Существует несколько способов похитить денежные средства со счета клиента. Например, сотрудник торговой точки, который проводит операции с платежным терминалом, может сфотографировать ее собственным мобильным телефоном. Нанесенных на карте данных вполне достаточно для проведения некоторых финансовых операций. Более того, иногда сотрудник начинает детально рассматривать карту, рассказывая, что никогда таких не видел, и пытается запомнить некоторые данные. Поэтому, передавая карточку для расчетов, старайтесь не выпускать ее из поля зрения и не допускать проведения операций, которые не связаны с ее считыванием.

К сожалению, работа с платежным терминалом в данном конкретном случае полностью ложится на плечи персонала торговца. Банк со своей стороны может лишь зафиксировать некоторые подозрительные особенности работы терминала, заблокировать его использование и инициировать проверку.

Если мошенничество произошло, нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением. Банк обязан рассмотреть претензию клиента. Следует также помнить, что мошенничество является деянием противоправным, поэтому если в банке «разводят руками», то соответствующее заявления можно оформить в правоохранительных органах.

Главное – обратиться своевременно. А для этого необходимо постоянно контролировать движение средств на собственном счету.

Хорошим подспорьем для постоянного контроля является услуга sms-рассылки, предлагаемая большинством банков. Короткая sms-ка уведомит о несанкционированных операциях с вашей картой и позволит быстро принять меры по ее блокированию.

Для минимизации рисков несанкционированной прокатки кредитной карты каждый картодержатель должен применять простое правило - не выпускать ее из виду после передачи для проведения операции. Например, сейчас нередко можно наблюдать ситуацию, когда клиент ресторана красивым жестом передает карту официанту для оплаты счета, после чего тот удаляется в служебное помещение. Запрос ПИН-кода также поможет избежать мошеннических транзакций.

При выявлении таких фактов (даже если это было через несколько дней) необходимо незамедлительно информировать подразделение банка, ответственного за безопасность операций с картой. На основании этого подразделением карточной безопасности проводится расследование, в ходе которого устанавливается реальная картина проведения незаконной операции. Картодержателю необходимо предоставить в банк заявление и документы, которые запросит карточная безопасность банка для проведения расследования.

С целью оперативного выявления мошеннических операций картодержателю необходимо:

• установить СМС-подтверждение операций по картсчету;
• взять за правило ежемесячно проверять выписку о движениях по картсчету на предмет наличия несанкционированных транзакций.