Что изменилось в условиях снятия наличных в "чужих" банкоматах за три года?

Иллюстрация http://www.inmagine.com/

Какие изменения произошли в политике банков относительно снятия наличных с платежных карт в "чужих" банкоматах за последние три года? Можно ли говорить о либерализации условий? С чем это связано? Расспрашивал экспертов Prostobank.ua

Оксана Сидорова, начальник управления платежных карт Терра Банка 

Самым значительным событием последних трех лет было снижение международной платежной системы Visa межбанковской комиссии по операциям на территории Украины до уровня 0,5%+2грн., а также внедрение карточного продукта MasterCard Debit c комиссией по операциям на территории Украины в размере 2 гривны. Такое изменение тарифной политики МПС позволило банкам предложить своим клиентам новые карточные продукты с льготной комиссией за снятие наличных в «чужих» банкоматах на территории Украины, а для некоторых карточных продуктов данная комиссия была и вовсе отменена.

С точки зрения возможности расширения перечня карточных продуктов с более лояльными комиссиями за снятие наличных на территории Украины можно говорить о либерализации. Но с другой стороны снижение межбанковской комиссии привело к пересмотру и изменению политики банков относительно развития собственных банкоматных сетей. Банкам стало менее выгодно содержать большой парк банкоматов – затраты на инкассацию, наличные средства, ремонт банкоматов превысили доход от межбанковской комиссии. Банки перестали расширять свою банкоматную сеть ради получения дохода от межбанковской комиссии и сосредоточились на установлении банкоматов для потребностей своих собственных клиентов – на отделениях, на предприятиях, с которыми заключены зарплатные проекты. Банки стали объединять свои банкоматные сети и делить расходы по межбанковской комиссии.

Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов Банка Кипра 

В 2012 году платежные системы снизили ставки по операциям снятия наличных. Так, Visa снизила ставки по всем своим продуктам с 1%+3 грн. до 0,5%+2 грн. Ставка по одному из продуктов MasterCard (MasterCardDebit) и вовсе составила 2 грн. В результате прибыль отдельного банка, получаемая за счет снятия в его банкоматах средств с платежных карт других банков, ощутимо снизилась. Многим банкам стало невыгодно содержать большую банкоматную сеть и развивать ее дальше. Некоторые игроки рынка, которые ранее планировали расширение сети, отказались от своих планов.

При этом чтобы все же сделать снятие наличных для клиентов более доступным, привлечь новых клиентов и поддержать лояльность держателей платежных карт, многие банки приняли решение об отмене комиссий за снятие средств в «чужих» банкоматах. Некоторые финучреждения при этом ограничили количество бесплатных снятий пятью-десятью трансакциями в месяц.

Можно предположить, что одним из факторов, также повлиявших на решение банков об отмене комиссий, было желание стимулировать безналичные расчеты и привычку клиентов хранить средства на платежной карте. Ведь клиент, зная, что при необходимости он сможет снять средства бесплатно в любом АТМ, не будет обналичивать их в полном объеме непосредственно после зачисления.

Однако, по нашему мнению, одна лишь отмена комиссий, без активных действий, направленных на повышение финансовой грамотности населения, не способны будут принести банкам желаемый эффект.

Дмитрий Лучко, директор департамента карточного бизнеса Кредобанка 

Несколько лет назад банки начали предоставлять своим клиентам возможность бесплатного снятия средств в "чужих" банкоматах. Вначале это были единичные предложения, реализованные лишь в ряде продутков (пакетов), иногда с повышенной ежемесячной платой. Однако вывод на украинский рынок компанией MasterCard нового продукта - карт DebitMasterCard резко активизировал деятельность большинства банков по предоставлению возможности бесплатного снятия средств в "чужих" банкоматах. Как результат, сегодня такая возможность есть у клиентов большинства банков, возможны лишь различия в количестве бесплатных операций, наличии/отсутствии дополнительных условий для их получения и т.д.

На сегодня банки Украины всё больше отходят от "привязки" операций клиента к сети банка, стараясь реализовать гораздо более эффективную  модель, которая стимулирует клиента к более равномерному по времени снятию средств со счёта, к увеличению количества транзакций в торговой сети. Успеху таких изменений в значительной степени  способствовал целый ряд факторов, среди которых – увеличение количества платёжных терминалов в торговой сети, успешный опыт внедрения бесплатных транзакций на соседних рынках, повышение финансовой грамотности населения Украины и другие.

Наталья Кузьмич, начальник департамента развития альтернативных каналов и поддержки продаж в УкрСиббанке  BNP Paribas Group

Многие банки начали выпускать карты MasterCardDebit с низкой межбанковской комиссией, что позволяет банку предоставлять услугу получения наличных в "чужом" банкомате бесплатно.

