Иллюстрация http://www.sxc.hu/

Что ожидает Private banking в Украине?

В минувший вторник, 20 января швейцарский банк SG Private Banking (Suisse) S.A. сообщил о начале работы в Украине. В любое другое время это было бы рядовым событием – мало ли иностранных банков открывалось у нас раньше. Но этот не только начинает работу, когда все поговаривают о риске разорения многих банков. Более того, этот банк предполагает работать с самыми богатыми клиентами, планируя развивать так называемый рrivate banking (частный банкинг).

Откуда такая уверенность в большом будущем этого бизнеса в стране, которая явно беднее многих европейских государств? Оказывается, рrivate banking сейчас действительно будет востребован. Хотя крупные клиенты действительно потеряли часть своих денег, но оставшиеся они хотят или более надежно сберечь или попытаться заработать на кризисе.

Толпы миллионеров

Все начиналось полтора-два года назад, когда многие банки стали отрывать специальные отделы «частного банкинга» или «доверительного управления». То, что в Украине есть много обеспеченных людей, все и так знали – достаточно посмотреть на обилие дорогих иномарок на улицах крупных городов. Но точная цифра миллионеров не была известна. 7 тыс. 444 человека официально задекларировали доходы за 2007 г. в размере более 1 млн.грн. Эти данные 18 июля прошлого года обнародовал заместитель главы Государственной налоговой администрации Украины Сергей Лекарь. В 2006 г. таких состоятельных людей было около 6 тыс. Кроме того, 360 человек признались в том, что заработали в 2007 г. более 10 млн.грн. Учитывая, что декларация доходов фактически означает согласие заплатить налоги, можно только догадываться о том, какую часть своих доходов эти миллионеры утаили. Ведь всего свои доходы задекларировали 526 тыс. человек, тогда как должны были это сделать по крайней мере несколько миллионов тех, кто сдает квартиры или получает другие доходы помимо официального места работы. К примеру, оценка банка Merrill Lynch значительно отличается от данных налоговой. По их данным к середине 2007 года в Украине проживало 25-30 тыс. граждан, имеющих свыше $ 1 млн свободных средств.

За всех этих людей взялись банки и фондовые компании. Сначала ПриватБанк , УкрСиббанк , Райффазен Банк Аваль , Надра  создали рrivate banking для самых богатых клиентов, а потом сделали целые отделы для толстосумов. Им предлагали разные варианты инвестиций и очень дорогие платежные картыVisa Infiniti или American Express Centurion.

Советчики виноваты

Все богачи были уверены, что станут еще богаче, а их личные банкиры  – что получат еще больше комиссионных. С началом ипотечного кризиса в США у клиентов появились первые подозрения, а осенью 2008 г. стало ясно, что в той или иной степени потеряют все. Но если руководители Lehman Brothers или Проминвестбанка  могли винить только себя, то клиенты, пользовавшиеся услугой рrivate banking получили возможность обвинить в своих убытках персональных менеджеров. «Те, кто послушал консультантов, сейчас наверняка в больших претензиях к тем, кто давал им советы», - говорит заместитель председателя правления банка «Финансы и Кредит » Сергей Борисов. Действительно, одним из самых популярных советов у консультантов по рrivate banking было «инвестируйте в недвижимость, она всегда будет расти в цене». Однако, квартиры и земля теперь дешевеют.

Более того, услуга рrivate banking теперь осложнилась еще и большим количеством новых ограничений, которые во время кризиса ввел Нацбанк. К примеру, простая операция по покупке валюты частным лицом ограничена суммой в 75 тыс.грн.

Кризис развитию не помеха

Однако банкиры, развивающие рrivate banking, все равно надеются на прибыль. «Наши клиенты вовремя продали недвижимость», - объясняет руководитель отдела частного банкинга SEB Bank  Татьяна Немчикова. По ее словам, многие клиенты прислушались к совету банка покупать валюту и теперь не жалеют об этом. «Многие из недвижимости перешли в фондовый рынок», - говорит директор департамента частного банкинга компании «Конкорд Капитал» Наталья Казначеева. Даже падение стоимости акций не очень пугает инвесторов, потому как часть из них – не граждане Украины и имеют многолетний опыт работы на рынке ценных бумаг. А покупка некоторых еврооблигаций сейчас даже выгодна – доходность по ним растет.

У рrivate banking большие перспективы, уверены консультанты. Ведь те миллионеры, которые лишились своих прибылей не стали бедняками – они просто ищут более надежные виды инвестиций. Кроме того, некоторые компании теперь готовы работать не только с самыми богатыми, но и просто состоятельными людьми. «Раньше был порог входа около 1 млн.грн, теперь 200 тыс. грн. – это примерно соответствует тому количеству ценных бумаг, которые раньше можно было купить на 1 млн.грн. Соответственно, просматривается потенциал этих инвестиций, который может принести доходность при стабилизации рынка» - говорит Наталья Казначеева. Другие консультанты считают, что нужно просто подождать пока клиенты отойдут от теперешних убытков и снова захотят подзаработать – ведь лишние деньги всегда жгут руки.