Иллюстрация http://www.inmagine.com/

В ноябре 2010 Национальный банк Украины выдал первые лицензии на выпуск электронных денег. Одну из лицензий получила система "Макси", которая на поверку оказалась не электронной валютой, а программой лояльности одной украинской компании. Вторая лицензия досталась платежной системе MoneXy, с которой я предлагаю познакомиться подробнее.

Электронные платежные системы и деньги давно вошли в обиход украинских интернет-пользователей, но законодательная основа их существования появилась лишь летом 2008 года в виде положения НБУ  об электронных деньгах. Первые лицензии на выпуск электронной валюты регулятор выдал только в конце 2010. Поскольку постановление НБУ предполагает, что эмитентом электронных денег должен являться банк, то официально за первыми украинскими виртуальными валютами стоят VAB Банк  и банк «Контракт ». Однако при пристальном рассмотрении выясняется, что упомянутые банки имеют к электронным системам весьма посредственное отношение, выступая только в качестве партнера для получения лицензии.

Читайте также

• 
  E-банкинг › Швейцарский нож в украинском интернет-банкинге: Приват-24 (Блог)
• 
  E-банкинг › Тестируем систему моментальных платежей LiqPay (Блог)
• 
  E-банкинг › Интернет-банкинг от OTP Bank — OTPdirekt (Блог)
• 
  E-банкинг › Что делать пользователю Интернет-банкинга, если при осуществлении им перевода со счета произошел сбой в транзакции?

Так за MoneXy на самом деле стоит предприниматель Юрий Чайка, отец платежной системы RuPay (теперь RBK Money), Interkassa и сети платежных терминалов Autopay. MoneXy заявлена как международная платежная система, имеет планы на Европу, но в настоящий момент (зимой-2011) стартовала только в Украине и России.

Так как система появилась в публичном варианте совсем недавно, то пока не изобилует возможностями. Наряду с обычными недоработками, присущими любому молодому проекту, есть ряд возможностей, которые еще не реализованы, но «вот-вот появятся».

Тест-драйв

Для того чтобы посмотреть систему изнутри, не нужен счет в банке, пакет документов и запас терпения для прохождения утомительной регистрации. Все что нужно – это мобильный телефон, номер которого является «логином» в системе. После ввода мобильного номера на сайте monexy.com  вы получите SMS с одноразовым паролем для входа.

В системе для вас генерируется 3 счета в разных валютах, причем на гривневый счет зачисляется 40 копеек в виде жеста доброй воли от создателей системы.

Рассмотрим возможности системы.

В первую очередь лично меня интересует, каким образом можно использовать электронные деньги. Перечень услуг, которые можно оплатить при помощи MoneXy, пока более чем скромен:

1. оплата услуг мобильной связи:
   • все операторы;
2. оплата услуг интернет-провайдеров:
   • Воля,
   • FreshTel,
   • Киевстар-Интернет,
   • МТС Connect,
   • Internet Beeline;
3. оплата за телевидение:
   • Воля,
   • кабельный канал Discovery,
   • МiстоТВ,
   • Viasat.

На нашем сайте вы сможете найти актуальную информацию по WebMoney, электронным деньгам и не только.

Оплата коммунальных услуг в списке не представлена, но обещается в скором времени. Также обещается возможность покупки железнодорожных и авиабилетов.

Каким образом деньги становятся электронными? Пополнить свой MoneXy-счет можно одним из наиболее подходящих способов:

• ваучером MoneXy (который не продается в оффлайне, а в сети Интернет его можно купить за те же MoneXy);
• при помощи платежного терминала (на сайте идет речь о терминалах CityPay, но мне не удалось найти в торговых точках ни одного терминала, в котором можно купить MoneXy);
• банковской пластиковой картой (причем в данном случае вас перенаправят на LiqPay, который, по сути, является одним из основных конкурентов MoneXy);
• при помощи банковского перевода;
• из системы Приват24;
• электронными деньгами других платежных систем (возможность пополнения из WebMoney на момент тестирования «временно отключена»).

Электронные деньги можно вывести из системы на:

• пластиковую карту;
• банковский счет;
• счет другой платежной системы:
  • WebMoney,
  • RBK Money,
  • LiqPay.

Перевод денег в системы Liberty Reserve, MoneyMail, PerfectMoney и «Единый кошелек» осуществляется при помощи электронного обменника Obmennik.com.ua.

