Иллюстрация http://www.sxc.hu/

Грядущее повышение лимитов ответственности по обязательному страхованию автовладельцев выведет его в лидеры по объемам страхового мошенничества. Автовладельцы никогда не упускали случая надуть страховую компанию. А во время кризиса количество незаконных претензий на получение возмещений (включая завышение суммы выплаты) резко увеличилось.

В МТСБУ добавилось нарушителей

Госкомиссия по регулированию рынков финуслуг приостановила действие лицензий на осуществление страховой деятельности двум членам Моторного (транспортного) страхового бюро Украины (МТСБУ), которые были активными игроками на рынке автогражданки, — ОАО «СО «Гарантия » и ЗАО «Страховой капитал ». Как отмечают в комиссии, страховщики лишились разрешительных документов «в связи с нарушением действующего законодательства». Как правило, такая формулировка применяется к компаниям, хронически нарушающим сроки выполнения обязательств перед страхователями. Приостановка лицензий не освобождает компании от выполнения обязательств перед клиентами, а лишь налагает запрет на заключение новых договоров. «Мы будем тщательно следить за состоянием дел в этих компаниях», — заверил заместитель генерального директора МТСБУ Иван Гуминский.

На собрании Моторного бюро утверждено решение о добровольном выходе из МТСБУ трех страховщиков — СК «Ренессанс» (Львов), ОАО «Независимая страховая компания» (Киев) и ЗАО «СК «Партнер» (Кременчуг). Как отмечают эксперты, отказ компаний продавать автогражданку обусловлен увеличивающейся убыточностью по этому страховому продукту из-за резкого роста среднего убытка по этому виду. По прогнозам страховщиков, в конце текущего — начале следующего года МТСБУ могут покинуть еще пять-шесть СК.

Заемщики стали жульничать

«Количество отказов в выплатах в нашей компании за девять месяцев 2009 года увеличилось в 3,2 раза по сравнению с аналогичным периодом 2008 года. Речь идет о доказанных случаях мошенничества, нарушениях условий страхования со стороны клиентов, а также событиях, по которым заявлялись убытки, но которые не являлись страховыми случаями. Доказанные факты спланированного мошенничества составляют около 2,5% от всех заявленных страховых случаев с суммой выплаты от 10 тыс. грн. В основном мошенники пытаются получить от СК сумму более 40 000 грн.», — рассказал директор департамента урегулирования страховых событий УСК «Княжа Виенна Иншуранс Групп » Сергей Сторчевой.

Чаще всего обвести страховщиков вокруг пальца пытаются заемщики банков, испытывающие сложности с погашением кредита. «В нашей компании количество доказанных эпизодов мошенничества увеличилось вдвое. Причем в 80% случаев на незаконные выплаты претендуют заемщики банков», — рассказал заместитель начальника управления урегулирования убытков по автотранспортному страхованию СК «Нова » Егор Нырков.

Желая избавиться от крупного долга, заемщики нередко пытаются переложить погашение кредита на плечи страховщика. «Например, сейчас наш эксперт работает в Ивано-Франковске по делу о поджоге авто. В заявлении страхователя указано, что его автомобиль сгорел в результате короткого замыкания, а фактически купленная в кредит машина была сожжена умышленно. Срок страхового полиса подходил к концу, а выплачивать кредит было нечем. И заемщик посчитал самым лучшим выходом сжечь машину, чтобы СК погасила задолженность по кредиту, а ту часть, которая уже была выплачена банку, вернула ему», — рассказывает Виктор Панасюк, начальник службы урегулирования АО «Страховая группа «ТАС ».

Страховщики уверяют, что в большинстве случаев мошенники действуют по уже накатанным схемам. «По-прежнему популярны инсценировка ДТП, имитация угона машины (в первую очередь автомобилей, приобретенных в кредит), замена вины участников ДТП, предоставление завышенных смет», — рассказывает Андрей Куртасов, директор департамента урегулирования убытков СК «Провидна ».

Одна из наиболее популярных среди аферистов схем жульничества — получение компенсации от виновного лица на месте ДТП и попытка получения еще одного возмещения от страховой компании.

«В последнее время очень участились случаи повреждения автомобиля неустановленным транспортным средством, неустановленными лицами, вследствие наезда на препятствия и т.п. Если нет второго участника ДТП, это всегда наводит на подозрения, ведь виновник мог расплатиться с потерпевшим на месте происшествия и уехать. Поэтому мы больше внимания уделяем расследованию именно этих событий», — подчеркнул Егор Нырков.

Стимулом для изобретательности водителей служит и принятый год назад закон, ужесточивший штрафные санкции за нарушение правил дорожного движения. Не желая расставаться с водительскими правами, автовладельцы зачастую предпочитают не вызывать сотрудников ГАИ на место ДТП. Полученные в аварии повреждения они пытаются списать на случайное происшествие. «Например, во всех регионах резко возросло количество автомобилей, которые якобы были повреждены во время нахождения на парковках возле супермаркетов. Хотя в 70 случаях из 100 мы доказываем, что автомобиль был поврежден при наезде на препятствие или при столкновении с другим транспортным средством. В большинстве случаев такие страхователи отказываются от выплаты страхового возмещения после того, как просмотрят видеозапись (возле многих маркетов установлено видеонаблюдение), которая опровергает версию клиента», — говорит Виктор Панасюк.

Водители заработают на автогражданке

Страховщики прогнозируют, что в будущем году увеличатся объемы мошенничества, связанного не только с каско, но и с обязательным страхованием ответственности автовладельцев. Одна из причин — запланированное на 2010 год повышение лимитов ответственности по этому виду. В частности, если сейчас максимальная сумма выплаты по материальному ущербу, нанесенному одному авто, составляет 25,5 тыс. грн., то в будущем году она может увеличиться до 50 тыс. грн. (соответствующее предложение Моторного транспортного бюро Украины сейчас находится на рассмотрении Госфинуслуг). Причем выплата по новым авто (иномаркам в возрасте до семи лет) будет производиться без учета износа деталей и запчастей. «Возможность получения почти вдвое большего возмещения станет большим соблазном для некоторых категорий граждан», — полагает Егор Нырков. «Раньше крупные убытки ограничивались выплатой ущерба в размере не более 25 500 грн. И все равно мошенники не упускали случая сфальсифицировать ДТП. Получить же 40–50 тыс. грн. им еще более интересно. Работы страховым компаниям явно добавится», — согласен с коллегой Сергей Сторчевой.

Пока же мошенники разрабатывают все новые и новые схемы жульничества с автогражданкой. На сегодня их уже предостаточно.

«К примеру, в случае, если один из участников аварии не застрахован, водители не фиксируют ДТП и разъезжаются. Затем приобретают полис страхования ответственности, через два-три дня встречаются на том же месте и инсценируют дорожно-транспортное происшествие. Еще один вид мошенничества — инсценировка бесконтактного ДТП. Страхователь якобы создает аварийную ситуацию, при которой его автомобиль остается неповрежденным, а вторая машина (уже разбитая ранее) получает множественные повреждения в результате съезда в кювет или столкновения с деревом», — рассказал заместитель директора департамента урегулирования убытков СК «Украинская Страховая Группа » Евгений Авраменко.

По прогнозам экспертов, в 2010 году перечень мошеннических схем пополнится, а выплаты по незаконным претензиям по автогражданке могут увеличиться в два-три раза.