета, валюты проведения транзакции по этой карте и валюты расчетного счета банка, выпустившего карту. Чтобы понять взаимосвязь этих факторов, нужно понимать сам механизм списания средств с карточного счета.

Итак, в момент проведения транзакции сумма операции блокируется на  счете держателя карты, данные по транзакции передаются обслуживающим банком-эквайром  в платежную систему (Visa или MasterCard), после чего платежная система рассчитывает сумму платежного требования к банку-эмитенту – по установленному ею на данную дату курсу конвертации валют. Только после получения платежного требования из МПС банк-эмитент может списать средства со счета держателя карты.

Исходя из этого, несложно проследить, когда может возникнуть двойная конвертация, -  например, если покупка или услуга оплачивается картой в валюте, не совпадающей ни с валютой карточного счета клиента, ни с валютами расчетных счетов  (доллары США или евро) банка-эмитента, открытых для расчетов с международными платежными системами.

Скажем, карточный счет клиента открыт в гривне, а транзакция проведена в английских фунтах стерлингов. Соответственно, в этом случае МПС предъявит банку платежное требование в долларах США или евро. И если валюта платежного требования не совпадает с валютой счета клиента, с которого будет списана эта сумма, снова произойдет конвертация  –  в валюту счета клиента. То есть двойная конвертация происходит при перерасчете платежной системой суммы операции в сумму платежного требования (доллары США или евро) и последующей конвертации валюты платежного требования для списания суммы со счета клиента, если есть несовпадение валют.

Конечно, при поездке в страны Европы, чтобы избежать расходов по конвертации валют, нужно иметь карточный счет в евро, а у банка следует поинтересоваться, не будут ли по такой карте расходы по конвертации денежных средств.

Татьяна Салтан

Сотрудник департамента розничного бизнеса

Банк: БМ Банк

Если валюта счета и валюта чека совпадают, то никакой конвертации не происходит. Со счета клиента списывается сумма, указанная в чеке.

Если валюта операции не является долларом или евро, то сумма конвертируется в доллар или евро по курсу платежной системы (MasterCard или Visa). В случае если валюта карточного счета не доллар или евро, то сумма транзакции пересчитывается в валюту счета по коммерческому курсу банка-эмитента.

Пересчет в валюту счета осуществляется банком-эмитентом в момент получения чека транзакции. Время получения чека может отстоять от даты осуществления операции на период от нескольких дней до месяца. Скорость передачи чека транзакции зависит исключительно от точки продажи, которая осуществила транзакцию.

Сергей Надичев

Руководитель департамента карточных продуктов

Банк: Всеукраинский Банк Развития

При выполнении операции за пределами Украины (в банкоматах и торговой сети) валюта транзакции (валюта страны пребывания) конвертируется в валюту расчетов международной платежной системы (обычно доллары США; зависит от настроек банка-эквайера) по курсу международной платежной системы на дату совершения операции. Транзакция предоставляется международной платежной системой банку-эмитенту в валюте расчетов с МПС (обычно доллары США, зависит от настроек банка-эмитента). В случае если валюты расчетов с МПС банка-эмитента и банка-эквайера различны, происходит конвертация суммы операции в валюте расчетов с МПС банка-эквайера в валюту расчетов с МПС банка-эмитента, по курсу МПС на дату расчетов. Банк-эмитент выполняет конвертацию суммы транзакции в валюте расчетов с МПС в валюту карточного счета по курсу НБУ  на дату отражения операции по карточному счету.

Таким образом, оформление карты в валюте, которой банк рассчитывается с МПС, позволяет избежать дополнительных конвертаций денежных средств. Кроме того, например, использование карты, оформленной к карточному счету в долларах США, позволяет избежать конвертации при проведении операций на территориях, где валютой расчета являются доллары. В большинстве остальных случаев происходит две или больше операций конвертации денег. Порядок проведения конвертации определен требованиями международных платежных систем и НБУ.

Интересно почитать:

Евгений Жуков

Начальник отдела карточных продуктов

Банк: Неос Банк (Банк Кипра)

Если валюта операции отличается от расчетной валюты банка-эмитента, платежная система конвертирует валюту операции в расчетную валюту по своему курсу, после чего банк-эмитент конвертирует её в валюту счета клиента по собственному коммерческому курсу либо по курсу платежной системы. Для операций клиентов за рубежом банки-эмитенты могут использовать как одну, так и несколько расчетных валют. Использование нескольких валют сокращает расходы клиентов банка и упрощает схему конвертации большинства операций.

Такой порядок используется как для операций снятия наличных, так и при расчетах картой за границей. Кроме того, у платежной системы Visa существует специальный сервис Dynamic Currency Conversion, который позволяет банкам-эквайрам реализовывать механизм выбора клиентами валюты операции при расчетах в торговых точках, которые банк обслуживает. Так, например, клиент, рассчитываясь на немецком сайте, сможет выбрать гривну как валюту операции. Звучит хорошо, но у этого сервиса есть несколько подводных камней, которые могут сильно подпортить настроение клиентов:

  • вне зависимости от валюты зарубежной операции списание банк-эмитент получает в своей расчетной валюте. Следовательно, все равно происходит конвертация и списание комиссии за нее (если такая используется банком);
  • курс, по которому конвертируется сумма операции при таком выборе валюты расчета, устанавливается банком-эквайром и может быть (скорее всего, и будет) на порядок выше любых курсов платежной системы или украинского банка-эмитента.

