Иллюстрация http://www.sxc.hu/

Рrostobank.ua выяснил у банковских экспертов, какое оптимальное количество систем денежных переводов, с которыми сотрудничают банки?

Антон Косторниченко, директор департамента розничного банкинга АБ "Укргазбанк "

Основным критерием выбора системы на первоначальном уровне (если банк ещё не работает с системами денежных переводов) является количество стран и пунктов, в которых представлена та или иная система.

В случае, когда банк уже работает с несколькими системами денежных переводов, выбирается система, которая наиболее широко представлена в интересующем банке коридоре, то есть система должна работать в странах основных корреспондентов банка.

После определения коридоров переводов, среди представленных в них систем выбираются те, у которых больше сеть, меньше тарифы для клиентов и привлекательные предложения для банка.

На сегодняшний день говорить об ограничении в количестве систем денежных переводов нельзя, так как сегодня уже существуют продукты сервисного обслуживания систем денежных переводов, которые позволяют безболезненно подключаться ко многим системам денежных переводов, при этом не загружая операционную деятельность банка. Поэтому каждый банк решает самостоятельно, сколько систем подключать и какой объем клиентов обслуживать.

Татьяна Любимова, заместитель начальника управления обслуживания физических лиц ОАО «Хрещатик »

На выбор системы денежных переводов влияет большое количество факторов, но основными из них являются:

• количество точек обслуживания (приема/выплаты) переводов;
• регионы, в которых данная система наиболее распространена;
• тарифы, которые оплачиваются клиентами;
• комиссионные, которые по взаиморасчету зарабатывает банк, являющийся членом данной системы переводов;
• скорость совершения перевода (время от отправки до возможности выплаты перевода);
• степень известности системы переводов среди населения;
• адаптированность к законодательству страны;
• удобство программного обеспечения, достаточность отчетной информации, и так далее.

Каждый банк индивидуально выбирает количество необходимых систем денежных переводов. К примеру, наш банк активно работает с пятью системами денежных переводов, из которых одна – собственная. Это международные системы денежных переводов «MoneyGram», «Western Union», «Анелик» и «Быстрая почта», и собственная система «Гринвіч». Каждая из вышеуказанных систем имеет свои преимущества для той или иной категории клиентов. Скажем, для «Гринвіч» основными преимуществами являются:

• быстрота - практически сразу после внесения денег перевод может быть выплачен получателю;
• умеренные конкурентные тарифы - от 5 до 500 гривен в зависимости от суммы перевода;
• количество точек в регионах - около 135 пунктов обслуживания в разных регионах Украины;
• бесплатное СМС–сообщение отправителю и получателю об отправке и получении перевода.

Для систем денежных переводов «MoneyGram» и «Western Union» основными преимуществами, конечно, остаются большое количество точек обслуживания (приема/выплаты) переводов; большое количество регионов, в которых данная система распространена и степень известности системы переводов среди населения. Для «Анелик» и «Быстрая почта» основным преимуществом являются тарифы для клиентов.

Лариса Корень, директор департамента пассивных операций АБ «Диамантбанк »

Главным критерием, по которому банки выбирают системы денежных переводов, является их популярность среди непосредственных потребителей – физических лиц. Абсолютно естественно, что всемирно известные системы (например, Western Union) имеют несравнимо большие преимущества по сравнению с малоизвестными брендами.

Также важное значение имеет объем выплат платежной системы в Украине и количество пунктов, которые зарегистрировала данная система в Украине. Отметим, что и по данному показателю лидирует Western Union – в 2008 году с помощью этой системы в Украину поступило более USD 938 млн. и более EUR 50 млн. Кроме этого, физическим лицам было выплачено 440 млн. гривен.

Одновременно в Украине продвигаются системы, созданные в РФ. Так, если в 2005 году с помощью российских систем в Украину поступило 19% общей суммы переводов, то в 2008 году – уже 42% общей суммы всех трансграничных переводов.

Отметим, что второе место по объемам перечисленных средств принадлежит российской компании «Юнистрим» – 16%.

