Подбор кредитов:
Какие возможности и преимущества дает банку докапитализация – мнение экспертов 25.05.2016
Если показатели банка по адекватности капитала превышают требуемые - хорошо это или плохо? Что дает докапитализация самому банку? Его клиентам? Рынку в целом? - узнавал у банкиров Prostobank.ua
Что дает докапитализация самому банку? Его клиентам? Рынку в целом?
Пресс-служба Ощадбанка
Капитализация для банка – это дополнительный источник собственных средств, которые обеспечивают покрытие рисков и абсорбируют в соответствующем объеме негативные финансовые результаты деятельности.
Для клиентов и рынка в целом капитализация может служить сигналом поддержки банка со стороны акционера, готовности обеспечить деятельность банка в долгосрочной перспективе.
В целом увеличение капитала – положительный сигнал, который может считаться предпосылкой укрепления финансового состояния банка.
Это дополнительные средства, эффективное использование которых может способствовать стабилизации деятельности банка, улучшению его финансовых результатов. В то же время, неэффективный менеджмент может сделать любую капитализацию неэффективной, так что капитализация является только предпосылкой, а не гарантией дальнейшего успешного развития банка.
Александр Калиниченко, начальник управления по вопросам управления активами UniCredit Bank
Капитал банка можно представить как фонд обеспечения финансовой устойчивости и гарантию выполнения обязательств перед кредиторами.
Естественно, когда уровень собственного капитала банка по отношению к его активам слишком низок, то в случае нестабильной ситуации обеспечить устойчивость он не сможет.
Поэтому наличие достаточного капитала – это знак для клиента, что банк здоров, готов к нормальной финансовой деятельности и обладает запасом прочности.
В целом докапитализация банков очень позитивно влияет на весь рынок, и направлена на усиление позиций банков как в случае потерь от изменения макроэкономических факторов (например, девальвации гривны и ухудшения качества валютного портфеля), так и в случае изменения внутренних факторов (например, служит источником финансирования для внедрения инновационных моделей обслуживания клиентов).
Андрей Грищенко, начальник управления контроля операционных и рыночных рисков VTB Bank (Украина)
Капитал любого банка является важнейшим фактором его устойчивости и платежеспособности. Именно поэтому к величине капитала, прежде всего, предъявляются требования в Законе Украины «О банках и банковской деятельности», а ключевой документ Базельского комитета по банковскому надзору, известный как Базель 2, называется "Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала".
Несмотря на небольшое, на первый взгляд, различие между кредитными средствами, полученными от акционеров, и капитальными инвестициями, последние имеют фундаментальное преимущество для банка и его клиентов. Они выступают буфером, поглощающим ожидаемые, неожидаемые и экстраординарные потери, принятие которых и заключается в сущности банковской деятельности.
Капитал, в отличие от полученных кредитов, не несет для банка постоянных расходов, что положительно сказывается на процентной марже и ликвидности.
Вложения в капитал банков выступают одной из форм прямых иностранных инвестиций в экономику страны. В 2014-2015 гг. операции по докапитализации банков составили более 80% всего объема прямых иностранных инвестиций в Украину, из них более 30% - вклад акционеров VTB Банк.
Дмитрий Тузов, директор по планированию и финансовому анализу Альфа-Банк Украина
Докапитализация для банка - возможность бОльшего заработка в следствие возможности принятия на себя бОльшего риска. Для клиента - устойчивость банка, его стабильность. Необходимость обеспечить адекватный возврат на капитал подталкивает банк к поиску новых источников заработка - разработке новых инновационных продуктов, интересных клиентам. Для рынка - большее доверие клиентов к системе.
Если показатели банка по адекватности капитала превышают требуемые - хорошо это или плохо?
Пресс-служба Ощадбанка
Этот показатель отражает общую оценку надежности банка, степень его подверженности риску. Трактовка капитала как "буфера" против убытков обусловливает обратную зависимость между величиной капитала и подверженностью банка риску. Отсюда вытекает основной принцип достаточности: размер собственного капитала должен соответствовать размеру активов с учетом степени их риска. Поэтому с точки зрения оценки надежности банка, чем больше адекватность капитала, тем лучше. Вместе с тем чрезмерная "капитализация" банка тоже не является благом, поскольку капитал традиционно считается одним из самых дорогих ресурсов.
В условиях работы банковской системы, приближенных к стрессовым, финансовый результат деятельности не может считаться ориентиром для оценки деятельности. Вопрос в такой ситуации не столько в факте получения прибыли или убытков, сколько в «запасе прочности» банков, способности продолжать деятельность даже при условии получения убытков в течение 2014-2015 годов. Для оценки такой способности первостепенное значение занимают показатели капитализации. Именно объем капитала и уровень покрытия капиталом рисковых активов определяют способность банков обеспечить деятельность даже в неблагоприятных условиях, выдержать в период обострения ситуации.
Основным таким показателем, который может характеризовать стабильность и способность к дальнейшему росту, является показатель адекватности регулятивного капитала. Именно этот показатель рекомендуется Международным Валютным Фондом и определен Национальным банком Украины как основной целевой ориентир деятельности банков на период до конца 2018 года. Адекватность капитала банковской системы (по данным НБУ) 2015 года снизилась с 15,6% до 12,7%. Дальнейшее ее уменьшение до 10% наблюдалось в январе 2016 года.
Андрей Грищенко, начальник управления контроля операционных и рыночных рисков VTB Bank (Украина)
Излишняя адекватность капитала - хорошо для вкладчиков и кредиторов банка, но плохо для его акционеров, которые теряют доходы от недостаточного левериджа и экономической активности банка. В то же время, вопрос достаточности капитала должен рассматриваться вместе с адекватностью оценки банком своих рисков, поскольку эти два понятия взаимосвязаны.
Если ранее при выборе банка для населения и бизнеса ключевыми были размер ставок и стоимость услуг, то в ближайшие годы основным фактором будет надежность банка, которая напрямую зависит от желания и возможностей поддержки со стороны акционеров.
Дмитрий Тузов, директор по планированию и финансовому анализу Альфа-Банк Украина
Перекапитализация банка - это скорее негативная ситуация.
Избыточная капитализация банка подразумевает, что размер бизнеса банка не соответствует привлеченным от акционера ресурсам.
Для акционера - это заниженная норма возврата на капитал, для вкладчиков - низкие ставки привлечения и отсутствие стимула у банка вступать в конкурентную борьбу за средства клиентов.
Обновлено: 25.05.2016
Автор: Простобанк Консалтинг