Главные тенденции последнего месяца в сегменте депозитов – глазами экспертов

Иллюстрация http://www.sq.com.ua/

Какова динамика ставок и сроков по вкладам, а также объемов депозитных портфелей украинских учреждений? Каковы прогнозы по доходности депозитов на осень? Расспрашивал экспертов Prostobank.ua

Константин Лежнин, заместитель председателя правления по вопросам розничного бизнеса УкрСиббанка BNP Paribas Group 

С начала 2015 года банки активно продвигают срочные депозиты в национальной валюте, в том числе депозиты с возможностью пополнения. Кроме того, некоторые банки предлагают надбавки к процентной ставке по срочным депозитам за невозможность досрочного расторжения по срочным вкладам, а также компенсацию налогов.  

Среди клиентов всё большей популярностью пользуются депозиты, оформленные онлайн, и накопительные счета со свободным снятием средств и пополнением в любое время.

На ситуацию с депозитами в Украине существенное влияние оказывают ограничения НБУ, сложная экономическая и социально-политическая ситуация в стране. Ввиду всех этих факторов уровень доверия к банковской системе за последний год существенно снизился, и украинцы отдают предпочтение альтернативным способам хранения своих денег.

В последнее время особой популярность пользуются услуги аренды индивидуальных сейфов. Также люди сберегают средства дома, чтобы иметь возможность в любой момент ими воспользоваться.

Юрий Пономаренко, руководитель проектов отдела сбережений и транзакционных продуктов ОТП Банка 

За последний месяц существенного изменения ставок по депозитам физических лиц не наблюдалось.

Изменения по ставкам на рынке в основном связаны с запуском банками депозитов без права досрочного расторжения. Это приводит или к снижению ставок по депозитам с правом досрочного расторжения или к повышению ставок по депозитам без права расторжения.

Наиболее популярными остаются вклады до востребования и депозиты на короткие строки (до 3 месяцев).

Депозитный портфель нашего банка за последний месяц практически не изменился, несмотря на сохраняющуюся сложную экономическую и политическую ситуацию в стране.

Ярослав Сковрон, директор департамента по продуктам розничного бизнеса ПУМБ 

Согласно официальным данным НБУ , в июле объем депозитов физических лиц в национальной валюте без учета средств в тех банках, которые признаны неплатежеспособными и находятся в стадии ликвидации, незначительно уменьшился –на 0,8%, и составляет 163,5 млрд грн.

Объем депозитов физических лиц в иностранной валюте - без учета средств в тех банках, которые признаны неплатежеспособными и пребывают в стадии ликвидации – в июле уменьшился на 2,9% - до 9,5 млрд долл. США. Продолжающийся отток вкладов в иностранной валюте в основном обусловлен наличием ограничений НБУ на снятие наличных в иностранной валюте и отсутствием перспектив их полной отмены в ближайшем будущем.

Незначительный отток гривенного портфеля в июле в целом по системе носит ситуативный характер и вызван неопределенностью с решением МВФ по выдаче очередного транша кредитной линии и нестабильностью валютного рынка, связанной с ожиданиями технического дефолта нашей страны, которые имели место.

Что касается средних процентных ставок по депозитам физических лиц на рынке, то в прошлом месяце в целом по рынку наблюдалось незначительное снижение доходности валютных депозитов (в среднем на -0,3-0,5% годовых) с сохранением стабильно высокой доходности гривневых депозитных продуктов.

Срочность привлекаемых банками розничных пассивов остается неизменной уже на протяжении нескольких последних кварталов. Наибольшей популярностью пользуются среднесрочные классические депозиты без права пополнения сроком размещения 3-6 месяцев.

В целом по системе в ближайший месяц мы прогнозируем сохранение тенденций последнего квартала - дальнейшее незначительное снижение стоимости валютных депозитов в пределах -0,5% годовых и сохранение текущей доходности гривневых депозитных продуктов, а также незначительный рост объема гривневых депозитов в пределах 1-2%.