Теоретически систему можно использовать для конвертации электронных денег и последующего вывода. Текущие возможности MoneXy по оплате услуг пока не впечатляют.

Комиссии

Полный список тарифов доступен только после входа в систему. Советую заблаговременно ознакомиться с ними, так как комиссии могут отличаться от операции к операции.

Отмечу, что комиссия за вывод денег составляет 3%, за внутренний перевод – 1%, пополнение счета картами VISA и MasterCard до 3%, а картой Приватбанка – 1% + 50 коп.

Безопасность

Основным элементом безопасности системы является использование одноразовых паролей для авторизации и проведения операций. Аналогичный подход используется в LiqPay и ряде решений по интернет-банкингу.

Соединение с сайтом MoneXy происходит по защищенному протоколу HTTPS, что является не преимуществом, а вариантом нормы.

Также сайт системы сообщает о дополнительных мерах безопасности, таких как управление электронным кошельком с фиксированного IP-адреса и уведомление о совершении операций по еmail. Как сообщила служба поддержки, эти функции реализованы, но не представлены пользователям, так как еще находятся в процессе тестирования.

Следует заметить, что злоумышленники без всяких помех могут добраться до MoneXy-счетов владельца утерянного или украденного телефона. Поэтому, пользователю системы MoneXy нужно знать, что рекомендации при утрате мобильного аналогичны рекомендациям, которые даются при краже или утрате пластиковой платежной карты: необходимо связаться со службой поддержки и заблокировать счет.

Бесконтактный NFC-чип

Особое внимание я хочу уделить возможности заказа в системе NFC-чипа для осуществления бесконтактных платежей , который здесь называется «стикер MoneXy». Сейчас чип предлагается по акционной цене 40 грн. и может быть выслан покупателю по почте. Однако воспользоваться приобретенным чипом для оплаты товаров и услуг пока не представляется возможным, так как настоящее время только идет установка терминалов. Поэтому если вы решите приобрести стикер, то все, что вам останется – наслаждаться мыслью о своем месте в первой сотне (а то и десятке) украинских пионеров NFC-технологии.

Преимущества

Существенным плюсом MoneXy по отношению к другим электронным платежным системам является именно факт согласования ее деятельности Национальным банком Украины.

По словам Юрия Чайки, наличие лицензии НБУ дает компании возможность легально принимать электронные деньги и вести понятную и официальную бухгалтерию.

Для пользователей одобрение регулятора в теории означает, что денежные отношения в системе будут происходить в правовом поле. В случае возникновения конфликтных ситуаций, мошеннических действий, кражи электронных денег, участник системы теоретически имеет право обращаться в суд, милицию, НБУ и требовать решения своей проблемы. И не ради красного словца я использовал тут слова «в теории» и «теоретически». Дело в том, что недостатком этой теории является то, что положение регулятора об электронных деньгах является обычным нормативным документом, а закона об электронной валюте в Украине нет, и пока не предвидится. Поэтому электронные деньги «как бы есть» в положении НБУ, но их статус в рамках законодательства является спорным вопросом.

Недостатки

На момент начала 2011 года система не может похвастаться широким перечнем услуг и распространенностью. Кроме того, замечен также ряд проблем со скоростью работы серверов MoneXy и удобством сайта. Обозреватели MoneyNews.ru столкнулись  с проблемой ожидания SMS-уведомлений системы. К счастью, я не столкнулся с этой проблемой, мои SMS-сообщения доставлялись очень быстро.

 К недостаткам отнесу и то, что документация к системе изобилует описанием возможностей, которые пока недоступны.

Выводы

Справедливости ради стоит заметить, что говорить о недостатках недавно запущенной системы – все равно, что критиковать годовалого ребенка. Платежная система анонсирована, зазывает первых пользователей, но еще так молода, что даже несмотря на прошлые успехи ее создателей, широкое распространение, подключение магазинов и торговых точек происходит крайне медленно.

В настоящий момент мы уже знаем про первые легальные украинские электронные деньги, но повторный тест-драйв системы стоит провести не ранее, чем через полгода.

Ссылки по теме

• НБУ: Електронні гроші в Україні 
• Коммерсантъ: Электронные деньги заработают 
• Интервью с Юрием Чайкой 

Интересно почитать:

• Что делать пользователю интернет-банкинга, если его учетную запись взломали?
• Мошенники в Интернете: от обмана в социальных сетях до афер при помощи международных платежных систем
• Какими будут деньги будущего