Лучшие депозиты, кредитки, кредиты наличными, ипотека и автокредиты в 3 квартале-2017 по версии Prostobank.ua

Мы продолжаем давать свои независимые рекомендации по выбору банковских продуктов. Сегодня мы предлагаем вам ознакомиться с рейтингом лучших предложений банков по состоянию на конец третьего квартала 2017 года.

Депозиты в гривне

В качестве объекта исследования компания «Простобанк Консалтинг» выбрала только классические депозиты без права пополнения и снятия в национальной валюте сроком на 1 год.

Рейтинг депозитных программ в национальной валюте по состоянию на 26 сентября 2017 года.

#

Банк

Депозит

Баллы

Ставка, % годовых

Условия

1

Idea Bank

 Безопасный (% ежемесячно)

93

15

Мин.сумма -  1000 грн, выплата процентов – в конце срока

2

ПроКредит Банк

Срочный депозит online

91

16

Мин.сумма – 100 тыс. грн, выплата процентов - ежемес.

3

Марфин Банк

Срочный

91

14,5

Мин.сумма - 3 000 грн, выплата процентов - ежем.

4

Пиреус Банк

Европейский

87

12

Мин.сумма – 1 000 грн, выплата процентов - ежем.

5

Кредобанк

Стандарт

87

12

Мин.сумма -  500 грн, выплата процентов - ежем.

6

Кредобанк

FAMILY&FRIENDS

86

13,5

Мин.сумма - 300 тыс.грн, выплата процентов - ежем.

7

Credit Agricole

 Ежемесячный доход

81

9

Мин.сумма - 1 000 грн, выплата процентов - ежем.

8

Forward Bank

Выгодный

79

18,5

Мин.сумма - 1 000 грн, выплата процентов - ежем.

9

Правэкс-Банк

Правэкс Стандарт Плюс

79

7,5

Мин.сумма - 250 грн, выплата процентов - ежем.

10

Банк инвестиций и сбережений

Стабильный

76

17

Мин.сумма - 500 грн, выплата процентов - ежем.

Как видите, в номинации «Лучший депозит для населения в 3 квартале-2017»:

  • 3 место – разделили вклады «Европейский» от Пиреус Банка и «Стандарт» от Кредобанка - по 87 баллов
  • 2 место занял ПроКредит Банк с депозитом «Срочный депозит online» и Марфин Банк с депозитом «Срочный», набравшие по 91 из 100 возможных баллов
  • 1 место – занял Idea Bank с депозитом «Безопасный (% ежемесячно)» - 93 балла

Все банки, представленные в тройке лидеров, имеют иностранный капитал западного происхождения.

При расчете рейтинга во внимание принимались следующие параметры:

  • Процентная ставка по депозиту. Параметр оценивался с точки зрения выгоды для вкладчика. Чем выше ставка – тем выше рейтинг вклада.
  • Минимальная сумма депозита – в случае, если возможная сумма депозита менее 1 тыс грн. – банк получал небольшой дополнительный балл, так как такая депозитная программа доступна широкому спектру вкладчиков.
  • Периодичность выплаты процентов по вкладу. Авансовая – дополнительные баллы для депозитного предложения
  • Происхождение капитала – наивысшие баллы получают депозитные продукты от банков с иностранным западным капиталом, меньше всего баллов у банков с государственным российским капиталом.

Каждый из вышеуказанных параметров имеет свой собственный вес в общей оценке (наибольший принадлежит уровню процентной ставки по депозиту):

  1. Процентная ставка по вкладу - максимум 45 баллов
  2. Происхождение капитала и его форма собственности - 45 баллов
  3. Минимальная сумма депозита - до 5 баллов
  4. Периодичность выплаты процентов - до 5 баллов

Максимальная сумма баллов, которую может получить вклад - 100.

Для рейтинга исследуются условия сберегательных вкладов (без возможности пополнения и досрочного снятия) от 40 крупнейших банков Украины.

Анализируются программы в гривне для обычных вкладчиков без особого статуса с открытием депозита в отделении банка на 1 год (до 365 дней).

Кредитные карты

Рейтинг кредитных карт от компании «Простобанк Консалтинг» по состоянию на 29.09.2017 г.

