Пять финансовых целей, которых желательно достичь к зрелости

Иллюстрация http://stabinvest.blogspot.com/

Ставить для себя цели можно не только в учебе, карьере и семье, но и в финансовой сфере вашей жизни. О том, какие рубежи целесообразно пересечь в постановке и достижении финансовых целей к 30-35 годам, рассказывает Prostobank.ua

Цель первая. Погасить все долги

По достижении зрелости – 30-35 лет – люди уже, как правило, стали финансово независимыми от родителей и достигли определенных успехов на поприще карьеры, многие из них находятся на пике профессионального роста и возможностей. Это отражается на их финансовом вознаграждении.

Поэтому возраст зрелости можно считать временем перехода от покупок в кредит к покупкам по возможностям. Другими словами, откажитесь от кредитов на относительно небольшие покупки. Если какая-то вещь вам не по карману, то вам нужно подтягивать свои финансовые возможности до уровня своих потребностей, а не залазить в долги ради удовлетворения прихотей.

Более того, именно к 30-35-ти годам желательно погасить все свои долги, взятые вами на себя ранее, и перейти к финансовой стабильности. Исключением в нашей стране можно назвать разве что ипотеку – успешное погашение которой уже считается финансовым успехом, особенно если взять ее получилось до тридцатилетнего возраста.

Кроме этого, многие эксперты советуют к 30-ти годам обзавестись хорошей кредитной историей, не испорченной просрочками по платежам. Именно она поможет вам взять ипотечный кредит, если он у вас в планах. Впрочем, намного больше экспертов советуют покупать жилье не при помощи ипотеки, а накапливая на него деньги. В финансовых кругах откладывать деньги вообще считается главной обязанностью работающего человека.

Цель вторая. Начать делать реальные накопления

Если до 30 лет вы не начали делать сбережения, а лишь «подумывали» об этом, то после тридцати – начать собирать деньги – самое время. Вы и так немного опоздали – пора уже думать о более глобальных целях. «Каких финансовых целей желательно достичь человеку к зрелости – вопрос философский. По моему мнению, к 30-35 годам речь должна идти не о финансовых целях, а о жизненных целях в целом. В таком возрасте стоит задумываться о том, как начинать откладывать деньги, если ещё не откладывал, о том, как сохранить своё здоровье максимально долго, как завести семью, если её нет», - говорит Владимир Пашкин, заместитель председателя правления банка «ГЛОБУС ».

В классическом совете от финансового эксперта вы прочитаете, что откладывать нужно не менее 10% месячного дохода. Даже если уровень вашей зарплаты таков, что ее преимущественно хватает лишь на обязательные траты – на питание, жилье, коммунальные услуги и так далее – все равно можно отказаться от 10% зарплаты и осуществлять все вышеперечисленное на оставшуюся сумму.

При этом в развитых западных странах к 30 годам, как правило, уже насобирали порядочную сумму к пенсии и продолжают это делать. И хотя в нашем случае накопления к пенсии намного более актуальны, чем на западе, чаще всего собранные средства пригодятся на жизненно необходимую крупную покупку либо на случай какого-либо форс-мажора.

Цель третья. Сформировать резервный фонд

В возрасте зрелости целесообразно не только начать накапливать средства, если вы не делали этого раньше, а и создать неприкасаемый целевой резервный фонд. В отличие от суммы, накопленной путем отчисления по 10% от ежемесячного дохода, деньги из резервного фонда нельзя тратить ни на что, кроме случаев, для которых он предусмотрен.

Обычно эксперты считают накопления размером в три-пять заработных плат достаточными. Но с поправкой на нашу реальность нужно отложить суммы размером с:

  • шесть-девять заработных плат – чтобы вы чувствовали себя уверено на случай потери работы в кризис;
  • пять-шесть ежемесячных платежей по кредиту, который на вас оформлен – на тот же кризисный случай (если вы не успели погасить его к 30-ти годам).

В кризис заемщикам нужно помнить одну финансовую тонкость: если вы взяли долгосрочный кредит, и у вас появились дополнительные средства, не спешите погашать ими часть займа наперед. Исключения составляют лишь крупные суммы, которыми вы сможете погасить сразу весь долг. Дело в том, что финансовая ситуация может измениться, а досрочно погашенная часть тела кредита не переносится вперед. Другими словами, если вы сегодня заплатили за тело кредита на три месяца вперед, а завтра пропустите один месяц платежей – то можете испортить себе кредитную историю, так как пропуск могут засчитать за просрочку. Поэтому в кризис целесообразнее делать накопления, а не погашать часть тела кредита наперед. Правда, в некоторых случаях банк практикует схему, по которой можно погашать ежемесячные платежи заранее.

