Методика расчета эффективной ставки кредитов

Эффективная процентная ставка по кредиту - это ставка, которая учитывает все расходы заемщика, связанные с оформлением, получением и обслуживанием кредита.

Компания "Простобанк Консалтинг" при создании рейтингов кредитных продуктов банков (жилье в кредит, авто в кредит, потребительские кредиты и кредитные карты), рассчитывает по каждому займу эффективную ставку, которая учитывает расходы заемщика ТОЛЬКО на оплату банковских услуг, а именно:

•  

  процентные расходы;

   

•  

  оплата одноразовой или ежемесячной комиссии;

   

•  

  расходы на оплату расчетно-кассового обслуживания при получении кредита.

   

Мы не учитываем при расчете эффективной ставки, сопутствующие расходы , связанные с получением кредита: страховые платежи, оплата услуг нотариуса, оценщика и т.п.

Формула расчета эффективной ставки:

Эффективная ставка кредита = (сумма кредитных расходов / срок кредит, лет) / средневзвешенная сумма кредита

где:

Сумма кредитных расходов = Сумма процентных расходов + Сумма комиссионных и других расходов

Средневзвешенная сумма кредита:

• для классической схемы погашения кредита рассчитывается по формуле: Сумма кредита * (Срок кредита, мес. + 1) / (2 * Срок кредита, мес.)
• для аннуитетной схемы погашения кредита рассчитывается по формуле: Сумма кредита((((1+процентная ставка/12)^кол-во месяцев кредитования-1)/(процентная ставка*кол-во месяцев кредитования/12))-(((((1+процентная ставка/12)^ кол-во месяцев кредитования-1)/(процентная ставка/12))-кол-во месяцев кредитования)/( кол-во месяцев кредитования*(1-(1+процентная ставка/12)^(-кол-во месяцев кредитования)))))