Подбор кредитов:
Доходность долгосрочных валютных вкладов снижается, а остальных – растет: обзор рынка депозитов на 7 апреля 2014 года 07.04.2014
По результатам марта-2014 средние ставки по гривневым и долларовым депозитам выросли на 0,2 – 1,2 процентного пункта, тогда как в феврале-2014 рост был вдвое больше. Исключением стали вклады в валюте сроком год, средняя доходность которых снизилась на 0,2-0,3 процентного пункта до 7,6-7,7% годовых. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных депозитных новостей последней недели.
На минувшей неделе, с 1.04.2014 г., вступил в действие закон "О предотвращении финансовой катастрофы и создании предпосылок для экономического роста в Украине", который кроме прочего предусматривает введение пенсионного сбора при покупке валюты. Его размер составляет 0,5% от суммы.
Также на прошлой неделе премьер-министр заявил о том, что Кабмин решил не облагать налогом доходы с депозитов в текущем году. С 1.01.2015 г., согласно действующему Налоговому кодексу, проценты по депозиту будут облагаться налогом по ставке 5%.
Кроме этого, на прошедшей неделе глава НБУ заявил о планах модернизировать Фонд гарантирования вкладов физических лиц. В частности, гарантированная сумма возмещения депозитов может быть повышена с 200 до 300 тысяч гривен. Фонд гарантирования вкладов с начала 2014 года ввел Временную Администрацию в пяти банках – Брокбизнесбанк, Реал Банк, банк «Даниэль», «Форум» и «Меркурий».
А непосредственной темой сегодняшнего обзора стало изменение ставок по депозитам от 50-ти банков-лидеров по активам в марте-2014.
Третий месяц 2014 года отметился ростом доходности вкладов в национальной валюте, а также краткосрочных депозитов в долларах. Согласно данным компании «Простобанк Консалтинг», заметнее всего в марте выросли среднерыночные ставки по гривневым вкладам сроком три месяца: по сберегательным – на 1,2 процентного пункта, до 18,8% годовых, по накопительным – на 0,8 процентного пункта, до 18,6% годовых.
Что касается депозитов сроком год, то их средняя доходность в марте-2014 выросла меньше. По данным компании «Простобанк Консалтинг», средние ставки по сберегательным депозитам поднялись на 0,6 процентного пункта – до 18,7% годовых, по накопительным – на 0,2 процентного пункта, до 18,3% годовых.
Таким образом, средние ставки по краткосрочным гривневым вкладам превысили доходность по долгосрочным депозитам. Разрыв на 2.04.2014 г. составляет 0,1 и 0,3 процентного пункта (в зависимости от вида депозита), в пользу трехмесячных вкладов.
К слову, доходность депозитов в марте-2014 росла вдвое медленнее, чем в феврале-2014. Тогда рост средних ставок достигал 2,4 процентного пункта.
Что касается депозитов в долларах, то доходность краткосрочных вкладов за март-2014 также выросла. По данным компании «Простобанк Консалтинг», средние ставки по сберегательным вкладам сроком три месяца увеличились на 0,9 процентного пункта, до 7,4% годовых, а накопительных - на 0,4 процентного пункта, до 8,1% годовых. На таком уровне средняя доходность в обоих сегментах последний раз находилась в декабре-2009.
При этом единственный вид депозитов, средняя доходность которых за март-2013 опустилась – это долгосрочные вклады в долларах. Процентные ставки по накопительным депозитам сроком год снизились на 0,3 процентного пункта до 7,7% годовых, а по сберегательным – на 0,2 процентного пункта до 7,6% годовых.
Банковские эксперты отмечают, что весной-2014 финучреждения просто не заинтересованы в таких вкладах. «Конкуренция банков разворачивается за краткосрочные средства, что привело к повышению ставок по депозитам сроками один, три и шесть месяцев», - поясняет Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик».