Цель четвертая. Заняться целенаправленным инвестированием

Финансовые эксперты единогласно советуют людям, вступившим в пору зрелости, заняться инвестированием. При этом подходить к нему нужно взвешено, заранее диверсифицируя свой доход (что называется – не класть все яйца в одну корзину). Для этого проще всего найти брокера, которому вы доверяете, и покупать акции либо облигации на фондовом рынке. При этом не забывайте: чем выше доходность, тем больше риск, поэтому лучше не рисковать, но гарантировано получить прибыть.

Еще один способ заработать – инвестиции в фьючерсы, которые теперь доступны на украинском рынке и уже очень хорошо себя показали. Этот метод проще, чем кажется на первый взгляд, но при этом способен принести высокий доход.

Если вы твердо стоите на ногах в финансовом плане, то хорошей инвестицией для вас будет та, что принесет регулярный пассивный доход в будущем. Правда, не стоит полагаться на него как на панацею, потому что мир сегодня вышел из состояния стабильности. Кризис обрушивает цены на жилье (в том числе и арендную стоимость, от чего страдают рантье), войны разрушают дома и предприятия.

Цель пятая. Зрелое обращение с финансами

Человек развивается всю жизнь, и одна из задач, связанных с финансами, которой хорошо достичь к 30-35 годам – это научиться обращаться с деньгами разумно и взвешено, чтобы ваше поведение служило вашему благосостоянию, а не подрывало его.

Для этого прежде всего составьте финансовый план и постоянно отслеживайте ваши достижения по нему. Еще важнее, чем план, отслеживать ваши затраты, анализировать и оптимизировать их – теперь для этого есть масса способов, в том числе при помощи приложений для смартфонов.

Помимо этого, зрелое обращение с финансами предусматривает отказ от импульсивных покупок в пользу запланированных и действительно необходимых. И самое главное: зрелый возраст – время, когда уже хорошо принимать активное участие в благотворительности.

В заключение

Заботясь о собственном финансовом благополучии, не забывайте: несмотря на то, что деньги могут открывать человеку многие возможности, это не единственное средство для этого, а всего лишь один из инструментов для этого.  Часто те же вершины можно покорять и без финансов. А с деньгами – наоборот, можно и остановиться в развитии. Поэтому не нужно зацикливаться лишь на финансах. Главное – помнить о вечном. «Финансовые цели к определенному возрасту – это дань моде и нашему окружению. Люди думают, как быстро заработать, бегут вперед, не видят сегодняшнего дня и не наслаждаются им. Необходимо учиться получать удовольствие от того, что имеешь сегодня, ценить это и беречь, а не гнаться за призрачными шаблонами финансового успеха», - предупреждает Владимир Пашкин, заместитель председателя правления банка «ГЛОБУС».

Мнение

Татьяна Желтомирская, директор по маркетингу и стратегическим коммуникациям банка VTB (Украина) 

В развитых западных странах модель становления финансовой независимости человека существенно отличается от той, которая сложилась в Украине: на западе человек получает хорошее образование и при этом испытывает сложности на раннем этапе карьеры, так как нужно убедить работодателя, что тебе можно доверять, и ты – лучшая кандидатура на вакантное место. Как только первый этап пройден, то, при нормальном развитии карьеры, человек, как правило, к 30-ти годам, накапливает достаточно сбережений для того, чтобы задуматься о создании семьи.

Уже к 35-ти годам молодые люди обычно приобретают жилье в кредит, при необходимости – машину. С этого момента они начинают неспешно выплачивать ипотеку и формировать небольшие накопления, которые с ростом их заработной платы увеличиваются к 40 годам. Дальше их финансовая модель также достаточно понятна: пока есть зависимые дети, накоплений меньше, как только дети покинули родительский дом и стали самостоятельно себя содержать, родители могут больше откладывать себе "на достойную старость".

К сожалению, эти сценарии практически нерелевантны для Украины: только немногие люди могут похвастаться нормальным последовательным карьерным ростом по "западной" схеме. Поэтому, как и при Советском Союзе, семьи часто живут несколькими поколениями в одной квартире, при этом несколько работающих членов семьи, из разных поколений, содержат всю остальную семью.

Комментарии

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.

X

Причина вмешательства модератора

Описание нарушения в свободной форме
X

Пожаловаться модератору

Введите причину, которая побудила вас обратиться к модератору

Ошибка?

Подождите, идет обновление ...

Все поля обязательны к заполнению:
Поле для комментария обязательно должно быть заполнено, если речь идет о числах и других данных, например, тарифах. В противном случае данные проверяться не будут.

Уважаемые посетители!

На сайте размещена информация об услугах банков Украины.

Для получения актуальной информации об услугах банков России перейдите на сайт Bankchart.ru

Спасибо, что читаете наши сайты!