"Пластиковые" займы дорожают и теряют популярность: обзор рынка кредитных карт и овердрафтов на 30 октября 2012 года

С начала 2012 года количество активно используемых кредитных карт сократилось на 20%. При этом средние реальные ставки по карточным кредитам в октябре-2012 на 2,5-3,5 процентных пункта превышают свои значения начала 2012 года, хотя и отстают от своих максимальных в этом году показателей. Тенденции рынка пластиковых карт с кредитной функцией с начала 2012 года анализировал Prostobank.ua

По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», с начала 2012 года ряды банков, предлагающих кредитные карты, пополнились. На рынок вышли два учреждения из числа 50-ти лидеров по активам: Пиреус Банк и Райффайзен Банк Аваль. При этом никто из прежних игроков рынок не покинул.

И если пополнение рядов банков в сегменте карточного кредитования понятно – банкам выгодно предоставлять дорогостоящие кредиты, – то спрос на этот продукт у заемщиков в текущем году не бьет рекордов. Об этом свидетельствует постепенное уменьшение количества активных кредиток – то есть таких, по которым за последние три месяца была проведена хотя бы одна активная операция (оплата в торговой сети, снятие наличных, пополнение счета).

По последним данным, обнародованным НБУ, за первое полугодие 2012 г. количество активных кредиток уменьшилось на 20% или на 1,6 миллиона штук и составило 6,5 миллионов штук. При этом по состоянию на 1.07.2012 г. количество таких карт было на 480 тысяч штук меньше, чем на тот же период в 2011 году.

Немаловажным фактором, сыгравшим роль в снижении востребованности кредитных карт, могло стать повышение средних реальных ставок по ним. По сравнению с началом 2012 года они увеличились на 2,7-3,4 процентных пункта или на 6,6%-7,6% от своего прежнего значения. Правда, среднерыночная стоимость «пластиковых» займов все равно остается на 2,7-3 процентных пункта ниже своих максимальных в 2012 году уровней, которые пришлись на конец апреля-2012.

С начала 2012 года уменьшилось предложение карт с самыми большими кредитными лимитами. Так, если на конец 2011 года, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», карты с лимитами 80-150 тысяч гривен предлагали четыре учреждения из числа 50-ти лидеров по активам, то в октябре-2012 их осталось лишь два (ВТБ Банк и ОТП Банк). До 75 тысяч гривен кредитного лимита предлагает по своим картам Альфа-Банк, до 60 тысяч гривен – БМ Банк.

Вместе с этим, появился на рынке и рекордный до нынешнего момента максимум кредитного лимита: максимальный лимит в 250 тысяч гривен предложил ВТБ Банк. Правда, получить его сможет только тот заемщик, для которого эта сумма не превышает трехкратного размера его зарплаты, и только при оформлении карты класса Platinum.

Заметно выросло число учреждений, предлагающих карты с максимальными лимитами в размере от 25-ти до 50-ти тысяч гривен: таких банков в октябре-2012 уже восемь. Правда, стоит учитывать, что такие кредитные лимиты банки устанавливают лишь для заемщиков с высоким уровнем дохода.

По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», новые максимумы появились и среди кредитных лимитов по овердрафтам на зарплатные карты: здесь теперь предлагают до 100 тысяч гривен (UKRSIBBANK). При этом в большинстве случаев банки, как и ранее, ограничивают максимально допустимый размер овердрафта суммой, равной одной-трем среднемесячным зарплатам.

По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 29.10.2011 г., кредитные карты предлагают 14 банков из числа 50-ти лидеров по активам:

Банк

Карта

Срок

Реальная ставка, % годовых

Макс. сумма, грн.

Мин. лимит погашения в месяц, % задолженности

Льготный период

мин.

макс.

Credit Agricole

Visa Classic / MC Standard

1-2 года

41,07

43,91

до 20 000, не более 3 зарплат

10%

55 дней

Visa Gold / MC Gold

2 года

37,36

40,46

до 50 000, не более 3 зарплат

Дельта Банк

№1 Эволюция MC World

1-3 года

46,14

53,77

50 000 (30 000 при сроке 3 года)

5%

55 дней по расчетам в торговой сети (нет при сроке 3 года)

№1 Эволюция XL MC World

3 года

39,49

45,92

Новая классическая карта

3 года

63,93

66,78

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

Карта возможностей

1 год

44,09

до 50 000

5%

45 дней

Альфа-Банк

Альфа-Покупка

1-2 года

31,84

49,38

до 75 000

7%

до 50 дней

Альфа-Спринт

1-2 года

39,84

49,38

Альфа-Преиум

1-2 года

41,36

71,54

БМ Банк

Visa Gold

1-2 года

35,29

39,26

2 000-60 000

5%

45 (ставка 0,01% годовых)

ОТП Банк

Visa Classic

1 год

55,85

55,85

до 20 000

5%, мин. 50 грн.

нет

Visa Gold

1 год

68,77

68,77

20 000-75 000

до 55 по расчетам в сети

Visa Platinum

1 год

92,62

92,62

75 000-150 000

до 55 по всем операциям

ПриватБанк

Универсальная MC Electronic

1-3 года

32,59

37,38

до 25 000

7%, мин. 50 грн.

55

Универсальная MC Electronic (с ежемес.комиссией)

1-3 года

23,19

28,34

до 25 000

7%

55

Универсальная VISA Classic

1-3 года

38,59

43,38

до 25 000

7%, мин. 50 грн.

30

Райффайзен Банк Аваль

Прозора MC Standart/VISA Classic

1-3 года

37,95

41,54

до 50 000

5%, мин. 50 грн.

