Методика классификации банковских депозитов

"Простобанк Консалтинг" рекомендует своим читателям подойти к выбору депозита исходя из основной цели, которую преследует вкладчик, посещая банковское учреждение.

Если для вкладчика приоритетным является сбережение своих накоплений, а не получение дополнительного дохода, тогда желательно выбирать сберегательные депозиты. К таким вкладам относятся депозитные продукты банков, независимо от срока и валюты, которые позволяют получить проценты в начале или в конце срока, без возможности увеличения первоначальной суммы вклада.

В случае, если основная цель открытия депозитного счета в банке – получение фиксированного ежемесячного дохода, другими словами, получение своеобразной прибавки к основной заработной плате, тогда вкладчику следует обратить внимание на доходные депозиты, которые также не позволяют увеличивать первоначальную сумму депозита, однако доход по таким вкладам выплачивается ежемесячно или же ежеквартально.

Когда вкладчик хочет изменять начальный размер своих инвестиций, тогда ему целесообразнее делать выбор между накопительными или универсальными депозитами. Первые позволяют только увеличивать сумму депозита, т.е., как правило, используются для накопления средств. Например, для покупки дорогих вещей, автомобиля или жилья. Вторые, больше похожи на вклады до востребования, позволяющие изменять остаток на счете в любом направлении, однако, как правило, по универсальным депозитам выплачивается более существенный проценты, чем по вкладам до востребования. При этом не имеет большого значения, как выплачиваются проценты по этим двум группам вкладов.

Таким образом, при составлении рейтингов депозитов, мы разбиваем вклады на следующие группы:

• Сберегательные депозиты – это вклады с выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения, но с возможностью частичного снятия денег со счета.
• Доходные депозиты – это вклады с выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения, но с правом частичного снятия денег со счета.
• Накопительные депозиты – это вклады с возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег.
• Универсальные депозиты – это вклады с возможностью частичного снятия, независимо от периодичности выплаты процентов.

Отличия между целевыми группами депозитов.