про твої фінанси

Дорожные чеки в Украине

Все что нужно знать об обналичивании именных дорожных чеков American Express в Украине и за рубежом

Путеводитель по статье

  1. Что такое чек
  2. Как чек работает? 
  3. Преимущества и недостатки чеков
  4. Характеристика дорожных чеков
  5. Где и почем можно купить дорожные чеки?
  6. Где и почем можно сдать дорожные чеки?
  7. Преимущества чеков AmEx
  8. Какие чеки принимаются на инкассо
  9. Инкассо именных чеков и чеков Google AdSence: схема
  10. Недостатки схемы расчетов по инкассо
Видео путеводитель
Как обналичить дорожные чеки

Как обналичить дорожные чеки

Prosto очень много пишут о дорожных, именных чеках в смысле их общих преимуществ и приобретения – но мало фокусируются на вопросах их обратного «превращения» в живые деньги в других странах. Ответить на эти вопросы на примере самых распространенных дорожных чеков - American Express – попробовал Prostobank.ua.

Что такое дорожный чек

Чек – это обязательство выпустившей его компании, по которому она обязуется оплатить его номинал (сумму чека) по предъявлению чека. Насколько он важен и полезен – разбирался «Простобанк Консалтинг».

Преимущества дорожных чеков

Преимущество дорожного чека – это практически полная гарантия возврата суммы чека даже в случае его утери или кражи. Такая гарантия обеспечивается достаточно надежной и защищенной схемой выдачи чека и приема его к оплате (процесс обналичивания чека). Распорядиться чеком может только его владелец, имя которого указано на чеке. Сверить имя-отчество владельца можно с паспортом либо любым другим документом, идентифицирующим личность. Кроме того, владелец ставит на чеке свою подпись, которая в дальнейшем будет служить образцом для сверки с подписью предъявителя чека и, опять-таки, с подписью в паспорте. Словом, мудрено, но по делу.

Надо сказать, что подпись – один из самых важных моментов в работе с дорожными чеками. Подписывая чек, нужно всегда помнить, что эту подпись предстоит воспроизвести как минимум еще один раз на том же самом чеке. Если подпись покажется работникам банка, куда вы предъявите к оплате свой чек, подозрительной, то вам дадут еще две попытки, после которых чек будет принят на инкассо, и вожделенные деньги вы сможете получить только по истечении достаточно длительного периода, который потребуется для проверки.

Как мы уже отмечали, деньги по чеку можно получить только по предъявлении документа, удостоверяющего вашу личность. Вся процедура получения иногда достаточно хлопотная, но все требования направлены на то, чтобы воспользоваться украденным или найденным чеком для получения наличных было затруднительно. Во-первых, потребуется в совершенстве освоить технику подделки подписи, так как злоумышленнику придется расписываться за владельца чека на глазах у сотрудников банка. Во-вторых, необходимо будет подделать документ, удостоверяющий личность, так, чтобы это не вызвало подозрения у сотрудников банка. Кроме того, сам бланк чека с различными степенями защиты подделать очень сложно.

Как чек работает? 

Механизм работы с дорожными чеками создает препятствия не только для злоумышленника, но и для владельца утраченного чека. Чтобы получить свои деньги, незадачливому владельцу, оказавшемуся без чека, необходимо сразу же после того, как стало ясно, что чек исчез, сообщить номер чека в отделение компании, выпустившей чек, и с квитанцией, которую выдают при выдаче чека, обратиться для получения денег.

Самые известные дорожные чеки - American Express и Thomas Cook. Менее известны, но тоже популярны в мире Visa. Чеки в Украине не так уж распространены, с ними по состоянию на март-2023 не работает ни один из 15-ти крупнейших розничных банков.

Для того чтобы купить дорожный чек, нужен паспорт и идентификационный код (иногда требуют справки банков, где открыты счета). При покупке чеков банк обычно берет комиссионные (как правило, 1% суммы номинала) и требует, чтобы покупатель поставил свою подпись на каждом бланке. За рубежом для обмена чеков на наличные нужно обращаться в банк или агентства компаний, выпускающих чеки. Чеки обменивают на местную валюту в 150 странах мира, а в США дорожные чеки принимаются наравне с наличными.

