Иллюстрация http://www.sxc.hu
Потенциальным заемщикам есть чему порадоваться – на рынке впервые за посткризисный период появились предложения автокредитов с нулевым начальным взносом. При этом средние по рынку реальные ставки по кредитам на покупку автомобилей всех марок в мае 2011 года продолжали снижаться. Динамику рынка автокредитов для физлиц описывает Prostobank.ua.
За месяц, прошедший с прошлого обзора на автокредитную тематику на Prostobank.ua, на рынке произошли заметные изменения. Самым важным из них, однозначно, можно считать возвращение на рынок автокредитов с нулевым авансом. Такое предложение появилось у ПриватБанка – кредиты сроком до пяти лет на иностранные и отечественные новые автомобили под 18,96% реальных годовых.
Общее количество участников сегмента кредитования новых автомобилей из числа 50 лидеров по активам не изменилось (таких учреждений по-прежнему 33). Однако на один банк уменьшилось предложение краткосрочных (сроком до трех лет) кредитов на новые авто.
Средние ставки в этом сегменте у банков из числа 50 лидеров продолжают снижение, однако уже гораздо меньшими темпами, чем в апреле-2011. Так, если в апреле реальные ставки по кредитам на два и три года «упали» в среднем по рынку на 0,85 и 0,61 процентных пункта соответственно, то в мае-2011 их снижение составило уже всего 0,11 и 0,13 процентных пункта. Семилетние кредиты, которые «потеряли» в апреле 0,22 процентных пункта, в мае «подешевели» на едва заметные 0,03 процентных пункта. А что касается кредитов сроком на год, то они у банков из числа 50 лидеров в мае-2011 и вовсе продемонстрировали ситуативный эффект роста на 0,02 процентных пункта. Хотя такое незначительное увеличение конечно не позволило средним ставкам по годовым кредитам вернуться к рубежу в 15%.
Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые иномарки от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 31.05.2011.
| Срок кредита на новую иномарку
| Средняя реальная ставка на 31.05.11, годовых
| Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты
| Кол-во банков, кредитующих на такой срок (в скобках – изменение параметра за месяц), учреждений
|
| 1 год
| 14,91%
| 0,02
| 33 (-1)
|
| 2 года
| 15,03%
| 0,11
| 33 (-1)
|
| 3 года
| 15,92%
| 0,13
| 33 (-1)
|
| 4 года
| 16,37%
| 0,09
| 33 (0)
|
| 5 лет
| 16,52%
| 0,15
| 33 (0)
|
| 6 лет
| 16,26%
| 0,08
| 15 (0)
|
| 7 лет
| 16,30%
| 0,03
| 14 (0)
|
Что касается сегмента кредитования подержанных авто, то здесь тенденции изменений можно назвать противоположными. На один крупный банк увеличилось предложение кредитов на подержанные автомобили сроком один и четыре года. Средние реальные ставки у банков из числа 50 лидеров по кредитам на «старые» автомобили, также как и на новые, снижаются, однако более быстрыми по сравнению с апрелем-2011 темпами. Больше всего подешевели, в среднем, по рынку кредиты на три года – на 0,64 процентных пункта (в апреле снижение было в полтора раза меньше). Кредиты на год в мае-2011 «потеряли» в среднем 0,62 процентных пункта, тогда как в апреле снижение было вдвое меньше.
Исключение составляют разве что пятилетние кредиты – в прошлом месяце их средняя ставка уменьшилась на целый процентный пункт, а уже в мае-2011 не изменилась вовсе. Впрочем, такие колебания связаны с небольшим количеством учреждений, предлагающих кредиты на подержанные автомобили на такой срок – их всего три из числа 50 лидеров по активам, тогда как по кредитам на новые авто пятилетний срок есть в предложениях всех кредитующих банков.
Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на подержанные иностранные авто от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 31.05.2011.
| Срок кредита на подержанную иномарку
| Средняя реальная ставка на 31.05.11, годовых
| Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты
| Кол-во банков, кредитующих на такой срок, учреждений
|
| 1 год
| 23,58%
| 0,62
| 8 (+1)
|
| 2 года
| 22,45%
| 0,56
| 8 (0)
|
| 3 года
| 22,02%
| 0,64
| 7 (0)
|
| 4 года
| 22,75%
| 0,47
| 5 (+1)
|
| 5 лет
| 24,80%
| 0
| 3 (0)
|
Общая картина рынка автокредитования физических лиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 31.05.2011 такова.
