Иллюстрация http://www.sxc.hu

Почувствовав приближение осени, средние реальные ставки по кредитам на авто вернулись к тенденции снижения. Понемногу изменяется и состав кредитующих учреждений. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных «кредитных» новостей прошедших трех недель.

На минувшей неделе Государственное ипотечное учреждение отчиталось о рефинансированных в 2011 году кредитах. По данным учреждения, получить льготные кредиты на общую сумму в 22 миллиона гривен в этом году удалось 81-й украинской семье.

Помимо этого, на прошедшей неделе Национальный Банк опубликовал статистику, согласно которой украинские банки в июле-2011 сократили потребительское кредитование более чем на 10% по сравнению с июнем-2011. Общая же задолженность населения по потребительским займам на 1 августа составила 125,4 миллиардов гривен или на 2,2% меньше, чем годом ранее, а по ипотечных кредитам – 78,34 миллиарда гривен (уменьшилась на 10,9%).

Непосредственно на рынке автомобильного кредитования за месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на аналогичную тематику, произошли небольшие изменения. Сегмент кредитования новых автомобилей пополнился одним новым участником из числа 50 банков-лидеров по активам, а именно – банком «Хрещатик». В то же время тот же сегмент покинул один крупный участник – банк «Киев». Сегмент кредитования подержанных автомобилей пополнился ОТП Банком.

Кроме этого, теперь еще один банк из числа 50-ти крупнейших вывел на рынок предложения автокредитов без первоначального взноса. Кредиты с нулевым авансом на новые иномарки сроками от одного до пяти лет с реальными ставками 14%-16,5% годовых и классической схеме выплат теперь предлагает Укрсоцбанк.

Что касается средних реальных ставок по автокредитам, то после затишья в июле-2011, когда средние ставки изменялись лишь на сотые или тысячные доли процентного пункта в разных направлениях, в августе-2011 они начали снижение с новыми силами. Больше всего, почти на половину процентного пункта, снизилась средняя реальная ставка по кредитам на один год, теперь она составляет чуть более 14% годовых. На четверть процентного пункта, до уровня 14,66% реальных годовых, снизилась средняя ставка по кредитам на два года. Средние реальные ставки по кредитам сроками шесть и семь лет снизились на 0,21 процентного пункта каждая, и теперь составляют немногим более 16% годовых. И меньше всего «подешевели» кредиты сроками на три-пять лет – на 0,06 – 0,11 процентного пункта. Теперь эти ставки находятся в диапазоне 16,09% - 16,2% реальных годовых.

Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые иномарки от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 05.09.2011.

В сегменте кредитов на подержанные авто средние реальные ставки снижаются еще активнее. Так, пятилетние кредиты «подешевели» в среднем по рынку почти на полтора процентных пункта, и средняя реальная ставки по ним теперь составляет 22,64% годовых. Вдвое меньше – на 0,74 процентного пункта – снизилась средняя реальная ставка по кредитам на 4 года, до уровня 21,46% годовых. Самыми «дешевыми» по показателю средней реальной ставки остаются трехлетние кредиты, средняя ставка по которым снизилась за месяц на 0,47 процентного пункта. А самыми «дорогими», со средней реальной ставкой 23,13% годовых, остаются кредиты на один год. К слову, снижение средней реальной ставки по ним в июле-2011 было наименьшим – всего 0,3 процентного пункта.

Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на подержанные иностранные авто от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 05.09.2011.

Общая картина рынка автокредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 05.09.2011 такова

Новые автомобили                  

Официально принимает заявки на покупку новых автомобилей в кредит в национальной валюте 35 банков из числа 50 банков-лидеров по активам, а также ряд меньших учреждений.

Как и раньше, огромное количество программ автокредитования предлагает Credit Agricole (ИНДЭКС-БАНК) . Детально остановимся на нескольких наиболее выгодных для заемщика предложениях этого учреждения:

Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, кредиты на новые автомобили выдают:

