Подыскивая зарубежный тур для отдыха или путешествия, в числе прочих услуг, включенных в его стоимость, вы, наверняка, замечали пункт "Страхование". К нему никогда не стараются привлечь внимания, но он неизменно присутствует во всех предложениях. Дело в том, что страхование вовсе не является инициативой или коммерческой прихотью турагенств. Согласно со статьей 16 Закона Украины "О туризме", это их обязанность. Закон гласит, что страхование туристов, выезжающих за рубеж (медицинское и от несчастного случая) является обязательным, а на турагенства всего лишь возложена организационная и контролирующая функция.

Без страхования в Европу не впустят

На практике обязательное страхование означает, что в посольстве без страхового полиса вам просто могут не открыть визу. Да и в большинстве "развитых" стран медицина является страховой, и страховой полис является необходимым юридическим основанием для получения медицинских услуг. Т.е. просто прийти с улицы в клинику и записаться на прием к врачу может и не получиться. И не забывайте, что за границей стоимость даже самых простых лекарств от простуды, головной боли или для понижения температуры в несколько раз превышает наши. Поэтому страхование для туриста – просто необходимость.

Обычно турфирмы по умолчанию предлагают страховку той компании, с которой работают. Это вовсе не значит, что вы не можете воспользоваться услугами другой СК, которой доверяете или чьи тарифы вам больше подходят.

Вот только если решите брать страховку на стороне – уточните в турагенстве, вычтут ли вам ее из стоимости путевки. Иначе получится, что вы платите за две страховки сразу.

Полис страхования даже за зубы заплатит

Предложения по туристическому страхованию можно условно поделить на стандартные и специальные.

В большинстве случаев турист, который собрался две недели пролежать на пляже и поездить по экскурсиям более чем достаточно. Стоимость такого полиса обычно колеблется в пределах $8-40 в зависимости от страны пребывания, длительности поездки, условий конкретной страховой компании.

Обычно такой базовый полис страхованияпредусматривает возмещение расходов на:

• амбулаторное и стационарное лечение, включая расходы на лечение острого, обострение хронического заболевания, экстренное стоматологическое лечение, оплату медикаментов, которые выписывает врач;
• экстренную транспортировку больного в медицинское учреждение или к врачу, вызов врача к больному на дом;
• экстренную медицинскую репатриацию до места жительства. Некоторые компании так же предусматривают в экстренных случаях необходимость приехать за туристом кого-то из родственников, чтобы ухаживать за ним в больнице или помочь ему переправиться в родную страну. В таких случаях родственнику оплачивается перелет, проживание и питание в течение времени ухода за больным;
• в случае худшего исхода – посмертную репатриацию или захоронение за рубежом.

Как и при обычном медицинском страховании, главная обязанность клиента во-первых, иметь полис страхования при себе (желательно положить его в сумку или портмоне и брать всегда с собой), а во-вторых, при любых ситуациях, когда вам требуется медицинская помощь, обращаться в круглосуточные службы поддержки.

Страховщики утверждают, что турстраховки – дело для них крайне невыгодное, выплаты по ним достигают 70, а то и 80% от страховых премий.

Например, лечение перелома (одна из самых частых "лыжных" травм") в любой европейской стране обходиться как минимум в $300-400, в практике наших СК есть случаи, когда лечение травм после падения маленького лыжника составила почти $9 тыс. Травма украинской туристки, которая, катаясь на сноуборде, получила травму позвоночника, стоила страховой около $15 тыс.

Спецпредложения страхования для экстремалов

Однако, если вы планируете отдыхать более активно, то возможно базовой туристической страховки вам будет мало. Особенно, если в план отпуска включен дайвинг, катание на лыжах или сноуборде, или другие экстремальные виды спорта.

Такие полисы могут предусматривать ряд дополнительных услуг: страхование от невозможности совершить путешествие, страхование багажа при поездках (от потери или порчи), страхование от утери документов, от официальных претензий третьих лиц и т.д. и т.п.

Кроме универсальных, существуют также узкоспециализированные предложения. К примеру, АСК "Инго Украина" предлагает программы: Страхование инвентаря лыжника, Страхование гражданской ответственности лыжника перед третьими лицами; СК "Универсальная": программу для горнолыжников в Украине "Снежные Карпаты" и др.

По специальным "экстремальным" полисам страховщики вводят специальные коэффициенты – обычно повышающие стоимость полиса в 1,5-2 раза. Страховать горнолыжников дело убыточное – иногда суммы выплат даже превышают количество премий. Однако все равно страховки получаются очень недорогими в среднем из расчета – 5-10 грн в сутки.

Несчастный случай

Страхование туристов, выезжающих за рубеж, от несчастного случая тоже является обязательным. Клиент сам выбирает страховую сумму, т.е. максимальную сумму возмещения, от 1 до 30 тыс. американских долларов. В случае, если он получит какую-то травму, сумма выплаты будет зависеть от тяжести этой травмы. Сумма рассчитывается по специальным страховым таблицам, которые учитывают тяжесть травмы, ее последствия для состояния здоровья в целом, потери трудоспособности, наступления инвалидности и т.п.

100% страховой суммы обычно выплачивают только в случае смерти застрахованного клиента. Тогда выплату получают его наследники. Инвалидности 1 группы соответствует около 90% страховой суммы. В случае получения инвалидности 2 группы, застрахованный имеет шанс получить 70–80% страховой суммы, 3 группы – 50%.

При временной потере трудоспособности застрахованный вправе рассчитывать на выплату, в среднем, 0,2–0,5% от страховой суммы ежедневно. Но обычно это не более 50% страховой суммы.

Ограничения по выплатам

Обязательно поинтересуйтесь ограничениями, которые сама страховая компания устанавливает на выплаты по тому или иному страховому случая. Если в полисе значится, к примеру, возмещение расходов на стационарное лечение, то это не значит, что при необходимости вы сможете лежать в лучшей клинике полностью за счет страховой компании. Особенностями выплат по каждому из пунктов лучше поинтересоваться еще перед выездом.

К примеру, возмещение стоимости стоматологических услуг в некоторые полисы эконом класса может вовсе не включаться. В других случаях максимальная сума возмещения ограничена – в среднем, $100-300 – существенный разброс.

Некоторые полисы страхования не покрывают такие распространенные среди отдыхающих болезни, как солнечный ожог или отит.

Уместно уточнить конкретное место, до которого вас репатриируют в случае болезни. Что здоровому "рукой подать", то для больного проблема.

Еще одно "популярное" ограничение – оплата расходов на связь с асистанс-компанией (службой поддержки, куда вы звоните в случае неоходимости). Могут не компенсировать вовсе. Или компенсировать сумму в пределах $5.