Актуальная классика: что предлагают банки по текущим счетам для физлиц-2

Prostobank.ua продолжает рассказывать об условиях текущих счетов для физлиц в украинских банках. А также о том, какие услуги банки предлагают владельцам счетов, и чем текущий счет отличается от карточного.

Что касается услуг, предлагаемых владельцам текущих счетов, то это прежде всего переводы на текущие счета в пределах банка и в другие учреждения. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 19.11.2013 г., комиссии по переводам внутри банка стартуют от 0% (у 17-ти учреждений) и достигают 2% от суммы (Укрэксимбанк). Комиссии за межбанковский перевод находятся в том же диапазоне, но бесплатно их предлагают лишь два учреждения (Диви Банк, Пиреус Банк).

По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 19.11.2013 г., 35 банков из 50-ти предлагают владельцам текущих счетов также подключение интернет-банкинга, при чем в 24-х банках эта услуга бесплатна. Автоматическое списание платежей на оплату коммунальных услуг предлагают 23 учреждения.

В некоторых случаях текущий счет может играть роль депозита до востребования. К примеру, Дельта Банк на остаток на таком счете начисляет 13% годовых, VAB Банк – 10% годовых. Правда, ряд финучреждений (Райффайзен Банк Аваль, Кредобанк, Марфин Банк, Надра Банк, Банк Союз) ограничивают доходность незначительными 0,01% годовых. А у 30-ти учреждений из 50-ти лидеров по активам проценты на остаток на текущем счету не начисляются.

Текущий или карточный?

Что касается выбора между текущим и карточным счетом, банковские эксперты советуют делать его исходя из будущего использования счета. Если вам нужен инструмент для частых расчетов, в том числе картой в торговой сети и в интернете, некрупных денежных переводов – то лучше оформить платежную карту.

Если же вы планируете совершить операцию на крупную сумму, то лучше выбрать текущий счет. «Проводя расчеты на значительные суммы, лучше использовать текущий счет. Это касается также и снятия значительных сумм наличных средств, которые физическое лицо получает после продажи какого-либо имущества: клиент пользуется более лояльными тарифами и одновременно может быть уверен в более высокой безопасности проведения расчетов», - поясняет Светлана  Мараховская, директор департамента розничного бизнеса Пивденкомбанка.

С другой стороны, можно совместить преимущества обоих вариантов, заказав платежную карту к текущему счету, что практически приравнивает его к карточному. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 19.11.2013 г., такую услугу предлагают 15 банков (см.таблицу ниже). При этом у пяти банков к текущему счету можно получить только карту массового класса, а в Банке 3/4 – только виртуальную.

Учитывая это, банкиры отмечают, что различия между текущими и карточными счетами постепенно стираются. «С развитием банковской системы и технологии эти два понятия все ближе срастаются и когда-то они «сольются» в один продукт, что и произошло уже в нескольких крупных украинских банках», - прогнозирует Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов Банка Кипра.

Комиссии за переводы между текущими счетами от 50-ти банков-лидеров по активам, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 19.11.2013 г.

Банк

Комиссия за перевод на другой счет в том же банке

Комиссия за перевод на счет в другом банке

Диви Банк  

бесплатно

Бесплатно

Пиреус Банк 

бесплатно

Бесплатно

Индустриалбанк 

бесплатно

0,10%

Клиринговый дом  

бесплатно

0,50%

Проминвестбанк  

бесплатно

0,50%

Райффайзен Банк Аваль  

бесплатно

10 грн.

Терра Банк  

бесплатно

0,1%, мин. 1,5 грн. макс. 300 грн.

Авант-Банк  

бесплатно

0,2%, мин. 1 грн.

Укринбанк  

бесплатно

0,5%, мин. 10 грн. макс 1000 грн.

Банк 3/4  

бесплатно

0,5%, мин. 10 грн. макс. 200 грн.

Первый Украинский Международный Банк  

бесплатно

0,5%, мин. 15 грн.

Дельта Банк  

бесплатно

0,5%, мин. 2 грн. макс. 500 грн.

ВТБ Банк  

бесплатно

0,5%, мин. 5 грн. макс. 300 грн.

Альфа-Банк  

бесплатно

0,5%, мин. 5 грн. макс. 500 грн.

ПриватБанк  

бесплатно

1% + 3 грн.

Имэксбанк  

бесплатно

1-1,5%

ОТП Банк  

по региону - 0%, за пределы - 0,2% мин. 3 грн.