Обмен произойдет только после того, как будет проведена идентификация подписи и проверен паспорт туриста. При обмене чека на деньги с туриста тоже возьмут комиссионные проценты, причем чуть выше, чем при продаже чека. В некоторых странах вместо определенного процента берут фиксированную сумму с каждого чека независимо от его номинала, так что желательно заранее выяснить, сколько вам придется заплатить за обналичивание дорожных чеков. Именные чеки принимают на инкассо, взимая 2%.

Преимущества и недостатки чеков

В отличие от наличных, чеки обладают значительными преимуществами, защищающими деньги от кражи или потери. Поэтому они могут быть использованы тогда, когда, велик риск потерять наличные в поездке как по Украине так и за рубежом, при хранении денег дома. Кроме того, чеки принимаются во множестве гостиниц, магазинов и ресторанов в качестве оплаты товаров и услуг, при этом сдача выдается наличными. В случае потери, кражи или повреждения чеки будут восстановлены компанией, как правило, в течение 24 часов после обращения.

Приятный момент: через нашу границу можно провозить любую сумму задекларированных дорожных чеков. Но если сведения о вывозимых дорожных чеках не внесены в декларацию, они могут быть изъяты таможенной службой. Клиенту при покупке чеков предпочтительнее поинтересоваться у банка о возможности их оплаты в стране, в которой он их желает обналичить.

Теперь о недостатке. Он состоит в том, что обналичить дорожный чек может только его непосредственный владелец, исключением является ситуация, когда чек перешел третьему лицу по наследству. Обналичить чек можно во множестве финансовых учреждений, а также представительствах компании – эмитента чека. К слову,  обналичивание дорожных чеков обходится не дороже, чем использование пластиковых карт, но использование чека более надежное, так как его можно легко восстановить – за короткое время и бесплатно. А также, в отличие от банковских карточек, при приобретении чека клиенту нет необходимости открывать специальный счет и ждать изготовления карты, операция продажи чека клиенту занимает всего несколько минут.

Момент из форс-мажорных: если случилось так, что владелец чека погиб, его родственники вправе потребовать возмещения по платежным инструментам. Родственники погибшего с документами о наследовании и дорожными чеками обращаются к компании-эмитенту для получения возмещения по этим чекам. Далее возмещение осуществляется на общих основаниях.

Для немедленной оплаты дорожные чеки передавать третьим лицам запрещено. Можно передавать дорожные чеки третьим лицам для получения наличных только на условии инкассо. Для этого необходимо поставить вторую подпись и заполнить передаточную надпись на чеке.

Характеристика дорожных чеков

Дорожные чеки – не тот продукт, который стремятся развивать банкиры. Более того, и среди потребителей сегодня такие чеки как никогда далеки от пика своей популярности. Неудивительно – ведь даже большинство заграничных консульств уже не требуют такого подтверждения платежеспособности кандидатов на получение визы. Но главная причина такой ситуации, по словам экспертов, это то, что на популярность продукта повлиял кризис. За последние два года спрос на дорожные чеки незначительно снизился, что объясняется влиянием экономической ситуации на сферу потребления в стране в целом. Как правило, дорожные чеки приобретают туристы, которые едут в деловые поездки, и выезжающие за рубеж на постоянное место жительства. Объем продаж дорожных чеков возрастает в сезон летних отпусков или новогодних праздников.

Казалось бы: раз спрос не зашкаливает, то продукт неинтересен потребителям. Однако, несмотря на текущую ситуацию, дорожные чеки в ряде случаев намного удобнее, чем их соперницы – пластиковые карты. И дело не только в том, что кражи дорожного чека можно не бояться, потому что его легко восстановить, а сам злоумышленник не сможет воспользоваться украденным. Есть и другие ситуации, когда лучше использовать именно дорожные чеки. Например, если вы едете в страну, в которой высокий уровень мошенничеств с пластиковыми картами. Известно множество случаев, когда через некоторое время после расчета карточкой в торговой сети за границей, со счета держателя внезапно исчезали средства. Расплачиваясь же чеками, вы можете не сомневаться, что такого с вами не приключится. Кроме этого, использование дорожных чеков может быть дешевле, по сравнению с обналичиванием средств в заграничных банкоматах, особенно в тех случаях, когда средства на карточке в валюте требуют конвертации.

