Блог: Как вернуть депозит через суд – руководство

"Простобанк Консалтинг" продолжает знакомить своих читателей с интересными и полезными блогами на банковскую тематику.

Еще недавно вопрос возврата депозитных вкладов в судебном порядке казался чем-то из сферы фантастики. И в самом деле – ведь как можно доверять свои деньги банку, забрать из которого их можно только через суд? Ну, как такой банк может рассчитывать на место в каких-то там рейтингах, прочитав которые “маленький українець” решит доверить именно ему то драгоценное, что он копил, берег, лелеял, и что по какому-то недоразумению так и не смогло отнять у него государство?

Мне кажется, что если б не приснопамятное постановление Нацбанка №319, то ничего бы такого и не было. В первую очередь из-за того, что вчерашнему “стабильному и очень надежному” банку было бы не просто согласиться на то, чтоб войти в ряд маргинальных банков с сомнительной репутацией, которые настолько наплевали на себя, что решили пойти на прямой конфликт со своими вкладчиками и не выдавать им вложенные деньги. В таком случае, о нем бы написали все газеты как о чем-то вопиющем, а это, в свою очередь, привело бы к тому, что и так не блестящие дела банка ухудшились бы совершенно.

Но тут появился Нацбанк, который принял весь удар этого негатива на себя, и своим постановлением придал этому явлению массовости, из-за чего банки получили уникальную возможность “не отдать депозит” не потому, что нет денег, а потому что им запретили. А злым и неполноценным стало принято считать не банк “А” – признанный лидер рейтинга народного доверия, а Национальный банк Украины который насильно заставил банк “А” не выдавать деньги вкладчикам. Получили ситуацию, когда все банки как один перестали возвращать депозиты в целях “державной целесообразности”.

И именно с этого момента и начала формироваться в Украине ещё недавно казавшейся немыслимой “Практика по возврату депозитных вкладов юридическим и физическим лицам”. И выросли целые полчища специалистов (иногда они называют себя громким именем “антиколлекторы”), которые за небольшой процент от суммы депозита (как правило, это 2 – 5% суммы долга) и при условии обязательной предоплаты готовы взять на себя это бремя - подготовить иск о взыскании депозита и сходить несколько раз на судебное заседание.

В принципе, сложно не согласиться с тем, что для того, чтобы положительно разрешить вопрос в суде, нужен хороший судебный юрист. Но в целом, как мне кажется, здесь можно и сэкономить, и все сделать самостоятельно, но об этом чуть ниже.

Дело в том, что дела о взыскании с банка суммы депозита не относятся к делам высокой сложности. Здесь и в самом деле все на поверхности – есть долг, долг не заплачен, а, значит, подлежит к взысканию. Хотя есть нюансы, рассказать о которых стоит отдельно.

Словом, осознание того, что далеко не всякий может позволить себе в это сложное время оплатить услуги юриста (а хороший юрист хорошо и стоит), но при этом правильно сделанное исковое заявление и понимание основных моментов судебного процесса является половиной дела, и подвигло на написание этого поста. Здесь я постараюсь дать несколько полезных советов “для чайников” касательно того, как оформить исковое заявление о взыскании денег, как правильно выбрать суд, в который подавать иск, как заплатить судебный сбор и т.д. и т.п. И если хоть один воспользуется нашими советами – я буду только рад.

Прежде чем начинать излагать сделаю оговорку: все, что ниже описано будет касаться только депозитных вкладов ФИЗИЧЕСКИХ лиц. Что касается депозитов, вложенных предприятиями, то там все может быть принципиально иначе.

Итак, начнем по порядку.

1. Подготовка к подаче иска.

Перед тем, как подавать иск в суд нам нужно собрать необходимый пакет документов.

Что сюда включается.

а) договор банковского вклада (депозитный договор) – это тот документ, на основании которого вносились деньги на депозит. В нем, как правило, указаны: сумма депозита, процент под который вносились деньги, и, самое важное для нас в данном случае, условия досрочного возврата депозита и порядок разрешения споров (об этой важности чуть ниже);

б) квитанции о внесении денег по депозитному договору – подтверждением тому, что по договору банковского вклада вами действительно вносились деньги, являются квитанции с отметкой банка о принятии денег. В квитанции в графе “назначение платежа” (”призначення платежу”) обязательно должна быть ссылка на договор банковского вклада, по которому вы будете судиться (см. предыдущий абзац). И если номер депозитного договора, указанного в квитанции, не совпадает с номером договора по которому предполагается взыскивать деньги, то значит нужно искать либо другой договор, либо другую квитанцию;

в) письмо (заявление) о досрочной выдаче депозита с обязательным подтверждением получения этого письма банком.

