9. Можно ли при оформлении кредитного/депозитного договора добиться у банка изменений определённых пунктов договора, которые не устраивают?

Конечно можно, но не всегда. Это зависит от таких факторов: насколько принципиальны изменения, какой размер кредита/депозита, насколько системный банк, насколько важен клиент для банка.

а) Небольшие изменения легко вносятся юристами или менеджерами - у них почти всегда на это есть полномочия - они же сами готовят эти договора. Сюда можно отнести - изменение даты платежа по кредиту, изменение некоторых формулировок, изменение условий мониторинга залога и т.д.
б) По небольшим суммам клиенту никто не пойдет навстречу - потом по таким договорам очень сложно вести учет и дергать начальство банка по мелочам никто не будет даже в маленьких банках. При выдачи беззалоговых кредитов об изменениях даже лучше не спрашивать – все очень стандартизировано.
в) Системность банка влияет на то, имеет ли начальство банка полномочия изменять условия договоров (в маленьких банках - без проблем, в больших на это может уйти месяцы или даже невозможно) и то, насколько легко "достучаться" наверх.
Например, по одному и тому достаточно принципиальному вопросу по кредиту в сумме более 600 000 долл. в ТОП-10 банке сказали что изменений делать не будут, так как для этого надо или новый кредитный комитет или заседание правления банка. Если б сумма была от 4-5 млн. долл. на это, скорее всего б пошли. А в другом банке (ТОП-40), несмотря на решение кредитного комитета, зампред банка согласовал все необходимые изменения.
г) В сегодняшней ситуации клиент, который хочет внести крупный депозит очень легко может требовать внести изменения в договор и скорее всего ему пойдут на встречу. Постает вопрос: какой депозит считать большим? Вновь зависит от размера банка. Для маленьких это от 10-20 тис. долл., для больших 50-100 тис. долл. Некоторые банки, которые сегодня в тяжелой финансовой ситуации в большинстве легко пойдут на любые разумные требования такого вкладчика.
д) Ну и конечно некоторые VIPи могут рассчитывать на очень и очень принципиальные изменения в договорах. Даже совсем не выгодные для банка. Но это уже совсем другая история…

7. Как выбрать надёжную страховую?

При возникновении необходимости в страховке, наши граждане все больше прислушиваются к рекомендациям знакомых, которые уже страховались в той или иной СК, а также зачастую доверяют мнению страховых брокеров или агентов, при этом забывая о нынешней финансовой ситуации в стране и ее влиянии на страховой рынок.
Не все рекомендации одинаково полезны!
В условиях финансовой нестабильности страховаться по рекомендациям достаточно опасно:
Во-первых, ваши знакомые, рекомендующие страховые компании, скорее всего, получали страховые возмещения при более благоприятной ситуации на рынке (или вообще не попадали в ДТП) и поэтому не могут объективно оценивать ситуацию в страховом сегменте.
Во-вторых, страховые брокеры и агенты рекомендуют зачастую дружественные страховые компании, которые более щедры на агентские комиссии или предлагают какие-либо специальные условия посреднику.
В итоге, как при первом, так и при втором способе выбора страховой компании, потребитель страхуется, не будучи уверенным в оперативной выплате возмещения при наступлении страхового случая.
Выбираем сами…
Таким образом, выбор страховой компании лучше осуществлять самостоятельно.
Представленные правила - далеко не панацея, и читатель в праве решать: прислушиваться к ним или оставить без внимания.
Исходя из практики работы, предлагаем несколько практических советов при выборе страховой компании для того или иного вида страховки:
1. Не идите на поводу у страховой компании. Стоит очень осторожно относиться к высказываниям о низкой страховке, объемах выплат, количеству привлеченных клиентов (объем премий) и т.д. Это не более чем рекламный трюк.
2. Не страхуйтесь в компаниях, которые явно демпингуют (страховые тарифы меньше среднерыночных).
3. Выбирайте страховщиков, ориентированных не только на юридических лиц, но и на физических.
4. Меньше прислушивайтесь к рекомендациям страховых консультантов (брокеров, агентов). Для многих - это только способ заработать (хотя и не для всех). Объективность стоит на последних местах.
5. Выбирайте страховую компанию средней руки, но которая стабильно работает на рынке не менее 3-5 лет.
6. Обращайте внимание на отзывы и рейтинги на страховых форумах и независимых страховых Интернет-ресурсах.
7. Если покупаете автомобиль в автосалоне, не поленитесь выбрать СК до оформления страхования. В этом случае есть вероятность, что менеджер автосалона может "свою" страховую компанию для дополнительного заработка.
8. Уровень выплат страховой компании должен находиться на уровне 40-60% (объем выплат/объем премий). Данный уровень можно посмотреть на сайтах страховой тематики.
Вместо вывода
Свой выбор в пользу наиболее приемлемой страховой рекомендуем делать самостоятельно, посредством открытой информации - тех же рекомендаций знакомых и специалистов, отзывов самих клиентов или рейтингов страховых компаний и т.д. В любом случае - чем больше информации, тем выбор будет эффективнее.
Единственное, на что следует обратить внимание: пул страховых компаний сужается, если страхуемое имущество находится в кредите. Однако из списка аккредитованных в вашем банке СК, наиболее оптимальную следует выбирать по тем же принципам.

