Иллюстрация http://www.inmagine.com/

Средние ставки по автокредитам продолжают снижаться и достигли приятного "на глаз" уровня 15,96%-16,81% реальных годовых по всем срокам, кроме популярного пятилетнего. Тем не менее, портфель проблемных кредитов украинских банков (взятых физлицами в свое время под еще меньшие ставки) продолжает расти. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных околокредитных новостей последних двух недель.

В начале марта-2011 стало известно, что 8 марта 2011 года вступает в силу  новая редакция закона «Об исполнительном производстве», которая расширяет полномочия исполнительной службы в отношении должников, просрочивших кредитные выплаты. Так, согласно новой версии закона, исполнительные службы получат доступ ко всем базам данных, касающимся имущества (БТИ, земельного кадастра, МРЭО). Помимо этого, если кредитор обратится в суд, то должника не выпустят за границу.

Кроме того, в конце февраля-2011 Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству сообщил, что в его планах на 2011 год – выдать кредитов не менее чем на 130 миллионов гривен.

Также в начале марта-2011 международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подсчитало, что доля проблемных кредитов в портфелях украинских банков за 2010 год достигла 56%, тогда как по итогам 2009 года она составляла 50%. Это произошло, несмотря на усилия банков, которые в 2010 году героически боролись с проблемными долгами заемщиков: реализовывали залоговое имущество, передавали проблемную задолженность коллекторам.

Вопросом избавления от проблемных кредитов озаботился в конце февраля-2011 и Национальный Банк Украины , предложивший  украинским банкам передать часть портфеля таких кредитов компаниям по управлению активами. Эксперты скептически оценивают такое решение проблемы, ведь оно противоречит действующему законодательству. Кроме того, компании по управлению активами, как правило, не имеют достаточно средств для совершения таких сделок.

Непосредственно на рынке автомобильного кредитования за месяц от выхода прошлого обзора на Prostobank.ua (то есть за февраль-2011) произошли следующие изменения.

Читайте также

• 
  Авто в кредит › Подержанные авто в кредит: о чем спросить менеджера банка
• 
  Авто в кредит › Семь способов удешевления выплат по автокредиту
• 
  Авто в кредит › Три факта о доступности кредитов на авто стоимостью до 7 тысяч долларов: выплаты, страховки, доходы заемщика

Сегмент кредитования покупки нового авто пополнился двумя учреждениями из числа 50-ти лидеров по активам: на рынок вышли Первый Украинский Международный Банк и Украинский Профессиональный Банк. В итоге, кредиты на покупку нового автомобиля выдают уже 33 банка из числа лидеров по активам.

При этом на три учреждения увеличилось количество банков, выдающих кредиты на популярные сроки один, два и три года (такие предложения есть у всех 33 учреждений), тогда как в пятилетнее кредитование пришел один банк (теперь их 31), а семилетние кредиты выдают всё те же десять учреждений.

Что касается авансов в этом сегменте, то минимальный начальный взнос в 10% по-прежнему присутствует в предложениях лишь одного банка (VAB Банк), а вот кредиты с авансом 15% предлагают уже три учреждения (Альфа Банк, ВТБ Банк и ПриватБанк).

Сегмент кредитования подержанных авто также пополнился одним участником из числа лидеров по активам (тем же Украинским Профессиональным Банком).

Средние реальные ставки по кредитам на новые автомобили от банков из числа 50 лидеров по активам в феврале-2011 снижались, хоть и не смогли повторить обвала предыдущего месяца. Так, по срокам от двух до пяти лет снижение составило 0,5-0,9 процентного пункта, а по однолетнему сроку – почти незаметные 0,05 процентного пункта, тогда как в январе-2011 снижение средних ставок по этому сроку было самым ощутимым – 1,82 процентных пункта. Ничего не изменилось в семилетнем кредитовании – здесь средние ставки и вовсе остались на прежнем уровне.

В целом, средние реальные ставки по кредитам на новые автомобили по разным срокам отличаются мало и находятся в районе 16%-17% реальных годовых. Только по пятилетним кредитам средняя реальная ставка немного выше – 17,41% годовых.

Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые иномарки от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 09.03.2011.

В сегменте кредитов на подержанные авто средние реальные ставки от уже семи кредитующих банков продолжают снижаться, хотя и медленнее, чем по кредитам на новые автомобили – и почти в два раза медленнее, чем в предыдущем месяце. В феврале-2011 снижение по всем срокам, кроме пятилетнего, составило 0,18-0,29 процентного пункта.