Письмо не должно быть сложным. Юридически для возврата депозита достаточно одного предложения: “прошу на основании пункта ______ договора №_____ от “___” _____ 200__ года и статьи 1060 Гражданского кодекса Украины выдать мне сумму депозита и насчитанных на него процентов досрочно” [сослаться на пункт договора который предусматривает досрочное возвращение депозита].

Нужно обязательно внимательно изучить пункт депозитного договора о досрочном возврате депозита, где могут указываться особые требования, которые должны учитываться в заявлении, или порядок его подачи банку. К примеру, если в договоре написано, что в заявлении должна указываться дата выдачи вклада, которая не должна быть меньшей двух банковских дней с даты подачи заявления, то нужно в это заявление вписывать эту дату с запасом, чтобы банк потом в судебных заседаниях не ссылался на нарушение вами порядка досрочного получения вклада.

Для того, чтобы получить подтверждение о получении письма, нужно прежде чем идти в банк сделать копию этого письма и взять её с собой. В банке, подавая заявление о досрочном возврате депозита, нужно потребовать, чтобы сотрудник банка расписался о его принятии на вашей копии, поставил дату получения и обязательно поставил штамп банка (или отделения, в котором заключался договор) на вашей копии этого заявления. Наличие оттиска штампа на копии обязательно, в противном случае банк может возражать против того, что он получал это письмо, и ссылаться на то, что письмо было принято не банком, а гражданином Ивановым Иваном Ивановичем, который и расписался о его получении.

Если банк по каким-то причинам отказывает в том, чтобы подтвердить получение письма так, как это указано в предыдущем абзаце, письмо нужно отправить почтой. Желательно, чтобы не возникало лишних вопросов, заявление отправить ценным письмом - на любом почтовом отделении могут выдать бланк описи вложения в ценное письмо в котором нужно записать “заявление о досрочном возврате депозита по договору №______ [вставить номер договора]“. Остальное расскажут на почте. Также стоит оформить уведомление о получении письма – в таком случае можно будет точно знать, когда письмо было получено банком.

г) ответ банка на письмо о досрочном возврате депозита (если такой был).

Как правило, банки отправляют вкладчикам типовые отказы в выдаче депозитного вклада со ссылкой на одно из постановлений Нацбанка. Если такой ответ был – это уже хорошо. По крайней мере, вы знаете, на чем банк будет строить свою защиту в суде, а также не придется как-то доказывать факт вашего обращения к банку за возвратом депозита.

Имея на руках ответ банка можно будет направить ему ещё одно письмо, в котором выразить свое несогласие с действиями банка и предупредить, что будете жаловаться в суд. Вряд ли такая петиция как-то испугает банк, но, тем не менее, все моральные вопросы вы с себя снимете – вы пробовали максимально безболезненно урегулировать этот вопрос, но банк вас не понял, не учел, не оценил…

В случае, если банк не ответит, нет ничего страшного. Просто при подаче иска в суд нужно будет приложить кроме письма ещё и доказательства его отправки банку, о которых мы рассказывали выше (копия письма с отметкой банка о его принятии либо копия письма, бланк описи вложения и квитанция почтового отделения об отправке).

Выше перечисленных доказательств будет достаточно для обоснования своих требований о досрочном возврате депозита перед судом. Конечно, квалифицированный юрист сможет найти, что добавить исходя из конкретных обстоятельств, но все равно основными доказательствами останутся именно те, о которых говорилось выше. В любом случае, суть доказывания сводится к тому, чтобы подтвердить наличие у банка долга перед вами (договор + квитанция о внесении денег), а также подтвердить то, что срок выплаты этого долга наступил (письмо с доказательством получения его банком).

Подготовив этот пакет документов, можно считать, что подготовительный этап сбора доказательств пройден, и теперь нужно выбирать суд, в который обращаться.

2. Выбор суда для подачи иска.

На самом деле существует насколько способов подачи иска: обычное (классическое) судопроизводство, и третейское рассмотрение дел.

Коротко расскажем об их отличиях.

Согласно Закону о третейских судах, третейским судом является негосударственный орган, который стороны договора могут самостоятельно избрать в качестве арбитра для рассмотрения споров между ними. Иными словами, третейский суд является частным органом решения споров.

Основным отличием третейского суда от обычного суда является то, что принятое третейским судом решение является окончательным и подлежит обжалованию только в очень редких случаях – настолько редких, что я лично такие случаи не встречал.

