С поводом для радости: обзор рынка кредитных карт за 2015 год

Финансисты считают 2015 год непростым для сегмента кредитных карт: в течение 2015 года кредитки интенсивно дорожали и сокращались в количестве. Однако есть и позитивные результаты года: так, многие банки существенно удлинили срок карточных займов. Детали исследовал Prostobank.ua

Итоги года

Сложно подводить итоги года для сегмента кредитных карт: у финансистов не сложилось однозначного мнения по поводу развития этого продукта. Так, часть экспертов утверждают, что этот финансовый продукт на пике популярности, украинцы наперебой пытаются из-за возросших расходов открыть себе такую карту, а банки – зарабатывать на кредитках со сравнительно небольшим лимитом.

В то же время, другие финансисты говорят, что из-за экономического кризиса и снижения деловой активности банковского сектора спрос украинцев на пластик с кредитной функцией далек от удовлетворения. «2015 год был не самым удачным для сегмента кредитных карт, несмотря на то, что экономическая ситуация в стране, в том числе рост цен и тарифов, вызывали у населения потребность в дополнительных средствах. Украинские банки, учитывая негативный опыт предыдущих кризисных периодов, придерживались осторожной стратегии в кредитовании. Большинство банков предпочли избирательное кредитование уже проверенных и надежных заемщиков, что и привело к снижению активности в сегменте кредитных карт, а в некоторых банках и к сворачиванию данного вида кредитования», - отмечает Владимир Москаленко, директор департамента электронной коммерции и платежных средств Ощадбанка.

Общая статистика по кредитным картам за весь 2015 год пока отсутствует, а результаты первых трех кварталов подтверждают сокращение кредиток.

По данным НБУ, за три квартала 2015 года количество дебетных пластиковых карт сократилось на 8%, или на 1825 штук – до 23666 штук. А количество кредитных карт за тот же срок уменьшилось в два раза больше: на 16%, или 1019 штук – до 6532. Общее соотношение кредитных карт к дебетным составляет 1:4.  

Равномерная динамика

Несмотря на кризисные явления, в сегменте кредитных карт по итогам года можно назвать несколько достижений, которым потребитель может порадоваться. В первую очередь, это рост числа банков, предлагающих такой продукт, причем почти по всем срокам – даже по самым длинным, не только по коротким.

Так, по данным компании «Простобанк Консалтинг», за год количество банков, выдающих карты с кредитной функцией на срок пять лет увеличилось с одного до двух учреждений; на срок три года – с четырех до шести, на срок два года – с восьми до 12-ти; на срок один год – с 12-ти до 13-ти.

Примечательно, что малые сроки до сих пор наиболее популярные среди банков: по данным компании «Простобанк Консалтинг» заем с пластиковой карты на один-два года выдает в два раза больше финансовых учреждений, чем на три года, и в шесть раз больше, чем на четыре-пять лет.

А вот стоимость кредитных карт изменилась преимущественно в худшую сторону. По данным компании «Простобанк Консалтинг», средние эффективные ставки при снятии средств в банкомате банка-эмитента кредитки при займе сроком один год составили 53,4-59,2% реальных годовых. Больше всего по итогам 2015 года выросли в стоимости кредитные карты с займом сроком на один год: на 3,7 процентного пункта – с 55,5 до 59,15% реальных годовых.

На втором месте по росту – кредитки сроком на два года, подорожавшие, в среднем, на 2 процентных пункта – с 53,3 до 55,3% реальных годовых. А вот карты на длительные сроки – наоборот, в среднем за год подешевели – из-за того, что за год прибавилось кредиторов. Теперь средняя эффективная ставка при снятии средств в банкомате банка-эмитента с кредитки сроком пять лет меньше на 2,8 процентного пункта, чем год назад, и составляет 55,7% годовых; а сроком четыре года – на 0,6% годовых меньше, и составляет 55,9% годовых.

Пряники для держателей

А что же с другими условиями кредитных карт? В основном, они у большинства банков похожи: кредитный лимит составляет, как правило, не более трех-пяти заработных плат держателя, в целом – до 50-70 тысяч гривен. Несколько улучшились за последний год условия льготного периода использования кредитных средств: если раньше он составлял по предложениям банков максимально 60 дней, то теперь появились предложения и в 90 дней (детальнее см.ниже).

В целом же условия кредиток, по данным «Простобанк Консалтинг», достаточно суровые. К примеру, за снятие средств в банкоматах держатель заплатит от 1 до 6-10% - минимум 20-35 гривен за каждую операцию. Примерно столько же будет стоить и снятие средств в «чужих» банкоматах.

Условия льготного периода и обязательного ежемесячного погашения долга по кредитной карте по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 16.01.2016 г.

