Лайфовые страховщики собираются пересмотреть базовые условия своих договоров. Еще в начале лета они страховали украинцев практически без разбора, сейчас же готовят новые критерии отбора клиентов.

Одновременно страховые компании  отрабатывают изменения к полисам, которые позволят им чаще отказывать гражданам в выплатах.

ДТП бьют по лайфу

Главная причина революционных изменений в лайфовом сегменте — результаты работы СК в первом полугодии, ошарашившие специалистов на прошлой неделе. Так, компания «Блакитний поліс»  сообщила об увеличении в январе–июне выплат по полисам страхования жизни на 180% (в сравнении с аналогичным периодом 2007 г.), СК «ТАС»  — на 240%,"Fortis Страхование жизни Украина"  — на 275%. «Наши выплаты в первом полугодии повысились практически в четыре раза», — рассказала пресс-секретарь компании «Ильичевская»  Наталья Куклина.

Чаще всего страховщики платили по фактам смерти и инвалидности клиентов. По разным оценкам, на эти виды приходится порядка 60% всех лайфовых компенсаций. «Как правило, несчастные случаи и гибель происходили вследствие ДТП», — отметил в беседе с председатель правления страховой компании «ТАС» Павел Царук. Около 20–25% компенсаций пришлись на травмы разной степени тяжести. «Общее количество случаев выплат по травматизму росло очень активно, но размеры возмещений там были не очень крупные», — отметил в беседе с г-н Царук. Меньше всего лайфовых денег пришлось на расчеты по достижению клиентами окончания срока договора. По экспертным оценкам, удельный вес таких компенсаций в структуре лайфовых выплат не превысил 15–20%.

Впрочем, фактические выплаты клиентам были несколько скромнее официальной статистики. «По Закону «О прибыли физических лиц» выплаты по страхованию жизни налогооблагаются в размере 15%. Как правило, СК сами удерживают этот налог со страховой суммы при оформлении страхового акта. Он не взимается только при выплатах наследникам первой степени родства (супруги, дети и родители) или при получении страхователем инвалидности первой группы», — отметила в беседе с заместитель главного бухгалтера страховой компании «Ильичевская» Надежда Савчук. «Для получения налогонеоблагаемой выплаты близким родственникам, согласно действующему законодательству, приходится ожидать полгода для вступления в право наследования», — дополняет коллегу председатель правления компании «Просто-страхование. Жизнь и пенсия»  Галина Третьякова.

Полисы перепишут

Повышенный травматизм и беспрестанный рост количества ДТП в стране, по мнению страховщиков, гарантируют им ежегодный прирост выплат по лайфовому страхованию на 2009–2010 гг. на уровне 200–300%. Чтобы не превысить этот показатель, отечественные СК на минувшей неделе начали постепенно пересматривать свою страховую политику. В первую очередь компании приготовились расширять перечни исключений из страховых событий. «Скорее всего, компании введут новые ограничения по выплатам. Например, официальной причиной отказа в выплате может стать вина застрахованного в наступлении страхового события. Так, если человек по своей вине попал в ДТП, то он или его родственники не смогут получить компенсацию», — поделился с руководитель проекта Strahnadzor.ua Тимур Шакиров. В настоящее время наиболее распространенными причинами отказов в выплатах являются:

• самоубийство;
• страховое событие в состоянии алкогольного и наркотического опьянения;
• участие клиента в противоправных действиях.

Одновременно с расширением списка исключений, страховщики обещают ужесточить условия приема на страхование. «Украинские компании по страхованию жизни до сих пор не очень разбирались в том, кого принимали на страхование. До недавнего времени их основная задача сводилась к тому, чтобы набрать большой портфель клиентов. И СК были готовы платить сумасшедшие комиссионные агентам и страховать, по сути, всех желающих», — рассказал г-н Шакиров. На сегодняшний день компании отказывают в страховании жизни лишь по двум основным причинам.

Первая — возрастной ценз: компании не страхуют детей младше одного года, а застраховаться украинцам старше 55 лет или невозможно, или проблематично.

Вторая причина касается лишь крупнокалиберного страхования (на сумму от $15–20 тыс.): украинцу могут отказать в продаже полиса, если он не предъявит компаниям медицинскую справку, подтверждающую отсутствие у него смертельно опасных заболеваний.

Эксперты считают, что ужесточение условий страхования, которое сейчас вынашивают отечественные компании, выльется в то, что медсправки станут требовать не только при заключении договоров на крупные суммы, но и при покупке всех без исключения лайфовых полисов.