4%, мин. 5 грн.

Всеукраинский Банк Развития  

2 грн

0,75%, мин. 5 грн. макс. 500 грн.

Пивденкомбанк  

5 грн.

0,15%, мин. 5 грн. макс. 500 грн.

CityCommerce Bank

7 грн.

до 10 тыс.грн. - 0,5%, свыше - 0,3%, мин. 7 грн.

АктаБанк  

0,1%, макс 200 грн.

до 100 тыс. грн.- 0,5%, мин. 10 грн., свыше - 0,3%

Банк Форум  

0,1%, мин. 5 грн. макс 250

0,5%, мин. 5 грн.

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК  

0,1%, мин. 7 грн. макс. 150 грн.

0,5%, мин. 7 грн. макс. 500 грн.

Банк Союз  

0,1-0,5%, мин. 5 грн. макс. 1000 грн.

Финансы и Кредит  

0,20%

0,4-0,6%

Хрещатик  

0,2% мин. 5 грн. макс 500 грн.

эквивалент 10 долл.

Брокбизнесбанк  

0,2%, мин. 5 грн. макс. 100 грн.

0,50%

Златобанк  

0,2%, мин. 5 грн. макс. 50 грн.

0,5%, мин. 10 грн. макс. 250 грн

Финансовая инициатива  

0,2% мин. 10 грн. макс. 600 грн.

0,5%, мин. 10грн. макс. 800 грн.

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР  

0,25%, мин. 5 грн.

0.5%, мин. 5 грн., макс. 500 грн.

Credit Agricole  

0,30%

0,8%

Пивденный  

0,3%, мин. 10 грн.

0,5%, мин. 5 грн. макс. 800 грн.

МАРФИН БАНК  

0,40%

0,5%, мин. 10 грн.

Мегабанк  

0,40%

0,60%

Правэкс-Банк  

0,4%, мин. 5 грн

0,6%, мин. 10 грн.

Сбербанк России (Украина)

0,50%

0,50%

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™  

0,5%, мин. 5 грн. макс. 1000 грн.

0,5%, мин. 10 грн. макс. 1000 грн.

Universal Bank  

0,5%, мин. 5 грн. макс. 450 грн.

1%, мин. 15 грн. макс. 800 грн.

Диамантбанк  

0,5%, мин. 5 грн., макс. 500 грн.

1%, мин. 5 грн. макс. 1000 грн.

Platinum Bank  

0,5%, мин. 5 грн.

0,5%, мин. 5 грн.

Кредобанк  

0,5%, мин. 5 грн.

1%, мин. 5 грн.

VAB Банк  

0,5%, мин. 5 грн.

0,7%, мин. 5 грн.

Фидобанк

0,5%, мин. 7 грн. макс. 500 грн.

1%, мин. 10 грн. макс. 800 грн.

БТА Банк  

0,5%, мин. 10 грн., макс. 300 грн.

0,5%, мин. 20 грн. макс. 1000 грн.

Киевская Русь  

0,5% + 10 грн., макс. 250 грн

0,7% + 10 грн., мин. 10 грн. макс. 500 грн.

Укргазбанк  

до 10 тыс.грн. - 1%, мин. 5 грн., свыше - 0,6%, макс. 200 грн.

0,4-1% мин. 5 грн.

Надра Банк  

1%

не возможен

УкрСиббанк  

1%, мин. 12 грн. макс. 1 000 грн.

1%, мин. 12 грн. макс. 1 000 грн.

Ощадбанк  

1%, мин. 2 грн. макс 500 грн.

до 100 тыс. грн. - 1%, макс. 500 грн., свыше - 0,5%, макс. 1000 грн.

Укрэксимбанк  

2%, мин. 20 грн. макс. 1000 грн.

2%, мин. 20 грн. макс. 1000 грн.

Услуги, предлагаемые владельцам текущих счетов от 50-ти банков-лидеров по активам, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 19.11.2013 г.

Банк

Интернет-банкинг

 Автом. списание на оплату ком.услуг

Выпускают ли к счету карту и какого класса

CityCommerce Bank

бесплатно

нет

нет

Credit Agricole  

бесплатно

возможно

нет

Platinum Bank  

бесплатно

возможно

да, любого класса

Universal Bank  

бесплатно

возможно

Visa Classic

VAB Банк  

нет

возможно

нет

Авант-Банк  

бесплатно

нет

нет

АктаБанк  

бесплатно

возможно

Visa Electron/Maestro

Альфа-Банк  

бесплатно

возможно

да, класс зависит от пакета

Банк 3/4  

бесплатно

нет

Visa Virtual

Банк Кредит Днепр

5 грн./мес.

