Рецепт определения надежности банка для вкладчика

Иллюстрация http://www.sxc.hu/

В отличие от европейцев или американцев нам не приходится долго размышлять над альтернативными вариантами своих будущих инвестиций. В большинстве случаев украинский выбор сводится к одному единственному инструменту – банковскому депозиту. Однако и тут не все так просто, как кажется на первый взгляд.

Первая проблема, с которой чаще всего сталкиваются потенциальные вкладчики – как правильно выбрать банк для своих сбережений, чтобы они остались не только в целости и сохранности, но и принесли доход. Компания «Простобанк Консалтинг» решила узнать рецепт определения надежности банка непосредственно у самих банкиров, а именно у Дмитрия Резникова, начальника управления розничного банкинга «Укргазбанка»

Итак, Дмитрий, с чего следует начинать выбор банка человеку, который никогда не сталкивался с банковскими услугами?

Во-первых, необходимо ознакомиться с перечнем всех банков, которые существуют в Украине. На сегодняшний день в Украине зарегистрировано свыше 160 банков

Где можно узнать эту информацию?

Периодически рейтинги банков публикуются в СМИ, постоянный список банков есть на сайтах Национального банка  и Ассоциации Украинских банков.

Вы говорите, что в СМИ публикуются рейтинги банков, т.е. банки не располагаются просто в алфавитном порядке?

Да, как правило, банки ранжируют по определенным показателям их деятельности. Например, по размеру активов, капитала, кредитных или депозитных портфелей. Такие рейтинги всегда может найти в Интернете (АУБ и Национальный банк) и увидеть действующую картину состояния банковской системы по определенному показателю.

А на какие рейтинги банков нужно обращать внимание при выборе финучреждения для своих сбережений?

На мой взгляд, важны рейтинги банков по размеру активов, капитала, финансовым показателям. Также, при выборе банка для своих сбережения важно, чтобы банк был членом Фонда гарантирования вкладов. Информацию о членстве банка в фонде можно найти на сайте фонда, а также на сайтах самих банков. Более того, в каждом отделении банка, который является членом фонда, в доступном для вкладчиков месте должна быть обязательно размещена копия Свидетельство участника Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

А какое место должен занимать банк в рейтингах, чтобы сделать правильный выбор банка?

Для неопытного вкладчика я бы рекомендовал обращать внимание на первую двадцатку, максимум тридцатку банков. Опытные вкладчики, которые могут сориентироваться в ряде финансовых показателей финучреждений могут попытать счастье в банках поменьше.

Но и 20 – 30 банков тоже не маленький список. На что еще нужно обращать внимание при выборе банка, помимо членства в фонде гарантирования вкладов?

Тут точного рецепта не существует, но есть ряд показателей, о которых следует знать и учитывать при окончательном выборе банка.

Например, сколько лет банк работает на рынке, насколько у банка адекватные рынку ставки по депозитам (т.е. значительно не превышают среднерыночные ставки по депозитам других банков), какая у него филиальная сеть, покрывает ли она большую часть регионов Украины. Эта информация является определенным индикатором деловой активности банка. Наличие филиалов в разных регионах показывает разнообразие деловых отношений банка, тем самым снижая влияние политических и других факторов.

Важным показателем надежности банка является размер собственного капитала банка, а также его уровень достаточности для финорганизации, т.е. какую долю капитал занимает в общем размере обязательств банка.

И какая она должна быть?

Не менее 10 %.

А стоит ли спрашивать мнения родственников, друзей или знакомых о том или ином банке?

Я думаю, что стоит. Такие мнения могут дать полезную пищу для размышлений об уровне обслуживания в конкретном банке или его филиале или отделении, а также о возможных проблемах и недоработках банкиров. Единственное, нужно всегда помнить, что эти мнения субъективны, и лучше их всегда подкреплять объективными показателями, о которых мы говорили раньше.

Важны ли такие показатели, как размер банкоматной сети банка? Стоит ли учитывать эту информацию при выборе банка?

Любая информация не будет лишней. Главной, чтобы она была достоверной.

Развитая банкоматная сеть – это тоже показатель, который говорит о работе банка на рынке финансовых услуг. Чем больше банкоматов у банка, тем лучше для вкладчика. Сегодня многие банки практикуют выплату процентов по вкладу на пластиковую карту, соответственно, чем больше сеть банкоматов, тем легче и быстрее вкладчик сможет воспользоваться заработанными процентами.