Как правило, банки условия о третейском рассмотрении споров включают в кредитные договоры – там и риски выше, и вероятность возникновения споров более значительная. Однако встречаются случаи, когда условия о третейском рассмотрении вносят и в депозитные договоры.

В случае, если ваш депозитный договор содержит условие о третейском рассмотрении, обращение в обычный суд не даст должного результата:

Согласно статьям 130, 207 Гражданского процессуального кодекса Украины (далее – ГПК) в случае, если между сторонами заключен договор о передаче спора на разрешение третейского суда, суд выносит определение, которым оставляет поданное исковое заявление без рассмотрения, и разъясняет, где можно найти третейский суд.

Так что если в договоре написано, что все споры решаются, к примеру, “у постійно діючому Третейському суді при Асоціації українських банків згідно з регламентом даного третейського суду”, то выбора у вас, скорее всего не будет, а значит, нужно обращаться именно в этот третейский суд.

Классическое судопроизводство заключается в рассмотрении дел обычными районными судами.

Исковое заявление подается в суд первой инстанции, который ещё называют местным или районным судом. И при подаче иска большое значение имеет тот конкретный районный суд, в который нужно обращаться, ведь их и в самом деле огромное количество.

О том, как выбрать правильный суд мы расскажем ниже.

Итак, при выборе конкретного суда нужно учитывать нормы главы 1 раздела III ГПК Украины (статьи 107-117).

Согласно общему правилу, иски предъявляются по месту нахождения ответчика. В нашем случае это означает, что иск о взыскании депозита должен подаваться в тот районный суд, на территории которого находится главный офис (юридический адрес) банка, с которым заключался депозит. За редким исключением, большинство этих главных офисов находятся в Киеве, потому и иски должны подаваться в соответствующие районные суды.

Однако, статья 110 ГПК Украины делает из этого правила исключения: согласно пункта 7 статьи 110 иски, которые возникают из деятельности филиала или представительства юридического лица, могут предъявляться также по месту нахождения этого филиала или представительства.

На практике это означает, что если договор банковского вклада заключен с филиалом или региональным представительством банка (об этом указывается в самом договоре, а также в квитанции о принятии денег, на которой содержится наименование отделения), и именно этот филиал или представительство отказались вернуть вклад, то такой спор может быть рассмотрен по месту нахождения филиала. Адрес филиала указывается в разделе подписей.

Так что можно говорить, что у вкладчика при выборе районного суда, в который подается иск, есть альтернатива: подавать иск в тот район, где находится главный офис банка или же в тот, где находится региональное представительство, которое непосредственно деньги принимало.

3. Выбор порядка рассмотрения судебного дела.

Существует два основных порядка, в которых может быть рассмотрено дело о взыскании задолженности: исковое производство и приказное производство.

Приказное производство это упрощенный процесс рассмотрения дела, по которому могут взыскиваться бесспорные задолженности. К примеру, если человек дал взаймы какую-то сумму денег, а ему в установленный срок эти деньги не вернули, то такое дело может быть решено именно в приказном порядке.

Но если поднимается вопрос о взыскании процентов, пени, неустойки, то есть возникает предмет спора о сумме долга, то понятно, что наличие такого спора не позволяет признавать долг бесспорным, а значит, не может рассматриваться в приказном производстве. Следовательно, в приказном порядке можно добиться взыскания только суммы основного долга, тогда как взыскать проценты в таком деле невозможно.

Основным преимуществом приказного производства заключается его быстрота, так как в нем даже судебные заседания не проводятся: мы обращаемся в суд выдать приказ, и суд, самостоятельно изучив документы, его выдает. Но для того, чтоб отменить такой приказ достаточно, чтобы банк в течение 13 дней с даты получения приказа написал формальное письмо в суд о своем несогласии с приказом. Причем банк может даже не мотивировать свое несогласие, а для отмены приказа достаточно написать одну только строчку: “я не согласен с вынесенным судом приказом и прошу его отменить”.

Мне кажется, что мало какой банк согласится с упрощенной процедурой взыскания с него денег, потому использование приказной формы возврата депозита в конечном итоге может привести только к затягиванию процесса и бессмысленной трате денег на судебные расходы.

Именно потому стоит сразу идти по общей схеме искового производства, когда подается исковое заявление в суд, судья принимает его к производству, назначает слушания с вызовом сторон и стороны приходят в суд, чтоб обосновать свою правоту или не правоту.

4. Расчет суммы долга банка перед вкладчиком.

