В каком банке выгоднее оформлять накопительный вклад

Prostobank.ua исследовал условия открытия накопительных* банковских вкладов в гривне, долларах США и евро сроком на полгода.

По состоянию на 1 августа 2017 года 30 банков из 40 крупнейших предлагают населению 195 программ оформления накопительных вкладов сроком на 6 месяцев в гривне. 26 банков открывают вклады на полгода с возможностью пополнения и без частичного снятия в долларах США, 25 банков – в евро..

Средняя номинальная процентная ставка по накопительным вкладам в гривне на анализируемый период составляет 13,42% годовых, в долларах США средняя процентная ставка составляет 3,45% годовых, в евро -2,52% годовых.

ТОП-3 лучших (с точки зрения доходности) накопительных депозита в национальной и иностранной валютах сроком на 6 месяцев по состоянию на 1.08.2017 г. (сумма вклада – до 200 тыс.грн, 8000 долларов США и евро):

Банк

Программа

Процентная ставка, % годовых

Условия

Гривна

1

Forward Bank 

«Выгодный»

17,5

Минимальная сумма – 1000 грн.

Выплата процентов – ежемесячно

Максимальный срок –  нет

2

БМ Банк 

«Депозит Online Срочный»

17,5

Минимальная сумма – 2500 грн

Выплата процентов – в конце срока

Максимальный срок – нет

3

Глобус

«Накопительный»

16,5

Минимальная сумма – 1000 грн

Выплата процентов – капитализация

Максимальный срок – 1 год

Доллар США

1

Мисто Банк

«Срочный без возможности досрочного расторжения и с пополнением»

6

Минимальная сумма – 500 $

Выплата процентов – в конце срока

Максимальный срок – нет

2

БМ Банк

«Депозит Online Срочный»

5,75

Минимальная сумма – 200$

Выплата процентов – в конце срока

Максимальный срок – нет

3

Мегабанк 

«Срочный с правом пополнения без права досрочного расторжения»

5,5

Минимальная сумма – 100$

Выплата процентов – в конце срока

Максимальный срок – 6 мес.

Бонус за открытие онлайн - 0,2%

 

Евро

1

Мисто Банк

«Срочный без возможности досрочного расторжения и с пополнением»

6

Минимальная сумма – 500 евро

Выплата процентов – в конце срока

Максимальный срок – нет

2

Банк инвестиций и сбережений

«Растущий»

5,25

Минимальная сумма – 7000 евро

Выплата процентов – капитализация

Максимальный срок – 1 год

3

Мегабанк

«Срочный с правом пополнения без права досрочного расторжения»

5

Минимальная сумма – 100 евро

Выплата процентов – ежемесячно

Максимальный срок – 9 мес.

Бонус за открытие онлайн - 0,2%

 

Таким образом, самые выгодные накопительные депозиты сроком на 6 месяцев в гривне предлагают Forward Bank и БМ Банк.  Процентная ставка по программам «Выгодный» и  «Депозит Online Срочный» составляет 17,5% годовых. В долларах США и евро лучшие условия оформления вкладов предлагает Мисто Банк. Процент по программе «Срочный без возможности досрочного расторжения и с пополнением» составляет 6% годовых. Посмотреть другие депозитные программы можно здесь.

Динамика средних ставок по накопительным депозитам в национальной и иностранной валютах сроком на 6 месяцев с 6.01.2017 по 1.08.2017:

Посмотреть значения средней ставки по вкладам можно по ссылке.

Для составления рейтинга вкладов использовались банковские продукты ТОП 40 банков Украины по размеру активов.

*Накопительные депозиты — это вклады с возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег.

Мнение эксперта

Накопительные (с возможностью пополнения) депозиты населения – кому может быть интересна именно эта категория вкладов?

Эрвин Мамутов, руководитель управления развития сети отделений Sky Bank

Предложений по депозитам с возможностью пополнения сравнительно немного на рынке. Для банков они менее привлекательны, чем срочные вклады без такой опции ввиду сложности их администрирования и непрогнозированности денежных средств. Поэтому среднерыночные ставки по вкладам с возможностью пополнения на 2-3 п. п. ниже, чем по депозитам без такой опции. Стабильные банки сейчас не ощущают острую необходимость в дополнительной ликвидности, ввиду чего доходность  вкладов в целом на рынке снижается.

Депозиты с возможностью пополнения максимально эффективны для клиентов affluent и mass affluent класса, которые ежемесячно откладывают  значительные суммы сбережений. Чтобы не подвергаться опасности и не хранить эти средства дома, такие клиенты периодически вносят их на счет. В этом случае, цель депозита  смещается с инструмента заработка на инструмент безопасного хранения денег, выполняя роль банковской ячейки, которая еще и приносит пассивный доход своему владельцу. 

Среди преимуществ вклада с опцией пополнения  — максимально упрощенный документооборот между банком и клиентом. Клиенту не нужно при каждом внесении средств заключать новый договор. Некоторые банки предлагают опцию пополнения депозита онлайн в интернет-банке, что максимально удобно для вкладчика.

Артем Семейнов, директор департамента розничного бизнеса Банка ПИВДЕННЫЙ

Данный вид вкладов интересен тем категориям населения, у которых доход выше среднестатистического по Украине и они могут часть средств регулярно размещать на депозите. К таким клиентам, в первую очередь, можно отнести моряков. Также данный продукт будет интересен и востребован у пенсионеров, у которых небольшой доход и нет возможности внести сразу крупную сумму. Им удобно пополнять депозитный счет регулярно мелкими суммами.

Опубликовано на сайте: 08.08.2017

Автор: Наталия Ханас

Источник: http://www.prostobank.ua/



Подпишитесь на рассылку сайта, это бесплатно!
Всего подписчиков - 13921