Банковские вклады или повышенные ставки в кредитном союзе - что выбрать? 21.12.2007

Накапливать свои сбережения лучше не дома в конверте, где они, конечно, сохранятся, но не приумножатся, а на банковских вкладах или счетах. Потому что там они будут обрастать процентами. Это доказанный факт. Вопрос обычно заключается в том, какому финучреждению их доверить.

Банковские вклады или повышенные ставки в кредитном союзе - что выбрать?

Выбор может стоять между банком и кредитным союзом.

Банковские вклады: как открыть

Банковские вклады в национальной и иностранной валютах открываются на основании:

  • заявления физического лица;
  • документа, удостоверяющего личность (паспорт или документ, который заменяет его);
  • идентификационного номера физического лица – налогоплательщика;
  • договора между банком и физическим лицом на открытие счета;
  • карточки с образцом подписи, предоставленной в присутствии работника банка, который открывает счет и заверенной этим работником и бухгалтером.

Банки на своих сайтах размещают анкету (он-лайн заявку) для тех, кто хочет оформить банковский вклад. Вы ее заполняете, регистрируетесь (нужно дать информацию о себе: ФИО, дата рождения, номер идентификационного кода и размер будущего вклада). Заявку получает менеджер банка, перезванивает вам, уточняет информацию и приглашает на встречу в банк. Во время визита в банк, как правило, при заполненной он-лайн заявке можно без очереди подписать договор на открытие депозитного счета и оформить вклад.

Лидеры банковских вкладов

Средние ставки по банковским депозитам, по данным исследований «Простобанк Консалтинг», на конец ноября 2007-го года составляли: в гривне – 12,3%, в долларах – 8,6%, в евро – 7,5%.

Текущие ставки по банковским вкладам можно узнать с помощью рейтингов вкладов на нашем сайте.

Банки часто предлагают высокие проценты на выгодные банковские вклады под праздники, проводят акции.

Обеспечение банковского вклада

Следует учитывать, что процентные ставки нпо банковским вкладам, как в банках, так и в кредитных союзах чувствительны к времени года – летом они ниже, а зимой всегда повышаются. «В декабре ставки по банковским вкладам незначительно повысились – отдельные банки подняли их на 0,5-1% по сравнению с ноябрем. Это обусловлено предновогодними акциями, которые сейчас проходят во многих украинских банках. Но уже после Нового года, ближе к концу января, они снизятся до прежнего уровня. А к осени следующего года ставки по банковским депозитам могут еще уменьшиться», - говорит эксперт «Простобанк Консалтинг» Ростислав Майкович.

Открывая депозит в банке, вы не застрахованы от банкротства банка. Но в этом случае вы можете рассчитывать на гарантированное обеспечение: в случае банкротства банка вкладчик получает компенсацию по своему вкладу. Ограничение компенсации – не более 50 тыс. грн. Это предусмотрено Фондом гарантирования вкладов физических лиц, созданным в 1998-м году Указом Президента Украины. Фонд является специализированным учреждением, которое исполняет функции государственного управления в сфере гарантирования вкладов физлиц. В реестре Фонда 172 банка-участника. Этот Фонд осуществлял компенсационные выплаты по вкладам банка «Славянский». Гарантированную сумму компенсаций в результате получили 7882 вкладчика – 97,2% общего числа имевших право на компенсацию, что составило 3,9 млн. грн.

В свою очередь, кредитные союзы, входящие в состав НАКСО, контролируются Стабилизационным фондом. И в настоящее время рассматривается возможность расширения стабилизационной программы до компенсации вкладов.

Что такое кредитный союз

Кредитный союз – неприбыльная общественная организация, которая функционирует на кооперативных основах. Основная цель такой организации заключается в социальной защите своих членов. Осуществляется это путем взаимного кредитования за счет аккумулированных сбережений. Другими словами, кредитный союз – это форма самоорганизации людей, которые хотят объединиться, чтобы иметь возможность собственными силами удовлетворять свои финансовые потребности. Основой для создания кредитного союза в Украине могут быть трудовые коллективы, общественные организации, профсоюзы и другие некоммерческие объединения людей.