Новые автомобили
Официально принимает заявки на покупку новых автомобилей в кредит в национальной валюте 33 банка из числа 50 банков-лидеров по активам, а также ряд меньших учреждений.
| Банк
| Программа
| Аванс
| Срок
| Реальные ставки
|
| Правэкс-Банк
| Иномарки
| 50%
| 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7
| 0% - 9,9%
|
| Иномарки и отечественные
| 25%
| 1, 2, 3, 4, 5, 6, для иномарок 7
| 11,6% - 16%
|
| VAB Банк
| Иномарки
| 50%
| 1, 2, 3, 4, 5, 6
| 2,88% - 21,61%
|
| 20%
| 10,99% - 25,65%
|
| 40%
| 23,32% - 25,65%
|
| Отечественные
| 50%
| 13,61% - 23,83%
|
| Киевская Русь
| Yamaha
| 50%
| 1
| 3,68%
|
| Иномарки
| 40%
| 1, 2, 3
| 8,85% - 17,65%
|
| Иномарки и отечественные
| 40%
| 1, 2, 3, 4, 5
| 17,79% - 19,17%
|
| 10%
| 18,29% - 19,67%
|
| Укрсоцбанк (плавающая ставка)
| Honda
| 20%, 30%, 50%
| 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7
| 4,62% - 16,22%
|
| Иномарки и отечественные
| 6% - 18,35%
|
| ОТП Банк
| Иномарки
| 75%
| 2, 3, 4, 5
| 11,32% - 12,46%
|
| 50%
| 15,3% - 16,46%
|
| 20%
| 16,79% - 17,46%
|
| 20%, 50%, 75%
| 1
| 11,56% - 17,86%
|
| Кредобанк
| Иномарки
| 50%
| 1, 2, 3, 4, 5
| 12,22% - 13,11%
|
| 25%
| 1, 2, 3, 4, 5
| 14,03% - 18,42%
|
| Финансы и Кредит
| Иномарки и отечественные
| 75%
| 1, 2, 3, 4, 5, для иномарок 6, 7
| 12,38% - 14,49%
|
| 50%
| 14,71% - 16,98%
|
| 30%
| 17,36% - 18,49%
|
| 15%, 20%
| 18,36% - 19,49%
|
| Первый Украинский Международный Банк
| Иномарки и отечественные
| 70%
| 1, 2, 3, 4, 5
| 12,5% - 17,27%
|
| 50%
| 16,38% - 17,77%
|
| 25%
| 16,87% - 18,5%
|
| Кредитпромбанк
| Иномарки и отечественные
| 20%, 30%, 50%
| 1, 2, 3, 4, 5
| 12,67% - 17,98%
|
| Universal Bank
| Иномарки и отечественные
| 40%
| 1, 2, 3, 4, 5
| 13,24% - 21,25%
|
| Укргазбанк
| Daewoo: Sens, Lanos; Chevrolet
| 25%, 30%, 50%
| 1, 2, 3, 4, 5
| 15,22% - 18,36%
|
| Иномарки
| 25%
| 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7
| 17,18% - 19,89%
|
| СНГ, китайские и иранские
| 30%
| 1, 2, 3, 4, 6
| 17,49% - 19,89%
|
| Альфа-Банк
| Иномарки
| 15%
| 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7
| 15,43% - 18,34%
|
| 50%
| 15,26% - 16,85%
|
| Фольксбанк
| Иномарки
| 20%
| 1, 2, 3, 4, 5
| 15,50%
|
| Отечественные
| 35%
| 1, 2, 3, 4
|
| Форум
| Иномарки и отечественные
| 20%, 30%, 40%, 60%
| 1, 2, 3, 4, 5, для иномарок 6, 7
| 15,5% - 18,05%
|
| Марфин Банк
| Иномарки и отечественные
| 40%
| 1, 2, 3, 4, 5, для иномарок 6, 7
| 15,76% - 16,98%
|
| БМ Банк
| Иномарки и отечественные
| 15%, 25%
| 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7
| 15,87% - 17,16%
|
| ВТБ Банк
| Отечественные
| 15%
| 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7
| 16,29% - 23,52%
|
| Иномарки
| 20%
| 1, 2, 3, 4, 5
|
| Эрсте Банк
| Иномарки и отечественные
| 30%, 35%, 40%
| 1, 2, 3, 4, 5, для иномарок 6, 7
| 16,68% - 18,66%
|
| 16,99% - 19,97%
|
| Пиреус Банк
| Иномарки и отечественные
| 25%, 30%, 50%
| 1, 2, 3, 4, 5, для иномарок 6, 7
