Расторгая депозитный договор досрочно, осенью-2011 вкладчик может не только лишиться начисленных процентов, но и потерять часть депозита. В то же время, некоторые из банков проявляют лояльность при досрочном расторжении депозита к отдельным категориям вкладчиков. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с единственной "депозитной" новости прошедшей недели.

На минувшей неделе стало известно о том, что Антимонопольный комитет разрешил VAB Банку снова изменить структуру собственников. На этот раз более 50% акций учреждения будут проданы кипрской компании Quickcom Limited. Напомним, что ранее в этом году мажоритарным акционером банка стал украинский бизнесмен Олег Бахматюк.

А непосредственной темой нашего сегодняшнего обзора стали штрафные санкции за досрочное расторжение депозитных договоров от украинских банков. С момента выхода прошлого обзора на аналогичную тему на Prostobank.ua подходы банков к досрочному расторжению депозитных договоров немного изменились.

Если в марте-2011 забрать неуниверсальный срочный вклад без потери процентов можно было лишь в одном учреждении из числа 50-ти лидеров по активам, то в ноябре-2011 таких банков уже восемь. Но при этом выросло и число банков с наиболее строгими санкциями: три учреждения не выплачивают ни копейки процентов при досрочном расторжении вклада, еще одно удерживает часть депозита в виде штрафа.

Самые суровые санкции за досрочное расторжение депозитного договора ожидают вкладчиков Ощадбанка, Имэксбанка (депозит «Стандарт») и Пиреус Банка (депозит «Проценты авансом»): забирая свой вклад преждевременно, они вовсе не получат процентов. Символические 0,01% годовых получат вкладчики Дельта Банка при досрочном расторжении акционных депозитов «Найкращий Новорічний» и «Найкращий Значний Новорічний».

Большинство банков применяют санкции за досрочное расторжение депозитного договора дифференцированно, в зависимости от срока, который деньги уже пролежали на счету. Как правило, наибольшие потери вкладчик понесет при расторжении в первую половину действия банковского вклада. При расторжении договора ближе к концу его действия, банки зачастую оставляют вкладчику половину и больше начисленных процентов.

Но помимо пересчета начисленных процентов, осенью-2011 банки устанавливают и другие санкции. К примеру, Эрсте Банк по вкладу «Рост капитала» не предусматривает пересчет начисленных процентов, зато взимает штраф, равный 1% суммы вклада. Для сравнения: ставка по такому депозиту сроком на год составит 11,5% годовых по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 28.11.2011. То есть 1% от суммы вклада – это немного больше, чем проценты по вкладу за один месяц.

А значит, если вкладчик расторгает договор в первый месяц его действия, то не только не получает процентов, но и терпит прямые убытки. Если же вклад открыт в долларах или евро, то ставка по нему в зависимости от срока, составит 2,5%-3,75% годовых, то есть штраф в среднем составит сумму, равную процентам за четыре месяца.

Райффайзен Банк Аваль при расторжении депозита «Бонус» в первый месяц срока его действия взимает комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,5% суммы вклада. А в ПриватБанке комиссия за оформление документов на досрочное расторжение любого срочного депозита в первый месяц действия договора составит 10 гривен.

Но есть и приятные для вкладчиков новшества. К примеру, украинская дочка Сбербанка России позволяет забрать депозит без потери начисленных процентов тем вкладчикам, которые собираются совершить крупную покупку: к примеру, автомобиля или жилья. Чтобы воспользоваться такой опцией, вкладчик должен предоставить в банк договор с риелтором, предварительный договор покупки или счет-фактуру на сумму, составляющую не менее 80% суммы депозита. А Марфин Банк вернет депозит досрочно без потери процентов тому вкладчику, который оформит в этом же банке кредит на покупку автомобиля или недвижимости.

А самые лояльные условия досрочного расторжения срочного депозита Prostobank.ua удалось обнаружить в пяти учреждениях из числа 50-ти лидеров по активам, которые вовсе не применяют санкции за досрочное снятие вклада. Ничего не потеряют при досрочном снятии депозита вкладчики ВТБ Банка (вклад «Скарбнычка»), Укргазбанка (Депозитная карта «Pro Запас»), VAB Банка (вклады «Неделя» и «Новогодний 2012»), Первого Украинского Международного Банка (депозит «Растущий») и Дельта Банка (вклады «Зростаючий» и «Зростаючий Акційний»). Кроме того, забрать вклад досрочно и без потери процентов один раз в десять дней могут вкладчики банка «Форум» (депозит «Декада»). К слову, последние пять депозитов из перечисленных не являются универсальными. 

Кроме того, ряд банков позволяет снимать вклад «безнаказанно» по истечении определенного срока с начала действия договора. Такие условия действуют, к примеру, в банке Credit Agricole, где депозит «Перспектива» без потери процентов можно снять, начиная со второго месяца срока его действия. Проценты по вкладам «Накопительный» БТА Банка, «Партнерский» и «Партнерский плюс» Еврогазбанка пересчитываются при досрочном расторжении лишь в первые три месяца действия договора. По вкладам «Получай больше» и «Ежемесячно больше» от Universal Bank санкции за досрочное расторжение также действуют лишь в первый месяц срока договора.