Банк

Кредитка

Оценка в баллах

Основные условия

1

Альфа-Банк Украина,

Укрсоцбанк

ЕКО-Максимум

87

Выпуск и обслуживание – без платы,

обязательный % погашения -7% от задолженности по договору на расчетную дату, но не менее 50 грн.

ставка – 26% годовых, снятие наличных –4%, мин. 20 грн, ежемес.комиссия - 3,5%, льготный период – 55 дней.

ПУМБ

Все можу

87

Выпуск и обслуживание – без платы,

обязательный % погашения - 3% от текущей задолженности

ставка – 49,2% годовых, снятие наличных – 0%, льготный период - до 62 дней (для безналичных операций)

2

ПриватБанк

Универсальная Mastercard Gold

86

Выпуск – без платы, обслуживание – 240 грн в год,

обязательный % погашения - 5% от суммы задолженности, минимум 100 грн., сумма – до 50 тыс.грн,

ставка – 42% годовых, снятие наличных – 4%, льготный период - 55 дней.

3

Альфа-Банк Украина, Укрсоцбанк

Альфа-MAXI

85

Выпуск и обслуживание – без платы

обязательный % погашения -7% от задолженности по договору на расчетную дату, но не менее 50 грн. и не более суммы существующей задолженности по договору,

ставка – 40% годовых, снятие наличных –4%, мин.20 грн, максимальная сумма – 50 тыс.грн. ежемес.комиссия - 0, льготный период – 55 дней.

Forward Bank

Виручалка MAX

85

Выпуск и обслуживание – без платы,

обязательный % погашения -7% от задолженности по договору на расчетную дату, но не менее 50 грн. и не более суммы существующей задолженности по договору,

ставка – 20,5% годовых, снятие наличных –2%, мин.30 грн, ежемес.комиссия - 1,5%, льготный период – на первую покупку 90 дней, последующие – 60 дней.

Как видите, в номинации «Лучшая кредитная карта в 3квартале-2017»:

  • 3 место разделили Forward Bank и его карточка «Виручалка MAX» а также карта от Альфа-Банка Украина и Укрсоцбанка «Альфа-MAXI», которые набрали 85 баллов из 100 возможных;
  • 2 место заняла кредитка от ПриватБанка – «Универсальная Mastercard Gold», набрав 86 баллов;
  • 1 место снова разделили Альфа-Банка Украина и Укрсоцбанка с картой «ЕКО-Максимум» и ПУМБ с кредиткой «Всеможу» - по 87 баллов.

При расчете рейтинга во внимание принимались следующие параметры:

  • Рейтинг по проведению операций – каковы будут затраты заемщика в случае, если он будет активно пользоваться картой и займом в течение года (расчетная среднемесячная сумма задолженности - 5 тыс. грн.) Параметр оценивался с точки зрения доступности для заемщика. Чем ниже расходы заемщика – тем выше рейтинг кредитки.
  • Максимальная сумма кредитования. Этот параметр говорит о способности банка анализировать кредитоспособность клиента и его готовности предоставить финансирование. Чем выше максимально доступная сумма кредита – тем больше баллов получает карта.
  • Льготный период. Чем дольше льготный период по кредитке, тем больше баллов она получает.
  • Требования по погашению. Чем лояльнее (меньше) требования банка по ежемесячной сумме погашения долга по кредитке, тем выше баллы
  • Класс карты. Карты уровня Gold получают дополнительные баллы (предложения более высокого класса не рассматривались при составлении рейтинга).
  • Без справки о доходах. Готовность банка анализировать кредитоспособность клиента без справки о доходах приносит его кредитке дополнительные баллы.

Каждый из вышеуказанных параметров имеет свой собственный вес в общей оценке:

  • Рейтинг проведения операций - максимум 60 баллов
  • Льготный период – до 15 баллов
  • Максимальная сумма кредита - до 10 баллов
  • Кредит без справки - до 5 баллов
  • Класс карты – до 5 баллов
  • Ежемесячный процент погашения – 5 баллов

Максимальная сумма баллов, которую может получить кредитная карта - 100 баллов.

Для анализа берутся кредитные карты в национальной валюте 40 крупнейших банков Украины.

Кредиты наличными

Рейтинг программ по кредитам наличными по состоянию на 26.09.2017 г.

