Иллюстрация http://www.sxc.hu

Расчет кредита на автомобиль или учимся правильно брать автокредит

Летом особо остро чувствуешь необходимость завести собственный автомобиль. Духота и теснота общественного транспорта становится совершенно невыносимой, а в выходные так хочется выехать на природу, подальше от городской суеты. Очень часто решение купить авто люди принимают именно летом. Но одного решения еще недостаточно, нужно деньжат поднакопить. Если вам хочется поскорее встать на колеса и собрать нужный капитал не хватает терпения, лучший выход — автокредит. Как правильно произвести все предварительные расчеты кредита на авто и купить машину взаймы, узнавала газета «Комсомольская правда».

В банке или салоне

Автокредит — один из самых популярных видов займов. Банки идут на уступки, чтобы переманить клиентов — снижают первоначальные взносы, сокращают время рассмотрения заявки. Но первое, что нужно сделать, если вы собрались покупать машину в кредит, — это определиться с моделью железного коня. Далее у вас появляется выбор: оформить кредит в автосалоне у представителей банка -партнера или в банке, который нравится именно вам. Вы должны исходить из расчета, что:

— В автосалоне, как правило, присутствуют сотрудники банка или кредитный инспектор, которые помогут определиться с кредитной программой по покупке конкретного автомобиля, — объясняет Андрей ЧИСТЯКОВ, вице-президент Промсвязьбанка. — При этом, если программы банков, работающих с салоном напрямую, не устраивают клиента, то можно, потратив немного больше времени, зайти на специализированные сайты — посмотреть и сравнить все предложения банков по автокредитованию. Если выбран банк — партнер автосалона, то клиенту нужно будет передать все документы на оформление кредита в автосалон. В случае если автосалон не работает напрямую с выбранным банком, документы нужно передать непосредственно в банк, а сотрудники банка после рассмотрения заявки и принятия решения о кредите будут сами связываться с выбранным салоном и координировать действия по покупке клиентом авто в кредит.

Классический или экспресс автокредит? Расчеты расходов будут разные!

Не торопитесь и взвесьте все «за» и «против». Лучше потратить чуть больше времени, но выбрать именно тот кредит, который вам нужен.

— При выборе программы автокредитования клиент должен решить, что для него имеет наибольшее значение: совокупные затраты (процентные ставки, комиссии, величина страхового тарифа КАСКО ), скорость получения решения по кредитной заявке или возможность предоставления минимума документов, — говорит Павел ИЛЬИН, директор Департамента розничного кредитования Московского кредитного банка. — Кредитные программы банков разработаны для разных целевых аудиторий, поэтому кредиты на авто можно разделить на следующие категории: классическое автокредитование, экспресс-кредитование и рассрочка. Основные преимущества экспресс-кредита — скорость принятия решения и минимальный пакет документов, недостаток — высокая стоимость кредита. Такие займы пользуются спросом среди покупателей недорогих автомобилей стоимостью до 15 000 долларов США. Главное преимущество классического кредитования — невысокие процентные ставки, ссуды выдаются при условии предоставления документов, подтверждающих занятость и доход. При значительной стоимости автомобиля экономия на процентной ставке по таким программам получается существенной, поэтому классическое кредитование больше подходит покупателям иномарок стоимостью от 20 000 долларов. Программы беспроцентной рассрочки актуальны для клиентов, готовых оплатить сразу половину стоимости автомобиля, как правило, страхование по данным программам производится в строго определенной компании по завышенным страховым тарифам.

На машину с пробегом ставки выше

Раньше банки кредитовали покупку только новеньких авто. Поэтому теряли огромное количество клиентов, которые предпочитают покупать машины с пробегом. Теперь же практически каждый банк обзавелся специальной программой кредитования для подержанных автомобилей.

Но для такого займа банки обычно предъявляют определенные требования к возрасту машины и ее стоимости. Чаще всего стоимость иномарки с пробегом, на покупку которой финансисты готовы дать кредит, должна быть не менее $7—10 тыс., а возраст не более 3—7 лет. Если выбранная вами машина не подпадает под эти критерии, можно взять простой потребительский кредит.

— Несмотря на более высокие ставки потребительского кредита (беззалоговый вид кредитования — более рисковый), такой заем может оказаться выгоднее, поскольку не потребуется оформлять обязательную страховку КАСКО, — объясняет Андрей Чистяков. — Кроме того, такой кредит удобнее брать, если вы планируете приобрести автомобиль у частного лица, а не в автосалоне.

НА ЗАМЕТКУ Без страховки машину не получить

Основной совет — трезво оценивать собственные силы, правильно произвести все рассчеты по автокредиту и внимательно изучить все документы, особенно кредитный договор. На стадии оформления договора кредитный инспектор банка должен рассчитать для вас все платежи по кредиту с точностью до копеек. Если вы пришли в салон и вам понравился определенный автомобиль, не торопитесь. Несколько дней, потраченных на сбор дополнительных документов, позволят вам сократить платежи по автокредиту. Ежемесячные платежи не должны превышать 30% месячного дохода семьи. Ко всем расходам по кредиту прибавьте страхование ОСАГО и полис КАСКО.

Кредит без КАСКО вам не дадут. Ведь, пока вы не расплатились с долгом, автомобиль находится в залоге у банка, и финансисты должны быть уверены, что, даже если с авто что-то случится (авария или угон), долг все равно будет погашен.

При расчетах стоимости страховки учитывается марка машины, как часто именно эти модели угоняют. Некоторые банки требуют от заемщиков страховать свою жизнь.

КСТАТИ

На спецпредложениях можно сэкономить

Выбрав марку автомобиля, сразу стоит узнать у официальных дилеров, не предлагается ли ими в данный момент какая-либо специальная кредитная программа. Дело в том, что сейчас многие зарубежные автопроизводители совместно с российскими банками предоставляют покупателям своих автомобилей кредиты на выгодных условиях. На автокредитование процентные ставки банков могут варьироваться от 2,5 до 7% годовых в валюте при наличии первоначального взноса 30—40% от стоимости автомобиля. Все больше появляется совместных программ, в рамках которых при большом первоначальном взносе заемщику предлагается вариант беспроцентной рассрочки, где он платит только комиссию за выдачу кредита.

К сведению:

Расчет автокредитования новых и б/у авто можно посмотреть с помощью рейтингов автокредитов на нашем сайте.