Кредитная карта Visa / Mastercard от А до Я - выбор, оформление, оплата, обналичивание

Кредитная карта Visa или Mastercard - это «ключик» к текущему счету клиента, открытому в банке. С помощью карты Visa или Mastercard можно осуществлять оплату в магазинах, обналичивать деньги в банкоматах и кассах банков, пользоваться скидками в сети партнеров и многое другое.

Шаг 1. Что такое кредитка Visa или Mastercard ?

Кредитная карта Visa - это «ключик» к текущему счету клиента, открытому в банке. С помощью такой карточки можно рассчитываться в магазинах, получать наличные средства в банкоматах и кассах банков, пользоваться скидками в сети партнеров и многое другое.

В отличие от обычных платежных карточек, кредитные карты Visa или Mastercard дают возможность их владельцу пользоваться не только внесенными раньше на счет средствами, а и в случае необходимости получить кредит за счет ресурсов банка.

Причем для получения такого кредита, в отличие от обычной рассрочки, Вам не надо будет обращаться в банк с просьбой оформить ссуду, каждый раз, когда Ваши желания превысят возможности. Кредитное учреждение мгновенно предоставит кредит на пластиковую карту и оплатит Ваши покупки в размере не превышающий кредитный лимит – максимальную сумму кредита, устанавливаемую на кредитную карту при её оформлении.

Таким образом, кредитная карточка Visa или Mastercard является не чем иным как электронным кошельком с возможностью получения мгновенного кредита. Преимущества кредитной карты перед обычной рассрочкой очевидны, но стоимость такого кредита будет гораздо выше…

Читайте отдельные статьи по каждой из систем:

Visa - карта мира

MasterCard International – что нужно знать?

Шаг 2. Как правильно выбирать кредитные карты Visa или Mastercard ?

Поскольку кредитные карты достаточно новый продукт на украинском банковском рынке для человека не знакомому с этой услугой будет достаточно сложно разобраться со всеми его нюансами.

Прежде чем обращаться в какой-то банк, чтобы оформить кредитную карту узнайте о возможности ее получения, в том банке, через которую вам выплачивают зарплату или продуктами, которого вы постоянно пользуетесь (личные пластиковые карты, депозитные вклады, кредиты). Как правило, для своих постоянных клиентов банки предлагают намного лояльнее условия, чем для новичков.

Если у вас есть зарплатная карта и банк-эмитент предоставляет возможность установления на нее кредитного лимита, тогда следует приостановить поиски кредитки и воспользоваться именно этим способом получения дополнительных средств. Поверьте, это будет намного удобнее и дешевле. Как правило, банки устанавливают такие лимиты в размере 3 - 5 среднемесячных зарплат. Если необходимо больше средств, и расчетной суммы лимита недостаточно, тогда можно подкрепить свою благонадежность, попросив работодателя поручиться за вас. Обычно в таких случаях банкиры идут на уступки и устанавливают необходимый клиенту размер кредитного лимита.
При выборе кредитки Visa или Mastercard «с нуля», обращайте внимание на следующие моменты:

  • Во-первых, на процентную ставку по кредиту. Почему-то для этого продукта банки решили ее устанавливать на уровне 2 - 4% в месяц, сознательно уходя от столь привычной для нас годовой ставки. Но это легко можно исправить, умножив месячную ставку на 12 месяцев. Таким образом, получается, что годовая процентная ставка составляет - 24 - 48%.
  • Во-вторых, на процент, который взимает банк за каждое снятие денежных средств с кредитного счета. Он составляет также от 2 до 4% от суммы списанной с кредитной карточки. Учтите, что эта комиссия списывается при каждом снятие денежных средств со счета, уменьшая тем самым размер доступных средств. Плата за снятие денег в чужих банкоматах на 1 - 2% выше.
  • В-третьих, при оформление кредитной карты Visa или Mastercard, уточните, сколько будет стоить годовое обслуживание пластика. В одних банках эта услуга абсолютно бесплатна, а в других может достигать несколько десятков долларов. Размер годовой платы зависит от типа кредитной пластиковой карты: Visa Electron, Visa Classic и тд.
  • В-четвертых, узнайте, какую сумму кредита может предоставить банк с помощью кредитки. Как мы уже говорили, финансисты не доверчиво относятся к новым клиентам, поэтому устанавливают небольшие лимиты. В среднем по рынку размер такой ссуды, не будет превышать 1 тыс. долларов.
  • В-пятых, уточните, какими темпами вам придется гасить полученный кредит. Некоторые банки требуют погашать минимум 4% от суммы задолженности, а другие до 10%. Также учтите, что вместе с погашением тела кредита, вы должны ежемесячно погашать сумму начисленных процентов, что также увеличит ваши ежемесячные расходы по обслуживанию кредита.

С действующими тарифами украинских банков по кредитным картам можно ознакомиться здесь

Выбрать карту Вы можете используя актуальные рейтинги кредитных карт и рейтинги платежных карт

Шаг 3. Как оформить кредитную карту?