нет

да, любого класса

Банк Союз  

60 грн.

нет

нет

Банк Форум  

бесплатно

нет

нет

Брокбизнесбанк  

60 грн.

нет

да, любого класса

БТА Банк  

бесплатно

нет

нет

Всеукраинский Банк Развития  

нет

возможно

нет

ВТБ Банк  

бесплатно

нет

да, любого класса

Дельта Банк  

бесплатно

возможно

MasterCard Debit

Диамантбанк  

10

через интернет-банк

нет

Диви Банк  

бесплатно

возможно

нет

Златобанк  

нет

нет

нет

Имэксбанк  

нет

нет

да, любого класса

Индустриалбанк 

бесплатно

возможно

нет

Киевская Русь  

нет

нет

нет

Клиринговый дом  

нет

нет

нет

Кредобанк  

бесплатно

нет

нет

МАРФИН БАНК  

нет

нет

нет

Мегабанк  

бесплатно

возможно

Visa Electron/Maestro

Надра Банк  

бесплатно

возможно

Visa Electron / Maestro / Debit MC

ОТП Банк  

100 грн. (c открытием счета)

возможно

нет

Ощадбанк  

бесплатно

возможно

нет

Первый Украинский Международный Банк  

50 грн

возможно

нет

Пивденкомбанк  

100 грн.- первый мес., потом 55 грн./мес.

нет

нет

Пивденный  

бесплатно

нет

нет

Пиреус Банк 

бесплатно

возможно

Visa Classic/Visa Gold

Правэкс-Банк  

нет

нет

нет

ПриватБанк  

бесплатно

возможно

Visa Electron/Maestro

Проминвестбанк  

бесплатно

нет

да, любого класса

Райффайзен Банк Аваль  

нет

возможно

нет

Сбербанк России (Украина)

бесплатно

возможно

нет

Терра Банк  

нет

нет

нет

Украинский Бизнес Банк  

в зав.от пакета

возможно

нет

Укргазбанк  

нет

нет

нет

Укринбанк  

нет

нет

нет

УкрСиббанк  

нет

нет

нет

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™  

нет

нет

нет

Укрэксимбанк  

24 грн. (+250-550 грн. уст.безопасности)

возможно

нет

Фидобанк

индивидуально

возможно

нет

Финансовая инициатива  

бесплатно

нет

нет

Финансы и Кредит  

3 мес. бесплат., потом 10 грн./мес.

возможно

нет

Хрещатик  

нет

нет

нет

Мнение

Светлана  Мараховская, директор департамента розничного бизнеса Пивденкомбанка

Карточный счет, по сути, является текущим счетом. Доступ к средствам, которые на нем размещены, осуществляется с помощью специального платежного средства – платежной карты. Использовать средства на текущем карточном счете возможно с помощью платежной карты в любое время суток и в любой день недели. Чтобы воспользоваться средствами на текущем счете, например, осуществить перевод за приобретенный товар, необходимо подать в банк платежное поручение. Сделать это можно лично, подав его на бумажном носителе, или же отправив его в банк, воспользовавшись услугой интернет-банкинга. Следует, однако, учитывать, что оно будет проведено банком лишь в операционное время и только в рабочие дни.

На первый взгляд, выгода работы по карточным счетам очевидна, однако необходимо помнить, что на проведение расчетов по платежным картам существуют определенные ограничения. Использование карточных счетов все же сопряжено с определенными рисками, которые, безусловно, можно нивелировать, соблюдая все правила пользования картой, однако их нельзя не учитывать.

Андрей Курбатов, начальник отдела пассивных и расчётных операций департамента розничных клиентов Кредобанка

В данный момент законодательство не разделяет текущие и карточные счета. Разница только в том, выдается ли банковская платежная карта к счету или нет. Если же говорить только об «обычном» текущем счете без выдачи карты, то такие счета используются, в основном, при выдаче кредитов или совершении покупок на сумму больше 150 000 гривен. Как правило, в дальнейшем такие счета редко используются.

