Иллюстрация http://www.sxc.hu

Если имеются не менее $100 тыс. свободных средств, которые решено отправить за пределы Родины, можно заключить договор на private banking с одним из крупнейших банков Европы. Правда, больших барышей сотрудничество с тамошними банкирами не приносит. Зато можно получить статус VIP-клиента и массу сопутствующих льгот и привилегий, которые даже не снились вкладчикам украинских банков. (Источник: www.dengi-ua.com)

Напомним, private banking включает комплекс финансовых услуг для VIP-клиента, в том числе: управление его капиталом, налоговое планирование, консалтинг, а также различные льготы и бонусы (билеты на мероприятия для VIPов, элитные платежные карты, услуги арт-консультантов, сомелье и прочее).

"Порог" для клиентов private banking’а в европейских банках колеблется в пределах от €75 тыс. до €1 млн. Если денег больше, то вполне можно рассчитывать уж на совсем приватное отношение. Самый низкий порог - €75-150 тыс. - установлен в Румынии, Словакии, Чехии и Венгрии, где многие местные банки уже куплены крупнейшими финансовыми группами из Западной Европы.

Европейским банкирам абсолютно все равно, откуда приехал клиент - из Украины или, скажем, из Лондона. Главное, чтобы у него была необходимая сумма и подтверждение того, что она получена легально. " Нам неважно, откуда приехал клиент, но важно, чтобы он смог доказать, что заработал свои деньги честно. Например, мог бы подтвердить факт получения наследства, продажу недвижимости, получение прибыли от бизнеса и прочее", - говорит глава департамента private banking’а Erste Bank’а (Австрия) Сюзанна Холингер. Естественно, все эти документы должны быть переведены на язык страны, в которой расположен банк, и легализированы в соответствующем консульстве.

Обычно клиенту, который убедительно интересуется private banking’ом, предлагают пройти в специальную VIP-комнату, где поят кофе и выясняют: какие цели он ставит перед собой, собираясь передавать капитал в управление. Многие крупные банки имеют в своем распоряжении переводчиков, так что, если заранее запланировать визит, можно даже обойтись без особого знания иностранного языка. К примеру, в одном австрийском банке нам рассказали, что всегда готовы переводить VIPов с 14-ти (!) языков, главное - чтобы клиент пришел с деньгами и готовностью доверить их банку на год и более.

Риск ради денег

Если высказано пожелание заработать как можно больше, клиенту на встрече предложат агрессивную стратегию инвестирования. Она подразумевает вложения до 70-100% портфеля в акции (в том числе возможен выбор эмитентов на развивающихся рынках), на рынке Форекс или в инвестиционные фонды акций. И это могут быть акции ведущих компаний, причем не только европейских, но и со всего мира - хоть Procter&Gambel, хоть Philipp Morris, хоть Google. Однако если клиент захочет сконцентрироваться, к примеру, на ценных бумагах российских нефтемагнатов, это тоже не будет проблемой. " У нас были случаи, когда (украинские) клиенты просили вкладывать деньги именно в российские ценные бумаги и, естественно, такие пожелания выполнялись. Кстати, заработки тогда были достаточно большими", - рассказал нам по секрету сотрудник департамента private banking’а одного иностранного банка. Проще говоря, клиенту могут предложить уже готовую инвестиционную стратегию, а могут максимально "заточить" ее под его требования, вплоть до включения в портфель акций конкретных компаний.

Правда, ответственность за все риски по таким вложениям VIP несет сам, ведь "приватный" банкир выступает в подобных случаях, скорее, в роли советника.

Сейчас в Европе среди клиентов private banking’а пользуются спросом вложения в акции предприятий энергетических, нефте- и газодобывающих компаний в различных странах мира, которые показывают восходящий тренд последние три года. Некоторые VIPы просят вкладывать в них до 50% своего портфеля.

На рискованной, по европейским меркам, стратегии можно заработать немало. В среднем - 7-12% годовых. Но при удачных вложениях - и гораздо больше. К примеру, вложения в инвестиционные фонды, специализирующиеся на фондовых рынках Азии, принесли за этот год VIP-клиентам банка Fortis (один из крупнейших банков Европы) более 17%, а инвестиции в индексные фонды, привязанные к индексам Dow Jones, Nikkei 225, Standard & Poor’s 500, - 23,8% (на 7 сентября 2007 года).

Правда, риск потери денег при рискованной стратегии также очень высок. К примеру, многие европейские фонды недвижимости ушли за этот год "в минус" на 17-20%.

Не слишком высоки результаты и у фондов, специализирующихся на вложениях в производные ценные бумаги (в частности, в товарные фьючерсы). Даже акции ведущего фонда J. P. Morgan International Derivatives, к примеру, за этот год подешевели на 7%.

Гораздо предпочтительней в смысле диверсификации рисков выбрать сбалансированную стратегию инвестирования. Правда, заработать в этом случае можно немного - 5-7% годовых, что даже меньше, чем по валютным депозитам в Украине. Зато деньги будут вкладываться в разные инструменты, и риски их потери будут минимизированы.

Только не нервничать!

