Иллюстрация http://www.sxc.hu/

Средняя стоимость переводов из Украины за границу в инвалюте выросла, а тарифы на отправку денег внутри страны за много месяцев незначительно снизились. При этом количество частных переводов украинцам из-за границы за первые три квартала 2011 года выросло более чем на 20%, по сравнению с тем же периодом 2010 года. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных новостей последних четырех месяцев.

Со времен прошлого обзора сегмент денежных переводов отметился следующими событиями. С января-2012 средства с кошелька в системе WebMoney можно обналичить в любых отделениях "Укрпочты". Максимальная сумма одного обналичивания – 5000 гривен, а комиссии, которые взимает «Укрпочта» за услугу составляют 4% при сумме перевода от 10 до 500 гривен, 2% при сумме от 501 до 1 000 гривен, и 1,2% при сумме от 1 001 до 5 000 гривен. Минимальный размер комиссии — 5 гривен. Кроме этого, с недавних пор сайты, подключенные к платежной системе WebMoney, принимают к оплате товаров и услуг средства, поступившие из платежных терминалов. 

Еще одна приятная новость, связанная с денежными переводами, – то, что пересылка внутренних и международных почтовых переводов с 1 января 2012 года не облагается налогом на добавленную стоимость. 

Кроме этого, сохраняется тенденция увеличения количества частных средств, переведенных в Украину из-за границы.

Так, согласно последним официальным данным, обнародованным НБУ, за первые три квартала 2011 года общий объем частных переводов в Украину составил 5,13 млрд. долларов США. Это на 0,9 млрд. больше, чем объем частных переводов за тот же период 2010 года, и всего на 0,7 млрд. долларов меньше, чем перевели средств в Украину за весь 2010 год.

Многие из новостей последних месяцев касаются различных новинок, связанных с сегментом денежных переводов. В частности, некоторые украинцы теперь смогут оплачивать свои покупки с помощью мобильного телефона, если он является смартфоном на базе NFC-технологии от компаний Samsung Electronics, LG Electronics или Research In Motion. Новые устройства, сертифицированные компанией Visa, содержат специальную защищенную SIM-карту с приложением Visa payWave и используют технологию NFC (Near Field Communication) для передачи данных на короткие расстояния, которая позволяет безопасным способом передавать информацию о платеже с мобильного устройства на бесконтактный платежный терминал. Еще одной новинкой стала возможность оплачивать счета при помощи телевизоров, используя электронную систему приема платежей Portmone.com. Правда, пока эта функция доступна лишь собственникам телевизоров LG Smart TV, на которых установлено специальное приложение LG Apps TV.

Подбивая итоги ушедшего 2011 года, банковские специалисты также отмечают ряд технологических нововведений в сегменте денежных переводов. «Значимым событием прошедшего 2011 года в сфере денежных переводов в Украине была активация моментальных денежных переводов Visa, что дало возможность держателям карты в считанные минуты отправлять и получать денежные переводы на карту Visa, выпущенную любым банком мира», - отмечает Оксана Павлюк, заместитель начальника управления неторговых и комиссионных операций банка «Хрещатик ». «Юнистрим» начал внедрение «Карты клиента» - в Украине пока без зачисления средств на карту. Данный инструмент используется для ускорения обслуживания клиента и участия в мотивационных программах, которые проводит «Юнистрим». Кроме этого, «MoneyGram» в конце 2011 года в одном из банков Украины (речь идет о ВТБ Банке - ред.) запустил проект зачисления денежных переводов на карту клиента», - добавляет Тамара Сикорская, менеджер продуктов департамента развития розничного бизнеса Credit Agricole .

Как изменилась стоимость переводов

Что касается непосредственно сегмента денежных переводов, то тарифы на отправку денег по Украине изменяются редко, не стали исключением и последние месяцы. К примеру, если говорить о динамике средней стоимости переводов по Украине в национальной валюте, то за целый 2011 год, по данным компании «Простобанк Консалтинг», эти показатели изменились лишь немного и по некоторым суммам: так, перевод 500 гривен в пределах страны немного подешевел и стал, в среднем, стоить не 19,5 гривен, а 18,38 гривен; перевод 1000 гривен незначительно подорожал и теперь обойдется в среднем банковскому клиенту не в 23,83 гривны, а в 24 гривны; а средняя стоимость перевода 5000 гривен также ненамного подешевела – всего на одну гривну, до 77 грн.

Большим изменениям подверглись тарифы по переводам инвалюты за рубеж. В частности, средняя стоимость перевода 1000 долларов США из Украины теперь обойдется на три доллара или на десятую часть дороже, чем год назад – в 33,2 доллара. Похожая ситуация и с иными суммами: средняя стоимость перевода 500 долларов подорожала с 19,6 до 22,17 долларов США; средняя стоимость перевода 2000 долларов – с 46,6 до 52,17 долларов США и т.д.

