Чего не сделаешь для привлечения средств в банк и для предотвращения их неожиданного оттока! Ставки по вкладам в гривне за неделю увеличились. А кроме того, все больше становится депозитов, проценты по которым увеличиваются по мере увеличения фактического срока размещения.

На прошедшей неделе Фонд гарантирования вкладов физических лиц перевел сразу девять банков в категорию временных участников. Теперь фонд не гарантирует возмещения по совершенным после 20 октября вкладам в банки «Днистер », «БИГ Энергия », «Владимирский », Премиум Банк , Новый , Арма , Западинкомбанк , Трансбанк  и Банк регионального развития . Семь из этих финучреждений (кроме Нового Банка и Премиум Банка) уже являются банками с временной администрацией НБУ. Общее количество временных участников ФГВФЛ составило 11 учреждений.

Также на прошедшей неделе обнародована информация о крушении очередной финансовой пирамиды – кредитно-депозитного союза «Лыбидь». После исчезновения руководителей финучреждения обнаружилось, что «заемщики» союза являются несуществующими фигурами или подставными лицами, а средств вкладчиков союза на счетах организации давно нет.

Многие вкладчики проблемных банков на прошедшей неделе получили внеочередные частичные выплаты по своим депозитам. Причиной «щедрости» финучреждений стал эффект от опубликования списков должников, просрочивших выплаты по кредитам – за чем последовали оперативные выплаты банкам со стороны некоторых (увы, далеко не всех) из этих должников.

Prostobank.ua решил поинтересоваться, как банки адаптируются к условиям повышенной тревожности вкладчиков и массовой тенденции к досрочному снятию вкладов. Оказалось, что в этой финансовой атмосфере все больше финучреждений используют не только «кнут» (штрафование «досрочников» уменьшением процентов), но и «пряник» – маркетинговые ходы, призванные «агитировать» вкладчиков за полный или больший срок оставления денег на банковских счетах.

Один из таких «вкусных» ходов – вклады с постепенным увеличением процентов. Интересной разновидностью последних также являются вклады на крайне малые сроки с возможностью автоматической пролонгации, при которой процентная ставка увеличивается. Таким образом, депозит, «стартующий» в первый период с маленькой или средней ставки, в конечном итоге, к последним периодам максимального срока, достигает весьма привлекательного уровня доходности. Вклады на крайне малые сроки один из банков даже сравнивает с банковским сейфом, из которого деньги можно забрать всегда, причем без всякого оформления «досрочности» – но в отличие от обычного сейфа, при этом еще и получить проценты.

По данным Prostobank.uaвклады с постепенным увеличением процентов в случае неснятия тела депозита среди 50 банков-лидеров по активам предлагают следующие учреждения:

• До 22,27% годовых (базовая – 20% годовых) в гривнах предлагает банк «Форум » по вкладу «Декада». Полную ставку в 30% годовых получат только те вкладчики, которые будут пользоваться программой полный срок – 361 день. Сам депозит создан на основе 10-дневного депозита, который при отсутствии желания вкладчика снять его, автоматически продливается на новые 10 дней – и так около года. Снять средства можно в любой день – при этом проценты начисляются на все полные декады, во время которых деньги лежали в банке. Минимальная сумма вклада составляет 5 000 гривен. Проценты начисляются на специальный карточный счет, который, в свою очередь, является депозитом со ставкой 17,5% годовых. Подробнее можно прочитать на сайте депозита «Декада» .
• До 33% годовых в гривне, до 16% годовых в долларах и 15% годовых в евро предлагает VAВ Банк  по вкладу «Неделя», автоматически пролонгирующийся в течение 26 недель (182 дня). Базовая ставка – 18% годовых в гривне, 11% годовых в долларах и 10% годовых в евро (при сумме вклада от 100 тысяч инвалютных или 500 тысяч нацвалютных единиц ставка выше на 0,25%) – при неснятии вклада увеличивается на 5, 10, 15, 20 и 26 неделях на 3% годовых в гривне, на 1% в долларах. Минимальная сумма вклада – 100 национальных или 10 иностранных денежных единиц. Проценты по вкладу можно получать ежемесячно – они перечисляются на карточку «Активные сбережения» с процентами на остаток 14-16% годовых в гривне, 8-10% годовых в долларах и 7-9% годовых в евро в зависимости от суммы остатка. Также можно пополнять вклад путем капитализации процентов или «вручную».
• До 21,5% в гривне и до 13% в двух инвалютах за последний срок предлагает Приватбанк  по одномесячному вкладу «Стандарт», который при неснятии средств автоматически пролонгируется и включается в пакет «Динамичный». Это означает, что на второй месяц базовая ставка (20% в гривне и 11,5% в долларах или евро) увеличивается на 0,5%, а с третьего месяца вплоть до двенадцатого ставка увеличивается на 0,1% ежемесячно. Минимальная сумма вклада – 1000 национальных или 200 иностранных денежных единиц.
• До 20% годовых за последний период (16,29% годовых – средняя реальная ставка) предлагает Укрэксимбанк  по гривневому вкладу «7 Дней / Оптимальный», рассчитанному максимум на 210 дней (30 недель). По сути, вклад оформляется всего на 7 дней, с возможностью автоматической еженедельной пролонгации; проценты выплачиваются также еженедельно; забрать вклад можно в конце каждой недели. Ставка на первую неделю составляет 11%, затем еженедельно увеличивается на один процентный пункт вплоть до пятой недели, с шестой недели доходность вклада увеличивается уже не еженедельно и иногда на 0,5 процентных пункта, 1 процентный пункт, иногда сразу на 2 процентных пункта (подробнее здесь ; рассчитать доход по конкретной сумме вклада можно здесь ). Пополнение вклада не предусмотрено; минимальная сумма 5 000 гривен.
• До 29% годовых за последний период (19,71% годовых – средняя реальная ставка) в гривне и до 16% в евро и долларах предлагает аналогичный «7 Дням» продукт того же Укрэксимбанка, только с 30-дневным циклом – вклад «30 дней». После ставки на первые 30 дней в размере 16% в гривне, 8% в долларах и 7,5% в евро предлагается автоматическая пролонгация со стабильным ежемесячным увеличением доходности на протяжении 9 месяцев (270 дней). Выплата процентов производится в конце каждого месяца; возможность отзыва вклада существует также в конце каждого месяца. Пополнение вклада невозможно; минимальная сумма в гривнах тоже 5 000 гривен, в обеих инвалютах – 500 единиц.
• До 20% годовых в гривне, до 11% годовых в долларах и 9% годовых в евро за последний период депозита предлагает депозит на 7 дней от Укрсоцбанка  – вклад «Недельный». Ставка на первую неделю – 17% в гривне, 9% в валютах – после автоматической пролонгации еженедельно увеличивается на второй, третьей неделях, достигая уже на четвертой неделе максимальной ставки, с которой можно автоматически сохранять вклад до 12 недель (84 дня). Выплата процентов и возможность снятия депозита – в конце каждой недели; минимальная сумма 1000 гривен, 100 евро, 150 долларов.
• До 26% в гривне, до 15% в долларах и до 12,6% в евро за последний период депозита можно получить в банке «Крещатик » по вкладу «Двенадцать месяцев достатка» (согласно анонсу, акция по данному вкладу длится до конца 2009 года). Срок – 1 год плюс пять дней, выплаты – ежемесячно, ставка на первый месяц 20,5% в гривне, 12,25% в долларах, 10,75% в евро. Доходность ежемесячно растет на 0,5 процентных пункта в гривне, 0,25% в долларах и на разные доли процента в евро. Пополнения нет, но можно вместо ежемесячного получения процентов оформить их капитализацию; тогда все проценты (точнее, тело депозита, постоянно увеличивавшееся процентами) выдаются в конце срока.
• До 21% годовых в гривне, 13,2% годовых в двух «главных» инвалютах за последний срок депозита предлагает банк «Дельта » по вкладу «Растущий» – двухнедельный с возможностью двенадцатикратной автоматической пролонгации. Ставка на первые две недели – 15% в гривне, 12% в валютах – после автоматической пролонгации еженедельно увеличивается на 0,5 процентных пункта в гривне и 0,1 процентных пункта валюте. Выплата процентов и возможность снятия депозита – в конце каждых двух недель; пополнение невозможно; минимальная сумма вклада 1000 гривен или 200 долларов / евро.
• До 17% годовых в гривне, до 7,5% в долларах и до 6% в евро за последний срок депозита предлагает «Сведбанк » по депозиту «Динамический» сроком до трех месяцев. Базовая ставка на первый месяц универсального вклада 15% годовых в гривне (6,5% в долларах и 5% в евро). При условии того, что средства не снимались в течение месяца, у вкладчика есть возможность два раза продлить срок еще на месяц под ставку, большую, чем предыдущая на один процентный пункт. Минимальная сумма вклада – 500 гривен.
• До 14% годовых в долларах при вкладе на полгода и до 10,25% годовых в той же валюте на три месяца за последний срок депозита предлагает ПУМБ  по вкладу «Вы в курсе!». Начальная ставка составляет 8,25% при трехмесячном сроке (каждый месяц увеличивается на 1 процентный пункт) и 10% при полугодичном сроке (каждый месяц плюс 0,75 процентных пункта). Проценты – ежемесячно; пополнения нет. Потери процентов при досрочном снятии можно избежать, воспользовавшись депозитным овердрафтом (кредитом под залог депозита) – на сумму до 80% тела депозита под ставку 16% годовых при депозите на полгода или 12,25% годовых при вкладе на три месяца.
• Самый долгосрочный и «безвыходный» продукт – трехлетний вклад «Перспектива» – предлагает банк «Финансы и Кредит ». Ставки растут ежегодно: с 14,5% до 16% в гривне, с 11,5% до 12,5% в долларах, с 10% до 11% в евро. Пополнения нет; выплаты в конце срока; минимальные суммы – 500 нацвалютных или 100 инвалютных единиц. Те рисковые вкладчики, кто пользуется этим депозитом, при досрочном снятии тела депозита получат процентные выплаты из расчета всего 3 процентных пункта в гривне и 2 процентных пункта в валюте за каждый неполный год от заключения договора (но за полные года ставки выплат сохраняются в полном объеме).

Обращаем особое внимание читателей-потенциальных вкладчиков на то, что максимальная ставка в последний период вклада не является средней ставкой за весь срок депозита (средняя ставка заметно меньше). Например, при вкладе 10 000 гривен по программе «7 дней» Укрэксимбанка за 30 недель вы получите процентных выплат на 947 гривен 26 копеек , то есть менее 13% годовых – хотя ставка в последний период составляет 20% годовых.

В исследование не включены депозиты с авансовой выплатой процентов за первый период, ставка по которому меньше, чем в остальные периоды. Также обращаем внимание читателей на то, что помимо указанных банков депозиты с постепенным увеличением доходности предлагают многие финучреждения, не входящие в группу 50 банков-лидеров.

Общая картина изменений по депозитным продуктам в гривне 50-ти банков-лидеров рынка за последнюю неделю, по данным Prostobank.ua следующая:

Уважаемые читатели! Если у вас возникнут вопросы или замечания по приведенным в статье данным, вы можете обратиться к Департаменту исследований нашей компании на форуме.

Комментарии, оставленные не на форуме, к рассмотрению не принимаются и удаляются администрацией сайта.