Принцип конвертации для всех банков один. Разница заключается в количестве расчетных валют и том, какой курс использует каждый банк для конвертации. Фактически расходы клиента зависят от курса конвертации на дату списания средств, хотя изначально средства блокируются по курсу на дату проведения операции.

Александр Дрозд

Директор департамента бизнеса с платежными карточками

Банк: Киевская Русь

Думаю, что клиенту не стоит думать о «двойной конвертации» валют. Это понятие относится исключительно к межбанковским расчетам и обусловлено выбором валюты взаиморасчетов банка и платежной системы. При открытии карточного счета, клиенту достаточно поинтересоваться по какому курсу будет происходить конвертация валют.

Вариантов здесь не много. Платежная система конвертирует валюту по курсу, устанавливаемому ежедневно самой же платежной системой, и формируется этот курс на основании данных Центробанка страны и международных котировок по отношению к гривне. А вот банк может конвертировать сумму либо по курсу НБУ, либо по коммерческому курсу покупки/продажи валют, установленному в банке на день отображения операции по счету клиента.

Елена Суворова

Начальник отдела платежных карточек

Банк: АктаБанк

Если валюта карточного счета отличается от валюты транзакции (операции снятия наличных, покупки и т.д.), то происходит конвертация суммы операции по курсу международных платежных систем Visa и MasterCard. Также по некоторым тарифным пакетам за конвертацию банк взимает комиссию 1% от суммы операции.

Конвертация происходит по курсу международных платежных систем Visa и MasterCard. Авторизация происходит по курсу на момент совершения транзакции, списание со счета происходит по курсу, который действует в момент списания.

Интересно почитать:

  • Какие преимущества имеют владельцы "золотых" карт при путешествии за границу?
  • Каким образом банки защищают от мошенников пластиковые карты, которые держатели используют для расчетов через Интернет?
  • Опасно ли вводить на интернет-сайтах реквизиты платежной карты?

Панайотис Сарантопоулос

Директор департамента депозитов

Банк: Universal Bank

Валюта страны конвертируется в расчетную валюту между банком-эмитентом и платежной системой, а затем расчетная валюта конвертируется в валюту карточного счета. При этом схема одинакова для снятия наличных в АТМ и расчетов в торговой сети. Относительно «двойной конвертации», все зависит от трех факторов: валюты карточного счета, расчетной валюты банка и платежной системы, валюты операции, то есть – валюты страны, где совершается транзакция. Если все три валюты совпадают, то двойной конвертации не будет. Схема конвертации валюты во всех банках одинакова, но курс конвертации – различен.

Анна Сидорова

Заместитель председателя правления

Банк: Киев

Операция конвертации валют происходит в случае, если валюта операции отличается от валюты счета, не зависимо от того, снимает ли клиент деньги в банкомате или же рассчитывается в торгово-сервисной сети.

Как правило, банки списывают со счета клиента сумму в иностранной валюте, необходимую для проведения расчетов между банками, и продают на валютном рынке. На полученную от продажи гривну приобретается сумма в валюте, необходимой для возмещения банку-эквайру, и удерживаются комиссионные банка-эмитента.  

Конвертация, как правило, происходит не в момент совершения трансакции, а при проведении взаиморасчетов между банками, по курсу банка-эмитента.

Виктория Грецкая

Начальник управления организации и сопровождения розничного бизнеса

Банк: Укрэксимбанк

Конвертация возникает только в случаях, если валюта счета клиента отличается от валюты операции. Во всех банках конвертация происходит по одному принципу, а вот курсы конвертации, равно как и комиссии за конвертацию, у каждого банка свои.

Если транзакция выполняется за границей не в валюте счета, конвертация происходит по курсу международной платежной системы. Кроме этого, банк применяет свои коммерческие курсы обмена валют, если валюта расчетов с международной платежной системой по данной операции отличается от валюты счета клиента. Применение соответствующих курсов обмена валют выполняется на дату списания средств со счета клиента.

На нашем сайте вы можете сравнить рейтинги и тарифы по пластиковым картам.

Комментарии

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.

X

Причина вмешательства модератора

Описание нарушения в свободной форме
X

Пожаловаться модератору

Введите причину, которая побудила вас обратиться к модератору

Prostobank.ua - Личные финансы

Prostobiz.ua - Бизнес-финансы

  • Информация на карте по запросу: втб филиалы на бизнес портале

Prostobankir.com.ua - Банковские новости

Партнеры

Prostopravo.com.ua - Новости права

  • Полезная информация по запросу: ноу хау на правовом портале для граждан и бизнеса

Ошибка?

Подождите, идет обновление ...

Все поля обязательны к заполнению:
Поле для комментария обязательно должно быть заполнено, если речь идет о числах и других данных, например, тарифах. В противном случае данные проверяться не будут.

Уважаемые посетители!

На сайте размещена информация об услугах банков Украины.

Для получения актуальной информации об услугах банков России перейдите на сайт Bankchart.ru

Спасибо, что читаете наши сайты!