Банки снова вернулись к летним темпам приращивания депозитных портфелей физлиц. При этом вкладчики уменьшают средства на счетах до востребования в пользу срочных депозитов, доходность которых продолжает расти. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с единственной "депозитной" новости прошедшей недели.

На минувшей неделе в парламенте был принят в первом чтении законопроект, призванный урегулировать судьбу национализированных учреждений: банка «Киев» и Укргазбанка. Согласно проекту  закона «Об особенностях продажи пакетов акций, принадлежащих государству в уставном капитале банков, в капитализации которых приняло участие государство», пакеты акций банков будут продаваться на конкурсе. Претендентами на покупку части в уставном капитале обоих банков не могут быть их бывшие владельцы, если им принадлежала существенная часть акций на момент докапитализации банка государством, а также компании, зарегистрированные в оффшорных государствах или странах из черного списка FATF. Однако в НБУ пока не исключают и объединения двух учреждений перед продажей.

А непосредственной темой сегодняшнего обзора стал прирост депозитов физлиц в украинских банках в октябре-2011. За этот период украинским финучреждениям удалось не только наверстать потери от оттока депозитов в сентябре-2011, но и неплохо нарастить свои депозитные портфели.

Так, если в сентябре-2011 по данным НБУ украинские банки потеряли 0,2 миллиарда гривен со срочных депозитов физлиц, то в октябре-2011 они привлекли на них 2,4 миллиарда гривен. В последний раз такой объем депозитов физлиц украинские банки привлекали в июне-2011, и с тех пор показатели прироста только снижались.

К слову, аналогичный объем вкладов населения банкам удалось привлечь и в ноябре-2011. Одновременно с этим средства на счетах физлиц до востребования продолжают снижаться: с 73,4 до 73,2 миллиарда гривен в октябре-2011 и сразу до 70,2 миллиарда гривен в ноябре-2011. Видимо, некоторые вкладчики все же поддались соблазну высокой доходности, предлагаемой банками, и перевели часть средств со счетов до востребования на срочные вклады.

Что касается валютного соотношения, то по итогам октября-2011 украинские вкладчики с небольшим перевесом отдавали предпочтение национальной валюте. Общая сумма их сбережений в гривне составила 156 миллиардов гривен, а в иностранных валютах – эквивалент 150 миллиардов гривен. Но если говорить о срочных вкладах, то тут доминирует иностранная валюта: в ней украинские вкладчики держат своих сбережений на сумму, эквивалентную почти 125 миллиардам гривен, тогда как срочные депозиты в гривне составляют около 107 миллиардов.

Иностранная валюта преобладает в структуре краткосрочных вкладов физлиц: сумма депозитов сроком до одного года в иностранной валюте в полтора раза превышает сумму таких же вкладов в гривне. По вкладам же на средние и большие сроки соотношение национальной и иностранной валют примерно 50:50.

В октябре-2011 сразу 88 банков из 141, чья статистика отображается сайтом Ассоциации Украинских Банков (АУБ), смогли увеличить свои портфели депозитов физлиц. При этом 12 учреждений привлекли на свои вклады более чем по 100 миллионов гривен, и еще 11 банков прирастили более чем по 50 миллионов гривен.

Что касается банков, привлекших наибольший объем средств населения на срочные депозиты в октябре-2011, то их снова возглавил ненадолго упустивший лидерство ПриватБанк. За октябрь этому учреждению удалось привлечь на срочные вклады физлиц более миллиарда гривен, или почти 2% от своего депозитного портфеля. Втрое меньше прирастило второе в рейтинге учреждение: банк «Финансовая инициатива». Ему удалось увеличить свой депозитный портфель на 338 миллионов гривен, что, впрочем, составило рекордные 75% от его размера.

К слову, десятка лидеров по приросту вкладов населения полностью состоит из учреждений из числа 50-ти лидеров по активам.

Банки, привлекшие наибольший объем срочных депозитов населения в октябре 2011 года по данным Ассоциации Украинских Банков*:

Что касается антирейтинга, то здесь «лидирует» Сведбанк, потерявший за октябрь-2011 444 миллиона депозитных гривен, или более половины своего депозитного портфеля, что вполне логично, ведь это учреждение намерено покинуть розничный сегмент рынка и сконцентрироваться на обслуживании крупного и среднего бизнеса. Еще три банка потеряли более чем по 100 миллионов гривен, и одно учреждение уменьшило свой портфель депозитов физлиц более чем на 50 миллионов гривен.

Банки, потерпевшие наибольший отток средств со срочных депозитов населения в октябре 2011 года по данным Ассоциации Украинских Банков*:

И теперь предлагаем вашему вниманию описание пяти самых прибыльных вкладов в гривне от банков, привлекших наибольший объем средств населения на срочные депозиты за октябрь 2011 года по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 12.12.2011 (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 20 тысяч гривен).

24% годовых в гривне предлагает вкладчикам банк «Финансовая инициатива» по депозиту «Мешочек новогодних инициатив» сроком 100 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма клада – 20 000 гривен. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. По условиям акции, действующей до 30.01.2012, каждый вкладчик может получить бонус в виде прибавки к ставке по вкладу в размере 0,5% или 1% годовых.

23% годовых в гривне по вкладу «Новогодний подарок» сроком 90 дней предлагает Еврогазбанк. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен, проценты выплачиваются ежемесячно. Возможно пополнение на сумму от 500 гривен, частичное снятие не предусмотрено. Пролонгация вклада автоматическая, по ставке действующей на момент пролонгации.

21% годовых в гривне при выплате процентов в конце срока, 20,5% годовых в гривне при ежемесячной выплате предлагает Дельта Банк по вкладу «Найкращий Новорічний». Минимальная сумма вклада – 1000 гривен, срок три или шесть месяцев. Проценты выплачиваются в конце срока. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены, пролонгация также. Ставка по вкладу увеличивается, начиная с 01.01.2012 на 0,2012%, при условии, что вклад действует  на эту дату. Есть возможность изменить валюту вклада в любой момент действия договора без потери ранее начисленных процентов. Предложение действует до 31.12.2012.

20,5% годовых в гривне предлагает банк «Финансы и Кредит» по вкладу «Стандарт» сроком от 9 месяцев до полутора лет с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 500 гривен. Пополнение вклада, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. По депозитной акции «Удача в придачу», действующей до 31.01.2012, вкладчик получает надбавку к действующей процентной ставке от 0,1 % до 3% годовых, в зависимости от выбранной скретч-карты,

20% годовых в гривне предлагает Unicredit Bank (Укрсоцбанк) по депозиту «Рождественский» сроком два месяца с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 2000 гривен. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены, пролонгация также. Предложение действует до 01.01.2012.

Напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита три месяца и один год) на данный момент и их изменение за неделю. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

• Текущий курс доллара в банках Киева (ежедневно обновляемый) смотрите в справочнике «Курсы валют» .
• Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения»   (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).