Чтобы оформить кредитные карты Visa или Mastercard необходимо предоставить в банк паспорт, оригинал справки о присвоении идентификационного кода и справку о доходах за последних шесть месяцев. При этом необходимо заполнить следующие документы: анкету-заявление на открытие карточного счета и выдачу пластиковой карты, договор на открытие и обслуживание картсчета, и по желанию - дополнительное соглашение о выпуске платежной карты доверенному лицу клиента.

Заказать карту, заполнив все необходимые формы, можно и через Интернет. Однако для того чтобы ее забрать, все-таки придется заглянуть в отделение банка через неделю.

Кредит по зарплатной карте получить проще, чем оформить кредитную карту. Для этого Вам необходимо подать в отделение банка, в котором обслуживается компания, стандартный пакет документов (паспорт, идентификационный код и справу о доходах) и написать заявление на установление кредитного лимита. После этого Вам нужно будет подписать дополнительное соглашение к договору о карточном обслуживании, и Ваша платежная карта превратиться в настоящую кредитку.

Шаг 4. Погашаем задолженность

Открыть лимит по зарплатной карточке не так сложно, но за его использование придется платить. Кредитный лимит погашается за счет зарплаты - банк самостоятельно совершает платежи с зарплатной карты. В случае если Ваша кредитка, не является зарплатной, Вы можете пополнить карточный счет в одном из отделений банка или через другой украинский или иностранный банк, как наличным, так и безналичным путем. Некоторые банки требуют погашать минимум 4% от суммы задолженности, а другие до 10%. Сумма внесенная сверх обязательного платежа направляется на погашение основного долга.

Но учтите, вместе с погашением тела кредита, вы должны ежемесячно погашать сумму начисленных процентов, что также увеличит ваши ежемесячные расходы по обслуживанию кредита. Процент каждый банк устанавливает свой, но в среднем ставки колеблются от 2% до 4%.

И последнее, на что следует обратить внимание при погашении кредита, это существование льготного периода пользования заемными средствами. Сегодня это еще редкость для украинского банковского рынка, но во всем мире это является важным атрибутом кредитной карты. На протяжении этого периода плата за пользование кредитом составляет менее одного процента. Если задолженность будет закрыта в его временных рамках, тогда процентные расходы практически минимальны, за исключением суммы комиссии за снятие денежных средств со счета. Если же нет, тогда проценты будут начислены по обычной ставке. Продолжительность льготного периода составляет от 30 до 45 дней.

ШАГ 5. Оплата кредитными картами

С помощью кредитных карт Visa или Mastercard можно осуществить оплату покупок в реальных и интернет магазинах. Механизм оплаты кредитными карточками в реальном магазине можно разложить на несколько взаимосвязанных этапов:

  • визуальная проверка карточки на ее принадлежность покупателю;
  • обработка карточки и снятие с нее данных;
  • проведение процесса авторизации;
  • в случае успешной авторизации оформление торгового чека;
  • выдача оригинала торгового чека покупателю;
  • предоставление копии чека в банк-эквайер.

 После того, как торговцем будут пройдены все эти этапы банк-эквайер, используя банковский механизм, зачисляет средства на счет торговца, а с банка-эмитента, на основании торговых чеков, требует возмещения своих затрат.

Процесс совершения покупки и оплаты покупки кредитной карточкой в Интернете происходит следующим образом. Покупатель по каналам Интернет попадает на веб-сайт электронного магазина (торговца). Там он обычно получает возможность ознакомиться с описанием предлагаемых товаров или услуг и условиями их оплаты и доставки (или предоставления, если речь идет об услугах). Также покупатель имеет возможность сформировать корзину товаров (корзину покупок).

Далее если покупатель выбирает форму оплаты - кредитной карточкой, то происходят следующие взаимодействия в рамках платежной системы. С сервера интернет магазина покупатель переправляется на сервер платежной системы, обычно это специальный авторизационный сервер, предназначенный для приема и проверки (авторизации) данных о товаре (услуге) и данных кредитной карточки покупателя. Переправляя покупателя на авторизационный сервер, интернет магазин также сообщает серверу идентификационный код торговца, номер заказа и его сумму. Уже на сервере покупатель вводит данные своей карточки - номер карточки, срок окончания действия карточки, имя владельца карточки. Таким образом, магазин не имеет доступа к информации о карточке покупателя.

Полезно почитать:

Есть ли разница между картами Visa и Mastercard?

В Украине появилась технология бесконтактных платежей Visa payWave

Опубликовано на сайте: 31.10.2007

Источник: http://www.prostobank.ua/

Тема дня

Какие новинки в сфере банковских технологий для клиентов сейчас актуальны? – мнение экспертов

Несмотря на кризис, банки продолжают совершенствовать банковские сервисы и предлагать клиентам новые технологии. Вслед за бумом р2р-переводов активизировались бесконтактные технологии. Чего еще стоит ожидать банковским клиентам в 2017 году – узнавал у специалистов Prostobank.ua

Видео дня


Рекомендуем