Очередной интернет-банкинг привлек мое внимание, используя старый трюк: громкая реклама, бесплатное пользование в течение первых трех месяцев, осуществление коммунальных платежей без комиссии. Как выяснилось немного позже, не обошлось без небольшого обмана.

Возможность осуществлять коммунальные платежи находилась на стадии подписания договоров с коммунальными предприятиями, да и пользование в первые три месяца можно назвать условно бесплатным, так как плата за выпуск самой дешевой карты – Visa Electron – как раз оказалась равной стоимости 3-х месяцев обслуживания (совпадение?).

Читайте также

• 
  E-банкинг › Интернет-банкинг: тест-драйв услуги от банка "Форум"
• 
  E-банкинг › Интернет-банкинг УкрСиббанка
• 
  E-банкинг › Интернет-банкинг Сведбанка - Swedbank Online
• 
  E-банкинг › Тест-драйв Интернет-банкинга от Дельта Банка
• 
  E-банкинг › Интернет-банкинг от OTP Bank — OTPdirekt (Блог)
• 
  E-банкинг › Просто интернет-банкинг – минимализм в действии от Укрсоцбанка (Блог)

Тем не менее, за уникальным названием Free Bank (дословно, «Свободный банк») скрывается качественно сделанный банковский продукт со своими небольшими недостатками и чуть большими достоинствами.

Регистрация в системе

Для регистрации во Free Bank необходимо заключить договор в отделении банка. Также для подключения к услуге необходимо иметь карту любого класса. Я для тест-драйва использовал Visa Electron.

После подписания договора и выполнения заявки на открытие доступа на указанный вами номер мобильного телефона придет SMS-сообщение с одноразовым паролем для входа в систему. После первого удачного входа система предложит его изменить в соответствии со своими требованиями к стойкости паролей.

Если вдруг вы потеряли, поменяли или отказались от своего номера телефона, то заменить его для дальнейшей работы во Free Bank помогут сотрудники отделения, в котором был подписан договор на подключение.

Возможности системы

Во Free Bank можно:

• узнать состояние всех возможных счетов (текущих, карточных, депозитов, кредитов);
• формировать выписки по любым картам и счетам;
• управлять неснижаемым остатком для платежных карт;
• переводить деньги между своими счетами в банке Кредит-Днепр , на чужие счета физических и юридических лиц в этом же банке, а также на счета, открытые в любом украинском банке;
• открывать депозит, а также увидеть полную информацию по нему;
• поменять логин и пароль для входа в систему;
• вести аудита действий пользователя в системе;
• вести переписку с банком.

Вход в систему

Free Bank доступен по адресу .

Главная страница сайта, с которой есть ссылка на интернет-банкинг, представлена на рисунках ниже. Сразу бросается в глаза ссылка в правом верхнем углу с надписью "Интернет-банкинг". Однако она ведет на страницу с описанием продукта Free Bank как такового.

Ссылка на сам банкинг притаилась справа внизу в небольшом блоке "Банк on-line".

На форме входа в систему размещен текст-обращение банка, предназначенный для информирования о возможном мошенничестве, а также рекомендации банка по его предотвращению.

Пароль требуется ввести достаточно стойкий: он обязательно должен содержать только латинские буквы и цифры, причем буквы и цифры должны присутствовать одновременно.

Ошибки обрабатываются корректно и выводятся информативно для пользователя.

Обзор функциональности

Рассмотрим по порядку все возможности системы согласно пунктам левого меню.

На нашем сайте вы сможете найти актуальную информацию по тест-драйвам интернет-банкингов и не только.

На главном экране представлена обобщенная информация об остатках на счетах и полученных сообщениях от банка. Также указана дата последнего входа в систему, что позволит сразу проконтролировать доступ к своему банкингу: не было ли неизвестных вам входов.

Выписки по счетам реализованы стандартно: нужно выбрать интересующий вас счет и указать диапазон дат.

Полученная выписка в виде достаточно информативной таблицы может быть распечатана на установленном в системе принтере.

Меню "Ваши счета" позволяет увидеть список всех доступных счетов, переименовать счет, сделать по нему выписку, увидеть детальную информацию, получить расчетный лист (только для зарплатных карт), управлять неснижаемым остатком на счету, а также включить или отключить GSM-банкинг. Большинство этих возможностей представлены на рисунках ниже.

На нашем сайте вы сможете:

• Сравнить интернет-банкинг других банков в разделе Тест-драйв интернет-банкингов. 
• Прочесть советы и мнения экспертов касательно безопасности интернет-банкинга.

Изменять имя счетов удобно для лучшей ориентации в них.

В информации о счетах указаны базовые тарифы по начислению процентов на остаток средств и условия овердрафта.

Далее расположено меню "Ваши карты", которое представляет базовые функции по управлению своими картами без необходимости лично писать заявления в отделении банка.

Детальная информация о карте содержит достаточно данных, чтобы понять, что это за карта и какие у нее основные параметры.

Меню "Ваши депозиты" говорит само за себя. На рисунке видно, что у меня нет депозитов в данном банке, т.к. карта была целенаправленно открыта исключительно для тестирования интернет-банкинга.

Особого внимания заслуживает мастер (помощник) для выбора наиболее подходящего вам депозита и оформления его в режиме онлайн.

Шаг 1 – выбор валюты вклада, желаемого срока и формы выплаты процентов.

Шаг 2 – выбор одного из подходящих по параметрам предложения.