Правда, есть у дорожных чеков и свои недостатки. Один из них таков: точек, где принимают чеки (особенно, по выгодным для клиента тарифам), все-таки меньше, чем банкоматов, где можно обналичить средства с пластиковых карт. Да и купить дорожный чек в Украине практически невозможно.

Где и почем можно купить дорожные чеки?

Желающим приобрести в украинском банке дорожный чек, стоит знать следующее: по состоянию на март-2023 ни один из 15 банков-лидеров розничного сегмента не предлагает дорожные чеки своим клиентам. Хотя ровно 13 лет назад таких продавцов было 11. Все дело в том, что в 2013 году международная платежная система American Express Travel Related Services Co прекратила поставки дорожных чеков для продажи на рынке Украины

Где и почем можно сдать дорожные чеки?

С продажей чеков ситуация аналогичная. Поскольку продажи чеков сократились, количество дорожных чеков в обиходе уменьшилось, то банки не заинтересованы и в их обналичивании. Так, по состоянию на март-2023 ни один из 15 банков-лидеров розничного сегмента не готов обналичить дорожные чеки своих клиентов.

Преимущества чеков AmEx

В данной статье мы остановимся на отличиях чеков AmEx (кстати еще одно общеизвестное на Западе их сокращение – AET, от AmExTraveller’s) в аспекте зарубежной поездки и на их комиссиях.

Обычно в нашей прессе главным преимуществом чеков международных систем называют тот факт, что при утере или краже (если чек украли без вашего загранпаспорта) в любой стране мира чек восстановят за 24 часа – чего не скажешь о карточках большинства отечественных эмитентов. Да и быстро воспользоваться злоумышленнику украденным или найденным чеком затруднительно, если в его паспорте подпись отличается от вашей (а в Китае надо еще и предъявить оригинал соглашения о покупке чека).

Все это так, однако помимо столь форс-мажорных обстоятельств есть у чеков и более «мирные» преимущества, которые минимизируют их же основные неудобства – во-первых, необходимость поиска поддерживающих AmEx банковских отделений (встречающихся на Западе хоть и повсеместно, однако намного реже, чем банкоматы); а во-вторых, потери держателей чеков в несколько процентов суммы чека на их покупке и продаже.

Во-первых, эти проценты (чаще всего 1% за продажу и 2% за обналичку) зачастую в совокупности ниже, чем процент за обналичивание за рубежом с карточек украинских эмитентов. Более того, в некоторых странах (США, Канада) большинство банков обналичивают чеки AmEx без комиссии – или же со стандартной небольшой комиссией, что удобно для чеков с большим номиналом (к примеру, €2 за любой чек в Греции).

Во-вторых, в странах, отличающихся от валюты чека (AmEx поддерживает евро, доллары США, Канады, Австралии, валюты Британии, Швейцарии и Японии) обналичить чеки можно с одновременным обменом в местную валюту по весьма выгодному курсу. Для сравнения: карточка любого украинского эмитента в гривнах, евро, долларах вынудит к обмену по гораздо более драконовским условиям банка – или же выдаст вам доллары, которые придется менять в обменниках или у уличных менял, опять же, по менее выгодному курсу. В странах вроде Индии это весьма важное преимущество – как финансовое, так и чисто технологическое.

В-третьих, на Западе чекодержателю такой транснациональной корпорации и почти монополиста как AmEx не всегда есть надобность именно искать отделение банка. Многочисленные торгово-сервисные предприятия – и среди них едва ли не большинство гостиниц – с логотипами AmEx на дверях и ресепшне (и на сайте, и так далее) принимают чеки наравне с деньгами, дают с них сдачу, меняют валюту чека на местную валюту по курсу, принятому в местных пунктах работы с AmEx. Если в данном городе хотя бы один банк обналичивает AmEx без комиссий – будьте уверены, что все гостиницы города носят чеки своих клиентов именно туда, и, естественно, от себя с подателей чеков комиссий не взимают.