Не секрет, что сумма долга банка состоит как из суммы непосредственно вклада, так и из процентов, под которые он вкладывался. И для определения суммы долга обязателен правильный расчет суммы процентов, которые банк должен заплатить.

Для подсчета можно привлечь знакомого экономиста, или просто студента-школьника, который достаточно близко знаком с математикой и знает как пользоваться калькулятором и считать проценты.

Алгоритм расчета берется из самого договора банковского вклада, но при этом нужно обращать внимание на предусмотренные договором условия досрочного возврата депозита – договор может устанавливать иные, меньшие размеры ставок по депозитам в случаях их досрочного возврата, и их при расчете также нужно учитывать.

Словом здесь больше математики, чем права, потому юристу здесь останавливаться особо не стоит.

5. Подготовка искового заявления.

Вопрос подготовки искового заявления – это один из самых важных, если не самый важный момент, во всей процедуре взыскания депозитного вклада через суд.

В принципе, Интернет полон уже готовых форм исковых заявлений о взыскании задолженности по депозиту и можно взять уже готовую форму. Свою форму предложил и я (об этом ниже по тексту). Но, мне кажется, будет лучше, если использование чужой готовой формы будет ещё как-то дополнительно разъяснено, что мы и сделаем на нашем блоге. Тем более, если человек сам будет идти в суд, то безусловно он должен в полной мере понимать, что и почему написано в его исковом заявлении.

До того момента как мы начнем готовить текст искового заявления, вкладчик уже должен собрать все необходимые документы, рассчитать сумму долга банка с учетом процентов по депозитному вкладу, определить суд, в который будет подаваться иск и, я бы рекомендовал, согласиться на рассмотрение дела в исковом производстве.

Какие нормативные документы могут понадобиться. В первую очередь – это все нормативные акты (законы, постановления) на которые ссылается банк в своих ответах на ваши заявления о досрочном возврате депозита. Также нужны будут законы, которые защищают вкладчика.

Приблизительный перечень нормативных документов выглядит так:

  1. Постановление Правления Национального банка Украины “О дополнительных мерах касательно деятельности банка” №319 от 11.10.2008г.
  2. Постановление Правления Национального банка Украины “Об отдельных вопросах деятельности банков” №413 от 04.12.2008г.
  3. Письмо Национального банка Украины №22-310/946-17250 от 06.12.2008г.
  4. Гражданский кодекс Украины.
  5. Гражданский процессуальный кодекс Украины.
  6. Закон Украины ”О банках и банковской деятельности”.
  7. В случае, если в банке действует временная администрация и введен мораторий, можно запастись письмом Национального банка Украины № 44-020/1357-2796 от 24.02.2009 г. (хотя там возможны нюансы о которых, возможно, стоило бы рассказать отдельно).

В общем-то этого должно быть достаточно. Я сделал выборку из основных норм этих актов, которые могут пригодиться, но, тем не менее, позиции 4 и 5 лучше будет приобрести себе – стоит это не дорого (от 5 до 20 гривен), и в хозяйстве не помешают. Следите только, чтобы покупаемые кодексы были как можно более новые (на титульных страницах кодексов указываются даты по состоянию на которые они печатались).

Изначально следует обратить внимание, что согласно статье 7 Гражданского процессуального кодекса Украины все судебные документы составляются на государственном языке. Потому, для облегчения работы конкретные примеры, которые могут быть использованы при составлении искового заявления, будут предоставляться нами на украинском, что, думаю, не должно особо смущать никого.

Подготовку текста иска стоит начинать с описания обстоятельств дела и правовым объяснением причин, по которым мы обращались в банк за досрочной выдачей депозита.

Установленного порядка изложения нет, но, тем не менее, нужно стараться, чтобы документ был понятным не только вам, но, как минимум, ещё и суду.

В качестве примера искового заявления могу предложить скачать проект иска о взыскании депозита сделанный мной. Если кто-то захочет воспользоваться этим проектом, то нужно будет обращать внимание на выделенный цветом текст, который точно в каждом конкретном случае будет отличаться. Хотя стоит обратить внимание, что каждая конкретная ситуация может существенно отличаться от той, которая описана в проекте, но для иллюстрации того, о чем говорится в этом самоучителе, этот проект подойдет.

Теперь осталось самое последнее – оформление документов для подачи иска в суд.

6. Оформление документов для подачи иска в суд.

