С поводом для радости: обзор рынка кредитных карт за 2015 год

Финансисты считают 2015 год непростым для сегмента кредитных карт: в течение 2015 года кредитки интенсивно дорожали и сокращались в количестве. Однако есть и позитивные результаты года: так, многие банки существенно удлинили срок карточных займов. Детали исследовал Prostobank.ua

Итоги года

Сложно подводить итоги года для сегмента кредитных карт: у финансистов не сложилось однозначного мнения по поводу развития этого продукта. Так, часть экспертов утверждают, что этот финансовый продукт на пике популярности, украинцы наперебой пытаются из-за возросших расходов открыть себе такую карту, а банки – зарабатывать на кредитках со сравнительно небольшим лимитом.

В то же время, другие финансисты говорят, что из-за экономического кризиса и снижения деловой активности банковского сектора спрос украинцев на пластик с кредитной функцией далек от удовлетворения. «2015 год был не самым удачным для сегмента кредитных карт, несмотря на то, что экономическая ситуация в стране, в том числе рост цен и тарифов, вызывали у населения потребность в дополнительных средствах. Украинские банки, учитывая негативный опыт предыдущих кризисных периодов, придерживались осторожной стратегии в кредитовании. Большинство банков предпочли избирательное кредитование уже проверенных и надежных заемщиков, что и привело к снижению активности в сегменте кредитных карт, а в некоторых банках и к сворачиванию данного вида кредитования», - отмечает Владимир Москаленко, директор департамента электронной коммерции и платежных средств Ощадбанка .

Общая статистика по кредитным картам за весь 2015 год пока отсутствует, а результаты первых трех кварталов подтверждают сокращение кредиток.

По данным НБУ, за три квартала 2015 года количество дебетных пластиковых карт сократилось на 8%, или на 1825 штук – до 23666 штук. А количество кредитных карт за тот же срок уменьшилось в два раза больше: на 16%, или 1019 штук – до 6532. Общее соотношение кредитных карт к дебетным составляет 1:4.  

Равномерная динамика

Несмотря на кризисные явления, в сегменте кредитных карт по итогам года можно назвать несколько достижений, которым потребитель может порадоваться. В первую очередь, это рост числа банков, предлагающих такой продукт, причем почти по всем срокам – даже по самым длинным, не только по коротким.

Так, по данным компании «Простобанк Консалтинг», за год количество банков, выдающих карты с кредитной функцией на срок пять лет увеличилось с одного до двух учреждений; на срок три года – с четырех до шести, на срок два года – с восьми до 12-ти; на срок один год – с 12-ти до 13-ти.

Примечательно, что малые сроки до сих пор наиболее популярные среди банков: по данным компании «Простобанк Консалтинг» заем с пластиковой карты на один-два года выдает в два раза больше финансовых учреждений, чем на три года, и в шесть раз больше, чем на четыре-пять лет.

А вот стоимость кредитных карт изменилась преимущественно в худшую сторону. По данным компании «Простобанк Консалтинг», средние эффективные ставки при снятии средств в банкомате банка-эмитента кредитки при займе сроком один год составили 53,4-59,2% реальных годовых. Больше всего по итогам 2015 года выросли в стоимости кредитные карты с займом сроком на один год: на 3,7 процентного пункта – с 55,5 до 59,15% реальных годовых.

На втором месте по росту – кредитки сроком на два года, подорожавшие, в среднем, на 2 процентных пункта – с 53,3 до 55,3% реальных годовых. А вот карты на длительные сроки – наоборот, в среднем за год подешевели – из-за того, что за год прибавилось кредиторов. Теперь средняя эффективная ставка при снятии средств в банкомате банка-эмитента с кредитки сроком пять лет меньше на 2,8 процентного пункта, чем год назад, и составляет 55,7% годовых; а сроком четыре года – на 0,6% годовых меньше, и составляет 55,9% годовых.

Пряники для держателей

А что же с другими условиями кредитных карт? В основном, они у большинства банков похожи: кредитный лимит составляет, как правило, не более трех-пяти заработных плат держателя, в целом – до 50-70 тысяч гривен. Несколько улучшились за последний год условия льготного периода использования кредитных средств: если раньше он составлял по предложениям банков максимально 60 дней, то теперь появились предложения и в 90 дней (детальнее см.ниже).

В целом же условия кредиток, по данным «Простобанк Консалтинг», достаточно суровые. К примеру, за снятие средств в банкоматах держатель заплатит от 1 до 6-10% - минимум 20-35 гривен за каждую операцию. Примерно столько же будет стоить и снятие средств в «чужих» банкоматах.

Условия льготного периода и обязательного ежемесячного погашения долга по кредитной карте по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 16.01.2016 г.

Банк

Льготный период пользования (дней)

Ежем. % погашения

Credit Agricole 

55

5% от текущей задолженности

UniCredit Bank 

45

5% от текущей задолженности

Альфа-Банк Украина 

55

7% от текущей задолженности, мин. 50 грн.

