Иллюстрация http://www.sxc.hu/

Об особенностях страхования квартиры на период отпуска, подводных камнях и ухищрениях с целью экономии рассказала Prostobank.ua Оксана Ильченко, главный специалист отдела прямых продаж СК "АСКО-Медсервис".

При страховании квартиры на время отпуска, от каких рисков Вы посоветовали бы застраховаться?

Некоторые страхователи ошибочно полагают, что на время отпуска стоит страховать квартиру только от проникновения воров. Однако этот риск обычно не принимается на страхование сам по себе отдельно. Кроме того, на время отпуска все стандартные риски остаются актуальными.

Риски, на случай которых проводится страхование, включают: пожар, стихийные бедствия, взрывы и аварии водопроводной, канализационной и отопительной систем, противоправные действия третьих лиц (кража со взломом), падение летательных аппаратов. При этом наименее вероятные риски, такие как падение летательных аппаратов, составляют настолько незначительную часть страхового тарифа, так что отказываться от них нет смысла.

Как происходит процесс страхования в части оценки стоимости квартиры?

Оценка стоимости квартиры проводится только при классическом страховании имущества. Наиболее приемлемый вариант – страховать по восстановительной стоимости.

При экспресс-страховании оценка не проводится, так как страхователь выбирает фиксированную страховую сумму, которая не превышает стоимости имущества.

Экспресс-страховку можно приобрести, не выходя из дома. Выбрать подходящий вариант, заказать и получить с доставкой.

По каким случаям при такой страховке чаще всего происходят выплаты?

Наиболее часто при страховании квартир случаются затопления. Поэтому обычно в комплексе страховые предлагают приобрести страхование ответственности перед соседями. Частные дома чаще всего страдают от пожаров, взрывов бытового газа, последствий стихийных бедствий.

Как застраховать квартиру на период отпуска, но при этом сэкономить?

Сэкономить на страховании можно, выбрав экспресс страховку вместо классической. Экспресс и был придуман как эконом-вариант.

Также с целью экономии можно страховать только отделку и движимое имущество, исключив конструктивные элементы. Это означает, что страховка не будет покрывать убытки при разрушении стен, например, вследствие землетрясения или сильного пожара.

Период отпуска связан с повышенным риском, так как убыток может быть больше, ведь в отсутствии хозяина некому принять меры по уменьшению последствий. Стоимость месяца страхования только на время отпуска будет дороже, чем стоимость месяца при страховании на длительный период. Поэтому экономнее страховать имущество на целый год, а не только на время отпуска.

Каким образом происходит страхование имущества, которое страхователь оставляет в квартире?

Стоимость домашнего имущества включается в страховую сумму. При классическом страховании составляется опись движимого имущества с указанием стоимости каждого объекта. В идеале должны быть копии чеков и фотографии наиболее ценных объектов. Это самый правильный подход.

Экспресс-страхование предусматривает лимит возмещений по движимому имуществу, поэтому опись не требуется. Обычно лимит небольшой – около 20% от страховой суммы.

Какие могут быть «подводные камни» полисов страхования имущества?

Приобретая страховку имущества, страхователь должен хорошо представлять, как именно он сможет получить выплату и в каком размере. Лимиты по разным видам имущества в сочетании с безусловными франшизами сводят сумму возмещения к минимуму, который обычно разочаровывает страхователя. При этом на совести страховщиков остаются нечетко прописанные риски и исключения при выплате, слишком жесткие требования к срокам уведомления компании о страховом событии или отсутствие перечня необходимых для выплаты подтверждающих документов.

В каких случаях СК может отказать в выплате при страховании квартиры и имущества?

Страховая компания отказывает в выплате при нарушении страхователем условий договора.

Раздел договора страхования о причинах отказа в выплате нужно прочитать очень внимательно.

Самая неприятная причина для страховой - намеренное совершение страхователем действий, направленных на наступления страхового случая с целью получения выплаты. Множество таких случаев описаны в фольклоре (различных анекдотах), шедеврах мировой литературы и даже в современной украинской популярной прозе (Люко Дашвар «Село не люди»).

К отказу также приведет установленный факт грубой халатности (например, страхователь оставил дверь открытой) или нарушения правил пожарной безопасности.

Выплаты не будет, если имущество пострадает вследствие риска, не указанного в договоре или прописанного в исключениях – например, от грызунов или плесени.

Ремонт также является исключением в стандартных договорах.

Страховая компания имеет право отказать, если клиент не сообщил своевременно о наступлении страхового случая без уважительной причины.