В-четвертых, чеки, в отличие от «пластика», не имеют срока окончания действия.

В-пятых, чеки AmEx, в отличие от купюр долларов и евро, имеют номинал 1000 единиц валюты, что в случае долларов десятикратно уменьшает пачки наличных при необходимости перевести многотысячную сумму. Заметим, что по законам Украины (Постановление НБУ №148 от 27.05.2008, глава «Инструкция», п.1.3) дорожные чеки при вывозе за границу приравниваются к наличной инвалюте – а значит, в виде дорожных чеков можно вывезти абсолютно любую денежную сумму, разве что при сумме в виде чеков свыше эквивалента 10 000 евро необходимо на таможне задекларировать.

Наконец, у AmEx работает неплохая телефонная служба поддержки, легкодоступная из любого региона мира – 0-800-502-886 (из Украины). Телефоны служб поддержки в других странах можно увидеть на сайте https://tcplfweb.americanexpress.com/. На этом же сайте можно увидеть банковские пункты обмена чеков на наличные в любой точке мира.

Какие чеки принимаются на инкассо

Чеки, которые вы можете обналичить в банке, в основном, бывают двух видов: именные и дорожные.

Именные чеки – это письменные распоряжения владельца счета выдать определенную сумму указанному в чеке физическому или юридическому лицу. Тот, на кого выписан чек, называется чекодержателем.

Получить по именному чеку деньги можно обычно в течение шести месяцев, если другой срок не указан в самом чеке. Обычно банки рекомендуют обращаться с чеком за деньгами не позже, чем через четыре с половиной – пять месяцев после даты его выписывания. Чеки без даты большинство банков не принимают.

Чтобы обналичить по именному чеку деньги, вам нужно вовремя прийти в банк с документом, удостоверяющим вашу личность, и подписать заявление. Затем подождать от двух недель до двух месяцев. Кроме Вас, обналичить чек может любое другое лицо по доверенности, заверенной нотариально. Чаще всего украинцам приходится сталкиваться с именными чеками, которые выпускают заграничные банки. У нас в стране их уже обналичивают через посредников – украинские банки. Такие чеки обычно получают от родственников или спонсоров, по почте или любым другим способом.

Дорожные чеки – это платежные документы, по которым во время путешествий можно быстро и удобно получить деньги. В отличие от именных, дорожные чеки покупают у финансовых организаций, чтобы таким способом сохранить денежные средства и легко обналичить их при потребности. То есть вы приходите в банк и покупаете у компании-эмитента сертификат-обязательство выплатить вам указанную в чеке сумму. А за границей получаете деньги, подписывая выписанный на вас дорожный чек второй раз в момент его продажи, и заплатив комиссию в размере 1-2% от стоимости чека или фиксированную сумму за каждый чек.

Дорожные чеки не имеют ограничений во времени – вы можете взять их с собой в путешествие и через пару лет. Во многих магазинах, ресторанах и отелях за рубежом такие документы принимают наравне с наличными. Вообще они достаточно удобны – их легко восстанавливать в случае кражи или потери: позвонив во всемирную службу возмещения компании-эмитента по телефону, указанному на квитанции о покупке чека, вы блокируете утраченный чек и в течение суток получаете другой. Купить в банках такие чеки можно за наличные, предъявив паспорт, заключив договор и заплатив комиссию в размере 0,5-1% от суммы покупки. Вывозить за границу и ввозить такие чеки в Украину можно на сумму до 10 000 евро. Большую сумму надо письменно задекларировать таможенному органу, подтвердив документально, что вы сняли ее со счета в банке.

Обменять как дорожные, так и именные чеки можно только на полную сумму денег, указанную в них. Частичного «обналичивания» не бывает.

Инкассо именных чеков и чеков Google AdSense: схема

Еще несколько лет назад именные чеки из США приходили по почте владельцам сайтов, разместившим "у себя" рекламу через бесплатную систему Google AdSence и получающим прибыль от показов этой рекламы. Но сегодня подход поменялся - такие платежи плательщик производит с помощью системы SWIFT. Да и по состоянию на март-2023 ни один банк из 15-ти крупнейших розничных не готов принимать именные чеки на инкассо. Тем не менее, алгоритм работы с именными чеками по-прежнему актуален.

