Иллюстрация http://www.sxc.hu/

После долговременных штурмов банковских отделений и очередей у банкоматов наступило относительное затишье.

Крупные финансовые учреждения, в которых нет временных администраций, возвращают вклады без особых проволочек и порой даже не уговаривают оставить деньги еще на некоторое время.

Клиенты банков, готовящихся к рекапитализации под надзором кураторов — Укргазбанка  и «Финансы и Кредит », — дают противоречивые отзывы. Обладатели небольших гривневых депозитов забирают свои деньги без проблем, зато валютным вкладчикам приходится подолгу обивать пороги отделений. Чтобы процесс проходил веселее, банк «Финансы и Кредит» провозгласил 1 Мая днем солидарности с вкладчиками. Тогда в финучреждении можно было открыть новый срочный вклад или забрать истекший именно в первый день мая депозит. Акция больше напоминала PR-ловушку: едва ли у кого-то из клиентов срок депозитного соглашения завершался в праздник.

Борьба за вклады

В отделениях Надра Банка , где еще зимой не утихали скандалы, теперь тихо и немноголюдно. Некоторые отделения, ютящиеся на первых этажах жилых домов, сейчас сложно разыскать, поскольку с их фасадов исчезли вывески и пресловутые красные цветочки. Редкие посетители платят по кредитам или обналичивают зарплатные и пенсионные карты. Заемщикам банк предложил отмену штрафов за просрочку, снижение ставок, а также «аукционную» валюту, вкладчикам-пенсионерам — возможность получить «здесь и сейчас» 20% депозита при его пролонгации на полгода.

Среди вкладчиков крупных проблемных банков сильнее всего переживают клиенты Укрпромбанка . Многие из них рассчитывают скорее на судебные решения, чем на рекапитализацию. Одна из причин такой ситуации кадровая — в период кризиса сотрудники банка побили рекорды по хамству. Если в том же Надра Банке осуществляют взаимозачеты между вкладчиками и заемщиками, то в Укрпромбанке желающих добыть деньги таким способом выпроваживают.

Интересная ситуация сложилась с банками «Национальный стандарт » и «Европейский ». Оба фининститута закрыли многие свои отделения. Причем «Национальный стандарт» уже давно не возвращает вклады, мотивируя это присоединением к «Европейскому». Сотрудники банка ссылаются на Национальный банк — дескать, вернем деньги, как только получим рефинансирование. По данным НБУ, план финансового оздоровления «Европейского» и «Национального стандарта» и их объединения был утвержден еще 29 марта. Чем руководствовался регулятор, давая добро на слияние трех проблемных фининститутов («Европейский» поглотит еще и «Национальный кредит »), остается загадкой.

В госбанках и банках с иностранным капиталом, которым кризис дал шанс увеличить долю на рынке депозитов, очередей из потенциальных вкладчиков нет. Хотя некоторым финучреждениям внедрение депозитов с опцией досрочного снятия вместе с активной рекламой обеспечило приток клиентов. Например, в УкрСиббанке  заявляют, что вклад «Активные деньги» ежедневно открывают по 500 человек. Но наполовину французский банк на таких достижениях останавливаться не собирается — его менеджеры обзванивают вкладчиков-пенсионеров и предлагают повышенные проценты за перевод пенсионных счетов в их банк.

Передел клиентского рынка идет полным ходом, причем самая ожесточенная борьба развернулась за прибыльные компании. Определенными трофеями могут похвастаться банки с российским капиталом — переход к ним на обслуживание предприятий с российскими инвесторами стал тенденцией. Например, в конце апреля украинская дочка Сбербанка России  начала обслуживать операционную деятельность компании «МТС-Украина». Ранее основные счета этой компании находились в «Райффайзен Банке Аваль ».

Кредитные каникулы

Главной причиной очередей в банковских отделениях в последние месяцы стали аукционы по продаже валюты по льготному курсу для заемщиков-физлиц. Для многих банков формирование реестра кредитных соглашений оказалось непростой задачей. Одним из рекордсменов по сложности покупки валюты стал «Райффайзен Банк Аваль». Чтобы открыть расчетный счет для зачисления гривни, необходимо принести оригинал кредитного договора (хотя у банка и так есть вся необходимая информация), а факт каждой покупки долларов сотрудники банка заносят в «личное дело». В итоге, чтобы купить аукционную валюту и погасить кредит, заемщику приходится обойти целый «кабинетный круг» и потратить кучу времени. При полном отсутствии очередей весь процесс у одного клиента занимает от 30 минут до часа.

В некоторых отделениях Укрсоцбанка  сложности в работе возникли из-за реорганизации сети. В ходе ее, к примеру, Киевская областная дирекция банка превратилась в Демеевское отделение. Эта трансформация в первое время добавила головной боли сотрудникам, у которых возникали трудности в работе, в том числе из-за изменения реквизитов банка. Однако для поредевших рядов клиентов такая реорганизация оказалась выгодной — теперь заемщики могут платить по кредиту в любом отделении. Менеджеры банка желающим взять ссуду вежливо сообщают, что все кредитные программы заморожены.

Хотя большинство крупных банков объявляют о готовности реструктуризировать кредиты, на практике заемщикам непросто договориться об уменьшении долговой нагрузки, часто из-за нерасторопности менеджеров. Например, в одном из столичных отделений Правэкс-Банка  анкеты для клиентов с проблемными кредитами появились еще в конце марта, однако заемщикам об этом никто не сообщил. Но и после заполнения анкеты работники банка не спешат заниматься делом. Заявление о пролонгировании кредита рассматривают более двух месяцев, при этом никаких официальных ответов не дают, лишь в телефонном режиме жалуются на обилие проблемных клиентов — мол, ваша проблема еще не критична. Между тем о появлении аукционных денег звонят исправно и просят перечислить гривни не позднее чем за два дня до аукциона.

В банках из-за всплеска невозвратов по кредитам и несовершенства технологий нередко происходят анекдотические случаи. Например, менеджерам УкрСиббанка ничего не стоит в восемь утра позвонить заемщику, несколько лет назад погасившему ипотечный кредит, и потребовать срочно внести платеж. Банк, пострадавший из-за увлечения долгосрочным розничным кредитованием, сейчас предоставляет только гривневые кредиты на покупку новых автомобилей. Причем в нескольких отделениях и под «пиратские» условия (с авансом в 40% под 30% годовых).

Любопытная ситуация сложилась в ПриватБанке , известном своим жестким отношением к клиентам. Площадка возле центрального киевского офиса забита изъятыми у неплатежеспособных заемщиков автомобилями разных марок и возраста и в различном состоянии. Клиент-менеджер пояснила, что все они выставлены на реализацию, и на их покупку банк может выдать ссуду. Кредитует банк и покупку изъятого залогового жилья. На приобретение нового жилья и автомобилей банк займов не дает. Зато ПриватБанк — один из немногих в Украине, кто сейчас предлагает кредитные карты с лимитом в рамках официального дохода потенциального клиента. Конкретная сумма карточного кредита устанавливается индивидуально днепропетровским офисом после рассмотрения документов. На вопросы об ипотечном кредитовании менеджеры банковских отделений реагируют растерянными улыбками. Выдача долгосрочного кредита становится для отделения громким событием.