• Астра Банк  – без первоначального взноса кредитует иномарки сроками от одного до десяти лет, под реальные ставки 14,74%-29,52% годовых; а также отечественные автомобили сроками на один, два, три, четыре и пять лет под 11,55%-21,18% годовых. Также банк выдает кредиты на Mitsubishi под 0%-2,4% реальных годовых сроком до двух лет и с первоначальным взносом 50% стоимости авто; и кредиты на Toyota, Lexus, Honda, Subaru, Renault, Nissan, Volkswagen под и 2,4% - 16,12% годовых с авансом 20%, 30%, 50%, и 60% сроком до десяти лет.
• Банк Кипра   – выдает кредиты на новые иномарки сроками на один, два, три года, пять, шесть и семь лет под 13,44-19,48% годовых с авансами 20% и 30%; а также на отечественные авто и автомобили производства Китая и Ирана с авансом 40% под 13,44% - 14,93% реальных годовых на срок до трех лет.
• Банк Русский Стандарт  – кредитует покупку новых иномарок и отечественных автомобилей с авансом 10%. Сроки кредитования – от одного до пяти лет. Ставки 18,99% - 32,68% реальных годовых.
• Всеукраинский Банк Развития  – выдает кредиты на новые иномарки сроком до семи лет и на новые отечественные авто сроком до пяти лет под 17,22%-19,50% реальных годовых. Аванс по всем кредитам – 10%.
• МетаБанк   – кредитует покупку новых автомобилей иностранного и отечественного производства с авансом 5% на срок до семи лет под реальную ставку 13,54% - 18,12% годовых; а также с авансом 10% под 13,54% - 21,59% реальных годовых на срок до семи лет.
• Плюс Банк  – кредитует покупку новых иномарок с авансом 10% и 20%, и новых отечественных автомобилей с авансами 10% и 30% под 7,75%-23,18% реальных годовых сроками на один, два, три, пять лет, иномарки – до семи лет.
• Терра Банк   – кредитует иномарки (кроме авто производства Китая, Индии, Ирана и Румынии) сроком до пяти лет с первоначальным взносом в 30% под 16,08% - 21,21% реальных годовых.
• Укринбанк   – кредитует покупку новых иномарок сроком до пяти лет с первоначальными взносами 20%, 25% и 30%. Реальные ставки по кредитам 17,58% - 21,79% годовых.
• ЭНЕРГОБАНК   – выдает кредиты на покупку новых иностранных и отечественных автомобилей сроками один, два, три и пять лет с авансом 15% под 15,81% - 21,25% реальных годовых.
• ЭРДЭ БАНК   – выдает кредиты на покупку новых иномарок (с авансом 20%) и отечественных автомобилей (с авансом 30%) на один и два года (для иномарок – до трех лет) под 22,03% - 24,08% реальных годовых.
• Банк «Юнекс  » – кредитует иномарки за исключением автомобилей производства стран СНГ, Китая, Индии и Ирана. Авансы – 9%, 15%, 25%, 50% и 75%. Сроки – один, два, три, четыре и пять лет. Реальные ставки 3,36%-17,02% годовых.

Подержанные автомобили

На покупку подержанных автомобилей можно взять в кредит в десяти банках из числа 50 лидеров по активам:

• Ощадбанк – кредитует под 16,17%-18,27% реальных годовых подержанные иномарки и отечественные авто сроками один, два, три и четыре года, аванс 30%.
• Кредобанк – выдает кредиты на иномарки б/у сроком на один, два, три года при авансе 50% под 19,59%-20,35% реальных годовых.
• Украинский Профессиональный Банк – кредитует под 20% реальных годовых покупку подержанного авто иностранного производства сроком один, два, три и четыре года и отечественного производства сроком один, два или три года с авансом 50%.
• Киевская Русь – кредитует покупку подержанных авто иностранного производства сроком один, два, три и пять лет под 20,29%-21,67% реальных годовых с авансом 40%. Среднегодовой пробег автомобиля не должен превышать 30 000 км, а срок эксплуатации на момент окончания кредитного договора – 60 месяцев.
• БМ Банк – кредитует б/у иномарки (кроме автомобилей производства СНГ, китайских, иранских и Daewoo) сроком на один, два, три года возрастом до конца кредитования до семи лет под 21,48%-24,62% реальных годовых. Аванс 40%.
• Мегабанк – с обязательным поручительством кредитует подержанные иномарки, (кроме китайских) сроком на один и два года под 21,72%-24,54% реальных годовых, а также отечественные подержанные автомобили (кроме Таврии и Славуты) сроком один год под 24,38%-24,54% реальных годовых. Аванс 50%.
• ПриватБанк – кредитует подержанные иномарки и отечественные авто с авансами 30% на сроки от года до пяти лет под реальную ставку 19,92% годовых.
• ВТБ Банк – кредитует подержанные иномарки и отечественные авто с 30% авансом сроком на один, два, три, четыре и пять лет под реальные ставки 22,18% - 24,69% годовых.
• Credit Agricole (Индэкс-Банк) – выдает кредиты на автомобили с пробегом иностранного производства (за исключением Daewoo, китайских марок и марок стран СНГ), представленные компанией «Автомобильные Аукционы». Возраст автомобиля на дату выдачи кредита не должен превышать пять лет, на дату погашения кредита – шесть лет. Среднегодовой пробег автомобиля не должен превышать 30 тысяч километров. Реальные ставки 30,96%-35,54% годовых, сроки один, два, три, пять лет, аванс 50%.
• ОТП Банк выдает кредиты на б/у иномарки под 18,85% - 22,61% реальных годовых при сроках до пяти лет и авансе 40%.

Из меньших банков на подержанные автомобили выдают кредиты:

• Всеукраинский Банк Развития – с 50% авансом на иностранные машины (кроме китайских и иранских) возрастом до конца кредитования до семи лет сроком на один, два, три, четыре и пять лет. Ставка 20% (без комиссий, реальная = номинальная).
• МетаБанк – выдает кредиты на покупку подержанных отечественных автомобилей сроком от года до пяти лет с авансом 35% под 22,64% - 26,42% реальных годовых.
• Плюс Банк – с авансом 30% на иностранные подержанные машины сроком от одного до пяти лет под 10,14%-20,83% реальных годовых.
• Терра Банк – выдает кредиты на подержанные иномарки с авансами 30% и 35% на срок до пяти лет. Реальные ставки 22,84% - 23,76% годовых.
• Банк «Юнекс» - выдает кредиты на приобретение подержанных иномарок с авансами 30%, 50% и 60% и сроком от одного до пяти лет. Реальные ставки по таким кредитам 10,01% - 16,55% годовых.