Тенденция, которая присутствует на рынке, свидетельствует о том, что постепенно происходит переход от «обычных» текущих счетов, к текущим счетам с выдачей карты. Вопрос выбора счета с выдачей карты или без зависит от режима использования такого счета. Если предполагается одноразовая операция, то клиенту нет необходимости в дополнительных расходах на карту. Если же клиент рассчитывает на долгосрочное сотрудничество с банком, то есть смысл обратить внимание на обслуживание на условиях одного из тарифных пакетов, в состав которого входит как сам текущий счет с картой, так и дополнительные услуги СМС-информирования, Интернет-банка, страхование финансовых рисков по карте и тому подобное.

Ирина Стрепетова, начальник отдела депозитов и сбережений Укрсоцбанка, UniCreditBank

Всё больше клиентов пользуются карточными счетами, потому что это доступно, быстро, мобильно. Однако текущие счета попрежнему пользуются спросом, хотя и существенно меньше. Думаю, это вопрос времени и смены привычек потребителей.

Карточный счет – это тот же текущий, только к нему вы получаете специальное платежное средство – пластиковую карту, которая дает вам доступ к счету не только в кассе банка в рабочее время, а и круглосуточно посредством банкоматов, платежных терминалах в торговых сетях, осуществлять платежи в интернете и прочих мобильных каналах. Поэтому у "карточек" все преимущества.

Наталья Кравец, директор департамента развития продуктов Банка «Финансы и Кредит»

Текущий счет следует выбирать клиентам, основная цель которых – это проведение транзакционных операций по счету в части отправки переводов другим получателям (физическим или юридическим лицам). При этом стоит учитывать, что наличные средства по текущему счету клиент может получить только в отделении банка.

Карточный счет дает возможность доступа к наличным средствам вне зависимости от доступа к отделению банка через АТМ в режиме 24/7. Кроме того, с помощью карточки можно рассчитаться в торгово-сервисной сети, перечислить, например, через систему интернет-банк, денежные средства с карточного счета на свои другие счета, в т.ч. депозиты, а также на  счета других клиентов.

Алина Лубянецкая, начальник управления пассивных и расчетных операций Терра Банка

Основные отличия текущего и карточного счета, несмотря на то, что открыть их можно в одном и том же банке, - это инструменты доступа и управление счетами.

Преимущество карточных счетов по сравнению с текущими – это отсутствие необходимости посещать отделение банка для проведения той или иной операции, доступ к денежным средствам в любом уголке мира и в любое время суток.

При необходимости часто отправлять/получать переводы  по Украине или за пределы страны более дешевым и удобным вариантом будет использование  текущего счета.

При проведении операций покупки-продажи крупных объектов (автомобиль, недвижимость) гораздо разумнее и безопаснее использовать текущий счет.

Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов Банка Кипра

К карточному счету привязана карта, которая дает основное преимущество – дистанционный доступ к денежным средствам. Карточный счет в плане платежей и снятия наличных будет, скорее всего, дешевле, поэтому наш совет выбирать карточный счет для торговых расчетов и мелких сумм. А для больших покупок, оплат по счетам и договорам купли-продажи – использовать текущий счет.

Елена Микитюк, начальник управления сопровождения банковских операций Имэксбанка

Банки открывают физическим лицам текущие счета в национальной валюте для осуществления ими независимой профессиональной деятельности (адвокаты, нотариусы, судовые эксперты), а также для собственных нужд: хранения денег, включая проценты по вкладам, получения социальной или благотворительной помощи, осуществления переводов в национальной валюте на территории Украины. Через текущие счета физических лиц в национальной валюте могут производиться расчеты по сделкам покупки-продажи объектов недвижимости.

Текущий счет в иностранной валюте остается востребованным при осуществлении переводов по Украине и за рубеж, а также получения на этот счет денежных средств от физических и юридических лиц, учитывая простоту его использования и незначительные затраты на комиссионные вознаграждения.

Опубликовано на сайте: 29.11.2013

Автор: Евгения Резниченко

Источник: http://www.prostobank.ua/

Тема дня

Покупка и уход за аквариумом в Киеве обойдется около четырех тысяч гривен в год

Аквариум - отличное украшение для любого дома. Больше всего наблюдать за рыбками любят дети, хотя психологи рекомендуют аквариумы как средство для успокоения нервной системы и взрослым. Но во сколько же обойдется покупка и уход за аквариумом?

Видео дня


Рекомендуем