Как видно из диаграммы, в номинации «Лучшие кредиты наличными в 3 квартале-2017»:

  • 3 место занял ОТП Банк со своей программой «Универсальный +», набрав по 87 баллов из 100 возможных
  • 2 место – Полтава-банк с «Кредитованием на потребительские нужды» - 88 баллов
  • 1 место – Пиреус Банк «Оживленные наличные» - 90 баллов

При этом основные параметры кредитных предложений от банков-победителей по состоянию на 26.09.2017 г. следующие:

Параметр кредита

Пиреус Банк

Полтава-банк

ОТП Банк

Название программы

Оживленные наличные

Кредитование на потребительские нужды

Универсальный +

Реальная ставка*, годовых

55%

39%

59%

Максимальная сумма, грн.

50 000

15 000

50 000

Максимальный срок

4 года

1 год

5 лет

Форма погашения

аннуитет и классическая

аннуитет и классическая

аннуитет

Досрочное погашение

без штрафов

без штрафов

без штрафов

Необходимость справки о доходах

не требуется

требуется

не требуется

* Для расчета реальной ставки учитывались условия кредитования для обычного гражданина «с улицы», сумма займа - 20 000 грн., срок ссуды – 1 год, классическая схема погашения задолженности.

При расчете рейтинга во внимание принимались следующие параметры:

  • Реальная ставка кредитования (номинальная ставка, откорректированная с учетом одноразовой и ежемесячной комиссии, страховки при их наличии). Параметр оценивался с точки зрения доступности для заемщика. Чем ниже ставка – тем выше рейтинг кредитной программы.
  • Максимальная сумма кредитования. Этот параметр говорит о способности банка анализировать кредитоспособность клиента и его готовности предоставить финансирование. Чем выше максимально доступная сумма кредита – тем больше баллов получает программа.
  • Максимальный срок кредитования. Для удобства заемщика срок кредита должен быть максимальным.
  • Условия досрочного погашения. В случае, если у банка отсутствует плата за досрочное погашение кредита, его кредитная программа получает дополнительные баллы.
  • Возможность получения кредита без справки о доходах. В условиях теневой экономики этот параметр может быть критически важным для заемщика. Если справка – обязательное требования для кредита, предложение банка недобирает баллы.
  • Форма погашения. Возможность заемщика сделать выбор между аннуитетной и классической формами погашения приносит кредитной программе дополнительные баллы.

Каждый из вышеуказанных параметров имеет свой собственный вес в общей оценке (наибольший, безусловно, принадлежит уровню реальной ставки по кредиту):

  1. Эффективная ставка по ссуде - максимум 70 баллов
  2. Максимальная сумма кредита - до 6 баллов
  3. Максимальный срок кредитования   - до 4 баллов
  4. Необходимость предоставления справки о доходах - до 6 баллов
  5. Форма погашения задолженности - до 4 баллов
  6. Условия досрочного погашения - до 10 баллов

Максимальная сумма баллов, которую может получить кредитное предложение = 100 баллов.

Для анализа берутся беззалоговые кредиты наличными, собственные предложения 40 крупнейших банков Украины.

Автокредитование в гривне

Рейтинг кредитов на приобретение новых иномарок по состоянию на 28.09.2017 года:

Банк

Программа

Баллы

Реальн.ставка*, % годовых

Условия

1

УкрСиббанк

Стандартные условия

90

17,2

Аванс - от 15%, max срок- 5 лет, аннуитет.

Ощадбанк

 Програма кредитування 2 (классический)

90

18

Аванс - от 10%, max срок- 5 лет, классическая

2

Ощадбанк

 Програма кредитування 2 (аннуитет)

89

18,3

Аванс - от 10%, max срок- 5 лет, аннуитет

3

Глобус

Авто в кредит

85

19,7

Аванс - от 10%, max срок- 5 лет, аннуитет

Укргазбанк

Авто в кредит все включено - Стандарт

85

16,3

Аванс - от 10%, max срок-5 лет, аннуитет и классическая, до 700 тыс.грн

4

Укргазбанк

Автокредит надежный

82

20,3

Аванс - от 10%, max срок- 5 лет, аннуитет и классическая, до 700 тыс.грн.