Банк Михайловский 

60; 90

3% от текущей задолженности, а также комиссионные вознаграждения и платы, но не менее 50 грн. и не более суммы существующей задолженности по договору.

Банк Траст 

55

5% от текущей задолженности + проценты за пользование кредитом + ежемесячная комиссия за обслуживание счета

Диви Банк 

45

10% от текущей задолженности

ЕВРОБАНК 

30

5-7% от суммы задолженности

Индустриалбанк 

нет

3,17% от суммы кредита

КонКорд Банк 

30

5% от суммы задолженности+проценты за пользование кредитом

Кредитный брокер "Пуляев"

55

5% от суммы задолженности

Первый Украинский Международный Банк 

62 (для безналичных операций)

3% от текущей задолженности, а также комиссионные вознаграждения и платы, дополнительные начисления

Пиреус Банк 

51

 Н/Д

ПриватБанк 

55

5% от суммы задолжености, минимум 100 грн.

Райффайзен Банк Аваль 

57

5% от текущей задолженности, минимум 50 грн.

ТАСКОМБАНК 

55

2% от текущей задолженности + начисленные проценты

Укргазбанк 

30

7% от лимита, мин. 50 грн

Фидобанк (СЕБ Банк) 

нет; 60

10% от суммы задолженности, но не менее 50 грн.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Новые ожидания

В 2016 году банкиры ожидают интенсивного развития в сегменте пластиковых карт. Однако кредитные карты при этом не ожидают никакие особые скачки в развитии, не характерные для пластика в целом. По словам финансистов, банки будут стимулировать доли безналичных платежей и продолжат поиск способов, способных увеличить их долю рынка в сегменте. «Банки по-прежнему будут разрабатывать новые программы кредитования, баловать своих клиентов выгодными условиями лояльности, не оставят без внимания и льготные периоды кредитования. Активно будут развиваться программы для накопления бонусов с последующим обменом на различные подарки», - прогнозирует Владимир Москаленко.

Нынешний год должен принести еще одно значимое изменение на рынок, по мнению финансистов: многие банки возобновят выдачу кредитных карт. «В 2016 году можно ожидать постепенную активизацию сегмента кредитования физических лиц при условии стабилизации экономической ситуации, сохранения стабильности на валютном рынке, снижения уровня безработицы в стране. В любом случае резкого улучшения условий кредитования для клиентов и развития кредитных продуктов можно ожидать только после положительного изменения ситуации в банковской системе и в стране в целом», - говорит Владимир Москаленко.

Условия по кредитным картам по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 16.01.2016 г.

Банк

Карта

Вид карты

Макс.сумма

Макс.срок

Ставка, % годовых

Credit Agricole

Visa Classic / MasterCard Standard

другая карта

20 000,00

2 года

38

Visa Gold / MasterCard Gold/Chip World MasterCard

20 000,00

2 года

34

50 000,00

2 года

34

VISA Platinum

100 000,00

1 год

27

50 000,00

1 год

34

UniCredit Bank

Карта возможностей (Standard, Classic)

другая карта

50 000,00

3 года

38

Альфа-Банк Украина

Альфа Connect Gold

MC Gold

49 999,99

1 год

24

75 000,00

1 год

24

Альфа Sky Pass Platinum

MasterCard Platinum

49 999,99

1 год

36

75 000,00

1 год

36

Альфа Sky Pass World

MasterCard World

49 999,99

1 год

40

75 000,00

1 год

40

Альфа-Connect MasterCard World (по снятию наличных)

MasterCard World

75 000,00

1 год

39

49 999,99

1 год

39

Альфа-Connect MasterCard World (по торговым операциям)

MasterCard World

75 000,00

1 год

36

Альфа-MAXI

Visa Gold

49 999,99

1 год

40

75 000,00

1 год

40

ЕКО-Максимум

MC Gold

49 999,99

1 год

26

75 000,00

1 год

26

Максимум MasterCard Gold

другая карта

75 000,00

1 год

40

49 999,99

1 год

40

Максимум наличные MasterCard Gold

MC Gold

49 999,99

1 год

26

75 000,00

1 год

26

Максимум-Platinum

MasterCard Platinum

49 999,99

1 год

36

75 000,00

1 год

36

Банк Михайловский

GLOBAL AUTO CARD (именная,на операции по выдаче наличных)

другая карта

50 000,00

5 лет

54

GLOBAL AUTO CARD (именная,операции  в торговой сети и Интернет)

50 000,00

5 лет

39

GLOBAL AUTO CARD (не именная, на операции по выдаче наличных)

50 000,00

5 лет

54

GLOBAL AUTO CARD (не именная,операции  в торговой сети и Интернет)

50 000,00

5 лет

39

Visa Platinum (в торговой сети и Интернет)

100 000,00

3 года

36

Visa Platinum (на операции по выдаче наличных)

100 000,00

3 года

54

Visa Platinum Cash Back (на операции  в торговой сети и Интернет)

