Иллюстрация http://www.sxc.hu/
Обзор рынка депозитов. Июнь-2009.
В последнее время банки и регулятор настойчиво пытаются увидеть в показателях депозитных портфелей банков признаки улучшения ситуации и выздоровления банковской системы. В первую очередь речь идет об уменьшении недоверия вкладчиков к банкам. На этом фоне время от времени в прессе мелькают пресс-релизы и просто новости под яркими заголовками увеличения объема депозитов отдельными банками и замедлением оттока вкладов. Так ли это на самом деле? «Простобанк Консалтинг » провел анализ данных АУБ с целью установить настоящую ситуацию с банковскими вкладами.
Голые цифры общей картины
Как показывает анализ данных о депозитных портфелях банков, утверждение о том, что доверие вкладчиков к банковской системе возрождается, преждевременно. Общий объем депозитов в банках продолжает уменьшаться, хоть уже и не такими темпами, как ранее.
Справедливости ради стоит отметить, что рост показателей депозитных средств перед Новым годом на самом деле спровоцирован не так реальным ростом портфеля, как переоценкой депозитов, связанной с ростом курса доллара, после которой общий эквивалент депозитов в гривне намного вырос. Но даже с учетом этого, депозитные портфели банков откатились до уровня июня 2008 года.
Несмотря на то, что общий объем вложенных средств в банки все же уменьшился, увеличился общий объем средств до востребования или, в народе, текущих депозитов. Такая ситуация объясняется тем, что вкладчики, которые поснимали со счетов срочные депозиты, иногда вкладывают их на текущие счета, которые сегодня в обилии предлагают банки под заманчивые проценты. Так что тенденция возрастания объема вкладов до востребования видна невооруженным глазом.
Как ведут себя депозиты лидеров рынка?
Динамика депозитных портфелей банков, которые входят в десятку крупнейших и которые «Простобанк Консалтинг» выбрал для исследования вопроса, представлена ниже. Речь идет о «ПриватБанке» и о «Райффайзен Банк Аваль». Как можно видеть, общий портфель депозитов этих банков на начало мая действительно слегка подрос. Тем не менее, только следующая отчетная дата позволит подтвердить или опровергнуть утверждение о том, что негативная тенденция к оттоку депозитов физических лиц прекратилась, и вкладчики снова понесли свои сбережения в банки.
| Период
| Приватбанк
| Райффайзен банк Аваль
|
| Август 2008
| 28832
| 17196
|
| Сентябрь 2008
| 29472
| 17119
|
| Октябрь 2008
| 29023
| 15944
|
| Ноябрь 2008
| 31110
| 17124
|
| Декабрь 2008
| 32750
| 18042
|
| Январь 2009
| 31375
| 17588
|
| Февраль 2009
| 28741
| 16817
|
| Март 2009
| 27842
| 16246
|
| Апрель 2009
| 28303
| 16830
|
Оправдывает ли себя реклама?
Интересная ситуация с небольшими банками, которые активно рекламируются и предлагают достаточно высокие ставки. В частности, по количеству рекламы депозитов нам запомнился Эрсте Банк.
Небольшой Эрсте Банк за все время кризиса непостижимым образом умудрился нарастить свой депозитный портфель больше, чем в два раза (до 352 млн.грн). При этом, объем срочных депозитов вырос в четыре раза, а текущих – больше, чем в полтора. Значит, даже во время кризиса некоторые шустрые банки могут привлекать средства населения. В данном случае, рекламная кампания, безусловно, себя оправдала.
| Дата
| Эрсте Банк
|
| Всего депозитов, млн. грн.
| Текущие, млн. грн.
| Срочные, млн. грн.
|
| Август
| 140
| 83
| 57
|
| Сентябрь
| 148
| 90
| 57
|
| Октябрь
| 141
| 79
| 62
|
| Ноябрь
| 182
| 106
| 76
|
| Декабрь
| 240
| 114
| 125
|
| Январь
| 239
| 105
| 133
|
| Февраль
| 264
| 108
| 155
|
| Март
| 302
| 121
| 180
|
| Апрель
| 352
| 147
| 204
|
Проблемные банки
График объема депозитных портфелей проблемных банков «Укрпромбанка» и «Надра» не оставляет сомнений в том, что у банка, о чьих неприятностях знают многие, практически не остается возможности поправить ситуацию.
Так или иначе, в случае, если вопрос о рекапитализации проблемных банков и возврате ими депозитов вкладчикам будет решен, июнь -2009 может стать знаковым для банковской системы и послужить переломным этапом в борьбе за возвращение утраченного доверия.
Что касается общей картины изменений по депозитным продуктам 50-ти банков-лидеров за период с сентября прошлого года, то она следующая. По универсальным депозитам (с правом пополнения и частичного снятия) сроком на шесть месяцев в гривне средняя ставка выросла на 2,36 процентных пункта и составила 14,12% годовых. По сберегательным вкладам (с выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения) средняя ставка выросла на 4,82 процентных пункта и составила 20,13% годовых. По накопительным депозитам (с возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег) ставка выросла на 5,18 процентных пункта и составила 20,03% годовых. По доходным депозитам (с выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения или частичного снятия денег со счета) ставка выросла на 4,63 и составила 20,22% годовых.
Уважаемые читатели! Если у вас возникнут вопросы или замечания по приведенным в статье данным, вы можете обратиться к Департаменту исследований нашей компании на форуме.
Комментарии, оставленные не на форуме, к рассмотрению не принимаются и удаляются администрацией сайта.
