Весеннее КАСКО: где, почем и как сэкономить

Страховые компании снижают тарифы по КАСКО, но даже двадцатипроцентное удешевление не компенсирует значительного роста прошлых лет. Как купить страховку с максимальной экономией и при этом не получить проблем в возмещении по страховым случаям – узнавал Prostobank.ua

Тарифы скользят

Год назад рынок автострахования пожинал последствия девальвации: полисы КАСКО резко подорожали – вслед за привязанной к доллару стоимости автомобилей и запчастей к ним. «Изменение стоимости КАСКО обусловлено исключительно девальвацией гривны, что, естественно, привело к удорожанию автомобилей. Страховые суммы стали больше, а значит, увеличился и страховой платеж», - отмечает Андрей Михайлов, ведущий специалист управления страхования транспортных рисков СГ «ТАС». «Если смотреть на динамику стоимости автомобилей, то из года в год в Украине машины дороже в гривневом эквиваленте. Стоимость КАСКО определяется как произведение стоимости автомобиля на тариф, деленное на 100. Поэтому основной фактор, который «съедает» снижение тарифа за счет безаварийного вождения – это рост стоимости авто», - говорит Юлия Билык, ведущий менеджер по страхованию VIP-клиентов СК «АСКО-Медсервис».

Тарифы на КАСКО мягко отреагировали на повышение – страховые компании начали их снижать. В итоге, если год назад стоимость страховки для автомобиля стартовала с 3,34% от суммы, то сегодня среди тех же СК минимальные тарифы стартуют с 2,77% от суммы – по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 1.03.2016 г. В рамках же одной страховой компании тарифы снизились на 5-20%. «Если в 2014 году средний тариф по КАСКО для легковых авто в нашей компании составлял 4,2%, то в этом году это уже 4%. При этом вторая половина года ничем не отличается от первой», - говоритЮлия Павлова, менеджер управления автострахования PZU в Украине.

Что же будет со стоимостью КАСКО в 2016 году? Страховщики смотрят в будущее без оптимизма. Два основных фактора, влияющие на цену импортируемых автомобилей – это стоимость растаможивания и курс гривны. Поэтому риски повышения страховых премий сохраняются. Сами же тарифы, по мнению финансистов, вполне могут продолжить снижение.«Тариф скорее всего либо останется на том же уровне, либо даже уменьшится. Ведь в связи с неблагоприятной ситуацией на автомобильном рынке и низкой платежеспособностью населения, страхование находится далеко не на первом месте в списке того, на что человек готов потратить часть своих доходов. И в борьбе за клиента некоторые страховщики готовы снижать тарифы», - считает Юлия Павлова.

Трудности экономии

Оптимальный способ сэкономить на КАСКО – выбрать полис с ненулевой франшизой по повреждению. Величина этой опции определяет сумму повреждения, при которой страхователь не будет обращаться в СК за выплатой, а покроет ущерб сам. К примеру, если водитель покупает полис с франшизой 1% для автомобиля оценочной стоимостью 100 тыс.грн., то любой ущерб на суму менее 1000 грн. он будет ремонтировать за свой счет. Обычно в такую франшизу вписываются мелкие повреждения – например, разбитое зеркало заднего вида.

Размер франшизы ощутимо влияет на итоговую стоимость полиса. «Разница между ценой за страховку с нулевой франшизой и страховкой с франшизой 0,5% может достигать 20 – 30%», - говорит Юлия Павлова. Действительно, в некоторых страховых компаниях полис, который с нулевой франшизой обойдется в 5% от суммы авто, при условии франшизы всего в 0,5% будет стоить уже 3,5-5,8% от суммы (по данным компании «Простобанк Консалтинг», детальнее см.ниже).

Страховщики приветствуют франшизу по повреждению, так как считается, что она заставит водителя бережнее относиться к автомобилю несмотря на наличие полиса КАСКО.

Самое важное при подборе франшизы – следить, чтобы страховка не потеряла свою эффективность. Ведь если владелец недорогого автомобиля возьмет франшизу в 1 или 3% - то рискует купить бессмысленный полис, ведь большинство повреждений ему придется оплачивать самостоятельно. В то же время франшиза в 0,5% может оказаться оптимальной, удешевив при этом страховку.

Кроме использования франшизы в стандартном КАСКО есть и другие способы экономии. Например, выбор альтернативных видов страховок. Весной-2016 есть масса экономных вариантов полиса КАСКО. В частности, полис, возмещающий ущерб только по ДТП, которые наступили по вине другого участника – для водителей, которые уверенно себя чувствуют за рулем. Такие полисы обычно ограничены страховой суммой до 25 тыс.грн., но при этом намного дешевле полного КАСКО.

Есть полисы-конструкторы, по которым страхователь может выбрать и застраховать лишь интересные ему опции. «Если в течение года не планируете выезжать за границу, можно выбрать территорию страхования «Украина», вместо «Украина+Европа». Если машиной пользуется семья (один-два водителя с большим стажем), выбирайте в полисе опцию «перечень лиц, допущенных к управлению» вместо «любой водитель на законных основаниях», - говорит Юлия Билык. По ее мнению, если просмотреть все опции, можно сэкономить 20% годового платежа.

Наконец, облегчить нагрузку на карман страхователя сможет и разбивка страхового платежа на две, три или четыре части. В таком случае, правда, сам полис в пересчете на год становится дороже на 5-15%. Зато водитель может не отказываться от нужных опций в целях экономии.

Страховка без проблем

Покупая полис КАСКО, нужно быть предельно внимательным, чтобы впоследствии не иметь проблем с возмещением по страховым случаям. По словам страховщиков, чаще всего проблемы со страховым возмещением возникают у тех страхователей, которые невнимательно читали условия договора при его подписании.