Как и по кредитам на новые авто, самыми высокими остаются средние ставки по пятилетнему сроку кредитования покупки подержанного авто – 27,81% реальных годовых. По срокам от одного до трех лет средние реальные ставки по кредитам на авто-секонд-хэнд составляют 23,26%-24,64% годовых.

Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на подержанные иностранные авто от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»  на 09.03.2011.

Общая картина рынка автокредитования физических лиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 09.03.2011 такова.

Новые автомобили

Официально принимает заявки на покупку новых иностранных автомобилей в кредит в национальной валюте 33 банка из числа 50 банков-лидеров по активам, а также ряд меньших учреждений.

Огромное количество программ автокредитования предлагает Индэкс-Банк :

Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, кредиты на новые автомобили выдают:

• Астра Банк  – сроками на один, два, три, пять и семь лет, под реальные ставки 2,40% - 10,24% (Lexus, Toyota, от 1 до 3 лет с авансом 30%, 50%, 60%), и 10,24%-24,96% (остальные сроки указанных программ и другие программы, авансы по разным программам – от 10% до 60%, сроки от одного до семи лет).
• Банк «Юнекс » – кредитует иномарки за исключением автомобилей производства стран СНГ, Китая, Индии и Ирана. Авансы – 25%, 50% и 75%. Сроки – один, два, три, пять лет. Реальные ставки 3,68%-16,35% годовых.
• Плюс Банк  – кредитует покупку новых иномарок и отечественных автомобилей с авансом 10%, 20% и 30% под 11,51%-22,15% реальных годовых сроками на один, два, три, пять лет, иномарки – до семи лет.
• Банк Кипра  – выдает кредиты на новые иномарки сроками на один, два, три года, пять лет под 13,51-20,97% годовых. Аванс 30%. Для авто производства Китая и Ирана аванс 40%.
• Всеукраинский Банк Развития  – выдает кредиты на новые иномарки сроками один, два и три года под 17,28%-18,21% реальных годовых при авансе 20%; а также на новые автомобили иностранного и отечественного производства сроками на один, два, три года, пять лет и семь лет под 18,61%-26,72% реальных годовых с авансом 10%.
• Энергобанк – выдает кредиты на покупку нового иностранного автомобиля сроками один, два, три и пять лет с авансом 30% под 24,11% - 26,75% реальных годовых.

Подержанные автомобили

На покупку подержанных автомобилей можно взять в кредит в семи банках из числа 50 лидеров:

• Ощадбанк – кредитует под 19,89%-21,77% реальных годовых подержанные иномарки и отечественные авто сроками один, два, три и четыре года, аванс 30%.
• БМ Банк – кредитует б/у иномарки (кроме автомобилей производства СНГ, китайских, иранских и Daewoo) сроком на один, два, три и четыре года возрастом до конца кредитования до семи лет под 21,48%-24,62% реальных годовых. Авансы 40%, 50%, 55%, 60%.
• Мегабанк – с обязательным поручительством кредитует подержанные иномарки, (кроме китайских) сроком на один, два и три года под 21,72%-24,54% реальных годовых. Аванс 50%.
• Кредобанк – выдает кредиты на иномарки б/у сроком на один, два, три года при авансе 50% под 21,79%-23,35% реальных годовых.
• Украинский Профессиональный Банк – кредитует под 22% реальных годовых покупку подержанного авто иностранного и отечественного производства сроком один, два, три или четыре года с авансом 50%.
• ВТБ Банк – кредитует подержанные иномарки и отечественные авто с 30% авансом сроком на один, два, три, четыре и пять лет под реальные ставки 24,17% - 24,92% годовых.
• Индэкс-Банк – выдает кредиты на автомобили с пробегом иностранного производства (за исключением Daewoo, китайских марок и марок стран СНГ), представленные компанией «Автомобильные Аукционы». Возраст автомобиля на дату выдачи кредита не должен превышать пять лет, на дату погашения кредита – шесть лет. Среднегодовой пробег автомобиля не должен превышать 30 тысяч километров. Реальные ставки 30,96%-35,54% годовых, сроки один, два, три, пять лет, аванс 50%.

Из меньших банков на подержанные автомобили выдают кредиты:

• Плюс Банк – с авансом 30% на иностранные подержанные машины сроком от одного до пяти лет под 15,96%-24,09% реальных годовых.
• Всеукраинский Банк Развития – с 50% авансом на иностранные машины (кроме китайских и иранских) возрастом до конца кредитования до семи лет сроком на один, два, три и пять лет. Ставка 23,5% (без комиссий, реальная = номинальная).