5

Ощадбанк

 Програма кредитування 1 (классический)

80

21,6

Аванс - от 10%, max срок- 5 лет, классическая

6

ПриватБанк

Новое авто

79

21

Аванс - от 15%, max срок- 5 лет, аннуитет

Ощадбанк

Програма кредитування 1 (аннуитет)

79

23,3

Аванс - от 10%, max срок- 5 лет, аннуитет

Как видите, в номинации «Лучшие автокредиты на новые иномарки в 3 квартале-2017»:

  • 3 место разделили Укргазбанк и банк Глобус со своими программами «Авто в кредит все включено – Стандарт» и «Авто в кредит» соответственно, набрав 85 баллов из 100 возможных
  • 2 место – Ощадбанк – «Програма кредитування 2 (аннуитет)», набравшая 89 баллов
  • 1 место – разделили УкрСиббанк с программой «Стандартные условия» и Ощадбанк «Програма кредитування 2 (классический)» - по 90 баллов.

* Для расчета реальной ставки учитывались стандартные условия кредитования для обычного гражданина «с улицы» на все марки иностранных новых автомобилей, сумма займа - 300 000 грн., срок – 5 лет, форма погашения кредита - классическая.

При расчете рейтинга во внимание принимались следующие параметры:

  • Реальная ставка кредитования (номинальная ставка, откорректированная с учетом одноразовой и ежемесячной комиссии, а также требований по оплате дополнительных страховок (помимо КАСКО и ОСАГО)). Параметр оценивался с точки зрения доступности для заемщика. Чем ниже ставка – тем выше рейтинг кредитной программы.
  • Минимальный аванс. Возможность получить кредит с наименьшей долей участия со стороны заемщика делает кредит более доступным, а потому оценивается выше.
  • Максимальная сумма кредитования. Этот параметр говорит о способности банка анализировать кредитоспособность клиента и его готовности предоставить финансирование. Чем выше максимально доступная сумма кредита – тем больше баллов получает программа.
  • Максимальный срок кредитования. Для удобства заемщика срок кредита должен быть максимальным.
  • Форма погашения. Возможность заемщика сделать выбор между аннуитетной и классической формами погашения приносит кредитной программе дополнительные баллы.

Каждый из вышеуказанных параметров имеет свой собственный вес в общей оценке (наибольший, безусловно, принадлежит уровню эффективной ставки по кредиту):

  1. Эффективная ставка по кредиту - максимум 65 баллов
  2. Максимальный срок кредитования   - до 10 баллов
  3. Минимальный аванс – до 10 баллов
  4. Максимальная сумма кредита - до 10 баллов
  5. Форма погашения задолженности - до 5 баллов

Максимальная сумма баллов, которую может получить кредитное предложение - 100 баллов.

Для анализа берутся кредиты на покупку новых авто в национальной валюте 40 крупнейших банков Украины.

Кредиты на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости

Рейтинг кредитов на приобретение жилья на рынке «вторички» по состоянию на 25.09.2017 года:

Банк

Программа

Баллы

Реальн.ставка*, % годовых

Условия

1

Кредобанк

На покупку недвижимости на вторичном рынке

96

19,3

Аванс - от 30%, max срок-20 лет, аннуитет  и классическая, досрочное погашение – штрафных санкций нет

2

Пиреус Банк

Ипотечный кредит

91

19,4

Аванс - от 50%, max срок-15 лет, max сумма - 3 млн грн, аннуитет и классическая, досрочное погашение - без штрафов

VS Bank

 Ипотека

91

19,8

Аванс - от 40%, max срок-20 лет, аннуитет и классическая, досрочное погашение - без штрафов

Ощадбанк

На покупку недвижимости на вторичном рынке

91

20,2

Аванс - от 10%, max срок- 20 лет, аннуитет и классическая, досрочное погашение - без штрафов

3

Пивденный

Пивденна мрия

80

22

Аванс - от 30%, max срок-20 лет, аннуитет и классическая, досрочное погашение - без штрафов

4

МАРФИН БАНК

Жилье в кредит

77

22,2

Аванс - от 30%, max срок-15 лет, аннуитет и классическая, досрочное погашение - без штрафов

5

Львов

Жилищный стандарт

76

22,3

Аванс - от 25%, max срок-15 лет, max сумма - 15 млн грн, аннуитет и классическая, досрочное погашение - без штрафов

6

Укргазбанк

Кредиты на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке

73

22,2

Аванс - от 30%, max срок-20 лет, max сумма - 1,5 млн грн, классическая, досрочное погашение - без штрафов