Шаг первый: смотрим на параметры чека

Инкассо – так называется операция по обналичиванию средств с именного и не только чека. Вкратце говоря, эта операция с точки зрения банка состоит из трех этапов. Вначале – принятие от держателя чека информации. Затем – проверка этой информации в банке-плательщике по чеку (банке, в котором открыт счет лица или компании, выписавших именной чек). Наконец, в случае положительного ответа банка-плательщика – выдача держателю чека указанной на чеке суммы.

Однако прежде чем вы начнете звонить в банки или бороздить их сайты в поисках места приема вашего чека на инкассо, внимательно изучите полученный вами документ. На именном чеке вы должны увидеть девять следующих параметров:

  1. Фамилия или название чекодателя (лица или компании, выписавших чек);
  2. Личная подпись лица или представителя компании, выписавшего чек;
  3. Название, адрес, реквизиты банка-плательщика по чеку;
  4. Валюта чека и сумма (цифрами и словами);
  5. Фамилия, имя бенефициара (чекодержателя, получателя выручки) или название бенефициара-юрлица. В случае почтового отправления чека также бывает указан адрес бенефициара;
  6. Номер чека (в основном поле данных) и еще раз номер чека (дублируется внизу);
  7. Дата выписки чека;
  8. Срок действия чека;
  9. Магнитная информационная полоса.

При этом на чеке, чтобы он был принят банком, не должно быть:

  1. Исправлений;
  2. Надписей на оборотной стороне;
  3. Надписей «Void» (недействителен) или «Сopy» – это особые водяные знаки, которые четко проявляются на ксерокопиях чека. Предъявление последних повлечет не просто не прием чека на инкассо, а вызов в банк милиции и задержание предъявителя.

Кроме того, именной чек, оформленный в некоторых странах, непременно должен содержать название «чек» на том языке, на котором он составлен. Однако это требование, согласно законодательству (Положение НБУ о чеках, далее: Положение, п.2.1.а) необязательно для ряда крупнейших стран с давними чековыми традициями. Перечень этих стран лучше уточнить у банка, как правило, это Великобритания, Австралия, Канада, США, Германия.

Особое внимание стоит обратить на срок действия именного чека. Если лицевая сторона чека не содержит указания срока его действия, то согласно международной практике чекового обращения, он принимается равным шести месяцам с даты его выписки. То же советует и Положение, 2.1.а, «если законодательство страны чекодателя не предполагает другого варианта»; между тем, законодательство большинство западных стран также исходит из срока шесть месяцев.

В связи с этим не стоит медлить с представлением именного чека на инкассо – если от даты выписки чека прошло более 4,5 месяцев, шансы его приема на инкассо начинают стремительно уменьшатся. Просроченные чеки либо чеки с истекающими в ближайший месяц сроками действия банками не принимаются.

В случае отсутствия имени/названия бенефициара (чек «на предъявителя») документ на инкассо в Украине принят не будет – согласно отечественному законодательству (Положение, 2.1.а). А вот если сумма цифрами и словами на чеке различается – это не страшно: правильной согласно законодательству практически всех стран, включая нашу, в таких случаях всегда признается надпись словами, а ошибочной – надпись цифрами.

Что же касается повреждений, то надрывы, легкая потертость или небольшое намокание, если они не препятствуют прочтению необходимых реквизитов, обычно не являются веской причиной для отказа в приеме чека к оплате».

Наконец, если чек просрочен или до конца срока действия осталось две-четыре недели, он все же может быть принят на инкассо – однако в этом случае банк имеет право запросить у вас денежный залог.

Шаг второй: ищем отделение банка, проводящее инкассо

Этот шаг легче всего провести в телефонном режиме. Но если вы собираетесь пользоваться инкассо именных чеков регулярно, есть смысл изучить отзывы на форумах, где указаны и адреса отделений с описанием достоинств и недостатков их менеджеров.

