Вклады с возможностью пополнения, частичного снятия и фиксированным сроком сейчас очень малочисленны; на сроки меньше года от крупных банков их уже практически не осталось. Но зато отдельные долгосрочные депозиты этого типа все еще отличаются прибыльностью на уровне 15-20% годовых в гривне. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных «депозитных» событий прошедшей недели.

На минувшей неделе Морской транспортный банк  по решению собственников переименован в Марфин Банк. Банк «Владимирский» приобретен  неназванным донецким инвестором. А владелец Дельта Банка объявил  о грядущей (после допэмиссии акций) продаже свыше 25% акций банка американской компании «Cargill» и превращении финучреждения-ритейлера при помощи владельцев блокирующего пакета в универсальный банк.

Госфинуслуг на прошлой неделе ввела временную администрацию в крупнейший кредитный союз (спустя четыре месяца после приостановки действия его лицензий) – «Первое кредитное общество». Помимо того, то же ведомство объявило о принятии на следующей неделе Кабмином решения о рефинансировании проблемных КС на сумму до 15 миллионов долларов.

А вот Национальный банк Украины  от помощи кредитным союзам отказывается – в поданном Президентом в парламент законопроекте о внесении изменений в законы, касающиеся НБУ (проект готовился в самом Нацбанке), содержится норма об ограничении круга учреждений, получающих рефинансирование от Нацбанка, исключительно банками. Тогда как действующие законы пока что разрешают распространять такую помощь регулятора и на небанковские финучреждения.

Наконец, Нацбанк предлагает правительству выделить свыше 1,2 миллиарда долларов на создание «переходного банка» или «банка-моста», который будет аккумулировать «живые» пассивы и активы ликвидируемых банков (для «полумертвых» активов и пассивов возможно создание санационного госбанка), а затем передавать их другим финучреждениям; при этом «переходный банк» не должен являться государственной финструктурой. Эксперты отнеслись к подобной идее (разработанной, кстати, по инициативе Всемирного Банка) с удивлением и пессимизмом – и особенное изумление наблюдателей вызвала запрашиваемая регулятором сумма.

А темой сегодняшнего обзора от Prostobank.ua стали универсальные депозиты (вклады с возможностью пополнения и частичного снятия) – точнее, та их разновидность, которая отличается фиксированным сроком. Кстати, универсальные депозиты сроком полтора года за минувшую неделю явились одним из немногих подвидов вкладов, испытавших незначительный рост средней ставки.

В целом, как мы отмечали еще два месяца назад, если смотреть только на динамику средних ставок, можно сделать такой вывод: при любом сроке средние ставки универсальных депозитов отличаются от средних ставок остальных типов вкладов в меньшую сторону – в гривне на целых 4-5 процентных пунктов, в инвалютах на 2-3 процентных пункта (в чем можно убедиться в таблицах в конце нашего обзора).

Однако разброс величин, дающий такие средние ставки, у универсальных депозитов огромен – дело в том, что к универсальным депозитам при расчетах относят и вклады до востребования, у которых ставки сейчас равны 0,1%-5% годовых. Сюда же при расчетах включают и бессрочные вклады с преимущественно более низкими ставками, чем у универсальных депозитов с фиксированным сроком. Тогда как сугубо последние, на данный момент, имеют, в основном, ставки в гривне 13-16% годовых и в долларах 7-9% годовых, что отнюдь не сильно уступает остальным типам вкладов.

Наконец максимальная известная нам ставка по таким вкладам на рынке за два месяца со времени предыдущего обзора в гривне заметно увеличилась и достигла почти заоблачных величин (с 19,5% годовых в гривне до 20,9% годовых в гривне – впрочем это повысила прибыльность одна и та же программа Экспресс-Банка , жаждущего ресурсов для кредитования). А вот в долларах максимальная, по данным компании «Простобанк Консалтинг », ставка таких вкладов и сама программа с этой ставкой остались неизменными (10% годовых, «Депозитная линия» банка «Финансы и Кредит »).