И сколько должно быть банкоматов у банка?

Желательно 150 и больше. Думаю, это неплохой показатель.

Итак, вроде мы нечего не забыли или еще есть информация о банке, которую следует знать потенциальному вкладчику?

Да, есть. Желательно, чтобы банк был членом международных платежных систем, как VISA и MasterCard, что показывает доверие к банку с боку платежных систем. Также можно поинтересоваться, применялись ли штрафные санкции к банку со стороны НБУ. Эту информацию можно найти в Интернете или средствах массовой информации.

Да, действительно показателей достаточно много. И все же, с Вашей точки зрения, какие из них наиболее важные при выборе банка?

В "здоровых", крепких и стабильных банках все показатели присутствуют, поэтому ранжировать их по степени важности не приходится. Но, если уже расставлять приоритеты, то, на мой взгляд, наиболее важными являются: место в рейтингах, размер капитала, филиальная сеть и членство в Фонде гарантирования вкладов. Данную информацию можно найти на сайте АУБ и сайте конкретного банка.

Это единственные источники получения информации о банке, которым можно доверять?

Не только. Также можно доверять официальным источникам Национального Банка, Налоговой администрации и другим независимым источникам, в том числе аудиторским заключениям по банку.

Фонд гарантирования вкладом действительно может защитить сбережения вкладчика в случае банкротства банка?

Да, но сумма вклада не должна превышать 25 тыс. гривен. В таком случае Фонд полностью возместит вкладчику размещенные в банке сбережения.

А если сумма будет больше?

В таком случае вкладчик как минимум получит те же 25 тысяч гривен, а вот оставшуюся часть сбережений в порядке очереди в процессе ликвидации и реализации активов обанкротившегося банка.

А если в одном банке будет два вклада по 25 тысяч гривен? Фонд вернет деньги по обоим вкладам?

Нет. Согласно Закону про Фонда гарантирования вкладов физических лиц, сумма ограничена в границах одного банка, вне зависимости от количества вкладов. Поэтому, если разделять вклад то лучше по нескольким банкам, а в границах одного банка разделять депозит нет смысла.

И в конце нашей беседы, как, по Вашему мнению, будут изменяться процентные ставки в текущем году и какие новинки можно ожидать на рынке по депозитным продуктам?

Существенных колебаний процентных ставок не будет, возможно некоторое снижение в середине года и повышение к концу года. Кардинальных изменений на рынке банковских депозитов тоже не ожидается. Предлагать уникальные продукты не совсем выгодно, так как до сих пор для клиентов главным фактором остается размер процентной ставки. Изменения будет большими, когда клиенты будут больше оценивать дополнительные возможности получения полезности от размещения депозита, отличающихся от уровня процентной ставки

Также полезно знать:

Как правильно выбирать вклад в банке

Какой валюте вклада отдать свое предпочтение

Что нужно знать, подписывая депозитный договор с банком

  • Опубликовано на сайте: 02.04.07
  • Автор: Леонид Красавцев, Татьяна Гожая
  • Источник: Простобанк Консалтинг
  • Перейти: ГлавнаяДепозитыМнения

Комментарии

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.

X

Причина вмешательства модератора

Описание нарушения в свободной форме
X

Пожаловаться модератору

Введите причину, которая побудила вас обратиться к модератору

Prostobank.ua - Личные финансы

  • Полезная информация по запросу: курс доллара на сайте о личных финансах
  • Полезная информация по запросу: банки Украины на сайте о личных финансах
  • Полезная информация по запросу: поручительство на сайте о личных финансах
  • Полезная информация по запросу: универсальные депозиты на сайте о личных финансах
  • Полезная информация по запросу: forex на сайте о личных финансах

Prostobiz.ua - Бизнес-финансы

  • Справочная информация по запросу: unicredit bank на портале о личных финансах

Prostobankir.com.ua - Банковские новости

Prostopravo.com.ua - Новости права

Ошибка?

Подождите, идет обновление ...

Все поля обязательны к заполнению:
Поле для комментария обязательно должно быть заполнено, если речь идет о числах и других данных, например, тарифах. В противном случае данные проверяться не будут.

Уважаемые посетители!

На сайте размещена информация об услугах банков Украины.

Для получения актуальной информации об услугах банков России перейдите на сайт Bankchart.ru

Спасибо, что читаете наши сайты!