Если вы звоните по телефону, можете также заранее выяснить, в какое подразделение для этого обращаться (в иных банках с чеками работает отдел для физлиц, в иных – чеки принимают только в отделе юрлиц).

Кроме того, если вы живете недалеко от города с главным офисом или региональным управлением вашего банка по телефону выясните, будет ли ваш чек пересылаться в главный/региональный офис и будет ли платной для вас его пересылка. Ибо если пересылка стоит 50 гривен (пользователи в сети называют такую сумму), а вы живете в Броварах и обращаетесь в отделение киевского банка – то возможно, вам окажется дешевле и удобнее лично доехать до такого киевского отделения, из которого пересылка не потребуется.

И, конечно же, необходимо в качестве одного из первых вопросов менеджерам банка назвать банк-плательщик, страну оформления вашего чека, его валюту и сумму – для выяснения, возьмется ли работать банк именно с таким зарубежным учреждением. В случае периода менее полутора месяцев до окончания срока действия чека спрашивайте и об этом параметре – возможно, одни банки категорически откажут в приеме именного чека на инкассо, зато другие учреждения на это действие согласятся.

Шаг третий: узнаем о документах

Этот шаг можно провести или по телефону, или путем личного захода в отделение банка (если это вам удобно). Сразу отметим, что согласно законодательству (Положение, 4.1) идентификационный код и другие документы для приема чека на инкассо не требуются – достаточно паспорта. В большинстве случаев пакет документов для подачи именного чека на инкассо, действительно, ограничивается паспортом.

Попутно отметим, что при наличии у вас загранпаспорта, желательно взять в банк сразу и этот документ (поскольку в загранпаспорте, как и в чеке, ваши фамилия и имя написаны латиницей – надеемся, вы указывали чекодателю именно такое написание ваших данных).

Упомянем, что если в чеке с адресом указано другое место вашего фактического проживания (по которому вы и получили почтой чек), чем место регистрации паспорта – то это не является проблемой; для банка параметр «адрес» на чеке решающим не является. А вот в заявлении на подачу чека с адресом на инкассо необходимо указывать тот же адрес, что был на чеке – а не место регистрации паспорта.

И только если чекодержатель несовершеннолетний или же скончался, то подача именного чека на инкассо осуществляется родителями/опекунами в первом случае или наследниками во втором – с предъявлением уже большого соответствующего случаю пакета документов, о которых вам и сообщат в банке.

Шаг четвертый: узнаем о расходах

У менеджера банка по телефону или в личной беседе поинтересуйтесь размером комиссии за прием чеков. При том учтите, что комиссий может быть две: украинского банка, в который вы обращаетесь, и зарубежного, банка-плательщика. Впрочем, у отечественного учреждения может быть назначена крупная комиссия, которая для банка «покрывает» любые комиссии зарубежного банка – то есть последняя с чекодержателя тогда не взимается. Этот момент стоит выяснить заранее.

Во вторую очередь выясните, платится ли комиссия отечественному учреждению сразу при приеме именного чека на инкассо – или высчитывается из указанной в чеке суммы только при выплате последней.

Наконец, в третью очередь не забудьте спросить, потребуется ли от вас внести денежный залог при таких-то параметрах вашего чека, и чему такой залог может быть равен.

Естественно, выбирать банки, в которые есть смысл звонить за выяснением нюансов, стоит по размерам и «простоте» их комиссий за инкассо (но, опять же, напоминаем, по состоянию на октябрь-2019 ни один из 30-ти крупнейших розничных банков чеки на инкассо не принимает).

Шаг пятый: идем в отделение и думаем, как брать деньги: на счет или наличными

При приеме именного чека на инкассо в отделении вам предстоит:

  • заполнить заявление (указав контактный телефон),
  • в случае необходимости оплачивать комиссии именно при приеме чека или вносить залог – совершить эти проплаты банку
  • поставить личную роспись на обороте чека (ни в коем случае не делайте этого заранее, хоть закон это и разрешает! – банки требуют совершать это деяние только в присутствии менеджера финучреждения);
  • отдать заявление и чек,
  • получить квитанцию о принятии чека на инкассо.

