Иллюстрация http://www.sxc.hu/

Все мы каждый год наблюдаем по телевизору или читаем в газетах о том, что ГосДума утвердила или отправила на доработку федеральный бюджет на следующий год. Иногда даже в памяти остаются такие слова как профицит и дефицит.

Многие обычно не задумываются, какое отношение это имеет к ним, если, конечно, они не работники бюджетной сферы и в грядущем году им не обещают повышение зарплаты. Или, взять, к примеру, крупные промышленные корпорации. Нас же не удивляет, что они публикуют годовые отчеты, ведут сложную бухгалтерию и планируют свои доходы и расходы на несколько лет вперед.

Так почему бы нам не провести аналогию между целой страной или корпорацией и отдельно взятой семьей или одним человеком. У любой семьи, точно так же как и у компании, есть свои статьи доходов и расходов. Это запланированные крупные покупки, это ежегодные отпуска или даже подарки на дни рождения и другие торжества. К планируемым доходам мы можем отнести зарплату, квартальные или годовые премии, доходы от сдачи в аренду какой-либо недвижимости. Исходя из этого любая семья может осуществлять планирование и контроль своих денежных потоков, составить свой собственный семейный бюджет (читай про планирование семейного бюджета) и точно так же утвердить его на месяц, полгода или год.

Кто-то может возразить, что это слишком сложно, трудоемко и отнимает много времени. Хотя понимает, что планирование своих финансов ему необходимо. В этом случае можно обратиться к профессионалам, которые помогут разработать такой план.

Подобные услуги на рынке личных финансов предоставляют независимые финансовые консультанты.

Финансовые консультанты помогают клиенту разобраться в его текущей финансовой ситуации, определить и упорядочить статьи расходов и доходов, найти "дыры" в бюджете. Также они помогают клиенту поставить финансовые цели и разрабатывают стратегию их достижения. Все вместе это называется личным финансовым планом или сокращенно ЛФП.

Происходит это следующим образом.

Вначале клиент отвечает на ряд вопросов по своему финансовому положению, чтобы консультант мог выяснить отправную точку Личного Финансового Плана - сумму, которую клиент готов инвестировать регулярно, например ежегодно, ежеквартально, а лучше ежемесячно. Исходя из этой суммы будет рассчитываться ЛФП в дальнейшем. Для этого проводится анализ статей доходов и расходов клиента. Если же клиент не готов озвучивать имеющиеся у него активы и доходы и (или) может назвать эту сумму сразу, то дальнейшие расчеты будут опираться на нее.

В процессе анализа текущего финансового положения клиент отвечает на ряд корректирующих вопросов, которые обычно возникают у консультанта. Это необходимо для того, чтобы у клиента и консультанта было однозначное понимание текущей ситуации. И только после одобрения клиентом составленного консультантом описания идет переход к следующему шагу - постановке целей.

Накопление денег само по себе, не является целью для большинства людей. Это имеет смысл, когда человек стремится к чему-либо, к тому, на что он эти деньги хочет потратить. Поэтому клиенту необходимо определить свои финансовые цели. Отличие финансовой цели от обычной в том, что клиент должен сказать не только то, ЧТО он хочет, но еще КОГДА он это хочет и СКОЛЬКО это будет стоить.

Цели у каждого разные. У кого-то это обучение детей в престижном учебном заведении в Европе или в Америке, а у кого-то это возможность каждый год совершать поездки в экзотические страны. Хотя у всех есть общие цели - приобрести хороший автомобиль, купить квартиру или построить дом. И, конечно, каждый хочет обеспечить себе финансовую защиту и создать хороший пассивный доход на пенсии.

После того, как клиент сформулирует цели и определит сумму для инвестирования финансовый консультант возьмется за составление финансового плана. ЛФП представляет собой последовательность инвестиционных шагов, которые клиент должен делать для того, чтобы получить желаемое. В этом плане учитываются практически все аспекты инвестирования - риски, сроки инвестирования, валюты, в которых клиент хочет делать сбережения. Все людей разные, и поэтому, финансовый консультант разрабатывает Личный финансовый план и подбирает инвестиционные инструменты индивидуально для каждого клиента.

На сегодняшний день на отечественном финансовом рынке множество компаний предлагает свои услуги. И это не только банки и ПИФы. Это страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, а также фонды банковского управления. И не потеряться в таком разнообразии может далеко не каждый. Поэтому независимый финансовый консультант должен быть профессионалом, который хорошо разбирается во множестве инвестиционных инструментов, предлагемых на рынке финансовых услуг. Причем не только отечественных, но и зарубежных. Задача финансового консультанта состоит в том, чтобы предложить клиенту те инструменты, которые будут наилучшим образом подходить для достижения целей конкретного клиента.

Составление Личного Финансового плана позволяет человеку по-другому взглянуть на свою жизнь. Клиент может воочию увидеть, что если он будет делать определенные шаги и инвестировать деньги по продуманной стратегии, то сможет добиться поставленных им финансовых целей. Фиксация целей на бумаге уже сама по себе приближает человека к их достижению, особенно если она сопровождается правильными и последовательными шагами.

Личный финансовый план необходим практически каждому, кто хочет упорядочить свои финансы и вступить на путь достижения поставленных финансовых целей.

Одна восточная мудрость гласит "Путь длиною в тысячу миль начинается с первого шага".