Поэтому первое, что нужно сделать для избежания проблем, - тщательно изучить все пункты договора, в том числе написанные самым мелким шрифтом. Особое внимание следует обратить на случаи, когда страховая компания осуществляет выплату и когда имеет право отказать в ней.

«При заключении договора страхования необходимо учитывать не только его стоимость, но и условия договора. И высока вероятность того, что при слишком низкой стоимости КАСКО его наполнение соответствующее», - советует Юлия Павлова.

Второй риск покупателя полиса – случайный выбор компании, не выполняющей свои обязательства и пользующейся сомнительной репутацией на рынке. «Выход в данной ситуации один: перед тем как нести деньги в страховую компанию, узнайте побольше о ней, почитайте отзывы, узнайте, какие выплаты и в каких размерах она осуществляет. И тогда полис действительно станет вам надежной защитой на случай любых непредвиденных ситуаций», - рекомендует Виктор Панасюк, директор департамента клиентских сервисов СГ «ТАС».

Впрочем, бывают случаи, когда проблемы с выплатой могут возникать из-за элементарных описок или проблем с сотрудниками страховой компании – по «человеческому фактору». «Мой совет – обратитесь в свою страховую компанию с вопросом: почему так мало? Вы же сами выбираете страховщика по КАСКО, значит были уверены в сервисе. Если что-то пошло не так, возможно, это разовая ошибка или опечатка. Ее обязательно исправят, главное обратиться к руководству. Даже если по какой-то причине не получается дозвониться до нужного человека – пишите заказное письмо на имя руководителя», - советует Юлия Билык.

К слову, если страхователь составил обращение в страховую компанию письменно, ему должен прийти ответ с изложенной позицией компании. Опираясь на этот ответ можно консультироваться у независимых экспертов или юристов – а также обращаться в суд и жаловаться на страховщика в Нацкомфинуслуг.

Тарифы на КАСКО по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 1.02.2016 г., процент от стоимости авто

Страховая компания

Daewoo / Sens за 151 тыс.грн.

Kia / Rio за 398 тыс.грн.

0% франшизы

0,5% франшизы

1% франшизы

0% франшизы

0,5% франшизы

1% франшизы

PZU Украина

11,8142

9,8466

8,6984

9,99

8,33

7,74

UNIQA (Кредо-Классик)

5,15

3,58

3,02

5,43

3,77

3,19

Альфа Страхование

5,75

4,83

4,66

5,75

4,83

4,66

Арсенал Страхование

4,6

4,38

4,16

4,57

4,35

4,13

Аска

5,55

5,1

н/д

5,3

5,1

н/д

АСКО-Донбасс Северный

4,01

3,86

3,7

4,67

4,49

4,23

Брокбизнес

6,36

6,15

5,99

6,3

6,09

5,93

ВУСО

4,2

3,8

3,5

3,59

2,77

2,9

Европейский страховой альянс

5,22

4,09

3,82

4,26

4,09

3,82

Ильичевское СО

5,5

4

н/д

5,5

4

н/д

ИНГО Украина

7,1

6,58

6,19

6,87

6,19

5,68

КНЯЖА VIG

5,93

4,94

4,54

6,24

5,2

4,78

Краина

5,91

5,34

4,9

5,91

5,34

4,9

Кремень

5,85

4,8

4

5,85

4,8

4

Оранта

7,23

5,68

5,16

7,59

5,96

5,42

Провидна

3,26

3,09

3

3,79

3,6

3,49

Просто-Страхование

5,97

4,92

4,66

5,97

4,92

4,66

СК Глобус

5,01

4,22

3,74

5,76

4,53

3,89

Талисман Страхование

5,225

3,78

3,45

4,704

3,4

3,11

ТАС Страховая группа

5,09

4,42

4,11

5,09

4,42

4,11

Украинская пожарно-страховая компания

5,83

4,67

4,3

5,77

4,6

4,24

Украинская Страховая  Группа

6,61

5,51

5,12

6,01

5,01

4,66

Универсальная

4,59

4,09

3,9

4,75

4,24

4,04

Экспресс Страхование

5,54

4,95

4,75

5,54

4,95

4,75

Страховая компания

Toyota / Camry за 715,8 тыс.грн.

0% франшизы

0,5% франшизы

1% франшизы

PZU Украина

10,24

8,54

7,94

UNIQA (Кредо-Классик)

5,63

4,12

3,49

Альфа Страхование

5,23

4

3,53

Арсенал Страхование

4,57

4,35

4,13

Аска

н/д

5,1

н/д

АСКО-Донбасс Северный

5,22

5,03

4,74

Брокбизнес

6,33

6,12

5,95

ВУСО

3,45

3,1

2,9

Европейский страховой альянс

4,18

4,09

3,82

Ильичевское СО

5,5

5,7

н/д

ИНГО Украина

4,1

3,8

3,6

КНЯЖА VIG

6,24

4,78

н/д

Краина

5,34

5,2

4,27

Кремень

5,85

4,43

4

Оранта

7,95

4,8

5,68

Провидна

3,79

6,24

3,49

Просто-Страхование

н/д

3,6

3,57

СК Глобус

5,18

4,53

4,01

Талисман Страхование

4,914

3,4

3,11

ТАС Страховая группа

4,58

3,98

3,7

Украинская пожарно-страховая компания

5,77

4,6

4,24

Украинская Страховая  Группа

6,01

5,01

4,66

Универсальная

4,94

4,4

4,19

Экспресс Страхование

4,86

4,34

4,17

Опубликовано на сайте: 21.03.2016

Автор: Олеся Шелевер

Источник: http://www.prostobank.ua/

Видео дня


Рекомендуем