| 17,47% - 22,69%
|
| УкрСиббанк
| Иномарки и отечественные
| 30%
| 1, 2, 3, 4, 5
| 18,02% - 20,27%
|
| Киев
| Иномарки
| 30%
| 1, 2, 3, 4, 5
| 18,6% - 19,85%
|
| Отечественные
| 40%
| 1, 2, 3
| 19,19% - 21,69%
|
| БТА Банк
| Иномарки
| 30
| 1, 2, 3, 4, 5
| 18,69% - 21,69% (плавающая)
|
| 22,67% - 25,69%
|
| Мегабанк
| Новые отечественные
| 30%
| 1, 2, 3, для иномарок 5, 6, 7
| 18,71% - 22,54%
|
| Ощадбанк
| Иномарки и отечественные
| 30%
| 1, 2, 3, 4, 5, для иномарок 6, 7
| 18,73% - 20,35%
|
| Unicredit Bank (плавающая)
| Иномарки
| 40%
| 1, 2, 3, 4
| 18,85% - 19,78%
|
| Отечественные
| 60%
| 1, 2
| 19,70% - 21,11%
|
| ПриватБанк
| Иномарки и отечественные
| 0%
| 1, 2, 3, 4, 5
| 18,96%
|
| Индустриалбанк
| Новые отечественные
| 50%, 60%, 70%, 80%
| 1, 2, 3, 4, 5
| 19,96% - 22,49%
|
| Украинский Профессиональный Банк
| Иномарки и отечественные
| 50%
| 1, 2, для иномарок 3, 4, 5
| 20,00%
|
| Клиринговый дом
| Иномарки и отечественные
| 30%, 50%
| 1, 2, 3, для иномарок 4, 5
| 21,39% - 23,83%
|
| Укрэксимбанк
| Новые отечественные
| 35%
| 1, 2, 3, 4, для иномарок 5
| 21,61% - 24,32%
|
| Сбербанк России (Украина)
| Иномарки и отечественные
| 30%
| 1, 2, 3, 4, 5
| 21,67% - 24,69%
|
| Брокбизнесбанк
| Иномарки и отечественные
| 30%, 40%, 50%
| 1, 2, 3, для иномарок 4, 5
| 22,18% - 26,02%
|
Как обычно, огромное количество программ автокредитования предлагает банк Сrédit Agricole . Детально остановимся на нескольких наиболее выгодных для заемщика предложениях этого учреждения:
| Реальная ставка, % годовых
| Объект кредитования
| Аванс
| Срок, лет
|
| 2,40%
| Hyundai (Accent, Sonata)
| 70%
| 2
|
| Renault
| 70%, 50%
|
| Lexus
| 65%
|
| Subaru: Forester, Impreza, Legacy и Outback (2009), Impreza и Legacy (2010)
| 50%
|
| Toyotа (Camry, Corolla, RAV4, Auris, Avensis)
| 60%
|
| 4,62%
| Subaru, Renault, Toyota (Camry, Corolla, RAV4, Auris, Avensis), Hyundai (Accent RB)
| 20%
| 1
|
| Lexus
| 30%
|
| Renault, Hyundai (Sonata YF и ix35)
| 50%
|
| Toyota (Camry, Corolla, RAV4, Auris, Avensis)
| 60%
|
| Hyundai (Sonata YF и ix35, Accent RB), Renault (Kangoo и Trafic)
| 70%
|
| 4,6% – 24,04%
| Иномарки, остальные сроки указанных и других программ
| 25%,30%, 35%, 40%, 50%,60%,65%, 70%
| от 1 до 7
|
Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, кредиты на новые автомобили выдают:
- Укринбанк – выдает кредиты на новые иномарки сроками до трех лет под 17,58%-23,89% реальных годовых с авансами 20%, 25% и 30%.
- Астра Банк – сроками на один, два, три, пять и семь лет, под реальные ставки 2,4% - 10,24% (Lexus, Toyota, от 1 до 3 лет с авансом 20%, 50%, 60%), и 10,64%-24,96% (остальные сроки указанных программ и другие программы, авансы по разным программам – от 10% до 60%, сроки от одного до семи лет).
- Юнекс – кредитует иномарки за исключением автомобилей производства стран СНГ, Китая, Индии и Ирана. Авансы – 25%, 50% и 75%. Сроки – один, два, три, четыре и пять лет. Реальные ставки 3,36%-16,03% годовых.