до 57 по расчетам в сети

Прозора VISA Gold/MC Gold

1-3 года

31,95

35,54

до 50 000

Проминвестбанк

Visa Classic

1 год

53,08

59,08

до 40 000

3%

до 51

ВТБ Банк

Visa Classic/ MC Standard

1-2 года

41,16

48,89

до 50 000, не более 3 зарплат

7%

45

Visa Gold/MC Gold

1 год

69,19

до 150 000, не более 3 зарплат

Visa Platinum/MC Platinum

1 год

189,19

до 250 000, не более 3 зарплат

Терра Банк

Visa Electron

1 год

46,33

47,33

до 25 000

начисленные проценты

до 45 дней

Сбербанк России (Украина)

VISA Classic/MC Standard

1-2 года

40,03

43,75

до 6 зарплат

8%

до 45 дней

VISA Gold/MC Gold

1-2 года

49,15

61,29

Пиреус Банк

Visa Сlassic

1 год

45,23

до 20 000

10%

51 день

Visa Gold

1 год

57,00

до 35 000

АктаБанк

Кредитка АктаБанк

1 год

54,23

до 15 000 (без справки - до 5000)

10% от кредитного лимита

30

Кредитка Varus

1 год

52,23

до 3000

30

Из меньших банков кредитные карты предлагают:

Банк

Карта

Срок

Реальная ставка, % годовых

Макс.сумма, грн.

Мин. лимит погашения в месяц, % задолженности

Льготный период

мин.

макс.

ЭНЕРГОБАНК

Visa Electron

1 год

47,97

2 оклада, не более 4999 грн.

5% от сумму долговых обязательств, но не менее 50 грн.

55

Visa Classic

47,92

до 100 000 грн., 2-3 оклада

55

Visa Gold

64,54

55

Visa Platinum

90,38

55

ЕВРОБАНК

VISA Classic

1-2 года

39,84

43,38

10 000 грн.

12%

40

VISA Gold

44,48

56,00

50 000 грн.

10%

40

Visa Platinum

90,48

146,31

не ограничено

8%

40

Диамантбанк

Visa Classic / MC Standard

1 год

46,34

15 000 грн.

нет

до 30

Visa Gold / MC Gold

63,32

50 000

до 30

Visa Platinum

115,02

100 000

до 30

Всеукраинский Банк Развития

Кредитная карта

1-2 года

38,88

41,54

8000, 3 оклада

10% кредит. лимита

30

Банк Русский Стандарт

Мировая Карта Visa Gold

1-2 года

45,74

40 000

7%

55 по расчетам в сети

Мировая карта Visa Platinum Black

1 год

43,20

150 000

7%

Мировая карта Visa Platinum

1 год

45,20

60 000

7%

Vicotec.ua

1-3 года

58,18

64,05

15 000

7%

55

Карта комфорта MC Standard

1-2 года

62,58

69,58

15 000

5% кредит. лимита

55 по расчетам в сети

Карта комфорта MC Unembossed

1-2 года

59,70

64,05

6000

Visa Electron (без справки о доходах)

1-3 года

58,18

64,05

8000

нет

Visa Сlassic

1-3 года

54,12

63,58

16 000

55 по всем операциям

Visa Gold

1-3 года

46,37

61,82

40 000

Visa Platinum

1 год

31,35

100 000

7%

Условия овердрафтов на зарплатные карты от банков из числа 15-ти крупнейших по размеру активов, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 26.10.2012 г.

Банк

Тип карты

Размер кредитного лимита, грн.

Ставка, годовых

Льготный период

Комиссия за снятие в банкомате банка-эмитента / других банков

ПриватБанк 

Visa Classic

15 000

36%

30 дней

4% / 5% + грн.

Mastercard Mass

30%

55 дней

Ощадбанк

Visa Classic, MasterCard Mass,

15 000

24%

30 дней

нет / 1,5% + 5 грн.

Укрэксимбанк

Visa Classic, MasterCard Mass

3 оклада

28%

30 дней

нет / 1,5% + 5 грн.

UKRSIBBANK

 Visa Classic

100 000

36%

нет

нет / 1,3% + 5 грн.

Проминвестбанк 

VISA Classic / MasterCard Mass

2250

ежемес. комиссия за доступ к овердрафту: 15 грн., плата за пользование: до 1500 грн. - 85 грн., свыше - 185 грн.

нет

нет / 1,75% + 6 грн., мин. 20 грн.

Первый Украинский Международный Банк

Visa Classic Unembossed

до 150% средней зарплаты, макс. 50 000

29%

нет

нет / 1,5% + 5 грн.

Альфа-Банк 

Visa Classic

до 95% от зарплаты

36%

до 25 числа след. месяца

нет / нет

Надра Банк 

в рамках ТП "Гармония", Visa Classic/ MC Mass

обычные сотрудники - 1 средняя зарплата, руководители - 3, макс. 20 000

36%

нет

4% / 4%+1,1%+5 грн.

ОТП Банк 

Visa Classic

до 15 000

3,3% ежемесячно

29-32 дня, льготный тариф - 0,01 грн.

4% + 3 грн. / 4% + 15 грн.

Финансы и Кредит 

Visa Classic/ MC Mass

обычные сотрудники - 1 средняя зарплата, руководители - 2; макс. 20 000

36%

нет

нет / 1,5%+5 грн.

Укргазбанк

Visa Classic/ MC Mass

до 3 средних зарплаты, не более 12 000

36%

нет

нет / 1,9%+6грн.



Актуальные обзоры банковского рынка на ваш e-mail!


Путеводитель

Как выбрать и пользоваться кредитной картой

Prosto использовать кредитную карту для собственного финансового процветания – но не все знают о правилах, которые могут в этом помочь. На что обратить внимание, чтобы кредитка не повергла вас в долговую яму, а оказалась полезным инструментом - изучал Prostobank.ua.

Видео путеводитель




Поиск организаций