Подбор кредитов:
Финансовые результаты Креди Агриколь Банка за 2018 год
Креди Агриколь Банк подтверждает и усиливает положительный тренд предыдущих лет.
Креди Агриколь Банк завершил 2018 с рекордным уровнем чистого результата - 1463 млн грн - благодаря мощной коммерческой динамике и увеличению вклада всех бизнес-линий в чистый банковский доход.
"Финансовый результат Креди Агриколь Банка в 2018 году достиг 1463 млн грн, что на +353 млн грн или на +32% выше, чем в 2017 году. Уже несколько лет подряд Креди Агриколь Банк демонстрирует непрерывное развитие, что подтверждает правильность выбранной стратегии. Положительная динамика развития всех бизнес-линий позволяет прогнозировать дальнейшее развитие банка. Креди Агриколь Банк будет и в дальнейшем инвестировать в экономику Украины и привлекать новых клиентов корпоративного, МСБ и розничного секторов", - комментирует Джорджио Сопранзи, член Правления, Финансовый директор Креди Агриколь Банка.
Портфель работающих кредитов (за вычетом резервов) продемонстрировал стабильный рост на +12% или +2,3 млрд грн по сравнению с прошлым годом. Качество кредитного портфеля оставалось на высоком уровне, в то время как резервы по кредитам увеличились на 11% или 0,2 млрд грн против 2017 года. Уровень проблемной задолженности банка является одним из самых низких среди украинских банков. На конец декабря коэффициент покрытия неработающих кредитов вырос на +1% и достиг 97,0% по сравнению с концом декабря 2017 года.
Депозитный портфель Креди Агриколь Банка составил 27,1 млрд грн на конец декабря 2018 года в результате роста на +4% или на + 1,0 млрд грн по сравнению с 2017 годом. Рост депозитов произошел во всех бизнес-линиях, больше всего в корпоративном бизнесе. Депозиты клиентов обеспечивают комфортный уровень ликвидности для банка как в гривне, так и в иностранной валюте. Избыток ликвидности Креди Агриколь Банка в иностранной валюте составляет эквивалент 41% депозитов клиентов на конец 2018 года. Имеющийся запас гривневой ликвидности размещен в ликвидных инструментах НБУ и Министерства финансов Украины (депозитные сертификаты и казначейские облигации).
Банк продолжает демонстрировать сильную позицию капитала, имея коэффициент достаточности капитала (Н2) 19,4% на конец декабря 2018 (минимальный необходимый уровень - 10%).
Чистый банковский доход банка также имеет положительный тренд. В 2018 ЧБД составил 3 426 млн грн, что на + 23% или + 639 млн грн выше, чем в 2017 году. Банк показал рост всех составляющих чистого банковского дохода, что подтверждает эффективность бизнес-модели банка и последовательность реализации его стратегии.
Операционные расходы банка выросли на +19% или +223 млн грн по сравнению с 2017 годом. Расходы на содержание персонала увеличились на +19% (давление со стороны рынка труда). Повышение других расходов на +94 млн грн или на +19% произошло в основном вследствие увеличения амортизации, что отражает постоянные инвестиции банка в его инфраструктуру и трансформацию процессов в направлении диджитализации.
Уровень стоимости риска улучшился по сравнению с 2017 годом (ВР -269 млн грн в 2018 году против -275 млн грн в 2017 году). Позитивными изменениями обязаны активной работе с проблемными кредитами, взвешенной политике управления рисками и эффективному взысканию долгов.
Соотношение расходов к доходам Креди Агриколь Банка остается одним из самых низких среди украинских универсальных банков, а также в условиях роста общих затрат и инвестиций оно не ухудшилось.
Приложение 1
Краткий отчет о прибылях и убытках
(млн грн)
Наименование статьи |
2017 |
2018 |
2018 vs 2017 |
|
Чистый доход банка (ЧД) |
2 787 |
3 426 |
639 |
23% |
Чистый процентный доход |
1 947 |
2 330 |
383 |
20% |
Чистый комиссионный доход |
643 |
703 |
61 |
9% |
Прочий ЧД |
197 |
393 |
196 |
99% |
Административные расходы |
-1 159 |
-1 382 |
-223 |
19% |
Расходы на персонал |
-677 |
-806 |
-129 |
19% |
Прочие расходы |
-483 |
-577 |
-94 |
19% |
Чистый операционный доход |
1 628 |
2 044 |
416 |
26% |
Стоимость риска |
-275 |
-269 |
6 |
-2% |
Прибыль до налогообложения |
1 352 |
1 775 |
422 |
31% |
Налоги |
-243 |
-312 |
-69 |
28% |
Чистая прибыль |
1 110 |
1 463 |
353 |
32% |
Предварительная финансовая отчетность Креди Агриколь Банка подлежит проверке внешними аудиторами и утверждению Наблюдательным Советом. Годовой аудиторский отчет будет размещен на сайте банка в определенный законодательством срок.
Приложение 2
Краткий балансовый отчет
(млн грн)
Наименование статьи |
Dec-2017 |
Dec-2018 |
Dec-2018 vs Dec-2017 |
|
Активы |
|
|
|
|
Денежные средства и их эквиваленты |
8 709 |
8 217 |
-491 |
-6% |
Средства в других банках и НБУ |
1 109 |
1 091 |
-18 |
-2% |
Ценные бумаги и инвестиции |
1 065 |
1 000 |
-66 |
-6% |
Кредиты и задолженность клиентов |
21 440 |
23 953 |
2 513 |
12% |
Кредиты, предоставленные юридическим лицам |
18 277 |
20 096 |
1 818 |
10% |
Кредиты, предоставленные физическим лицам |
3 162 |
3 857 |
695 |
22% |
Резерв под обесценивание кредитов |
-2 046 |
-2 266 |
-220 |
11% |
Кредиты до вычета резервов |
19 393 |
21 686 |
2 293 |
12% |
Другие активы |
669 |
795 |
126 |
19% |
Всего активов |
30 945 |
32 789 |
1 844 |
6% |
Обязательства |
|
|
|
|
Средства банков |
14 |
6 |
-8 |
-57% |
Средства клиентов |
26 064 |
27 054 |
990 |
4% |
Депозиты юридических лиц |
19 310 |
20 107 |
796 |
4% |
Депозиты физических лиц |
6 754 |
6 947 |
193 |
3% |
Другие обязательства |
526 |
463 |
-63 |
-12% |
Субординированный долг |
1 077 |
1 065 |
-12 |
-1% |
Всего обязательств |
27 681 |
28 587 |
906 |
3% |
Собственный капитал |
3 264 |
4 201 |
937 |
29% |
Всего обязательств и собственного капитала |
30 945 |
32 789 |
1 844 |
6% |
Предварительная финансовая отчетность Креди Агриколь Банка подлежит проверке внешними аудиторами и утверждению Наблюдательным Советом. Годовой аудиторский отчет будет размещен на сайте банка в определенный законодательством срок.
Обновлено: 15.02.2019
Автор: Простобанк Консалтинг
Источник: http://www.prostobank.ua/spravochniki/banki/id/172