- Плюс Банк – кредитует покупку новых иномарок и отечественных автомобилей с авансом 10% и 30% под 7,77%-22,22% реальных годовых сроками на один, два, три, пять лет, иномарки – до семи лет.
- Банк Кипра – выдает кредиты на новые иномарки и отечественные авто сроками на один, два, три года, пять лет под 13,51-20,97% годовых. Аванс 30%. Для отечественных автомобилей и авто производства Китая и Ирана аванс 40%.
- Всеукраинский Банк Развития – выдает кредиты на новые иномарки сроком до семи лет под 14,09%-18,00% реальных годовых; а также на новые автомобили отечественного производства сроками на один, два, три года и пять лет под 14,15%-25,91% реальных годовых. Аванс по всем кредитам – 10%.
- Энергобанк – выдает кредиты на покупку нового иностранного автомобиля сроками один, два, три и пять лет с авансом 40% под 21,32% - 22,25% реальных годовых.
- Банк Русский Стандарт – кредитует покупку новых иномарок и отечественных автомобилей с авансом 10%. Сроки кредитования – от одного до пяти лет. Ставки 18,99% - 32,68% реальных годовых.
- Диамантбанк – выдает кредиты на приобретение новых авто иностранного производства сроком до пяти лет с авансом 30%, 50% и 70%. Реальные ставки по кредитам 9,66% - 23,62% годовых.
- Терра Банк – кредитует иномарки сроком до пяти лет с первоначальным взносом в 30% под 16,08% - 21,36% реальных годовых.
Подержанные автомобили
На покупку подержанных автомобилей можно взять в кредит в восьми банках из числа 50 лидеров по активам:
- Ощадбанк – кредитует под 18,66%-20,77% реальных годовых подержанные иномарки и отечественные авто сроками один, два, три и четыре года, аванс 30%.
- БМ Банк – кредитует б/у иномарки (кроме автомобилей производства СНГ, китайских, иранских и Daewoo) сроком на один, два, три и четыре года возрастом до конца кредитования до семи лет под 21,48%-24,62% реальных годовых. Аванс 40%.
- Мегабанк – с обязательным поручительством кредитует подержанные иномарки, (кроме китайских) сроком на один и два года под 21,72%-24,54% реальных годовых, а также отечественные подержанные автомобили (кроме Таврии и Славуты) сроком один год под 24,38%-24,54% реальных годовых. Аванс 50%.
- Кредобанк – выдает кредиты на иномарки б/у сроком на один, два, три года при авансе 50% под 19,59%-20,85% реальных годовых.
- Украинский Профессиональный Банк – кредитует под 20% реальных годовых покупку подержанного авто иностранного и отечественного производства сроком один, два или три года с авансом 50%.
- ВТБ Банк – кредитует подержанные иномарки и отечественные авто с 30% авансом сроком на один, два, три, четыре и пять лет под реальные ставки 22,18% - 24,69% годовых.
- Киевская Русь – кредитует покупку подержанных авто иностранного производства сроком один, два, три и пять лет под 20,29%-21,67% реальных годовых с авансом 40%. Среднегодовой пробег автомобиля не должен превышать 30 000 км, а срок эксплуатации на момент окончания кредитного договора – 60 месяцев.
- Crédit Agricole – выдает кредиты на автомобили с пробегом иностранного производства (за исключением Daewoo, китайских марок и марок стран СНГ), представленные компанией «Автомобильные Аукционы». Возраст автомобиля на дату выдачи кредита не должен превышать пять лет, на дату погашения кредита – шесть лет. Среднегодовой пробег автомобиля не должен превышать 30 тысяч километров. Реальные ставки 30,96%-35,54% годовых, сроки один, два, три, пять лет, аванс 50%.
Из меньших банков на подержанные автомобили выдают кредиты:
- Плюс Банк – с авансом 30% на иностранные подержанные машины сроком от одного до пяти лет под 15,96%-24,15% реальных годовых.
- Всеукраинский Банк Развития – с 50% авансом на иностранные машины (кроме китайских и иранских) возрастом до конца кредитования до семи лет сроком на один, два, три и пять лет. Ставка 23,5% (без комиссий, реальная = номинальная).
- Терра Банк – выдает кредиты на подержанные иномарки с авансами 30% и 35% на срок до пяти лет. Реальные ставки 22,84% - 22,85% годовых.
Простобанк Консалтинг, Модератор 