Прогнозы на ближайшее будущее

По словам банковских специалистов, ближайшие месяцы 2012 года также не принесут значительных изменений в сегмент денежных переводов. В частности, большинство экспертов сошлось во мнении, что тарифы на услуги денежных переводов как по Украине, так за границу, значительно увеличиваться не будут (детальнее см. мнение экспертов ниже). Основные нововведения, по мнению банкиров, как и ранее, будут касаться технологической стороны процесса, например, перехода на оформление денежных переводов через терминалы. «Внедрение терминалов самообслуживания – это обязательное будущее в технологии осуществления денежных переводов. Данная услуга позволит осуществлять операции без участия сотрудника банка. Однако внедрение всех этих новшеств предполагает колоссальную работу многих банковских служб и, прежде всего, подразделений информационных технологий, требует значительных материальных затрат, но и самое главное ― все такие проекты обязательно должны пройти регистрацию и согласование в Национальном банке Украины», - рассказывает Оксана Павлюк. «В 2012 году банки будут продолжать развивать технологии, которые позволяют клиентам осуществлять денежные переводы, не выходя из дома, например, через интернет, с мобильных телефонов или переводить средства при помощи терминалов самообслуживания. Кредитные учреждения продолжат создавать собственные системы для осуществления денежных переводов внутри банка или внутри групп банков. Украинские локальные системы окажут серьезную конкуренцию международным системам на внутреннем рынке, что со временем может отразиться на стоимости услуг как на внутренние, так и на трансграничные переводы», - пронозирует Виталий Андросович, начальник управления валютных операций «ЭРДЭ БАНКА ».

Кроме этого, по мнению экспертов, в этом году украинцев ожидает активное внедрение так называемых «карт отправителя», о которых мы упоминали выше. «В 2012 году можно ожидать, например, введения карт отправителя (или карт клиента). Такой сервис успешно предлагаются нашими российскими коллегами. Суть его состоит в том, что вся информация о клиенте заносится на карту, каждая последующая идентификация проводится по карте и пин-коду. Такие нововведения дали бы возможность упростить процесс оформления денежного перевода, значительно сократить время его оформления», - отмечает Оксана Павлюк. Детальнее о таких картах можно будет прочесть в одном из последующих материалов на Prostobank.ua.

Затраты клиента при проведении денежного перевода в гривне по территории Украины при сумме 750 грн., по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 13.02.2012 г.:

Затраты клиента при проведении денежного перевода в гривне по территории Украины при сумме 5 тыс. грн., по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 13.02.2012 г.:

Затраты клиента при проведении денежного перевода в Россию при сумме 250 долл. США, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 13.02.2012 г.:

Затраты клиента при проведении денежного перевода в рублях в Россию при сумме 5 тыс. рублей, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 13.02.2012 г.:

Затраты клиента при проведении денежного перевода в долларах за рубеж при сумме 500 долл.США, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 13.02.2012 г.:

Затраты клиента при проведении денежного перевода в долларах за рубеж при сумме 2 тыс. долл. США, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 13.02.2012 г.:

Затраты клиента при проведении денежного перевода в долларах за рубеж при сумме 5 тыс. долл. США, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 13.02.2012 г.:

Мнение

Марина Терейковская, директор по комиссионным продуктам ВТБ Банка 

Думаю, в коридорах «Россия - Украина», «СНГ - Украина» тарифы будут снижаться. Этот тренд наметился со снижением тарифов системой Юнистрим. Этой политики могут придерживаться и другие системы – лидеры рынка. Причина – рост активности «новых» игроков с целью перераспределение рынка, с одной стороны, и желание «старых» игроков сохранить пальму первенства, - с другой.

Оксана Павлюк, заместитель начальника управления неторговых и комиссионных операций банка «Хрещатик»

Не думаю, что тарифы на денежные переводы в ближайшее время будут кардинально меняться. Западные системы, такие как WesternUnion и MoneyGram, достаточно часто проводят для клиентов акции в различных странах, для постоянных клиентов предусматривают бонусы, иногда (особенно это касается летних месяцев) немного снижают тарифы по определенным направлениям, но это не носит массовый характер. Что касается российских платежных систем, которые прочно закрепились на украинском рынке, то их тарифы и так невысокие. А успех той или иной системы зависит от маркетинговой политики самой системы, рекламной поддержки, желания развивать дополнительные сервисы.    

Михаил Бабиренко, региональный директор Western Union в СНГ, Израиле и Грузии

Развитие сектора денежных переводов тесно связано с увеличением миграции, чем больше людей по всему миру уезжает из своих стран в поисках работы и улучшения уровня жизни, тем больше людей отправляет деньги домой своим семьям.

В 2011 году наиболее значимые события на рынке денежных переводов происходили за пределами Украины, при этом они оказали существенное влияние на ситуацию в стране.

В прошлом году Директива ЕС «О платежных услугах» (EU Payment Services Directive), введенная в действие еще в 2009 году, оказала большое влияние на рынок денежных переводов.

Директива нацелена на рост конкуренции, увеличение количества участников рынка и реструктуризацию индустрии платежных услуг путем создания единого рынка платежных услуг в Европе. Он также позволяет ритейлерам и другим небанковским организациям предлагать платежные услуги во всем мире через обладающие лицензией платежные институты.

Директива ЕС «О платежных услугах» предоставляет отличные возможности для роста. Мы уже подписали соглашения с важными агентами в Европе и продолжаем развивать сотрудничество с независимыми предприятиями розничной торговли. 

Похожая ситуация сложилась и на рынке в России, где в 2011 году системы денежных переводов, начали развивать  сотрудничество  с ритейловым бизнесом. Естественно, данная тенденция не обошла стороной и Украину. Игроки рынка денежных переводов прекрасно понимают, что налаживание сотрудничества с компаниями, которые занимаются розницей, становится одним из важнейших конкурентных факторов.

Существенное влияние на рынок денежных переводов оказали изменения в российском законодательстве. Сегодня в России можно делать денежные переводы до 15 тыс. рублей (около 500 долларов США) без идентификации личности. Это открывает новые перспективы для осуществления денежных переводов через терминалы самообслуживания.