В кредитном союзе нет учредителей и уставного фонда, любой новый член этого сообщества будет иметь те же управленческие и имущественные права, что и первые. Каждый член, независимо от размера его вклада, имеет право голоса в управлении всего союза. Получить кредит или оформить депозит может только член союза. Схема функционирования кредитного союза такова: проценты, полученный союзом по кредитам, составляют его доход, который в дальнейшем направляется на формирование фондов и выплаты процентов на счета клиентов. То есть, услуги, которые предоставляет кредитный союз, схожи с банковскими. В кредитном союзе точно так же можно оформить депозит и получать проценты. Причем, довольно высокие по сравнению с банковскими. Но для этого необходимо быть членом кредитного союза.

Депозиты в кредитных союзах

В большинство кредитных союзов может вступить любой желающий. Но в некоторые из них попасть могут лишь сотрудники организации, на базе которой возник данный кредитный союз. Это может быть профсоюзная организация предприятия, на котором вы работаете. Или любая другая организация, членом которой вы являетесь, - если на ее базе был создан кредитный союз.

А в целом все просто: чтобы стать членом кредитного союза, надо заплатить членский взнос (в пределах 10 грн.) и пай (в среднем, 20 грн.). Если в дальнейшем вы захотите выйти из этого кредитного союза, пай вам вернут. Пай гарантирует то, что став членом кредитного союза, вы имеете право одного голоса и участвуете в принятии управленческих решений. Вступая в кредитный союз, вы имеете право ознакомиться с его Уставом и передумать, если что-либо покажется вам странным – например, чересчур высокие процентные ставки на депозитный вклад. А это обуславливается неприбыльностью такой организации как кредитный союз.

Всего в Украине почти восемьсот кредитных союзов. Более 170-ти из них входят в Национальную Ассоциацию Кредитных Союзов (НАКСО), которая объединяет половину всех членов кредитных союзов страны. Для тех кредитных союзов, которые входят в НАКСО, действует программа недопущения банкротства, обеспечиваемая работой специального Стабилизационного фонда. О ставках по депозитам в кредитных союзах «Простобанк Консалтинг» рассказал Президент НАКСО Петр Козинец: «Разброс очень большой, потому что размер ставки зависит от месторасположения кредитного союза: западная или восточная часть страны, сельская или городская местность, промышленный или непромышленный район. Большую роль играет размер активов кредитного союза и его приоритет кредитования. Средняя процентная ставка для депозита в кредитном союзе – это 20% годовых, нижняя – 15%, максимальная – 25%. Все депозиты оформляются только в национальной валюте». По словам Петра Козинца, сейчас наблюдается тенденция к снижению ставок по депозитам в кредитных союзах. Они расширяются, растет уровень доверия к ним потребителей.

Выводы:

  1. Средняя процентная ставка для депозита в кредитном союзе – 20% годовых, все депозиты оформляются только в национальной валюте. В банках ставки ниже: в гривне – 12,3%, в долларах – 8,6%, в евро – 7,5%.
  2. Банковский вклад может открыть любой желающий. Вступить в некоторые кредитные союзы можно, только будучи членом профсоюза организации, которая его создала.
  3. Чтобы стать членом кредитного союза, надо заплатить членский взнос (в пределах 10 грн.) и пай (в среднем, 20 грн.). Открыть депозит в банке можно бесплатно.
  4. В кредитном союзе вы получаете право одного голоса и участвуете в принятии управленческих решений. Открыв банковский вклад, вы не становитесь его совладельцем.
  5. Банки, в отличие от кредитных союзов, предоставляют вкладчикам перечень дополнительных услуг и могут повышать ставки по вкладам во время акций.
  6. Банковские вклады обеспечены на случай банкротства банка Фондом гарантирования вкладов физлиц. Кредитные союзы, входящие в состав НАКСО, контролируются Стабилизационным фондом, однако он пока не предусматривает компенсирования вкладов.

Популярные рейтинги

Тарифы банков

Полезные статьи и сервисы

Срочно нужны деньги?