Банк

Льготный период пользования (дней)

Ежем. % погашения

Credit Agricole

55

5% от текущей задолженности

UniCredit Bank

45

5% от текущей задолженности

Альфа-Банк Украина

55

7% от текущей задолженности, мин. 50 грн.

Банк Михайловский

60; 90

3% от текущей задолженности, а также комиссионные вознаграждения и платы, но не менее 50 грн. и не более суммы существующей задолженности по договору.

Банк Траст

55

5% от текущей задолженности + проценты за пользование кредитом + ежемесячная комиссия за обслуживание счета

Диви Банк

45

10% от текущей задолженности

ЕВРОБАНК

30

5-7% от суммы задолженности

Индустриалбанк

нет

3,17% от суммы кредита

КонКорд Банк

30

5% от суммы задолженности+проценты за пользование кредитом

Кредитный брокер "Пуляев"

55

5% от суммы задолженности

Первый Украинский Международный Банк

62 (для безналичных операций)

3% от текущей задолженности, а также комиссионные вознаграждения и платы, дополнительные начисления

Пиреус Банк

51

 Н/Д

ПриватБанк

55

5% от суммы задолжености, минимум 100 грн.

Райффайзен Банк Аваль

57

5% от текущей задолженности, минимум 50 грн.

ТАСКОМБАНК

55

2% от текущей задолженности + начисленные проценты

Укргазбанк

30

7% от лимита, мин. 50 грн

Фидобанк (СЕБ Банк)

нет; 60

10% от суммы задолженности, но не менее 50 грн.

Новые ожидания

В 2016 году банкиры ожидают интенсивного развития в сегменте пластиковых карт. Однако кредитные карты при этом не ожидают никакие особые скачки в развитии, не характерные для пластика в целом. По словам финансистов, банки будут стимулировать доли безналичных платежей и продолжат поиск способов, способных увеличить их долю рынка в сегменте. «Банки по-прежнему будут разрабатывать новые программы кредитования, баловать своих клиентов выгодными условиями лояльности, не оставят без внимания и льготные периоды кредитования. Активно будут развиваться программы для накопления бонусов с последующим обменом на различные подарки», - прогнозирует Владимир Москаленко.

Нынешний год должен принести еще одно значимое изменение на рынок, по мнению финансистов: многие банки возобновят выдачу кредитных карт. «В 2016 году можно ожидать постепенную активизацию сегмента кредитования физических лиц при условии стабилизации экономической ситуации, сохранения стабильности на валютном рынке, снижения уровня безработицы в стране. В любом случае резкого улучшения условий кредитования для клиентов и развития кредитных продуктов можно ожидать только после положительного изменения ситуации в банковской системе и в стране в целом», - говорит Владимир Москаленко.

Условия по кредитным картам по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 16.01.2016 г.

Банк

Карта

Вид карты

Макс.сумма

Макс.срок

Ставка, % годовых

Credit Agricole

Visa Classic / MasterCard Standard

другая карта

20 000,00

2 года

38

Visa Gold / MasterCard Gold/Chip World MasterCard

20 000,00

2 года

34

50 000,00

2 года

34

VISA Platinum

100 000,00

1 год

27

50 000,00

1 год

34

UniCredit Bank

Карта возможностей (Standard, Classic)

другая карта

50 000,00

3 года

38

Альфа-Банк Украина

Альфа Connect Gold

MC Gold

49 999,99

1 год

24

75 000,00

1 год

24

Альфа Sky Pass Platinum

MasterCard Platinum

49 999,99

1 год

36

75 000,00

1 год

36

Альфа Sky Pass World

MasterCard World

49 999,99

1 год

40

75 000,00

1 год

40

Альфа-Connect MasterCard World (по снятию наличных)

MasterCard World

75 000,00

1 год

39

49 999,99

1 год

39

Альфа-Connect MasterCard World (по торговым операциям)

MasterCard World

75 000,00

1 год

36

Альфа-MAXI

Visa Gold

49 999,99

1 год

40

75 000,00

1 год

40

ЕКО-Максимум

MC Gold

49 999,99

1 год

26

75 000,00

1 год

26

Максимум MasterCard Gold

другая карта

75 000,00

1 год

40

49 999,99

1 год

40

Максимум наличные MasterCard Gold

MC Gold

49 999,99

1 год

26

75 000,00

1 год

26

Максимум-Platinum

MasterCard Platinum

49 999,99

1 год

36

75 000,00

1 год

36

Банк Михайловский

GLOBAL AUTO CARD (именная,на операции по выдаче наличных)

другая карта

50 000,00

5 лет

54

GLOBAL AUTO CARD (именная,операции  в торговой сети и Интернет)

50 000,00

5 лет

39

GLOBAL AUTO CARD (не именная, на операции по выдаче наличных)