От знакомых знаю что,если машина конфискована по доверенности заемщика.Можно смело брать. Сам себя он оспаривать не будет. Если же через суд,то скорее всего машина может уйти опять к своему владельцу.

Предлагаю следующий ответ по реализации вопроса № 2. Как самостоятельно произвести взаимозачёт своего депозита и кредита друга/знакомого, если банк на него не соглашается?
Ответ: В данном случае у нас есть два самостоятельных правоотношения, а именно:
1. Вкладчик - Банк; и
2. Заемщик - Банк.

Согласно 1-му Банк должен вернуть деньги Вкладчику, согласно 2-му Заемщик должен вернуть деньги Банку. С целью "увязывания" этих двух самостоятельных правоотношения можно воспользоваться положениями Гражданского кодекса Украины о замене стороны в обязательстве 1 (а именно, заменить Вкладчика, который выступает в качесвте Кредитора по отношению к банку на Заемщика). Для этого необходимо внимательно ознакомиться с текстом депозитного договора. Как правило, в таких договорах не должно быть ограничений на замену кредитора, поскольку эти действия не требуют согласия должника согласно ГК Украины. Итак, в случае отсутствия прямого запрета на передачу своих прав по договору третьим лицам, между Вкладчиком и Заемщиком заключается договор об уступке права требования, согласно которому Вкладчик уступает (передает) Заемщику свои права, вытекающие из депозитного договора. В качестве компенсации за уступленное право Заемщик обязуется возместить (компенисровать) Вкладчику определенную сумму средств (можно 100% по телу депозита; вопрос с процентами остается на усмотрение сторон). Затем Вкладчик официально уведомляет банк об осуществленной операции по замене стороны в обязательстве (Кредитора) с приложением копии заключенного договора. В уведомлении указывается, что исполнение депозитного договора Банк должен будет осуществить (произвести) в пользу нового Кредитора (Заемщика).
Далее, поскольку теперь между Заемщиком и Банком существует два встречных однородных требования, можно осуществить их зачет согласно ст. 601 ГК Украины.
Для зачета достаточно заявления одной стороны.
Для юридической чистоты данной операции необходимо убедиться в том что:
1. Оба обязательства являются денежными (однородными). Представляется, что из вопроса это прямо следует (и в депозитном договоре и в кредитном речь идет о деньгах.)
2. Обязательства являются встречными (по депозитному договору Банк должен вернуть деньги в пользу Нового кредитора, а по кредиту Заемщик обязан вернуть деньги Банку).
3.Срок исполнения обоих обязательств наступил (или его настпуление обусловлено моментом востребования. Это праивло следует применить для юридической чистоты).
Вот в принципе и все. А далее начинаются нюансы. Но об этом можно долго писать... :)
Если я что-то смог прояснить для читателей, то значит, потратил время не зря... :)

6. Как сохранить свои сбережения?
ну в наше интересное время речь об приумножить не идет ,и вопрос стоит без помощи фин учреждений. Так вот смотря о какой сумме идет речь. можно вкладывать деньги в товары!
например авто, техника, оборудование (так не оглядишся и можна бизнесс начать))))

второй вариант что то домой: мебель, технику бытовую, украшения - так точно не пропадут, в случае чего продать можно

можно покупать предметы искуства, это такое дело что только растет в цене, если предмет стоящий

9. Можно ли при оформлении кредитного/депозитного договора добиться у банка изменений определённых пунктов договора, которые не устраивают?