На втором шаге при нажатии на ссылку "подробнее об условиях" отображается информация о возможностях довложения, частичного снятия и условиях досрочного расторжения договора. На мой взгляд, эта информация здесь очень к месту и выводится вполне удобно для клиента.

К сожалению, на моем счету не хватило средств для открытия депозита, т.к. минимально возможная сумма договора оказалась равной 500 гривнам.

Меню с кредитами мне вообще было неинтересно, т.к. для меня оно закономерно оказалось пустым.

Интереснее оказалось меню для выполнения перевода средств. Далее представлено описание ошибки при попытке перевести средства самому себе с карточного счета на саму карту.

Хотя операция по переводу средств не удалась, текущие параметры перевода можно сохранить в качестве шаблона для облегчения подобных платежей в будущем.

"Шаблон неправильного платежа" – это собственноручно введенное название шаблона.

Список выполненных операций можно увидеть в архиве операций.

В моем случае архив пуст, т.к. через систему Free Bank реально ни одной операции осуществлено не было.

Форма для выполнения платежа в пользу юридического лица достаточно сложна, т.к. необходимо правильно ввести реквизиты получателя. Надо отдать должное системе в том, что она, во-первых, может подставить название банка по веденному номеру МФО, а, во-вторых, предлагает выбрать интересующий нас банк из слегка неочевидного выпадающего списка (серое поле с синей стрелкой вниз справа от него). Ах да, номер счета проверяется по контрольной сумме, а ИНН/ЕГРПОУ проверяются по длине. Ни в одно из этих полей нельзя ввести ничего, кроме цифр.

Платеж создан и ожидает подтверждения с помощью одноразового пароля из сообщения.

Возможность для работы с предустановленными получателями средств выделено в отдельное меню "Платежи". Здесь можно пополнить счет мобильного оператора, заплатить за интернет, телефонию, телевидение, коммуналку и ряд других услуг.

Для выполнения коммунального платежа необходимо создать и заполнить адрес, для которого этот платеж будет учтен. Ситуацию с этим видом платежей омрачает то, что справочник улиц есть только для города Днепропетровск, хотя никто не мешает создать свою запись с улицей и использовать ее. Список коммунальных предприятий в различных областных центрах, с которыми заключены договора, велик, но до Приват-24 ему еще ой как далеко. В частности, на момент написания блога (август 2011 г.) полтавские ЖЭКи и прочие предприятия в списке предустановленных предприятий отсутствовали. Тем не менее, при стойком желании заплатить коммуналку через интернет можно выполнить перевод средств на другой банк, правильно заполнив реквизиты коммунальных предприятий и назначение платежа.

Лично я не рискнул бы выполнять такой платеж, т.к. у меня нет уверенности, что назначение платежа поможет правильно учесть все показания счетчиков. Поэтому рекомендую подождать, пока предприятия вашего города хотя бы появятся в списке доступных.

В заключение – пару слов об обратной связи с клиентами.

Разработчики предусмотрели возможность отправлять клиенту оповещения от имени администрации банка, а также дали инструмент для выражения своего негодования, жалобы или предложения, которые можно направить "в банк". Банк в кавычках, т.к. это дословное название получателя вашего сообщения, не удивляйтесь.

Под впечатлением от полученного предложения я не преминул написать ответ и хотел уже было отослать его "в банк". Шутка.

Безопасность

Безопасность в системе хорошо сбалансирована. При первом входе после регистрации пароль для входа, полученный в SMS-сообщении, система попросит сменить на тот, что удовлетворяет ее требованиям безопасности. Рекомендации банка по безопасности можно прочитать по ссылке, которая находится под формой логина .

Для подтверждения платежей используется уже отработанная схема с одноразовым паролем из 8 цифр, который приходит на зарегистрированный номер мобильного телефона клиента.

Также в системе реализована функция аудита, которая позволяет увидеть все действия, которые были выполнены с текущими учетными данными за выбранный промежуток времени.

Необычно реализована функция напоминания пароля. В этом случае вас попросят позвонить в службу поддержки банка в Днепропетровске, зададут несколько уточняющих вопросов, и уже через минуту на телефон придет SMS с новым паролем. Меня приятно удивило то, что без проблем удалось восстановить забытый пароль в пятницу вечером.

Выводы

Впечатления от знакомства с системой можно кратко охарактеризовать так: крепкий середнячок среди банковских онлайн сервисов.

Достоинства:

• простой и понятный интерфейс системы;
• можно создать коллекцию раздельных шаблонов для разных видов переводов, что существенно облегчает повторное выполнение платежей;
• возможность открывать депозиты без посещения отделения банка;
• удобная выписка по всем счетам с возможностью печати;
• установка лимитов по операциям с картами;
• блокировка и разблокировка карт, заблокированных через систему Free Bank;
• присутствует справочник коммунальных и телекоммуникационных предприятий;
• возможность пополнять счет мобильного телефона через специальный раздел;
• компетентная служба поддержки;
• качественная обработка ошибок пользователя при работе в системе.

Недостатки:

• нельзя получить доступ в систему без заключения договора в отделении банка и открытия карты хотя бы начального уровня;
• предустановленный список предприятий, которым можно удобно выполнять платеж, невелик и включает далеко не все областные центры Украины;
• на момент подключения к услуге не было возможности выполнять коммунальные платежи местного значения.

На заметку:

• Что делать пользователю интернет-банкинга, если его учетную запись взломали?
• Какая схема обеспечения безопасности Интернет-банкинга сегодня считается наиболее надежной?
• Интернет-банкинг. Какие услуги хотите получить
• Швейцарский нож в украинском интернет-банкинге: Приват-24 (Блог)