Иллюстрация http://www.sxc.hu
Кредит на покупку автомобиля по программе buy back обойдется заемщику на 8-10% дороже, чем обычный автокредит
Если условия обычного кредитования на покупку автомобиля не привлекают, можно воспользоваться новым банковским продуктом под названием buy back.
Buy back кредит - (в пер. с англ. - обратный выкуп) - программа автокредитования с отсрочкой погашения основной части долга. Такая программа позволяет клиенту каждые 2-3 года обменивать ранее приобретенный автомобиль на новый.
Оформляя такой кредит, клиент первоначально вносит 10% от стоимости автомобиля, а в течение 2-3 лет погашает еще 60% от суммы долга. Оставшиеся 30% необходимо будет выплатить в последний месяц срока кредитования.
Правда, по окончанию срока займа клиенту не обязательно погашать оставшуюся сумму - ему на выбор предлагается несколько программ для дальнейшего сотрудничества.
Во-первых, он может переоформить кредит еще на 36 месяцев для погашения оставшейся 30%-ной части долга. Во-вторых, заемщик может полностью погасить оставшиеся 30% и оставить авто себе. Кроме того, клиент может продать старый автомобиль автосалону и заново получить кредит на новую машину. При этом сумма, которую клиент уже успел выплатить банку за старый автомобиль, пойдет в зачет стоимости нового авто.
Buy back: капля дегтя
Однако у программы buy back есть и ряд недостатков. Так, если клиент принял решение продать старый автомобиль автосалону, то он столкнется с проблемой, когда специалисты магазина оценят авто намного дешевле, чем если бы хозяин сам занялся его продажей.
Кроме того, выдачу кредита по системе buy back обычно сопровождают дополнительные требования: это и ограничения допустимого годового пробега автомобиля, и ремонт только на определенных сервисных центрах. Если эти условия не будут выполняться, то автосалон может не выкупить авто.
Не сильно выгодна программа buy back и с финансовой стороны. Ведь несмотря на то, что ежемесячные платежи по кредиту будут меньше, чем при стандартном кредитовании, переплата по такому кредиту по сравнению с обычной схемой может быть довольно существенной.
Это происходит потому, что выплата части основного долга откладывается до конца срока кредита и не погашается, однако проценты на эту часть начисляются и выплачиваются заемщиком.
Пять лет ожидания
По мнению некоторых банкиров, новая программа имеет большой потенциал. <По опыту развития рынков автокредитования Франции, Венгрии и России можно сказать, что данный вид кредитования - самый востребованный среди клиентов и сегодня дает около 30% прироста портфеля автокредитов>, - утверждает заместитель начальника управления развития банковских продуктов ОТП Банка Юрий Воронюк.
В то же время начальник управления розничного бизнеса Первого Украинского Международного Банка Валерий Пацуй не разделяет оптимизма своего коллеги. <Говорить о конкурентоспособности buy back относительно обычного автокредитования можно будет через 5-10 лет, когда вырастет уровень потребительской культуры>, - полагает банкир.СПРАВКА Простобанк Консалтинг
На сегодняшний день по программе buy back работает только ОТП Банк совместно с автосалоном "Атлант М" Днепровская набережная" (ранее «Автохаус Киев»), официальный дилер VW в Украине.
Согласно программе «Кредит с отсрочкой платежа», предложенной автосалоном и банком, заемщик, у которого есть первоначальный взнос в размере 10% от стоимости авто, имеет возможность в течение 5 лет погашать только часть задолженности по кредиту (60% от стоимости машины), тем самым, уменьшая размер обязательных ежемесячных кредитных платежей практически на треть.
По окончании срока кредитования, заемщик становится перед выбором:- он либо погашает остаток кредита (30%) из собственных средств и оставляет автомобиль себе,
- либо берет на этот остаток новый кредит сроком до трех лет под «старые» проценты и также остается с автомобилем,
- либо продает автомобиль дилеру по системе trade-in, погашает остаток кредита, а разницу (если автомобиль будет стоить больше 30%) забирает себе или использует в качестве первого взноса на новый автомобиль.
Также, по окончании 5 летнего срока пользования кредитом, заемщик может взять дополнительный кредит на погашение суммы отсроченного платежа (30%).
С условиями кредитования по программе «Кредит с отсрочкой платежа» можно ознакомиться на официальном сайте автоцентра «Атлант - М Дніпровська набережна»