В целом же универсальных депозитов с высокими ставками 16-19% годовых в гривне и 9-10% годовых в долларах к лету стало больше – теперь столь высокоприбыльных вкладов с возможностями пополнения и снятия на рынке не менее десятка. Правда все эти «новоприбывшие» – или депозитные программы мелких банков, или «подорожавшие» специализированные (детские и пенсионные) вклады от банков из числа 50 лидеров по активам.

В итоге в нижеприведенной топ-5 неспециализированных универсальных вкладов от более-менее крупных банков целых три вклада. Отметим, что все максимумы на рынке, разумеется, свойственны депозитам сроками от 1 года.

Что же касается универсальных вкладов на меньшие сроки, то вот какая картина максимумов там наблюдается. На сроки шесть и три месяца универсальных вкладов с фиксированным сроком у банков из числа 50 лидеров сейчас вообще нет. У меньших банков по обоим срокам таких программ, очевидно, на рынке не больше десяти; с преимущественной ставкой в гривне 12-13% годовых и с максимальной, по нашим данным, ставкой при сроке шесть месяцев – 19% годовых, при сроке три месяца – 15,5% годовых (обе ставки принадлежат депозиту «Три в одном» от бренда «Ренессанс Кредит », действующего до 31 июля 2010 года).

Самые прибыльные универсальные вклады в гривне от банков из числа 50 лидеров по активам, по данным на 6 июля 2010 года (не учитывались многократно автоматически лонгируемые депозиты сроками неделя и месяц, бессрочные депозиты, вклады для детей, пенсионеров, моряков, программы с минимальной суммой свыше 50 тысяч гривен ):

20,9% в среднем годовых в гривне при сроке два года и 20,08% в среднем годовых в гривне при сроке полтора года (ставки без учета капитализации) предлагает Экспресс-Банк по вкладу «Прибыльный плюс». Минимальная сумма 500 гривен, максимальная – 250 000 гривен. Частичное снятие – до 30% суммы вклада, пополнение без ограничений. Проценты капитализируются ежемесячно.

16% в среднем годовых в гривне предлагает банк «Пивденный » по вкладу «Прогрессивный». Срок один год два месяца. Минимальная сумма 2500 гривен. Проценты выплачиваются ежемесячно. Пополнение возможно в первые три месяца действия депозита, частичное снятие (вплоть до полного снятия вклада без потери процентов, за исключением процентов за первые три месяца и месяц снятия) возможно с четвертого месяца действия вклада.

16% годовых максимум в гривне предлагает Ощадбанк  по вкладу «Комбинированный срочный». Срок полтора года. Минимальная сума вклада 500 гривен, пополнения – 50 гривен. Частичное снятие (вплоть до полного снятия вклада без потери процентов) возможно со второго месяца действия вклада. Проценты выплачиваются ежемесячно, ежеквартально, в конце срока (по желанию вкладчика; при этом ставка во всех трех случаях одинакова).

15,5% годовых в гривне при суммах от 2 000 до 50 000 гривен предлагает банк «Финансы и кредит» по вкладу «Депозитная линия». Срок один год пять дней. Выплата процентов ежемесячно. Неснижаемый остаток 2 000 гривен. Минимальная сумма пополнения и частичного снятия 500 гривен. При суммах от 50 000 до 100 000 гривен ставка составляет 16,5% годовых, при суммах свыше 100 000 гривен – 17,5% годовых.

15% годовых в гривне предлагает Украинский Профессиональный Банк  по вкладу «Гнучкий». Срок один год. Минимальная сумма 20 000 гривен. Проценты выплачиваются ежемесячно. Пополнение и частичное снятие без ограничений.

Напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита три месяца и один год) на данный момент. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

Текущий курс доллара в банках Киева (ежедневно обновляемый) смотрите в справочнике «Курсы валют» .