по опыту работы в банке скажу что нет. Бланки договоров составляются, стандартизируются и утверждаются приказами по банку Головным Офисом банка и менеджеры и начальство на местах не имеют полномочий их изменять. Есть процедура согласования изменений с этим же Головным Офисом, но для этого местный менеджер должен доказать ГО какой Вы отличный клиент и как будет сильно полезным Ваше сотруднечиство с банком самому банку(естественно это же Вы должны довести до ума местного менеджера). Обычно такие согласования касаются суммы, ставки, срока, графика погашений. Если Вы захотите удальть пункт о том, что Банк имеет право раз в месяц посещать Вас с целью проверки кредитоспособности навряд ли Вам пойдут на встречу.

10. Стоит ли менять валюту кредита (доллар на гривны, например)?

не стоит. Опять же по опыту работы: наш банк поднял клиентам ставки, предложил изменить валюту естественно не забыв про доп. вознаграждение за это, через пару недель нацбанк запретил повышение ставок и банк откатил обратно повышение и естественно кто поспешил поменять валюту неплохо попал.

7. Как выбрать надёжную страховую?
Мой совет следующий. Если у Вас нету знакомых среди руководства страховых компаний, лучше всего обращатса до страховых брокеров.
Брокеры прежде всего переживают и лелеят свою репутацыю, потому они никогда не посоветуют Вам плохой выбор. При ДТП будут делать всё возможное и невозможное чтобы Вам выплатили ущерб!

5. Существует ли альтернатива банковским вкладам?

В данное время, когда растет недоверие к Банкам в части вложения средств на депозиты, необходимо рассматривать альтернативные источники вложения средств. Одним из них и достаточно весомым является накопительное страхование жизни.
Накопительное страхование жизни – является инструментов больше не нацеленным на получение прибыли в какой-то определенный период времени, а инструментом позволяющим сохранить свои сбережения (с достаточно не большим доходом по сравнению с банковскими депозитами) и защитить от непредвиденных случаев жизни не только себя, но и своих близких.
Плюсы и минусы накопительного страхования жизни:

Минусы:
• Долгосрочный договор страхования – от 5 лет и больше;
• При досрочном расторжении договора выплачивается, только часть средств, которые были внесены ранее;
• Сравнительно небольшая прибыль в виде процентов на сумму страхового платежа;

Плюсы:
• Защита для страхователя от несчастных случаев путем возмещения страховой суммы;
• Защита родных и близких в случае смерти страхователя путем возмещения им страховой суммы;
• По окончанию срока действия договора, получение страховой суммы, которая включает в себя сумму всех платежей плюс доход;
• Защита страхового договора на уровне государства;
• Гарантированный доход в размере 4% годовых (на законодательном уровне) плюс инвестиционный доход (определяется самой страховой компанией по истечению года).

Сравнивая банковские вклады и страхование жизни можно выделить следующие преимущества перед депозитами:
• Накопительное страхование жизни гораздо лучше защищено по сравнению с банковскими депозитами, т.к. регулируется соответствующим Законом Украины;
• При банкротстве страховой компании жизни, все клиенты переводятся в другую страховую, при этом не теряя своих страховых взносов и без изменений в договорах страхования в одностороннем порядке;
• Возможность разрыва договора страхования в любое время;
• Нет необходимости каждый год перезаключать договор, просто вносить очередные страховые платежи.

Еще одним не маловажным положительным фактором накопительного страхования жизни является возмещение со стороны государства части оплаченного подоходного налога ежегодично. То есть, если клиент имеет договор накопительного страхования жизни, при этом исправно платит страховые платежи, что может подтвердить квитанциями об уплате, и официально трудоустроен, оплачивает подоходный налог с доходов физических лиц, он может подавать документы в налоговою службы с целью возмещения части подоходного налога за год. Как правило, рассмотрение данного вопроса занимает до 60 рабочих дней. Таким образом, при наличии договора накопительного страхования жизни можно получать «дополнительный доход» ежегодно.

Накопительное страхование жизни на данный момент, по нашему мнению, является лучшим способом не только защитить себя и своих близких, но и обеспечить дополнительный доход.

1. Ответ №1
Вариантов есть несколько:
1. В случае досрочного расторжения либо возврата депозита после завершения договора без суда:
- обратится в банк с письмом и с описанием сложившейся ситуации (лечение, обучение, покупка квартир или другого движимого, или недвижимого имущества). Чем более сердобольней письмо тем больше вариантов на возврат депозита. Положительные решения были в Укргазбанке, Укпромбанке, Надре.
2. Поищите в интернете так называемые биржи депозитов-кредитов за определенный дисконт Вам помогут вернуть Ваш депозит.
3. Исключительно судебная процедура. Иск, суд, исполнительная служба.