После чего через месяц-два по указанному телефону вам позвонят и – в случае положительного ответа банка-плательщика – сообщат о возможности выплатить вам указанную в чеке сумму. Если комиссию украинскому банку вы платили при приеме чека, то комиссию банка-плательщика с вас снимут при выплате чека, в ином случае при выплате из суммы вычтут обе комиссии.

Если вы обладаете валютным счетом в любом банке, вы можете в заявлении указать счет – и на него получить сумму по чеку.

Если именной чек банком принят на инкассо, то отказать в его оплате банк может лишь в одном случае – если от банка-плательщика пришел отказ на оплату данного чека. Тогда клиенту возвращают чек с отметкой «отказ» и предоставляют письмо-уведомление от банка-корреспондента, где указана причина отказа. В таком случае в дальнейших переговорах о неоплате чеков банк, к которому вы обращались, и украинское законодательство уже не участвуют. Такие споры решаются только между чекодержателем и чекодателем в соответствии с законодательством страны плательщика.

Шаг шестой: а может, без похода в отделение?

Недавно появилась возможность одновременно и уменьшить срок (2-3 недели) ожидания выплаты средств по чеку, и обойтись без похода в отделение и без предъявления паспорта – и все это практически «за те же деньги». Речь идет о cистемах интернет-банкинга, а также о сервисах онлайн-платежей.

В случае, если система интернет-банкинга или платежный сервис, которыми вы пользуетесь, содержит в интерфейсе выбор «инкассо чеков» (или как-то похоже) – например, система Privat24 или сервис LiqPay – вам предстоит сфотографировать или просканировать переднюю и заднюю стороны вашего чека и загрузить их в соответствии с интерфейсом. На этом работа в сети закончена.

Далее вам надлежит отправить обычной почтой заказным письмом или письмом с уведомлением (если чек на большую сумму, и вы боитесь за его сохранность, можете оформить доставку при помощи специализированного агентства) по адресу, который непременно указывается в том же интерфейсе (в случае Privat24 и LiqPay – днепропетровский адрес ПриватБанка).

Деньги по приходе оригинала чека по указанному адресу будут зачислены на вашу карточку (за это время банк пересылает изображения ваших чеков банку-плательщику и верифицирует их).

Этот, казалось бы рискованный, способ, на самом деле чреват денежными потерями только в одном случае – при одновременном перехвате злоумышленниками и оригинала вашего чека, и ваших пароля/логина для входа в онлайн-систему, что вместе взятое малореально. Затребовать же в телефонном режиме или режиме электронной почты (если предположить, что ваш пароль к последней злоумышленникам известен) ваш логин и пароль под видом их забывания у большинства онлайн-систем можно только путем ответа на секретный вопрос, что также является дополнительным фактором безопасности.

Недостатки схемы расчетов по инкассо

Кроме достаточно ощутимой стоимости инкассо чеков для получения денег по именным чекам, основным недостатком такой процедуры обналичивания денег можно считать продолжительные сроки инкассо. Один из банков, которые принимают именные чеки, в своем предложении отметил, что такая процедура у него имеет «небольшие сроки оплаты – около полутора месяцев». Такой срок – еще не предел. Кроме того, бывают случаи, когда банк-корреспондент требует дополнительный срок для проверки чека. Так что приготовьтесь ждать.

Кроме этого, чек может оказаться неплатежеспособным по его прибытию в иностранный банк. В этом случае банк, в который вы обратились, не вернет вам минимальную комиссию, которую вы заплатили в момент приема чека на инкассо.

Отозвать именной чек лицо, которое его выписало, не может по законодательству. А вот если банк откажется его обналичить – он должен на чеке указать причины отказа и дату предъявления чека к оплате. Бояться, что на момент обналичивания чека на счете, с которого снимают средства, не будет достаточно денег, не стоит – для лица, выписавшего чек, банк может провести эту процедуру и в кредит.

Регулирует все вопросы, связанные с дорожными и именными чеками Постановление Национального банка N520 от 29.12.2000 «Об утверждении Положения про порядок осуществления операций с чеками в иностранной валюте на территории Украины».

Читайте также:

Все статьи раздела

Срочно нужны деньги?