И теперь предлагаем вашему вниманию описание пяти самых прибыльных вкладов в гривне по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 28 ноября 2011 года (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады и депозиты с минимальной суммой более 20 тысяч гривен).

25% годовых в гривне предлагает вкладчикам VAB Банк  по депозиту «Новогодний 2012» сроком 1 месяц. Минимальная (и одновременно максимальная) сумма вклада – 2012 гривен, проценты выплачиваются в конце срока. Пополнение и пролонгация договора не предусмотрены. Разрешается досрочное закрытие вклада без потери процентов.

23% годовых в гривне предлагает вкладчикам Актив-банк  по депозиту «Актив прибыльный» сроком 3 месяца. Минимальная сумма вклада – 500 гривен, проценты выплачиваются в конце срока. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. При пролонгации вклада на 3-6 месяцев ставка увеличивается на 0,1% годовых, на 9-12 (+1 день) месяцев – на 0,25%. При досрочном расторжении депозитного договора в первую половину срока его действия проценты пересчитываются по ставке 0,25% годовых. При досрочном расторжении во вторую половину срока действия договора – проценты пересчитываются по ставке, равной половине действующей по договору ставки.

23% годовых в гривне по вкладу «Новогодний подарок» сроком 90 дней предлагает ЕВРОГАЗБАНК . Минимальная сумма вклада – 1000 гривен, проценты выплачиваются ежемесячно. Возможно пополнение на сумму от 500 гривен, частичное снятие не предусмотрено. Пролонгация вклада автоматическая. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 2% годовых.

23% годовых в гривне предлагает БМ Банк  по вкладу «Супер Доходный» сроком 3 месяца с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 500 гривен. Возможно пополнение на сумму, не превышающую начальный размер депозита, в месяц. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 1% годовых.

22% годовых в гривне предлагает банк «Киев » по вкладу «Рождественский» сроком 32 дня с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 1000 гривен. Пополнение и частичное снятие, а также пролонгация вклада не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 2% годовых.

Пять самых прибыльных вкладов в долларах по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 28 ноября 2011 года (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады и депозиты с минимальной суммой более 2 000 долларов).

11% годовых в долларах предлагает Еврогазбанк по вкладу «Партнерский» сроком на 180 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 1000 долларов. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 1% годовых.

10% годовых в долларах предлагает БМ Банк по вкладу «Супер Доходный» сроком 3 месяца с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 100 долларов. Возможно пополнение на сумму, не превышающую начальный размер депозита, в месяц. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,5% годовых.

10% годовых в долларах предлагает Укргазбанк  по вкладу «Срочный» сроком 18-24 месяца. Минимальная сумма вклада – 100 долларов, проценты выплачиваются в конце срока. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. При досрочном расторжении в первые 32 дня действия договора проценты пересчитываются по ставке 0,001% годовых, после 32-х дней – по ставке 1% годовых.

9,8% годовых в долларах предлагает вкладчикам банк «Таврика » по депозиту «Таврийский плюс» сроком 366-390 дней с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 100 долларов. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. При переоформлении вклада на новый срок менее 365 дней ставка увеличивается на 0,2% годовых, более 365 дней – на 0,3% годовых. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,1% годовых.

9,5% годовых в долларах предлагает банк «Финансовая инициатива » по вкладу «От 20%» сроком 100 дней. Минимальная сумма – 1000 долларов, проценты выплачиваются ежемесячно. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 2% годовых. Вклад можно оформить до 30.11.2011.

Пять самых прибыльных вкладов в евро по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 28 ноября 2011 года (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады и депозиты с минимальной суммой более 2 000 евро).

9,5% годовых в евро предлагает Еврогазбанк по вкладу «Партнерский» сроком на 180 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 1000 евро. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 1% годовых.

9% годовых в евро предлагает БМ Банк по вкладу «Супер Доходный» сроком 3 месяца с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 100 евро. Возможно пополнение на сумму, не превышающую начальный размер депозита, в месяц. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,5% годовых.

8,8% годовых в евро предлагает вкладчикам банк «Таврика» по депозиту «Таврийский плюс» сроком 366-390 дней с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 100 евро. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. При переоформлении вклада на новый срок менее 365 дней ставка увеличивается на 0,2% годовых, более 365 дней – на 0,3% годовых. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,1% годовых.

8,5% годовых в евро предлагает банк «Финансовая инициатива» по вкладу «От 20%» сроком 100 дней. Минимальная сумма – 1000 евро, проценты выплачиваются ежемесячно. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 1% годовых. Вклад можно оформить до 30.11.2011.

8,25% годовых в евро предлагает Дельта Банк  по депозиту «Найкращий Новорічний» сроком 9 месяцев с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 200 евро. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,01% годовых. Начиная с 01.01.2012 ставка по вкладу увеличивается на 0,2012%, при условии, что вклад действует  на эту дату. У вкладчика есть возможность изменить валюту депозита в любой момент действия договора без потери ранее начисленных процентов. Вклад можно оформить до 31.12.2011.

Напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита три месяца и один год) на данный момент и их изменение за неделю. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

• Текущий курс доллара в банках Киева (ежедневно обновляемый) смотрите в справочнике «Курсы валют» .
• Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения»  (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).