Обычно при открытии кредитной карты банки Украины требуют оригинал паспорта, справки о присвоении идентификационного номера, справку о зарплате. В случае необходимости, банк имеет право запрашивать дополнительные документы, а также проводить проверку заемщика. Именно с целью проверки достоверности информации, предоставленной держателем кредитной карты, некоторые банки не требуют, а предлагают предоставить клиенту контактные телефоны третьих лиц.

На сегодняшний день наш банк не практикует использование контактов друзей-знакомых-коллег при получении кредита. Но в рамках вопроса можно отметить, что при предоставлении кредита никто ничего не «требует» – просто существует ряд условий, выполнение которых повышает вероятность получения кредита. Среди них – предоставление максимально полной информации. С этим всё просто. Более интересен вопрос - как и на каком основании некоторые банки используют полученную информацию.

Исходя из условий обеспечения безопасности и в соответствии с действующим законодательством Украины банк имеет право требовать от заемщика информацию, идентифицировать установить его личность. Также при необходимости Банк на свое усмотрение может проверить достоверность отдельных указанных клиентом в первичной анкете данных.

Кредитная карта как банковский продукт с точки зрения методики оценки и управления рисками имеет повышенные требования к процедуре выдаче. Основным условием для принятия Банком решения о выдаче кредитной карты является успешное прохождение оценки потенциального заемщика по утвержденной и действующей на момент выдачи скоригновой системе.

Скоринговая карта потенциального заемщика действительно может включать в себя информацию, по которой возможно выполнить дополнительную проверку его личности, а также отдельных указанных в первичных анкетных данных параметров, в том числе на основании использования контактных телефонов друзей-знакомых-коллег. Таким образом, банки попросту перепроверяют данные, указанные клиентом и убеждаются в безошибочности проведенной оценки.

При предоставлении кредитной карточки клиенту банк вправе требовать от клиентов – физических лиц, следующие документы: паспорт, идентификационный код, присвоенный налоговыми органами, справку о доходах. Кроме того, банк просит заполнить потенциального клиента анкету, содержащую исчерпывающие данные по клиенту. Как правило, в перечень анкетных данных входят номера телефонов как клиента, так и его ближайшего окружения.

Связано это с необходимостью как можно более полной идентификации клиента со стороны банка, так как мобильная связь сегодня очень доступна, и клиенты иногда меняют номера и операторов, при этом не всегда уведомляя банк о произошедших изменениях. Банк таким способом пытается сохранить связь с клиентом хотя бы через его родственников.