Изменения произошли также в политике банков по установке новых банкоматных устройств – все больше банков "отпускают" своих клиентов в чужие банкоматные сети вместо расширения своей банкоматной сети.

В какой-то степени это можно назвать либерализацией условий обслуживания клиентов – вместо 99% операций в собственной банкоматной сети банки фактически открывают "чужие" сети для своих клиентов. Раньше "чужие" сети использовались очень мало за счет высоких, отпугивающих клиентов тарифов. Это стимулировало необходимость у банка развивать собственную сеть, которая далеко не всегда использовалась эффективно.

Ирина Лемешко, заместитель начальника управления организации карточних программ банка «Хрещатик »

За последние три года банки активно объединяются в партнерские банкоматные сети. Если раньше банки объединяли свои банкоматные сети в основном при условии обслуживания в одном процессинге, то теперь обслуживание в одном процессинге не является обязательным условием объединения. Партнерские банкоматные сети дают возможность банку варьировать тарифы  за снятие наличных средств и предлагать клиентам привлекательные условия.

Также на рынке платежных карт активно продвигается карточный продукт DebitMasterCard. Банки получили возможность предлагать клиентам снятие наличных средств в "чужих" банкоматах без комиссии с использованием этого продукта.

Светлана Попова, директор департамента карточных продуктов и процессов банка «Финансы и Кредит »

Все чаще в предложениях банков, особенно в зарплатном сегменте, можно встрелить отсутствие комиссии за снятие наличных в чужих банкоматах.Однако с целью контроля своих расходов (банк-эмитент за каждую такую операцию платит комиссию банку-эквайеру) количество бесплатных снятий либо лимитируется. По достижении лимита применяется стандартный тариф. Либо тариф применяется при достижении условий, позволяющих банку скомпенсировать расходы (объем торговых транзакций либо наличие остатка по счету не ниже определенной суммы).

Первые шаги по либерализации условий сделали платежные системы, понизив межбанковскую комиссию по банкоматным операциям в Украине. Платежная система VISA это сделала по всем продуктам, MasterCard – по специальному продукту MasterCardDebit. Банки, получив подобный инструмент, смогли снизить соответственно комиссии для клиентов по выдаче наличных в чужих банкоматах.

Александр Поддерегин, руководитель по разработке карточных продуктов Альфа-Банка 

Одна из основных тенденций  последнего года – это снижение платы за снятие наличных в "чужой" банкоматной сети со стороны эмитента карты, вплоть до полного обнуления такой платы. При этом такой тренд наблюдается практически по всей карточной продуктовой линейке банков, не ограничиваясь только зарплатными картами, которые были всегда наиболее чувствительны к этой комиссии.

Тенденция к либерализации, по нашему мнению, стала возможна благодаря определенным шагам, которые были сделаны со стороны платежных систем. Это снижение уровня комиссии, которую платят банки-эмитенты банкам-эквайерам. А также благодаря довольно жесткой конкуренции, которая в последнее время разворачивается на рынке платежных карт.

Татьяна Поточная, начальник управления сопровождения продаж Пивденкомбанка 

Около года назад международные платежные системы пересмотрели в пользу наших банков тарифы на карточные транзакции, значительно снизив размер комиссионных, которые эмитент карты платит эквайру за обслуживание своей карты.

Данные изменения действительно говорят о либерализации условий сотрудничества. Это в первую очередь связано с направленностью международных платежных систем на развитие бесконтактных платежей с помощью NFC технологий  и роста безналичных платежей.

Татьяна Ковач, начальник управления платежных карт Еврогазбанка 

Особых изменений не произошло. В комиссии по таким операциям входят все комиссионные возмещения банков платёжным системам, третьим банкам и уже остатки достаются банку.

Многие банки идут на уступки. Но либерализация в основном прослеживается в тарифных пакетах по зарплатным и социальным проектам, а также по депозитным картам банка. 

Комментарии

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.

X

Причина вмешательства модератора

Описание нарушения в свободной форме
X

Пожаловаться модератору

Введите причину, которая побудила вас обратиться к модератору

Prostobank.ua - Личные финансы

  • Информация на тему: платежная система свифт на сайте Prostobank.ua - для тех, кого интересуют вопросы управления личными финансами

Партнеры

Prostopravo.com.ua - Новости права

Ошибка?

Подождите, идет обновление ...

Все поля обязательны к заполнению:
Поле для комментария обязательно должно быть заполнено, если речь идет о числах и других данных, например, тарифах. В противном случае данные проверяться не будут.

Уважаемые посетители!

На сайте размещена информация об услугах банков Украины.

Для получения актуальной информации об услугах банков России перейдите на сайт Bankchart.ru

Спасибо, что читаете наши сайты!