7

ПриватБанк

 Вторичный рынок

71

22,9

Аванс - от 25%, max срок-20 лет, аннуитет, досрочное погашение - без штрафов

8

БТА Банк

Жилье в кредит

63

24,9

Аванс - от 50%, max срок-10 лет, max сумма - 4 млн грн, аннуитет и классическая, досрочное погашение - без штрафов

9

Полтава-банк

Жилье в кредит

62

24,4

Аванс - от 30%, max срок- до 12 лет, аннуитет и классическая, досрочное погашение - без штрафов

10

ТАСКОМБАНК

Кредит на покупку недвижимости

58

24,3

Аванс - от 37,5%, max срок-10 лет, max сумма - 2 млн грн, аннуитет и классическая, досрочное погашение - без штрафов

11

Глобус

Жилье в кредит

51

25,2

Аванс - от 30%, max срок-5 лет, max сумма - 1 млн грн, аннуитет и классическая, досрочное погашение - без штрафов

Как видите, в номинации «Лучшие кредиты на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости в 3 квартале-2017»:

  • 3 место занял Банк Пивденный со своей «Пивденной мрией», набравший 80 из 100 возможных баллов;
  • 2 место разделили VS Bank с программой «Ипотека», Ощадбанк с программой «На покупку недвижимости на вторичном рынке» и Пиреус банк с «Ипотечный кредит», набравшие по 91 баллу
  • 1 место – по-прежнему занимает Кредобанк с кредитом «На покупку недвижимости на вторичном рынке» - 96 баллов.

* Для расчета реальной ставки учитывались стандартные условия кредитования для обычного гражданина «с улицы» с фиксированной процентной ставкой, сумма займа - 600 000 грн., срок – 10 лет, форма погашения кредита – классическая.

При расчете рейтинга во внимание принимались следующие параметры:

  • Реальная ставка кредитования (номинальная ставка, откорректированная с учетом одноразовой и ежемесячной комиссии). Параметр оценивался с точки зрения доступности для заемщика. Чем ниже ставка – тем выше рейтинг кредитной программы.
  • Минимальный аванс. Возможность получить кредит с наименьшей долей участия со стороны заемщика делает кредит более доступным, а потому оценивается выше.
  • Максимальная сумма кредитования. Этот параметр говорит о способности банка анализировать кредитоспособность клиента и его готовности предоставить финансирование. Чем выше максимально доступная сумма кредита – тем больше баллов получает программа.
  • Максимальный срок кредитования. Для удобства заемщика срок кредита должен быть максимальным.
  • Форма погашения. Возможность заемщика сделать выбор между аннуитетной и классической формами погашения приносит кредитной программе дополнительные баллы.
  • Условия досрочного погашения. Поскольку ипотечные кредиты выдаются на длительный срок, заемщику очень важно иметь возможность погашать кредит досрочно без штрафных санкций. Такие кредитные программы получают дополнительные баллы.

Каждый из вышеуказанных параметров имеет свой собственный вес в общей оценке (наибольший, безусловно, принадлежит уровню эффективной ставки по кредиту):

  1. Эффективная ставка по кредиту - максимум 70 баллов
  2. Максимальный срок кредитования   - до 6 баллов
  3. Минимальный аванс – до 6 баллов
  4. Максимальная сумма кредита - до 6 баллов
  5. Форма погашения задолженности - до 6 баллов
  6. Условия досрочного погашения – до 6 баллов

Максимальная сумма баллов, которую может получить кредитное предложение - 100 баллов.

Для анализа берутся кредиты на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости в национальной валюте 40 крупнейших банков Украины.

Почему мы решили, что имеем право рекомендовать что-то своим читателям?

Потому что:

  • Компания «Простобанк Консалтинг» занимается исследованием банковского рынка 11 лет
  • Мы имеем уникальные данные об условиях по продуктам и услугам всех активных игроков банковского рынка
  • Наш опыт работы с базами данных и их анализа позволяет получить объективную картину банковских предложений
  • Компания не ассоциирована ни с одним из банков Украины, а потому может предоставить объективные результаты исследований.

Опубликовано на сайте: 06.10.2017

Источник: http://www.prostobank.ua/



Подпишитесь на рассылку сайта, это бесплатно!
Всего подписчиков - 13913