Для подачи иска в суд потребуется:

а) текст искового заявления – кроме того, что указано в соответствующем разделе нашего самоучителя, нужно так же указать данные, обозначенные в статье 119 ГПК Украины, а именно:

  • название суда, в который подается заявление (к примеру, Шевченковский районный суд города Киева);
  • фамилия, имя, отчество вкладчика, подающего иск;
  • точное полное название банка (указано в депозитном договоре);
  • цена иска (указывается, как правило, вначале иска до слов “ПОЗОВНА ЗАЯВА”);
  • перечень доказательств и иных документов, что подаются в суд (см. п. б)).

б) копии доказательств, которые подаются в суд – все доказательства, которые мы собрали на подготовительном этапе, должны прилагаться к исковому заявлению для подачи их в суд. Вообще-то должны подаваться оригиналы документов (статья 64 ГПК), но можно ограничиться обычными копиями.

в) доказательства оплаты судебного сбора – размер судебного сбора составляет 1% от суммы, которую вы просите взыскать с банка, но не больше чем 1700 гривен. В случае, если иск подается в долларах США, то судебный сбор платится также в долларах (статья 7 Декрета о государственной пошлине). В таком случае верхняя планка подлежит перерасчету согласно официально установленного курса доллара США к гривне по состоянию на дату платежа. Платежные реквизиты для уплаты судебного сбора можно узнать непосредственно в самом районном суде.

г) доказательства уплаты издержек на информационно-техническое обеспечение судебного процесса – для исков о взыскании суммы задолженности сумма этих издержек составляет 30 гривен. Реквизиты для осуществления платежа также можно узнать в районном суде.

д) абсолютно идентичный пакет документов для того, чтобы суд отправил его ответчику. Иными словами, это должен быть как сам текст иска, так и те доказательства, что предоставляются суду вместе и ним.

Собственно говоря, этого должно быть достаточно, чтобы подать иск в суд и победить.

7. Судебная практика по делам связанным с возвратом депозитов.

В государственном реестре судебных решений можно найти несколько решений связанных с возвратами депозитов. Эти решения нужно распечатать и иметь с собой при участии в судебных заседаниях. По возможности, нужно предоставить их суду в качестве примеров решения аналогичных споров.

В принципе, неоднозначности в решениях таких дел нет. Особенности присутствуют только в случаях введения Нацбанком моратория, но эти случаи нужно рассматривать каждый раз отдельно. Кстати говоря, доступная судебная практика говорит о том, что введение моратория не является основанием для отказа в иске о взыскании денег.

Я бы выделил три определения апелляционных судов, в которых нужно обратить внимание на следующее:

  1. Определение Апелляционного суда Волынской области,согласно которому апелляционный суд согласился с решением районного суда о взыскании с банка суммы депозитного вклада с учетом процентов по вкладу, несмотря на действие постановлений Нацбанка, о которых мы говорили ранее.
  2. Определение Апелляционного суда Сумской области, которым также было оставлено без изменений решение районного суда о взыскании с банка суммы депозитного вклада. Чем ещё примечательно это определение, так это тем, что здесь иск был удовлетворен, несмотря на введенный Нацбанком мораторий касательно Проминвестбанка. Кроме того, в этом же определении дополнительно указано на то, что иск такого рода может подаваться не только по месту нахождения главного офиса, но и по месту его филиала, в который фактически и вкладывались деньги.
  3. Определение Апелляционного суда Сумской области, которым подтверждена правомерность взыскания сумм депозита с банка.

Словом, изложенного выше, как мне кажется, будет достаточно для того, чтобы даже не специалист в судебном процессе смог подготовить необходимые документы, обратиться в суд и победить.

Удачи!

Мы приглашаем всех желающих принять участие в проекте и присылать свои блоги на финансовую тематику. В случае, если ваш блог будет интересным и полезным для наших читателей и будет соответствовать тематике нашего портала – мы с удовольствием предоставим вам площадку для того, чтобы вы имели возможность поделиться своими мыслями.

Блоги можно присылать на адрес info@prostobank.com с пометкой в теме письма "Блог"
 Внимание: мнения и взгляды авторов публикуемых блогов не всегда совпадают с точкой зрения редакции

Опубликовано на сайте: 17.04.2009

Автор: Юрий Крайняк

Источник: http://jurblog.com.ua/

Тема дня

НБУ увеличил лимит на снятие иностранной валюты со счетов клиентов. Нововведение комментируют эксперты

Как скажется увеличение лимита на снятие наличной иностранной валюты со счетов клиентов со 100 до 250 тыс.грн в день (в эквиваленте), произошедшее с 15 сентября в соответствии с постановлением НБУ №368 от 14.09.2016, на остатках средств в банках? Должен ли произойти приток валюты на депозиты?- узнавал Prostobank.ua

Видео дня


Рекомендуем