Артем Зайцев, начальник отдела продаж банка «ГЛОБУС »

По данным Национального Банка Украины, средневзвешенная ставка в годовом исчислении по срочным депозитам снизилась за период с апреля по июнь с 22,7% до 21,5% в национальной валюте, и с 9,7% до 8,8% в иностранной валюте.

Этот факт свидетельствует о том, что массовый отток вкладов пошел на спад, и основная группа банков может позволить себе привлекать ресурс по более низким ставкам.

Однако, по сравнению с предыдущим месяцем, в июле объём депозитов в национальной валюте по банковской системе сократился на 1,1% -д о 355,3 млрд. грн., а в иностранной валюте на 3,6% - до 15,1 млрд. долларов США.

Сегодня наиболее популярными вкладами остаются короткие высокодоходные вклады на небольшие сроки до 3х месяцев на суммы до 200 тыс. гривен. Такая тенденция связана, в основном, с ограничениями НБУ по снятию депозитов в иностранной валюте не более 15 тыс. грн. в эквиваленте в один операционный день. Так как депозиты в национальной валюте подвержены риску девальвации, как следствие, население размещает гривневые вклады на небольшой срок, с целью избежать риска понести убыток.

Каким образом будут изменяться депозитные ставки осенью-2015 года? Прежде всего, на изменение ставок будет влиять курс гривны к доллару США.

Во-первых, при относительно стабильном курсе население будет готово нести в банки национальную валюту. Это будет сигналом для небольшого снижения ставок по коротким вкладам.

Во-вторых, сейчас не многие банки готовы кредитовать, а хороший заемщик не готов брать кредит по существующим высоким ставкам. Соответственно, банкам не интересно будет привлекать слишком дорогой для себя ресурс, так как его попросту некуда размещать, и чистый процентный доход банка уменьшается.

Из вышеизложенного можно предположить, что в случае относительной стабильности национальной валюты и отсутствии оттока вкладов из системы, мы сможем наблюдать небольшое снижение процентных ставок.

Володимир Кузьо, член правління, директор казначейства Ідея Банку 

На зростання дохідності по вкладам в гривні вплинула девальвація гривні, зростання інфляції та  очищення банківської системи від неплатоспроможних банків. У зв’язку із погіршенням кешфлоу через зростання рівня неповернення кредитів частина банків змушена підвищувати ставки залучення депозитів. На наш погляд, в основному банки, які працюють в напрямку високодохідних готівкових кредитів мають можливість пропонувати дещо вищі ставки на депозитному ринку та зберігати прибуткову операційну діяльність.

Основною причиною зниження депозитного портфелю в іноземній валюті є адміністративні обмеження НБУ на зняття валютних вкладів, що знижує можливість залучення нових клієнтів на валютні депозити.  Девальвація гривні та виведення з ринку неплатоспроможних банків в першому півріччі 2015 року також здійснювали  тиск на рівень переоформлення валютних депозитів в системі.

Зважаючи на більш жорстку грошову політику НБУ та курсові коливання, банки розширили лінійку депозитних продуктів та пропонують короткострокові депозити до 3 місяців та рахунки з вільним управлінням грошима з підвищеною дохідністю, а також переглянули ставки в сторону підвищення по всій кривій дохідності за строковими депозитами.

Комментарии

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.

X

Причина вмешательства модератора

Описание нарушения в свободной форме
X

Пожаловаться модератору

Введите причину, которая побудила вас обратиться к модератору

Ошибка?

Подождите, идет обновление ...

Все поля обязательны к заполнению:
Поле для комментария обязательно должно быть заполнено, если речь идет о числах и других данных, например, тарифах. В противном случае данные проверяться не будут.

Уважаемые посетители!

На сайте размещена информация об услугах банков Украины.

Для получения актуальной информации об услугах банков России перейдите на сайт Bankchart.ru

Спасибо, что читаете наши сайты!