50 000,00

5 лет

54

GLOBAL AUTO CARD (не именная,операции  в торговой сети и Интернет)

50 000,00

5 лет

39

Visa Platinum (в торговой сети и Интернет)

100 000,00

3 года

36

Visa Platinum (на операции по выдаче наличных)

100 000,00

3 года

54

Visa Platinum Cash Back (на операции  в торговой сети и Интернет)

50 000,00

3 года

54

Visa Platinum Cash Back (на операции по выдаче наличных)

50 000,00

3 года

58,8

Доходная карта + кредитка ( на операции  в торговой сети и Интернет)

50 000,00

5 лет

54

Доходная карта + кредитка (на операции по выдаче наличных)

50 000,00

5 лет

58,8

Карта современных финансовых решений

50 000,00

5 лет

66

МКредитка (именная, на операции по выдаче наличных)

50 000,00

3 года

54

МКредитка (именная, операции  в торговой сети и Интернет)

50 000,00

3 года

42

МКредитка (не именная операции  в торговой сети и Интернет)

50 000,00

5 лет

54

МКредитка (не именная, на операции по выдаче наличных)

50 000,00

5 лет

58,8

Премиальная кредитная карта Visa Gold  (на операции по выдаче наличных)

Visa Gold

50 000,00

2 года

54

Премиальная кредитная карта Visa Gold ( на операции  в торговой сети и Интернет)

50 000,00

2 года

36

Премиальная кредитная карточка МТС (именная, на операции  в торговой сети и Интернет)

другая карта

50 000,00

2 года

30

Премиальная кредитная карточка МТС (именная, на операции по выдаче наличных)

50 000,00

2 года

54

Премиальная кредитная карточка МТС+ (именная, на операции  в торговой сети и Интернет)

50 000,00

2 года

30

Премиальная кредитная карточка МТС+(именная, на операции по выдаче наличных)

50 000,00

2 года

54

Банк Траст

Честная кредитка без справки о доходах

Visa Classic

25 000,00

2 года

65,99

TRUST TRAVEL

100 000,00

1 год

48

VISA GOLD

Visa Gold

100 000,00

1 год

42

Честная кредитка со справкой о доходах

Visa Classic

25 000,00

2 года

55,99

Диви Банк

Кредитная карта

MasterCard Debit

50 000,00

2 года

56

ЕВРОБАНК

VISA Platinum

Visa Platinum

 

2 года

34

VISA Gold

Visa Gold

50 000,00

2 года

36

VISA Classic

Visa Classic

10 000,00

2 года

38

Индустриалбанк

Воплощение мечты

другая карта

20 000,00

2 года

42

КонКорд Банк

Visa Black

Visa Classic

200 000,00

1 год

37,2

Кредитный брокер "Пуляев"

Visa Gold

другая карта

100 000,00

4 года

36

Первый Украинский Международный Банк

Всеможу

MC Mass

8 000,00

5 лет

45,6

20 000,00

5 лет

45,6

Пиреус Банк

Visa Classic (по операциям покупки)

Visa Gold

70 000,00

1 год

34

Visa Classic

20 000,00

1 год

36

Visa Classic (по операциям снятия наличных)

Visa Classic

20 000,00

1 год

44

Visa Gold

70 000,00

1 год

42

ПриватБанк

Универсальная VISA Classic/Mastercard  Standard

другая карта

25 000,00

3 года

43,2

Универсальная Mastercard Gold

MC Gold

50 000,00

3 года

42

Райффайзен Банк Аваль

Прозора

другая карта

50 000,00

4 года

45

ТАСКОМБАНК

Большая пятерка

другая карта

30 000,00

2 года

48

100 000,00

2 года

48

Укргазбанк

Универсальная кредитно-депозитная карта "Домовичок"

MC Mass

50 000,00

2 года

36

Фидобанк (СЕБ Банк)

Кредитная карта MasterCard

MC Mass

50 000,00

2 года

0,001

MC Gold

50 000,00

2 года

0,001

Кредитная карта Visa

Visa Gold

50 000,00

2 года

0,001

Visa Classic

50 000,00

2 года

0,001

Транзакционная

Visa Classic

50 000,00

3 года

48

Visa Gold

50 000,00

3 года

48

MasterCard Debit

50 000,00

3 года

48

MC Gold

50 000,00

3 года

48

Опубликовано на сайте: 25.01.2016

Автор: Олеся Шелевер

Источник: http://www.prostobank.ua/

Тема дня

Кредиты наличными от 13% годовых (видео)

Количество предложений по краткосрочным займам наличными за год увеличилось втрое до 151. А их средняя реальная стоимость снизилась на 13,5 п.п. до 68,8% годовых. О том, какие банки предлагают наиболее выгодную стоимость займов наличными, рассказывает Prostobank.uа

Видео дня


Рекомендуем