Оптимальное количество систем денежных переводов зависит от многих факторов. В частности, от соотношения комиссионной прибыли по переводам в данной системе с запланированной прибылью по данному виду операций. Например, если одна система обеспечивает получение запланированного дохода – то это и есть оптимальное количество.

Общее количество международных систем денежных переводов, созданных нерезидентами, в Украине достигло 23. Сотрудничать со всеми – невозможно. Как показывает практика, максимальное количество систем, с которыми работает банк – 7–9.

Виктория Попович, начальник управления методологии и анализа продуктов розничного бизнеса АБ «Киевская Русь »

Хочу начать с того, что в нашем банке на один отправленный перевод приходится 4-5 полученных. То есть наибольшая часть клиентов по переводам – это получатели переводов из-за рубежа, которые не имеют возможности выбора системы и получают деньги только в той системе, в которой они отправлены.

Именно поэтому банки при выборе системы переводов руководствуются, в первую очередь, востребованностью системы на рынке переводов. Также важным критерием является совокупное количество пунктов отправки/получения средств в рамках системы переводов, а так же разветвлённость региональной сети таких пунктов.

Кроме того, при заключении договоров о сотрудничестве с контрагентами банки обращают внимание на тарифы отправки переводов по системе, качество обслуживания пользователей службой поддержки системы.

Наш банк сотрудничает с 5 системами денежных переводов. Для осуществления международных переводов: Western Union, MoneyGram, СОФТ, Анелик; для переводов в пределах Украины, кроме вышеперечисленных, еще и система «Аверс». Таким образом, мы имеем возможность полностью удовлетворить все потребности наших клиентов в любом регионе.

Сотрудничество с большим количеством систем денежных переводов, на наш взгляд, не является оправданным, так как их необходимо обслуживать: знать правила работы с системой, согласно требованиям системы регулярно менять пароли, вести документацию и т.д. Всё это не даёт операционисту возможности качественно сопровождать более 5 - 6 систем денежных переводов.

Ведение дополнительной системы денежных переводов, как, впрочем, и любой другой банковской услуги, оправдано лишь в случае востребованности данной услуги среди клиентов банка. Основная масса систем денежных переводов предоставляет аналогичные услуги, отличаясь при этом преимущественно тарифами в зависимости от суммы перевода, поэтому большое их количество затрудняет клиентам выбор системы, т.к. уловить разницу между услугами зачастую нелегко.

Большинство клиентов для отправки денег пользуются самыми известными системами денежных переводов, являющимися признанными лидерами на рынке. Как показывает практика, клиенты при отправке переводов отдают предпочтение системам переводов с развитой региональной сетью, а тарифы для них имеют второстепенное значение.

На системы, с которыми сотрудничает наш банк, приходится около 90% рынка денежных переводов. Это позволяет говорить о том, что данное количество систем переводов почти наверняка удовлетворит любую потребность клиента в данной услуге.

Андрей Любас, начальник управления развития платежей департамента операционных услуг ОАО «Сведбанк »

Ключевым фактором при выборе той или иной системы денежных переводов является размер доходов, который может получить банк, став ее участником. Данный параметр зависит от популярности системы денежных переводов, тарифов и объема переводов. Однако не стоит забывать и о таких составляющих, как удобство работы в системе, условия и схема сотрудничества банка и системы денежных переводов.

Оптимальное количество систем денежных переводов, с которыми сотрудничает банк, определяется в индивидуальном порядке. У каждого банка своя политика и приоритеты развития, для одних важно развивать данное направление банковских услуг, у других есть более приоритетные задачи. Также не стоит забывать о таком факторе, как системность банка и уровень автоматизации его продуктовой линейки. Небольшие банки с низким уровнем автоматизации могут позволить себе сотрудничать со многими системами денежных переводов, по причине гибкости и быстроты внедрения новых банковских услуг со сравнительно небольшими затратами, однако сам процесс осуществления денежных переводов в таких банках является очень трудоемким для его сотрудников, за счет большого объема ручной работы. Что касается системных банков с высоким уровнем автоматизации, то на внедрение новой системы денежных переводов уходит намного больше времени и материальных ресурсов. А этот фактор отсекает ряд систем денежных переводов, на внедрение которых необходимо потратить неоправданно много денежных средств.