Обзор рынка депозитов за 5 – 12 мая 2009 года.

Топовая тема недели по-прежнему рекапитализация. 7 мая обнародовали Постановление Кабинета министров, определяющее, что объем участия государства в рекапитализации банка будет зависеть от объема его обязательств (кроме обязательств перед НБУ) и другие особенности процедуры, а также поддержки регулятором ликвидности капитализируемого банка в соответствии с планом его финансового оздоровления. Кроме того, обнародовано еще одно постановление Кабмина, предусматривающее капитализацию банков государством при условии получения последним минимум 60%+1 акция такого банка.

Ещё одна новость недели касается того, что Фонд гарантирования вкладов увеличил свои средства на 38,8% - до 4,55 миллиардов гривен. Хотя даже новая сумма не может компенсировать все вклады физлиц в проблемных банках в случае банкротства.

Что же сегодня творится с депозитами и банками? Для того чтобы увидеть весь спектр предложений по депозитам, выбрать самые удачные из них и разобраться, что сегодня происходит с политикой комбанков по привлечению средств населения, мы решили рассмотреть все виды вкладов с минимальной суммой 1000 гривен. Конечно, такая выборка достаточно условна, так как банки могут выбирать разные стратегии по привлечению средств, тем не менее, для вкладчика общая картина будет понятна.

Прибыль вкладчика, желающего положить в банк сумму от 1000 гривен, сегодня зависит от того, насколько он уверен в своём банке и, соответственно, на какой срок готов доверить учреждению свои деньги. По данным компании «Простобанк Консалтинг », больше всего у банков предложений по депозитам на такую сумму сроком на год – всего 94 предложения в более чем пятидесяти изученных банках – лидерах рынка. Средняя ставка по ним также высока – 21,28% годовых. Среди абсолютных лидеров по предложенной ставке сроком на год – банк «Дельта » с 26% годовых по вкладу «Найкращий для своїх». Этот депозит можно пополнять (минимальная сумма пополнения – 500 гривен), но частичного снятия средств не предусмотрено. Второе место по ставкам делят несколько вкладов, предлагающих 25,5% годовых – это «Мегаприбыль» от Альфа-Банка  (возможность пополнения на сумму от 500 гривен), «Найкращий» от банка «Дельта» (те же условия по пополнению), и «Пенсионный» для пенсионеров от банка «Финансовая инициатива » (без возможности пополнения). На третьем месте – предложивший 25,17% годовых по вкладу «Авансовый плюс» Кредитпромбанк . Проценты выплачивают авансом, и ни пополнять, ни частично снимать вклад нельзя.

Средняя ставка по депозитам с минимальной суммой «для начинающих» в1000 гривен сроком на 6 месяцев составляет 21,37% годовых, она самая высокая из предложений по всем срокам. Всего у изученных банков 74 таких депозита. Здесь среди лидеров по ставкам уже знакомый нам банк «Дельта» - с 25% годовых по вкладу «Найкращий для своїх». Далее следуют предлагающие 24,5% годовых депозиты «Мегаприбыль» от Альфа-Банка (возможность пополнения на сумму от 500 гривен), «Оберег» от Крещатика  (с капитализацией, без права пополнения), «Весеннее настроение» от Терра Банка  (выплата процентов в конце срока, без права пополнения) и «Пенсионный» от банка «Финансовая инициатива». На третьем месте «Найкращий в магазині» от Дельта-банка с 24,25% годовых, выплатой процентов ежемесячно и возможностью пополнения.

Депозитов на сумму от 1000 гривен сроком на 3 месяца у банков 69, а средняя ставка по ним составляет 20,84% годовых. Здесь лидируют уже знакомые нам «Весеннее настроение» от Терра Банка и «Найкращий для своїх» от банка «Дельта», предлагающие 24,5% годовых. На втором месте по величине ставки «Летний отдых» от Энергобанка  (выплата процентов в конце срока, можно пополнять), и Альфа-Банк с депозитом «Спринт» (выплата процентов в конце срока, минимальная сумма пополнения 500 гривен), предлагающие 24% годовых. Среди непримелькавшихся в нашем обзоре банков следующую позицию с 23,5% годовых занимают Universal Bank  с вкладом «Срочный» (выплата процентов в конце срока, без права пополнения) и Укргазбанк  со «Срочный» (выплата процентов в конце срока, без права пополнения) и «Срочный +» (возможность пополнения на сумму от 500 гривен).

Депозитов сроком на один месяц на сумму от 1000 гривен у банков меньше всего - 36, средняя ставка по ним также самая маленькая - 20,08% годовых. Максимальную ставку в 24% годовых предлагают «Летний отдых» от Энергобанка и «Весеннее настроение» от Терра Банка. 23% годовых у «Спринт» от Альфа-Банка и «Благосостояние» и «Родительский» от Терра Банка. На третьем месте с 22% годовых «Киевская Русь » от одноименного банка (выплата процентов в конце срока, можно пополнять), «Классический» от Кредитпромбанка (выплата процентов в конце срока, без права пополнения), «Срочный» от Укргазбанка и «Найкращий» от банка Дельта.

Всего у 50 банков-лидеров рынка 405 депозитов с минимальной суммой в 1000 гривен, а средняя ставка на все сроки составляет 20,88% годовых.

Как видим из вышеприведенного, сравнивая депозиты на одну сумму, можно отметить несколько тенденций:

• Ставки на более короткие сроки наконец-то выровнялись и перестали превышать ставки на более длительные сроки, что говорит о позитивной тенденции;
• Количество предложений на длительные сроки также превышает количество предложений на более короткие;
• Сумма в 1000 гривен – далеко не самая привлекательная сегодня для банков, соответственно и ставки по вкладам не особо впечатляют.

Что касается общей картины изменений по депозитным продуктам 50-ти банков-лидеров за последнюю неделю, то она следующая. По универсальным депозитам (с правом пополнения и частичного снятия) сроком на три месяца в гривне средняя ставка не поменялась и осталась на уровне 15,33% годовых. По сберегательным вкладам (с выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения) средняя ставка понизилась на 0,12 процентных пункта и составила 19,89% годовых. По накопительным депозитам (с возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег) ставка немного понизилась на 0,05 пункта и составила 19,92% годовых. По доходным депозитам (с выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения или частичного снятия денег со счета) ставка незначительно понизилась на 0,14 процентных пункта и составила 19,65% годовых.

Уважаемые читатели! Если у вас возникнут вопросы или замечания по приведенным в статье данным, вы можете обратиться к Департаменту исследований нашей компании на форуме.