50 000,00

3 года

54

Visa Platinum Cash Back (на операции по выдаче наличных)

50 000,00

3 года

58,8

Доходная карта + кредитка ( на операции  в торговой сети и Интернет)

50 000,00

5 лет

54

Доходная карта + кредитка (на операции по выдаче наличных)

50 000,00

5 лет

58,8

Карта современных финансовых решений

50 000,00

5 лет

66

МКредитка (именная, на операции по выдаче наличных)

50 000,00

3 года

54

МКредитка (именная, операции  в торговой сети и Интернет)

50 000,00

3 года

42

МКредитка (не именная операции  в торговой сети и Интернет)

50 000,00

5 лет

54

МКредитка (не именная, на операции по выдаче наличных)

50 000,00

5 лет

58,8

Премиальная кредитная карта Visa Gold  (на операции по выдаче наличных)

Visa Gold

50 000,00

2 года

54

Премиальная кредитная карта Visa Gold ( на операции  в торговой сети и Интернет)

50 000,00

2 года

36

Премиальная кредитная карточка МТС (именная, на операции  в торговой сети и Интернет)

другая карта

50 000,00

2 года

30

Премиальная кредитная карточка МТС (именная, на операции по выдаче наличных)

50 000,00

2 года

54

Премиальная кредитная карточка МТС+ (именная, на операции  в торговой сети и Интернет)

50 000,00

2 года

30

Премиальная кредитная карточка МТС+(именная, на операции по выдаче наличных)

50 000,00

2 года

54

Банк Траст

Честная кредитка без справки о доходах

Visa Classic

25 000,00

2 года

65,99

TRUST TRAVEL

100 000,00

1 год

48

VISA GOLD

Visa Gold

100 000,00

1 год

42

Честная кредитка со справкой о доходах

Visa Classic

25 000,00

2 года

55,99

Диви Банк

Кредитная карта

MasterCard Debit

50 000,00

2 года

56

ЕВРОБАНК

VISA Platinum

Visa Platinum

 

2 года

34

VISA Gold

Visa Gold

50 000,00

2 года

36

VISA Classic

Visa Classic

10 000,00

2 года

38

Индустриалбанк

Воплощение мечты

другая карта

20 000,00

2 года

42

КонКорд Банк

Visa Black

Visa Classic

200 000,00

1 год

37,2

Кредитный брокер "Пуляев"

Visa Gold

другая карта

100 000,00

4 года

36

Первый Украинский Международный Банк

Всеможу

MC Mass

8 000,00

5 лет

45,6

20 000,00

5 лет

45,6

Пиреус Банк

Visa Classic (по операциям покупки)

Visa Gold

70 000,00

1 год

34

Visa Classic

20 000,00

1 год

36

Visa Classic (по операциям снятия наличных)

Visa Classic

20 000,00

1 год

44

Visa Gold

70 000,00

1 год

42

ПриватБанк

Универсальная VISA Classic/Mastercard  Standard

другая карта

25 000,00

3 года

43,2

Универсальная Mastercard Gold

MC Gold

50 000,00

3 года

42

Райффайзен Банк Аваль

Прозора

другая карта

50 000,00

4 года

45

ТАСКОМБАНК

Большая пятерка

другая карта

30 000,00

2 года

48

100 000,00

2 года

48

Укргазбанк

Универсальная кредитно-депозитная карта "Домовичок"

MC Mass

50 000,00

2 года

36

Фидобанк (СЕБ Банк)

Кредитная карта MasterCard

MC Mass

50 000,00

2 года

0,001

MC Gold

50 000,00

2 года

0,001

Кредитная карта Visa

Visa Gold

50 000,00

2 года

0,001

Visa Classic

50 000,00

2 года

0,001

Транзакционная

Visa Classic

50 000,00

3 года

48

Visa Gold

50 000,00

3 года

48

MasterCard Debit

50 000,00

3 года

48

MC Gold

50 000,00

3 года

48

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Комментарии

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.

X

Причина вмешательства модератора

Описание нарушения в свободной форме
X

Пожаловаться модератору

Введите причину, которая побудила вас обратиться к модератору

Prostobank.ua - Личные финансы

  • Вся информация по теме модели Subaru на сайте о финансах Prostobank.ua

Prostobiz.ua - Бизнес-финансы

Партнеры

Prostopravo.com.ua - Новости права

  • Интересна информация на тему пенсии фармацевтам на сайте-путеводителе в мире юридических услуг Prostopravo.com.ua

Ошибка?

Подождите, идет обновление ...

Все поля обязательны к заполнению:
Поле для комментария обязательно должно быть заполнено, если речь идет о числах и других данных, например, тарифах. В противном случае данные проверяться не будут.

Уважаемые посетители!

На сайте размещена информация об услугах банков Украины.

Для получения актуальной информации об услугах банков России перейдите на сайт Bankchart.ru

Спасибо, что читаете наши сайты!