Быстрый тест: сколько выдержат ваши финансы

Иллюстрация http://www.androidpit.ru/

Финучреждения регулярно поддаются так называемым стресс-тестам. Это симуляции, которые основываются на серии негативных сценариев: например, неплатежеспособность большой группы заемщиков. Мы подготовили похожее упражнение, но для домашних финансов. Проверьте, готовы ли вы к превратностям судьбы.

Управление домашними финансами порой напоминает хождение под парусами по бушующему морю. Нередко мы «набираем воды», попадая в более или менее серьезные трудности. Как правило, мы преодолеваем их, но стечение неблагоприятных обстоятельств может привести к тому, что проблемы быстро наслоятся, и мы начнем тонуть.

Некоторые случаи можно предусмотреть и проработать финансовые хлопоты «на берегу». Этому служат как раз стресс-тесты, к которым банки и страховщиков принуждают регуляторы. В домашних финансах достаточно ответить себе на несколько простых вопросов.

1. Вода в ванной! Вам нужно 3000 гривен на новую стиральную машину. Что вы будете делать?

Если у вас есть аварийный фонд, по который можно использовать в такой ситуации, или ваши текущие доходы позволяют без проблемы выделить такую сумму – вы прошли.

Если вам нужно будет одолжить деньги у родственников, знакомых, занять в банке или финансовой компании, то вы не прошли. Еще хуже, если вам не у кого одолжить такую сумму. Это означает, что вы балансируете на грани и даже небольшие непредвиденные расходы в будущем могут означать катастрофу.

Что делать, если вы не прошли?

Любой ценой, даже серьезных финансовых самопожертвований, постарайтесь создать минимальный фонд «на черный день». Собранная сумма не должна быть большой – около 5 000 гривен. Этого должно хватить, чтобы справиться с поломкой в доме, штрафом или срочным визитом к стоматологу. Не забывайте пополнять фонд, когда берете из него.

Что стоит сделать, если вы прошли?

Проверьте, оптимально ли хранятся ваши аварийные сбережения. Наилучший способ хранения денег, которые при необходимости нужно быстро получить, - это сберегательные счета. Предложения банков очень отличаются – выберите наилучшее.

2. Ваши ежемесячные постоянные расходы растут на 1/3. Как вы с этим справитесь?

Арендная плата, стоимость отопления и энергии, платеж по ипотечному кредиту – эти расходы, к сожалению, нестабильны. Достаточно чтобы выросли процентные ставки или кто-то завинтил газовый кран, и расходы взлетят вверх. Похожий эффект для домашнего бюджета могут принести проблемы со здоровьем или рождение ребенка.

Если вы способны на протяжении месяца-двух найти дополнительный источник доходов или надолго ограничить дискреционные (то есть такие, которые не обязательны для жизни – например, на развлечения и хобби) расходы и сэкономить соответствующую квоту, то вы прошли.

Если такое изменение означает, что вы должны были бы влезть в долги, а потом искать способ залатать бюджетную дыру, то вы не прошли.

Что делать, если вы не прошли?

Прежде всего, попробуйте проследить, на что вы тратите деньги. Помогут в этом инструменты управления личными финансами (PFM, менеджеры личных финансов). Таким образом вы можете открыть резервы, которые можно было бы задействовать в случае финансовых трудностей – ненужные расходы, производные от привычек или нерациональных решений, принятых в прошлом. Очевидно, еще лучшим выходом будет создание «запасных» источников доходов, если у вас есть соответствующие навыки.

Что стоит сделать, если вы прошли?

Вы имеете достаточно большие резервы в домашнем бюджете. Стоит направить их на создание средне- и долгосрочных сбережений. Сделайте это, если вы еще за это не взялись.

3. Вы внезапно теряете работу – как надолго хватит ваших сбережений?

Если вы можете продержаться за счет финансовых резервов, даже сильно ограничивая расходы, по меньшей мере три месяца – вы прошли.

Если деньги закончатся значительно быстрее – вы не прошли.

Что делать, если вы не прошли?

Накопление финансового резерва может занять долгое время, но если вы не откладываете хотя бы мелкой суммы на эту цель, то никогда не почувствуете себя в безопасности. Можно начать с малых шагов – например, отказаться от одной статьи регулярных расходов и направить сэкономленную таким образом сумму «в копилку». Лучше всего, если резерв будет расти на отдельном счете или депозите, а пополнять его вы будете в начале месяца, перед другими расходами.

Что стоит сделать, если вы прошли?

Примите поздравления, у вас есть фундамент финансовой безопасности! Однако сбережения на эту цель не должны быть слишком большими. Если они превышают шестикратный размер ежемесячных расходов, то стоит подумать о более рискованном инвестировании остальной суммы. Выделите необходимый минимум (и храните его в форме защищенного вклада, депозита или облигации), а остальные рассматривайте как фонд инвестиций – лучше всего дифференцированных.

Комментарии

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.

X

Причина вмешательства модератора

Описание нарушения в свободной форме
X

Пожаловаться модератору

Введите причину, которая побудила вас обратиться к модератору

Ошибка?

Подождите, идет обновление ...

Все поля обязательны к заполнению:
Поле для комментария обязательно должно быть заполнено, если речь идет о числах и других данных, например, тарифах. В противном случае данные проверяться не будут.

Уважаемые посетители!

На сайте размещена информация об услугах банков Украины.

Для получения актуальной информации об услугах банков России перейдите на сайт Bankchart.ru

Спасибо, что читаете наши сайты!