Максимальные ставки по депозитам в марте-2014, в основном, не изменились. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 2.04.2014 г. максимальная доходность по гривневым вкладам колеблется в пределах 17-27,5% годовых, в зависимости от срока и вида вклада. Наивысший уровень 27,5% годовых отмечен по накопительным депозитам сроком три месяца (банк «Финансовая Инициатива»). Максимальные ставки по долларовым вкладам, в основном, не изменились и находятся в диапазоне 7,6-13% годовых. Наивысший уровень 13% годовых (+0,8 процентного пункта в марте) отмечен по сберегательным депозитам сроками месяц и три месяца (Фидобанк).
И теперь предлагаем вашему вниманию пять самых прибыльных краткосрочных вкладов в гривне от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 2.04.2014 г. Здесь и далее учитывались по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, и не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 10 000 гривен или более 1000 долларов (для депозитов в американской валюте).
Ставка, годовых | Банк | Название вклада | Мин. сумма, грн. | Срок, мес. | Выплата процентов | Пополнение |
---|---|---|---|---|---|---|
27,5% | Лояльный | 5000 | 3, 6 | ежемес. | есть (3 мес.)/нет (6 мес.) | |
27% | Весенние краски | 1000 | 3 | ежемес. | нет | |
26,5% | Марафон лояльности он-лайн | 2000 | 1-9 | в конце срока | есть | |
26,25% | Импульс | 1000 | 6 | ежемес. | есть | |
25,5% | Актив прибыльный | 500 | 3 | в конце срока | нет |
Пять самых прибыльных вкладов в гривне от меньших банков. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 2.04.2014 г.
Ставка, годовых | Банк | Название вклада | Мин. сумма, грн. | Срок, мес. | Выплата процентов | Пополнение |
---|---|---|---|---|---|---|
27,5% | Стандарт весенний | 1000 | 1-3 | ежемесячно | нет | |
26,5% | Оптимальный | 2000 | 1-3 | в конце срока | есть | |
26,5% | Весенний | 1000 | 6 | в конце срока | есть | |
26% | Лови момент | 10000 | 6 | ежемесячно | нет | |
25% | Мегаприбыль + онлайн | 1000 | 3 | ежемесячно | нет |
Пять самых прибыльных краткосрочных вкладов в долларах от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 2.04.2014 г.
Ставка, годовых | Банк | Название вклада | Мин. сумма, долларов США | Срок, мес. | Выплата процентов | Пополнение |
---|---|---|---|---|---|---|
13% | Единство | 100 | 1-3 | ежемесячно | нет | |
12,75% | VAB Банк | Марафон лояльности он-лайн | 500 | 1-6 | в конце срока | есть |
12,7% | Наличные ежемесячно on-line | 100 | 3, 6 | ежемесячно | нет | |
12,5% | Терра Банк | Весенние краски | 100 | 3 | в конце срока | нет |
12,5% | Весенний первоцвет 2014 | 500 | 3 | ежемесячно | есть |
Пять самых прибыльных краткосрочных вкладов в долларах от меньших банков. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 2.04.2014 г.
Ставка, годовых | Банк | Название вклада | Мин. сумма, долларов США | Срок, мес. | Выплата процентов | Пополнение |
---|---|---|---|---|---|---|
13% | Лидер | 100 | 3, 6, 9 | в конце срока | нет | |
11,75% | Банк Михайловский | Оптимальный | 500 | 6, 9 | в конце срока/ежемесячно | есть |
11% | Кобзарь | 1000 | 9 | ежемесячно | нет | |
11% | Супер Доходный Плюс | 100 | 1 | в конце срока | есть | |
11% | Idea Bank | Мегаприбыль + онлайн | 100 | 6 | ежемесячно | нет |
И напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита 3 месяца и 1 год) на данный момент и их изменение за месяц. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.
