Обзор рынка золотых депозитов на 24 марта 2009 года.

Непредсказуемость валютных курсов, слухи о неизбежном обвале доллара, кризис и нестабильная ситуация на рынке банков и депозитов вынуждают людей искать альтернативные варианты сохранить свои сбережения. О надёжности вкладов в золоте с экрана телевизоров уже рассказывают даже такие известные политики как Николай Азаров. Поэтому «Простобанк Консалтинг » решил рассмотреть доступные на сегодня вклады в золоте.

У золотых депозитов есть свои особенности, отличающие их от других видов вкладов. Например, самый короткий срок, на который можно сделать вклад в 50-ти крупнейших банках – это полгода. Шесть банков предлагают такие продукты. На первом месте по ставкам Укргазбанк  с депозитом «Золотая гарантия» и процентной ставкой 4,75% годовых, минимальным весом вклада – 100 грамм (27 187 гривен по курсу НБУ на 24.03.09) с возможностью пополнения. Также возможно частичное снятие через шесть месяцев со дня открытия вклада.

На втором месте «Золотой» от «Финансы и Кредит » с 4% годовых и с таким же минимальным весом в 100 грамм.

Третью позицию в рейтинге занимает «Золотой стандарт» с 3% годовых от Имэксбанка . Однако минимальная сумма вклада очень значительна – 2 кг, что составляет около 543 740 гривен по курсу НБУ. Минимальная сумма пополнения такого вклада – 500 грамм. Впрочем, у банка широкий ассортимент продуктов на срок шесть месяцев с различными минимальными суммами и процентами по ним: 2% годовых для 1000 граммов металла, 1,5% годовых для 500 грамм и 1% годовых для 300 грамм.

Далее следует Родовид Банк  с «Депозитным вкладом в банковских металлах» и минимальной суммой всего 50 грамм под 2% годовых. Такую же ставку предлагает Кредитпромбанк  для минимальной суммы 1 кг золота с депозитом «Золотой», а также учреждение принимает вклады с минимальной суммой в 500 грамм под 1,5% годовых и минимальной суммой 100 грамм под 1% годовых.

Замыкает рейтинг VAB Банк  с 1,5% годовых по вкладам с минимальной суммой на 1000 и 100 грамм.

Максимальный срок, на который можно сегодня сделать вклад в золоте, согласно данным компании «Простобанк Консалтинг», - два года. Такие депозиты предлагает Укргазбанк – «Золотая гарантия» под 5,75% годовых с минимальной суммой 100 грамм металла, а также «Финансы и Кредит» - «Золотой» под 5,50% годовых с минимальной суммой 50 грамм. Существуют также предложения сроком на девять месяцев, год и полтора года.

Что касается процентных ставок по золотым депозитам, то они, в противовес ставкам по обычным депозитам, падают – что является наилучшим индикатором популярности вкладов в золоте. Например, только за последние две недели средняя ставка по депозитам в золоте сроком на один год снизилась на 0,37% годовых.

Однако основная ценность золотых депозитов не в процентной ставке. Один из наиболее важных факторов, определяющих выгоду таких вкладов – это цена на золото. Она колеблется очень динамично – то растет, то падает (в некоторые годы рост курса на мировых рынках достигал 40%, но бывало, что цены стояли на месте или годовой прирост стоимости золота был отрицательным). Но в долгосрочной перспективе, как правило, цена все-таки возрастает. Именно поэтому финансовые аналитики советуют инвестировать значительную сумму (от 20 000 гривен) и на срок не менее трёх лет – лишь в этом случае общая доходность с учетом комиссионных банка может быть сравнима с доходностью гривневого депозита за этот период.

Еще один важнейший фактор, на который стоит обратить внимание – это курс продажи и покупки банками слитков. Дело в том, что по условиям вкладов в золоте по окончанию срока депозита банк может возвращать средства вкладчика в слитках либо в денежном эквиваленте по курсу обратного откупа. Например, в Укргазбанке на 24.03.2009 разница между покупкой и продажей металла составляла целых 119 гривен за один грамм: покупка была за 228 гривен, а продажа – за 347 гривен. Правда, разница в покупке и продаже больших масс металла менее значительна. Кроме того, для вкладов в учреждении существует отдельный курс, разница в покупке и продаже которого – 30 гривен. Поэтому все зависит от депозитного договора и условий в конкретном банке. Но даже при особом курсе для депозитов Укргазбанка стоимость золота должна вырасти более, чем на 11,7%, для того, чтобы вкладчик начал получать какую-то прибыль помимо гарантированных годовых.

И напоследок - сторонникам золотых депозитов следует помнить, что такие вклады не застрахованы Фондом гарантирования вкладов физических лиц. Поэтому делая вклад в золоте, вы обезопасите себя от валютных рисков, но не застрахуетесь от риска возможных проблем у банка, а, следовательно, и от риска потери средств. Поэтому делать такой вклад стоит только в случае, если вы уверены в банке на все сто. Вот только есть ли такие банки?

Уважаемые читатели! Если у вас возникнут вопросы или замечания по приведенным в статье данным (условия кредитования), вы можете обратиться к Департаменту исследований нашей компании на форуме.