Конечно в основном это все касается депозитов размещенных в банках с депозитами в кредитных союзах все значительно сложнее.

В кредитных союзах два варианта - найти человека получившего кредит и попробовать с ним провести зачет или суд. Но в связи с отсутствием каких бы то ни было активов и практически полном отсутствии денег кредитные союзы от зачетов отбиваются всеми правдами и неправдами. Поэтому по кредитным союзам только суд и в дальнейшем требовать через прокуратуру возбудить уголовное дело по факту неисполнения решения суда.

3. Как «выбить» выплату из страховой компании, которая не хочет выплачивать возмещение?

В первую очередь, в случае задержки с выплатой страхового возмещения, запросите у страховой копании Правила страхования. Это такой документ в соответствии с которым страховая получает лицензию. В нем обязательно прописаны сроки возмещения и варианты при которых страховая может продлить срок возмещения. Правила страхования имеют более высокий приоритет нежели подписанный Вами договор.
Если согласно правил выплата должна уже начтупить обратитесь письменно в страхову, а копию письма направьте МТСБУ (Моторно-транспортное бюро) если речь об автомобиле и в Госкомисию по регулированию рынков финуслуг (они занимаются выдачей лицензий). Далее добейтесь письменного ответа хотя бы из двух последних организаций и если дело так и не сдвинулось направляйте иск в суд. А паралельно добивайтесь лишения лицензии данной страховой компании на этот вид страхования и исключения ее из членов МТСБУ.

4. Что делать, если сумма залога по кредиту (например, недвижимости) резко упала и стала в разы меньше долга банку?

Ничего страшного пока банк не потребует дополнительного залога. Исходя из опыта это происходит в случае существенного нарушения графика платежа при значительных суммах кредита.
В противном случае Вам переживать не стоит, банк и так счастли что Вы платите по графику.

10. Стоит ли менять валюту кредита (доллар на гривны, например)?

Мнение сугубо личное каждого,с одной стороны вместо 14% в валюте получить 30% в гривне с другой стороны никто не гарантирует что завтра курс не увеличится еще в два раза.

Опять же при подписании нового договора Вас заставят подписать допсоглашение которым Вы подтвердите свою задолженность перед банком с учетом не уплаченных процентов пени и штрафов, а также, вероятнее всего, условия рассмотрения спора в третейском суде при конкретном банке. так поступают в ОТП, БТА и многих других банках.

Если же Вы с суммами не согласитесь, то будет шанс в дальнейшем уменьшить суммы штрафов и пени.

Поэтому решать исключительно Вам.

11. Как наиболее выгодно купить конфискованное авто/квартиру и обойти все подводные камни?

Вот это бы я не советовал делать. На чужом горе свое счастье не построишь.

Но если Вы уж решились, то Вам необходимо ознакомится со всеми материалами судебного дела и дела в исполнительной службе о том как изымался "вожделенный" Вами объект.

Если существовал спор и должник не хотел отдавать имущество, то всегда будет шанс потерять указанное имущество или провести не один год в судах, доказывая что вы добропорядочный приобретатель. Гарантией может быть только смерть должника банка и отсутствие у него наследников.

Даже в случае если должник все отдал добровольно, это совсем не значит, что в дальнейшем он не обратится в суд, чтобы вернуть свое имущество. Банки со своими коллекторскими компаниями нередко прибегают к откровенно мошенническим схемам. И все опять вернется в суд.

7. Как выбрать надёжную страховую?

Во-первых, я бы рекомендовал выбирать страховую компанию из 10 крупных со 100% участием иностранцев. Так есть больше шансов, что Вас не обманут.

Далее я бы просмотрел единый реестр судебных решений на наличие в ответчиках конкретной страховой компании по не выплатам.

Еще бы я обратился в МТСБУ и Гофинуслуг с просьбой предоставить информацию об отказах в выплате по конкретным страховым компаниям и их объем в конкретном виде страхования. Конечну эту информацию можно получить и в страховой, а отказ в ее предоставлении и будет первым сигналом, что компания, что-то от Вас припрятывает.

И не покупайтесь на телерекламу и рекламу в СМИ, из опыта, как раз такие компании и не выплачивают.

Есть еще вариант - обратитесь к страховому брокеру. Их в нашей стране много, выбирайте желательно тоже иностранного. В договоре с брокером можете еще прописать дополнительную ответственность его перед Вами в случае не выплаты. Но тут нужно быть очень внимательным.