Подбор кредитов:
Большинство банков предлагают кредитки сроком до двух лет, при этом средние ставки по ним выше, чем по долгосрочным картам 17.10.2016
Количество банков, предлагающих кредитные карты сроком на 1-2 года, достигло 12. При этом средние ставки по таким картам на 4-8 п.п. выше, чем по картам сроком 4-5 лет.
По данным компании «Простобанк Консалтинг» средние ставки по кредитным картам сроком на 1 год по состоянию на 07.10.2016 года составили: при снятии наличных с карты в банкомате банка-эмитента карты 53,53% годовых, а при расчетах картой в торговой сети – 47,31% годовых. Несмотря на то, что количество игроков в данном сегменте является наибольшим – 12 банков, стоимость пользования краткосрочными кредитками находится на максимальном уровне. Наиболее низкие же средние ставки демонстрируют кредитные карты сроком на 4 года.
«За 2016 год многие банки, которые активно работают с новыми клиентами, незначительно повысили тарифы. Но не всегда это сопровождалось повышением процентных ставок. Обычно банки или внедряли страховые программы или вводили/повышали комиссионные платы по кредитным картам. Это связано для одних банков с увеличением стоимости фондирования, для других – повышенным показателем риска по продукту. У некоторых – могут иметь место оба фактора вместе» - комментирует ситуацию Иван Степанец, директор департамента развития карточного и транзакционного бизнеса Идея Банка. «На изменение цены кредитных карт влияют различные тренды – например, стоимость ресурсов на банковском рынке, а также уход с рынка банков, которые активно работали в данном сегменте, или их переориентация на другие банковские продукты» - соглашается с коллегой Николай Демченко, начальник управления продаж и разработки продуктов банка «Глобус».
Кредитные карты сроком на 3-5 лет от банков из топ-50 наиболее крупных розничных банков Украины по состоянию на 07.10.2016 г. по данным компании «Простобанк Консалтинг»
Параметры карты | Банк / карта* | |||
---|---|---|---|---|
Forward Bank /Go Shopping | Райффайзен Банк Аваль /Прозора | ПриватБанк /Универсальная VISA Classic/Mastercard Standard | UniCredit Bank/ Картавозможностей (Standard, Classic) | |
Мин.сумма | 1 000 | 1 000 | 300 | 1 000 |
Макс.сумма | 50 000,01 | 50 000, но не более 3 заработных плат | 25 000,00 | 50 000, но не более 3 заработных плат |
Макс.срок | 5 лет | 4 года | 4 года | 3 года |
Ставка, % | 42 | 45 | 43,2 | 38 |
Комиссия за снятие в сети банка | 4,9%, но не менее 30 грн | 3% + 15 грн | 4% | 3,8% |
Комиссия за снятие в чужом банкомате | 5,9%, но не менее 30 грн | 3% + 15 грн | 4%+ 5 грн. | 5% + 5 грн. |
Стоимость годового обслуживания | 299 | - | - | 120 |
Ежем. % погашения | 7%, но не менее 50 грн. | 5%, минимум 50 грн. | 5%, минимум 100 грн. | 5% |
Льготный период пользования (дней) | На первую покупку - до 90 дней, на последующие покупки - до 55 дней. | до 57 | 55 | 45 дн. (до 15 числа следующего месяца) |
Примечание | CashBack до 2,5% | программы действуют только для клиентов банка, страхование жизни 0,4% от суммы задолженности на начало месяца. | комиссия за снятие средств с карточного счета до 100 грн. – 7 грн., 100,01-200 – 12 грн., 200,01-300 – 18 грн., 300,01-400 – 24 грн., 400,01-500 – 30 грн., более 500,01-1000 грн.- 47 грн., более 1000,01– 4% от суммы снятия | 34% годовых для клиентов с позитивной кредитной историей в банке |
по одной карте с наиболее доступными условиями от банка. |
Что касается прогнозов по цене кредиток до конца 2016 года, то эксперты не ожидают значительных изменений в этой сфере. «Повышения цены кредитных карт мы не ожидаем в этом году, но ожидаем увеличения конкуренции – некоторые банки могут начать более активно продавать кредитные карты, так как в сегменте кредитов наличными конкуренция значительно усилилась» - делится наблюдениями Иван Степанец.
Мнение
Денис Сапрыкин, директор Департамента карточного и транзакционного бизнеса Platinum Bank
На протяжении 2016 года на рынок карточных продуктов влияло множество факторов. Среди них можно выделить три основные тенденции, которые отразились на ситуации рынка кредитных карт в Украине.
Начнем с того, что снижение стоимости денежных ресурсов, которые банки в основном используют для кредитования по карточным продуктам стало следствием существенного снижения учетной ставки НБУ (22% состоянием на начало 2016 года, 18% на его средину и 15% с средины сентября 2016 года).
Также стоит учитывать, что с рынка ушло несколько основных банков, которые устанавливали довольно высокие ставки кредитования по карточным продуктам (в среднем 48%-58% годовых).
И сегодня на рынке кредитных продуктов продолжает преобладать существующее распределение клиентов при кредитовании, когда на основные крупные банки приходится большая часть потребителей, а оставшийся процент распределяется между остальными банками.
Можно прогнозировать, что в долгосрочной перспективе есть шанс рассчитывать на некое снижение процентных ставок по кредитным картам, но все же до конца этого года они останутся на прежнем уровне.
Существенное снижение размера учетной ставки НБУ до 15% должно стимулировать банки снижать кредитные ставки за счет возможности привлекать более дешёвые ресурсы. Но в связи с тем, что риски при кредитовании в данном сегменте все еще остаются достаточно высокими, в настоящее время банки не будут готовы пересматривать процентные ставки по кредитным картам в сторону снижения.
Обновлено: 17.10.2016
Автор: Простобанк Консалтинг