Как кредитная карта поможет сэкономить, чем ее условия отличаются от кредитов на товары и каких размеров могут достигать кредитные лимиты?

Этими секретами в интервью «Простобанк Консалтинг»  поделился Тарас Волобуев, начальник управления развития бизнеса Дельта Банка.

Тарас, все наши читатели уже заметили, как быстро распространяются кредитные карты в Украине. Какие перспективы у этого рынка будут в ближайшие год-два?

На мой взгляд, с развитием рынка потребительского кредитования появятся и займут свои ниши другие виды кредитования, в первую очередь – кредитные карты, за которыми будущее. Но при этом следует учитывать и определенный консерватизм потребителей банковских услуг. Рынок потребительского кредитования нашей страны далек от насыщения и в перспективе доля товаров, приобретаемых в кредит, будет значительно выше, чем на сегодняшний день. Дальнейшее развитие рынка потребительского кредитования приведет к еще более существенному росту и развитию рынка кредитных карт. Кредиты в магазинах постепенно уйдут в прошлое, и их заменит простой и удобный инструмент – кредитная карта.

Действительно, темпы роста кредитных карт выше, так как этот массовый рынок начал формироваться немного позже, чем рынок потребительских кредитов. Поэтому развитию именно этого направления уделяется особое внимание. Мы с самого начала увидели все перспективы этого рынка, поэтому наш банк осуществляет выпуск исключительно кредитных карт.

Чем же так выгоден кредитный «пластик»?

Кредитование с помощью пластика позволяет банкам существенно сэкономить на каналах выдачи потребительских кредитов (например, на представительствах банка в крупных магазинах). Кредитка выгодна и клиентам – в отличие от потребительской ссуды, пластиковая карта не обязывает заемщика тратить кредит на конкретный продукт.

Однако украинцы, нуждающиеся в небольших кредитах, не спешат переходить на пластик, предпочитая кредитоваться по старинке. Банки выпускают все больше кредитных карт, но население еще не совсем готово их использовать: открытые кредитные лимиты используются всего на 30-40%.

Но у кредитных карт ведь больше преимуществ, чем у обычных дебетовых? Почему они удобны?

Если четко рассчитать возможность погашения задолженности в течение льготного периода, то, даже не имея наличности, вы получаете «бесплатные» деньги, например, для небольших покупок в супермаркетах или оплаты услуг в кафе, на автозаправках в период временных денежных затруднений. Впрочем, то же самое относится и к сравнительно крупным тратам.

Кредитная карта поможет сэкономить. Очень часто держателям кредиток предоставляются разнообразные бонусы, в том числе скидки в торговых точках, заведениях общепита, туристических фирмах, авиакомпаниях и т.д. Поэтому при выборе кредитной карты можно ориентироваться на потребность в той или иной услуге и пользоваться ею дешевле. Кредитной картой очень удобно пользоваться за рубежом, в частности, при бронировании отелей или аренде автомобилей.

А для обладателей дебетовых карт возможен кредит?

Конечно. Многие банки предлагают таким клиентам овердрафт: открывают кредитную линию на зарплатной карточке (на сумму до 100% зарплаты). При достаточно высоком ежемесячном доходе клиенту могут предоставить кредитную линию с лимитом до трех-пяти ежемесячных окладов. Однако процедура оформления кредитки в каждом банке может сильно различаться как по сложности (количество предоставляемых документов), так и по времени – от нескольких часов до нескольких дней ожидания решения банка по сумме кредита и активации карты. Обычно активация выданной карты после подписания договора с банком происходит в течение 20-30 минут.

Вы упомянули, что кредитки в будущем вытеснят потребительские кредиты. А чем отличается процедура получения кредитной карты от процедуры предоставления потребительского займа в магазине?

В целом данные процедуры построены одинаковым образом, поэтому можно сказать, что они практически идентичны. Процедура получения кредитки мало чем отличается от предоставления потребительского займа: банк требует паспорт, справку о присвоении идентификационного кода и о размере зарплаты за последние шесть месяцев. Для выдачи некоторых типов кредитных карт (например, действующих за рубежом) банк может потребовать дополнительные документы (загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.).

Какие же суммы лимитов по кредитным картам сейчас наиболее популярны у массового потребителя?

Максимальный лимит по кредитным карточкам в украинских банках очень сильно разнится. При этом размер кредитной линии напрямую зависит от размеров банка и его доли на рынке. У нас карточный лимит для новых клиентов составляет 1-3 тыс. грн. Лимит увеличивается, когда заемщик исправно погашает кредит.