Если перед инвестором стоит задача - прежде всего, как сохранить сбережения, довольствуясь статусом VIP-клиента европейского банка, то ему, скорее всего, предложат вложить деньги в инструменты с фиксированной доходностью (депозиты в банках, фонды денежного рынка, облигации и прочее). К примеру, один из австрийских банков предлагает сформировать портфель, на 100% состоящий из различных облигаций, или портфели "Classic 20" и "Сlassiс 40", у которых, соответственно, 20% или 40% будут вкладываться в хедж-фонды и недвижимость, а также в связанные с нею продукты.

Если деньги вкладываются в инструменты с фиксированной доходностью (облигации или депозиты физических лиц), то в договоре с банком иногда даже прописываются гарантии доходности. Она должна быть или не ниже некоего минимума (обычно до 4-5% годовых), или не ниже ставки Libor (средневзвешенная ставка межбанковских кредитов, устанавливаемая Лондонской биржей: на начало сентября - чуть более 5% годовых), или не ниже ставки Euro Libor (то же самое, что и Libor, но для кредитов в евро). Отметим, что это единственный случай, когда банкиры вообще что-то гарантируют, управляя портфелем клиента в рамках private banking’а.

После выбора инвестиционной стратегии и сроков ее реализации (так называемого "горизонта инвестирования"), заключается договор private banking’а, и к клиенту прикрепляется "свой" банкир.

Обычно горизонт инвестирования назначается минимум на год-два, а если на пять-семь лет, то банкиры такое решение лишь приветствуют. "Приватный" банкир отчитывается о состоянии инвестпортфеля каждые три-шесть месяцев.

Стоят услуги private banking’а в Европе дешевле, чем в Украине: за год - 0,75-1,2% суммы, переданной в управление. При этом получаемый нерезидентом доход, к примеру, в Австрии, да и во многих странах Европы, вообще не облагается налогом. Естественно, если инвестировать деньги легально, то есть получать лицензию НБУ, то придется уплатить налог на полученные за рубежом доходы (15%). Для этого нужно будет заполнить налоговую декларацию и подать ее до 1 апреля следующего года после отчетного. Поскольку информация об инвестициях имеется в НБУ, то декларировать доходы все равно придется, поскольку для налоговой она тоже не является секретом.

Почувствуйте разницу

Европейский private banking славится не столько заработками (или их отсутствием), сколько бонусами для VIP-клиентов. В Европе набор таких "плюшек", естественно, гораздо "круче", чем в Украине. Клиенты могут рассчитывать не только на скидки по кредитам в том же банке (а они там и без того ниже, чем в Украине), но и на билеты в VIP-ложи на известные фестивали, в театры и на разнообразные бизнес-тусовки, а также на многое другое.

Французский BNP Paribas, к примеру, предлагает помощь в покупке недвижимости в Париже и на Ривьере, а то и просто усадеб, лесов и виноградников в Европе. Банк Fortis может помочь в покупке яхт и предметов искусства.

Банкиры готовы угодить своим VIPам подарками - на всякие юбилеи и праздники. "У нас был случай, когда мы подарили нашему клиенту редкую картину, которую он давно искал. Он был очень доволен", - рассказал один западноевропейский банкир. Интересно, сколько этот клиент занес в банк, что его так нежно целовали в маковку?

Хотя, как отмечают сами банкиры, клиенты отдают им деньги в управление отнюдь не для этого. " VIP-клиенты - люди более чем обеспеченные, поэтому их практически не интересуют такие преференции, к примеру, как льготы по кредитам. Их больше интересует сохранение и приумножение капитала. Но, конечно, если банк сможет предоставить ему интересные бонусы, это также не будет лишним", - пояснила нам председатель правления банка Slovenska sporitelna (Словакия) Регина Овесны-Страка.

В рамках private banking’а банкиры помогут выбрать страховку жизни, пенсионный план (естественно, в западноевропейской компании), а также оптимизировать затраты на операции с недвижимостью и уплату налогов в Европе. Для миллионеров, чей капитал превышает €2,5 млн., многие банки предлагают услуги "семейного офиса", которые подразумевают полное ведение домашнего бюджета клиента банкиром.

Private banking в Европе весьма популярен (к примеру, только в Австрии VIPы уже доверили банкирам €104 млрд.), поэтому конкуренция среди банков, предлагающих такие услуги, весьма высока. Ради клиентов (вернее, их капиталов) "приватные" банкиры "в лепешку расшибутся", так что программы лояльности там весьма впечатляющие.

Вот и все доходы

Сколько за год заработали VIP-клиенты в одном крупном европейском банке

Дело приватное

Выгодно ли оформлять договор private banking’а за рубежом?

ЗА

• Индивидуальная инвестиционная стратегия
• Деньги вкладываются в ценные бумаги ведущих эмитентов
• Статус VIP-клиента европейского банка дает возможность получить льготный кредит, бонусы и другие преимущества
• Формирование кредитной истории и легального состояния в европейской стране

ПРОТИВ

• Нужно получать лицензию НБУ на инвестирование средств за рубежом
• Европейские банки предлагают достаточно скромные доходы - максимум 8-12% годовых
• Нужно ехать за границу для оформления договора с банком и предоставлять ему документы, подтверждающие легальность доходов
• Большие банки навязчиво рекомендуют инвестиционные продукты "собственного изготовления" и предоставленные дружественными структурами