Виды вкладов
Валюта: UАН | Вклады в гривне сроком 3 месяца | Вклады в гривне сроком 1 год | |||
---|---|---|---|---|---|
Средняя ставка на 2.04.2014 г., годовых | Изменение за месяц, п.п. | Средняя ставка на 2.04.2014 г., годовых | Изменение за месяц, п.п. | ||
Накопительные | С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 18,6% | 0,8 | 18,3% | 0,2 |
Сберегательные | С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 18,8% | 1,2 | 18,7% | 0,6 |
Универсальные | С правом пополнения и частичного снятия | 10,12% | 0,56 | 10,87% | 0,31 |
Виды вкладов
Валюта: USD | Вклады в долларах сроком 3 месяца | Вклады в долларах сроком 1 год | |||
---|---|---|---|---|---|
Средняя ставка на 2.04.2014 г., годовых | Изменение за месяц, процентные пункты | Средняя ставка на 2.04.2014 г., годовых | Изменение за месяц, процентные пункты | ||
Накопительные | С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 8,1% | 0,4 | 7,7% | 0,3 |
Сберегательные | С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 7,4% | 0,9 | 7,6% | 0,2 |
Универсальные | С правом пополнения и частичного снятия | 3,5% | 0,23 | 4,1% | 0 |
- Текущий курс доллара в банках Киева (ежедневно обновляемый) смотрите в справочнике «Курсы валют» .
- Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).
Оформить депозит, выбрав подходящие для вас условия, можно при помощи сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.
Мнение
Татьяна Нурмухаметова, начальник управления исследований банка «Надра»
Если проанализировать динамику индекса ставок по депозитам физлиц, который публикует НБУ и рассчитывает агентство "Thomson Reuters" на основании ставок ТОП-20 банков рынка депозитов физлиц (именно эти банки аккумулируют почти 75% средств граждан), то в феврале рост продемонстрировали ставки по всем сроками и валютам, а в марте рост замедлился, особенно по валютным вкладам. Опережающая динамика ставок по гривневым вкладам объясняется девальвационными тенденциями: курс гривны продолжил в марте свое снижение, банки пытались частично компенсировать это высокими ставками именно по депозитам в гривне. Кроме того, интерес к валютным депозитам со стороны вкладчиков сейчас более высокий.
Общее мартовское замедление роста ставок объясняется тем, что наиболее острая фаза панического оттока ресурсов из системы пройдена, ликвидность находится под контролем регулятора.
Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик»
В связи с высокой волатильностью курса доллара и неопределенностью долгосрочной перспективы, вкладчики предпочитают депозиты сроком до года. Учреждениями разработаны условия вкладов сроком неделя. К повышению доходности краткосрочных долларовых вкладов также привели и действия регулятора. Последний установил ограничения на досрочное снятие валютных депозитов и средств на текучих счетах в эквиваленте более 15 тысяч гривен в день.
Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов Банка Кипра
В целом сроки вкладов существенно сократились. Так как вкладчики опасаются размещения вкладов (во всех валютах) на длительные сроки, происходит смещение максимальных ставок по вкладам со сроком 9-12 месяцев на срок один-три месяца.
Рост доходности вкладов был максимальным в феврале, и замедлился в марте. Так как в начале весны ситуация с досрочными расторжениями если не полностью стабилизировалась, то приобрела контролируемый характер. На данном этапе банки сконцентрировали свое внимание на удержании вкладчиков, у которых заканчиваются срок депозитного договора. Кроме того, фактор цены перестал быть решающим в выборе учреждения. В моменты общей нестабильности, акценты смещаются в сторону надежности вложений, нежели их доходности.
Орыся Юзвышин, директор департамента розничных клиентов Кредобанка
По нашему мнению, ставки по годовым депозитам сегодня уже достигли своего наивысшего уровня. Замедление роста доходности объясняется тем, что на готовность клиента разместить вклад сегодня больше влияет не ценовая составляющая, а репутация банка, возможность его возврата по первому требованию, а также активное кредитование клиентов.
Алена Новикова, начальник управления продаж розничного бизнеса Имэксбанка
В марте и апреле продолжается тенденция к увеличению процентных ставок из-за общего недостатка ликвидности банковской системы. Мы не ожидаем, что каждый месяц ставка будет увеличиваться на 1-2 пункта. В феврале значительный их рост был вызван тем, что политическая и экономическая ситуация способствовали оттоку депозитов из банковской системы.
Обновлено: 07.04.2014
Автор: Оксана Ярмак